Ngày càng có nhiều người ở nước ta quyết định thay đổi việc làm của họ thành doanh nghiệp của riêng họ, mặc dù là doanh nghiệp nhỏ. Có nhiều lợi thế cho doanh nghiệp, trong đó chính là chuyển từ trạng thái của một cogiến trong hệ thống sang vị trí chủ sở hữu độc lập của cơ chế tạo thu nhập, để đảm bảo sự ổn định và độc lập tài chính, cũng như tăng trưởng liên tục cả về quy mô và lợi nhuận.
Đương nhiên, con đường này gắn liền với những khó khăn nhất định, vì vậy không phải ai cũng quyết định đi theo nó. Và điều đầu tiên trong số đó là thiếu đầu tư ban đầu để tạo và khởi chạy cơ chế này. Câu hỏi làm thế nào để có được một khoản vay để bắt đầu một doanh nghiệp xuất hiện trước mỗi doanh nhân khao khát thứ hai, và câu trả lời cho nó không thể được gọi là truyền cảm hứng. Tuy nhiên, có một, và trong bài viết này, chúng tôi sẽ tìm ra nơi bắt đầu và phải làm gì để có được số tiền phù hợp từ ngân hàng cho khởi nghiệp của bạn.
Tại sao các doanh nghiệp sợ cho vay từ đầu?
Ở Nga, thực tế cho vay đối với các công ty khởi nghiệp là nhỏ. Trong khi ở Tây Âu, tỷ lệ các khoản vay như vậy trong danh mục đầu tư của các ngân hàng lên tới 30 - 35%, thì ở nước ta con số này chỉ đạt gần 1,5-2%. Tại sao điều này xảy ra? Thật không may, tình hình hiện tại là sự phát triển của chính doanh nghiệp của chúng ta (đặc biệt là trong giai đoạn đầu) có liên quan đến những rủi ro đáng kể.
Đây là sự không chắc chắn, thiếu lịch sử tín dụng, cũng như đảm bảo rằng mọi thứ sẽ hoạt động. Nhiều công ty trẻ đang đóng cửa, thậm chí không có thời gian để tự tuyên bố. Đương nhiên, điều này làm cho các nhà cho vay khởi nghiệp cảnh giác với việc cho vay và chỉ cung cấp cho họ sau khi kiểm tra kỹ lưỡng tất cả các khía cạnh của các hoạt động trong tương lai của người vay tiềm năng.
Cho vay khởi nghiệp: cách để có được nó
Không dễ để một doanh nhân mới làm quen vay tiền để bắt đầu kinh doanh, nhưng nó vẫn có thể được thực hiện. Tiếp theo, chúng tôi sẽ xem xét các tùy chọn để nhận tiền hiện đang tồn tại cho các công ty khởi nghiệp Nga.
Tín dụng tiêu dùng không phù hợp
Tùy chọn một là một cách giải quyết. Nếu bạn có kế hoạch bắt đầu với một doanh nghiệp nhỏ đòi hỏi không quá 500 nghìn rúp đầu tư ban đầu, phương pháp này có thể rất hấp dẫn. Bản chất của nó là một người vay được thuê bởi một người vay lấy một khoản vay từ ngân hàng cho mục đích tiêu dùng bằng cách cung cấp các tài liệu cần thiết cho một cá nhân.
Xác nhận thu nhập chính trong trường hợp này là giấy chứng nhận 2-NDFL. Trong trường hợp này, người đi vay có thể xử lý số tiền nhận được theo quyết định của mình, bao gồm cả việc chỉ đạo khoản vay được phát hành để mở IP.
Những lợi thế ở đây là không phải cam kết hay đảm bảo chắc chắn (mặc dù nó không bị bỏ qua). Nhược điểm của phương pháp này là số lượng hạn chế mà ngân hàng sẵn sàng cung cấp. Theo nhiều cách, nó, cũng như lãi suất, phụ thuộc vào mức lương của một cá nhân. Theo quy định, bạn có thể tin tưởng vào khoản vay không quá 400-500 nghìn rúp.
Tín dụng với sự có mặt của tài sản thế chấp và người bảo lãnh
Lựa chọn hai là nâng cao. Để có được số tiền lớn hơn một chút, có thể lên tới 1 triệu rúp, bạn có thể sử dụng khoản vay không phù hợp với việc cung cấp tài sản thế chấp và người bảo lãnh. Vì vậy, nếu bạn có tài sản (tốt nhất là bất động) mà bạn sẵn sàng cầm cố cho ngân hàng, thì nó sẽ phù hợp với bạn.
Và nếu có một người sở hữu bất động sản và sẵn sàng nói chuyện với bạn như một người bảo lãnh đáng tin cậy, thì còn tốt hơn nữa.Trong trường hợp này, rủi ro của ngân hàng đã giảm, và với mong muốn lớn là cung cấp cho bạn một số tiền lớn (trong giới hạn nhất định), và nó sẽ đưa ra một tỷ lệ thú vị hơn.
Tuy nhiên, bạn nên lưu ý rằng trong trường hợp thất bại, bạn có nguy cơ mất tài sản, sẽ được định giá ở mức cam kết tối đa 80% giá trị thị trường thực của nó (trong khi bạn có thể bán nó với lợi nhuận lớn hơn nhiều). Do đó, trước khi bạn vay tiền để mở một doanh nghiệp theo cách này, hãy suy nghĩ hàng trăm lần và chỉ thực hiện nếu bạn hoàn toàn chắc chắn về sự thành công của doanh nghiệp.
Mục tiêu cho vay để bắt đầu kinh doanh
Lựa chọn thứ ba là trung thực, nhưng khó khăn. Tuy nhiên, một số ngân hàng ở nước ta đã bắt đầu thực hành cho vay đối với các doanh nghiệp từ đầu, mặc dù họ rất thận trọng. Tuy nhiên, nhận được 1% những người may mắn tìm được sự trợ giúp có mục tiêu từ một tổ chức tín dụng là khá thực tế.
Tất nhiên, nếu bạn tiếp cận vấn đề với tất cả trách nhiệm. Đầu tiên, bạn cần nghiên cứu kỹ về lĩnh vực mà bạn dự định phát triển doanh nghiệp của mình, để đảm bảo rằng nó có triển vọng và có nhiều cơ hội thành công lớn. Thứ hai, ý tưởng đó được nghĩ ra và nó hoạt động, bạn cần thuyết phục ngân hàng. Điều này có thể được thực hiện chỉ bằng một cách - để lên kế hoạch kinh doanh chi tiết và rất quan trọng để có được một khoản vay.
Một kế hoạch kinh doanh là chìa khóa thành công của bạn
Kế hoạch như vậy sẽ phản ánh tất cả các khía cạnh của các hoạt động trong tương lai của bạn và đưa ra câu trả lời cho các câu hỏi về nơi, làm thế nào và tại sao doanh nghiệp của bạn sẽ hoạt động. Điều quan trọng là phải tính đến các chi tiết cụ thể của một khu vực cụ thể, phản ánh thực tế thị trường và cách chúng hoạt động. Nếu việc tự viết một kế hoạch chi tiết và chuyên nghiệp gây khó khăn cho bạn, hãy liên hệ với chuyên gia.
Đừng tốn tiền, thời gian và công sức cho việc này, vì kế hoạch kinh doanh là điểm khởi đầu, cốt lõi của công việc kinh doanh của bạn tại thời điểm này. Chính ông là người sẽ được ngân hàng đánh giá, quyết định về vấn đề cho vay. Hãy chắc chắn bao gồm các nghiên cứu khả thi của khoản vay trong kế hoạch, viết ra số tiền ngân hàng sẽ được sử dụng để làm gì và với số lượng bao nhiêu.
Ví dụ, đối với việc mua thiết bị - một khoản tiền, cho thuê mặt bằng - một khoản khác, cho việc mua nguyên liệu ban đầu hoặc thuê nhân sự - thứ ba. Nếu một đại diện ngân hàng có thể thấy rõ lý do tại sao và số tiền cần thiết là bao nhiêu, tiền lãi sẽ được trả khi nào và khi nào, và cũng sẽ nhận được xác nhận về các tính toán trên, thì cơ hội nhận tiền sẽ tăng đáng kể.
Điều quan trọng không kém là nộp chính xác một kế hoạch kinh doanh bằng văn bản. Nếu mọi thứ trong đó sẽ có thẩm quyền và rất màu hồng, và bạn có thể trả lời một số câu hỏi theo kế hoạch của riêng bạn hoặc giải thích điều gì, như thế nào và tại sao, thì điều này rất có thể sẽ dẫn đến thất bại. Ngân hàng sẽ từ chối một doanh nhân như vậy. Do đó, hãy chuẩn bị thật kỹ trước khi đến một tổ chức tín dụng. Nhân tiện, đừng quên về sự xuất hiện của đại diện.
Sberbank loan: nhượng quyền kinh doanh
Một cách khác là tham gia chương trình Khởi nghiệp, cho phép bạn vay tiền để bắt đầu kinh doanh. Sberbank đã phát triển nó đặc biệt dành cho các doanh nhân muốn bắt đầu kinh doanh riêng, nhưng những người không có ý tưởng riêng. Ngân hàng đề nghị sử dụng các mẫu nhượng quyền làm sẵn và đưa chúng vào thực tế.
Bạn có thể chọn một tùy chọn thú vị cho bạn và chứng minh rằng bạn có thể thực hiện nó. Đối với điều này, sẽ cần thiết lập một kế hoạch kinh doanh cho một chương trình cụ thể, trong khi xem xét tất cả các vấn đề về tổ chức và tài chính. Ngoài ra, trước khi nộp đơn, bạn nên đăng ký làm doanh nhân cá nhân và thu thập các tài liệu cần thiết, bao gồm TIN, chứng chỉ của một doanh nhân tư nhân, không quên thực hiện kế hoạch kinh doanh của bạn.
Theo chương trình này, người vay được coi là chủ sở hữu tiềm năng của một doanh nghiệp cụ thể, phẩm chất chuyên môn của anh ta được đánh giá, cũng như lịch sử tín dụng của anh ta, khả năng thanh toán xuống (30%) và tài sản thế chấp. Bạn có thể nhận được tới 3 triệu rúp theo cách này và ngoài ra - tham khảo ý kiến của các chuyên gia có kinh nghiệm và hỗ trợ ở giai đoạn thực hiện kinh doanh.
Thêm giải pháp cho một doanh nhân mới làm quen
Có những lựa chọn khác cho cách vay tiền để bắt đầu kinh doanh. Nếu bạn không muốn sử dụng nhượng quyền làm sẵn, nhưng bạn có thể kiếm tiền từ ngân hàng vì một số lý do, bạn có thể thử nhiều cách khác. Đối với những người sẵn sàng trả lãi đáng kể ở giai đoạn đầu, nhưng tự tin vào khả năng và thành công của doanh nghiệp, nên liên hệ với Trung tâm Phát triển Doanh nhân tại thành phố của bạn.
Có lẽ may mắn sẽ mỉm cười với bạn. Các trung tâm như vậy đóng vai trò trung gian - họ vay ngân hàng và cho các doanh nhân vay, kiếm được phần trăm chênh lệch. Cũng đừng bỏ qua nhà đầu tư tư nhân. Tuy nhiên, tốt hơn là nên đến với họ lần cuối, khi tất cả các tùy chọn khác không hoạt động, vì lãi suất quá cao.
Kết luận
Nếu bạn không biết nơi nào để vay tiền cho một doanh nghiệp và làm thế nào để thực hiện nó, bây giờ bạn sẽ thấy những gì bạn có. Xem xét từng lựa chọn có sẵn, phát triển một kế hoạch kinh doanh thực tế và chi tiết, đảm bảo rằng nó đang hoạt động, đánh giá tất cả các rủi ro có thể và cố gắng tìm cách giảm chúng, tích trữ "túi khí" trong trường hợp thất bại và bắt đầu tìm kiếm tài chính. Bạn đã biết làm thế nào để có được một khoản vay để bắt đầu kinh doanh theo những cách khác nhau. Nó vẫn còn để đảm bảo rằng ít nhất một trong số họ làm việc. Đi cho nó!
Trân trọng, Vlad Klinkov!