Trong những năm gần đây, các tổ chức tài chính thường xuyên phát triển các chương trình cho vay mới dành cho người cao tuổi. Do đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi một thế chấp đã trở nên có sẵn cho một số người nghỉ hưu. Các ngân hàng cung cấp nó, vì lý do an toàn, yêu cầu người đồng vay hoặc người bảo lãnh phải tham gia vào giao dịch.
Thế chấp cho người cao niên - có thật không?
Mặc dù thực tế là không phải mọi ngân hàng sẽ đồng ý cho vay như vậy, nhưng vẫn có thể. Theo quan điểm của nhân viên phòng tín dụng, người vay lý tưởng là một phụ nữ năm mươi lăm tuổi làm việc hoặc một người đàn ông sáu mươi tuổi vẫn tiếp tục làm việc. Trong một số trường hợp, cần phải tăng thời gian thế chấp được ban hành. Các ngân hàng đưa ra những nhượng bộ như vậy có quyền yêu cầu khách hàng xuất trình các giấy tờ xác nhận thu nhập của người vay đồng tiềm năng. Do đó, những người hưu trí nhận được một khoản trợ cấp lớn và có thêm thu nhập có cơ hội thực sự để có được một khoản vay.
Các ngân hàng có cho vay để mua một căn hộ cho người nghỉ hưu không làm việc?
Nhiều tổ chức tài chính chỉ phát hành thế chấp cho những người lớn tuổi tiếp tục làm việc sau khi nghỉ hưu. Đồng thời, các ngân hàng không coi thanh toán lương hưu là thu nhập. Nhưng, không giống như các tổ chức như vậy, một khoản thế chấp được phát hành cho người hưu trí ở Sberbank bất kể họ có tiếp tục làm việc hay không. Trong những trường hợp như vậy, các nhà quản lý phát triển các chương trình cho vay cá nhân nhằm tối đa hóa khả năng và nhu cầu của người vay tiềm năng. Đồng thời, mỗi người hưu trí làm việc và không làm việc đều trải qua một cuộc kiểm tra kỹ lưỡng.
Các yêu cầu cho một người vay tiềm năng là gì?
Mặc dù thực tế là việc cho vay hưu trí trở nên dễ dàng hơn mỗi năm, các ngân hàng đưa ra một số yêu cầu đối với một khách hàng tiềm năng. Một ứng cử viên không làm việc cho người vay phải nộp một tài liệu xác nhận kích thước thực tế của lương hưu. Sureties hoặc đồng vay của một người hưu trí như vậy cũng phải mang lại một báo cáo thu nhập cho các ngân hàng. Tất cả những người vay và rủi ro có thể phải chịu bảo hiểm bắt buộc. Trên thực tế, tuổi của người được thế chấp cho người nghỉ hưu có thể được ban hành thay đổi từ 65-80 tuổi. Nhưng thời hạn trả tiền đợt cuối phải trùng với kỷ niệm lần thứ tám mươi của người vay. Do đó, ngân hàng nên đăng ký khoản vay mua căn hộ không quá 75 tuổi.
Trong số những điều khác, một ứng cử viên cao tuổi cho người vay được yêu cầu xuất trình chứng chỉ cho ngân hàng xác nhận thực tế vượt qua kiểm tra y tế tại phòng khám. Những người đã tiếp tục nghỉ hưu sớm (diễn viên ba lê, nhân viên thực thi pháp luật và quân nhân), thời hạn cho vay có thể được kéo dài đến 25 năm. Một trong những yêu cầu chính đối với người vay tiềm năng là bảo hiểm nhân thọ bắt buộc. Điều này là cần thiết để các công ty bảo hiểm có thể trang trải phần còn lại của khoản nợ mà không thu hút được người bảo lãnh. Không có ngân hàng sẽ đồng ý cho một người hưu trí thế chấp mà không có bảo hiểm và người bảo lãnh. Trong một số trường hợp, việc vay một căn hộ cho một trong những người thân có thể và trẻ hơn có thể dễ dàng hơn nhiều, ngay cả khi một người hưu trí thực sự sẽ trả nó.
Làm thế nào để có được một khoản vay để mua một ngôi nhà mà không phải trả một khoản thanh toán xuống?
Một thế chấp như vậy cho người hưu trí, các điều kiện mang lại thực tế gần hơn để trở thành chủ sở hữu của mét vuông mong muốn, ngày càng trở nên phổ biến. Một trong những yêu cầu bắt buộc trong trường hợp này là sự sẵn có của tài sản thế chấp, có thể được mua tài sản. Trong hầu hết các trường hợp, một thế chấp cho người nghỉ hưu mà không có khoản thanh toán ban đầu được cung cấp với lãi suất cao hơn. Theo quy định, sự khác biệt không quá 5% mỗi năm. Tất cả phụ thuộc vào mức độ rủi ro của một tổ chức ngân hàng. Khi đăng ký khoản vay như vậy, không chỉ lãi suất tăng mà còn cả số tiền đóng góp một lần để kết thúc giao dịch. Nếu thường là khoảng 3% kích thước khoản vay, thì khi đăng ký thế chấp mà không trả tiền, con số này tăng lên 8%.
Mặc dù không quá lợi nhuận điều kiện, thế chấp cho người về hưu mà không thực hiện thanh toán xuống ngày càng trở nên phổ biến. Điều này là do ở các thành phố lớn, sự tăng trưởng về chi phí của một ô vuông nhà ở vượt xa đáng kể sự gia tăng cơ hội của dân số để tích lũy số tiền cần thiết cho đợt đầu tiên. Cũng cần lưu ý rằng lãi suất thay đổi tùy thuộc vào loại nhà ở. Vì vậy, tỷ lệ phần trăm tích lũy cho việc sử dụng khoản vay để mua nhà ở nông thôn sẽ khác với tỷ lệ được thiết lập khi mua căn hộ trong tòa nhà mới.
Những giấy tờ cần thiết để có được một thế chấp?
Gói tài liệu cần thiết để đăng ký vay mua nhà bao gồm các giấy tờ như:
- bản gốc và bản sao hộ chiếu nội bộ của người vay tiềm năng;
- mẫu đơn hoàn thành trên mẫu do tổ chức ngân hàng cung cấp;
- Giấy chứng nhận do quỹ hưu trí nhà nước cấp.
Ngoài tất cả những điều trên, một người hưu trí được yêu cầu xuất trình các tài liệu của người bảo lãnh hoặc người đồng vay. Đồng thời, tài liệu của người bán có tầm quan trọng không nhỏ. Gói giấy tờ của anh ta không chỉ bao gồm các tài liệu cho một căn hộ và chứng minh thư, mà còn cả số tài khoản ngân hàng.
Thủ tục để có được một thế chấp
Sau khi thu thập tất cả các tài liệu cần thiết và viết đơn đăng ký thích hợp, người vay tiềm năng sẽ đợi cho đến khi ngân hàng kiểm tra tất cả các giấy tờ và đưa ra quyết định. Trong trường hợp của người nghỉ hưu, các tổ chức ngân hàng nghiên cứu kỹ hơn các tài liệu, lịch sử tín dụng và độ tin cậy của người bảo lãnh. Thông thường, một khoản thế chấp được cung cấp cho những người hưu trí quân sự, vì quy mô trợ cấp hàng tháng của họ cho phép họ phục vụ một khoản vay mà không có bất kỳ vấn đề nào ngay cả khi không có thêm nguồn thu nhập.
Thế chấp ngược cho người hưu trí đơn là gì?
Một người cao tuổi đã tham gia vào một thỏa thuận như vậy nhận được một khoản tiền được xác định trước mỗi tháng. Sau khi chết, căn hộ của anh trở thành tài sản của ngân hàng. Mức tăng lương hưu đáng kể này cung cấp cho một người cao tuổi một cuộc sống trang nghiêm và thoải mái.
Nói cách khác, thế chấp ngược lại không gì khác hơn là một thủ tục pháp lý, trong đó một người già cho thuê nhà của mình trong một tổ chức tài chính đáng tin cậy cam kết cung cấp một người hưu trí cho đến hết đời. Cần hiểu rằng khi đồng ý với một thỏa thuận như vậy, ngân hàng có nguy cơ rất lớn. Rốt cuộc, luôn có khả năng kiện tụng với người thân của người hưu trí.
Các loại thế chấp ngược
Ngày nay, có một số hình thức cho vay khác nhau. Phổ biến nhất là các loại thế chấp sau:
- một khoản thanh toán một lần cho một khoản thế chấp được sử dụng trong trường hợp khách hàng cần tiền cho một hoạt động khẩn cấp đắt tiền;
- thanh toán thành nhiều lần bằng nhau trong một khoảng thời gian xác định trước: thường xuyên nhất, một thỏa thuận như vậy được ký trong 10 năm, trong đó khách hàng sẽ nhận được số tiền nhỏ;
- một thế chấp với một sự thay đổi nơi cư trú, cung cấp cho việc thanh toán chênh lệch chi phí căn hộ.
Số tiền thanh toán trên thế chấp ngược được tính toán có tính đến nhiều yếu tố. Rốt cuộc, không ai đã hủy bỏ các rủi ro liên quan đến định giá nhà ở không phù hợp hoặc chi tiêu không phù hợp.
