Risk profili Risk kavramı, türleri ve risk analizi

Girişimcilik her zaman tehlikededir. Bir iş adamı herhangi bir eylemde bir riske dönüşebilir ve hasar, kayıp ve kayıplara neden olabilir. Bir insanı onları işe almaya zorlayan güçlü bir teşvik, belirli bir gelir olasılığıdır.

Risk belirleme

Modern iş uygulamaları çok uzun zaman önce “risk profili”, “kararsız durum”, “risk analizi”, “risk minimizasyonu” gibi kavramları edindi. Sadece birkaç yıl önce, birikmiş uluslararası deneyimin ve Rus teorik tabanının birleşimi, bu kavramların yasalaştırılmasını ve bir iş planının veya yatırım projesinin vazgeçilmez bir parçası olmasını sağladı.

Risk, tahmini gelirin ne kadar kaybedileceği ya da kaynakların ne kadarının kaybedilme olasılığıdır.

Risk karakterizasyonu:

• parayla ifade edilen potansiyel hasar;
• riskin ortaya çıkma olasılığı;
• riskin seviyesi, yani riskin ve olası hasarın hazırlanması ve uygulanması için gerekli maliyetlerin oranı: sonuç 1'i aşarsa, riskin adaletsiz olduğu kabul edilir;
• riskin meşruiyeti: bu değer riski, yasa ve standartlar tarafından belirlenen limitler dahilinde bulma olasılığı ile belirlenir (örneğin, bir tur operatörünün rezerv fonu 1 milyon ruble'den az olmamalıdır).

İnsan etkinliği de her zaman riske eşlik eder. Tehlikenin nedeni çevre veya kişinin kendisi olabilir.

Risk, bir tehlikenin ortaya çıkma olasılığı, belirli sonuçlara ve belirsiz miktarda hasara neden olabilir. Bir örnek hastalık riskidir.

Girişimcilik Riskleri

Girişimcilik riski ilk olarak J. Keynes tarafından sınıflandırıldı. Malların fiyatının kompozisyonunun aşağıdakileri içermesi gerektiğine inanıyordu: kullanılan ekipmanın yıpranma ve aşınmasıyla ilgili maliyetler, piyasa oynaklığı ve herhangi birinden kaynaklanan bazı zararlar acil durum (risk maliyeti).

Ekonomik alanda, aşağıdaki girişimcilik risklerini ortaya koymak gelenekseldir:

1. Borçlunun veya girişimcinin riski - kendi fonlarına yatırım yapmayı planlıyorsa ortaya çıkar ve girişimci, planladığı faydanın sağlanıp sağlanamayacağına dair şüpheleri vardır.
2. Borç verme riski - bir kredi işleminin gerçekleştiği durumlarda ortaya çıkar. Bu, güvencenin geçerliliği ile ilişkilidir, çünkü borçlu kendi yükümlülüğünü yerine getirmekten veya örgütlenmekten kaçınmaya başlayabilir. kasıtlı iflas. Riske girme olasılığı, istemsiz iflasın tahmini gelirin elde edilememesi nedeniyle ortaya çıkması durumunda kredi güvenliğinin yetersizliği nedeniyle de artmaktadır.
3. Enflasyon riski - bir para biriminin değerinde olası bir düşüş. Aynı zamanda, sonuç bir para kredisinin güvenilirliğinin mülkündekilerden çok daha düşük olduğunu ortaya koymaktadır. Ek olarak, uzun vadeli yatırım görünümü borçluyu alacaklıya göre ayrıcalıklı bir konuma getirmektedir.

Keynes, girişimcilik riskinin ön nicel ve nitel analiz gerektirdiğine inanıyordu.

Ticari risk türleri

Girişimci risk kavramı aşağıdaki konuları içerir:

• risk yönetimi;
• iş riski sigortası;
• risklerin konulara göre dağılımı;
• risk koşullarındaki değişiklik, vb.

Bunlardan en önemlileri “tehlike” yi ulusal düzeyde (yerel ülke ekonomisi) ve uluslararası (diğer ülke ekonomisi) olarak belirleyebilir.

Ulusal girişimcilik riskleri şunları içerir:

• tüm ekonomiyi etkileyen makroekonomik riskler;
• tek bir üretici, organizasyon, kurum veya bireyin faaliyetleriyle ilgili mikroekonomik riskler.

Makroekonomik düzeyde ekonomik riskler ulusal ve yereldir. İlk konu, en yüksek kamu otoritesidir. Yerel risk, özel, özel görevlerde doğası gereğidir ve ekonominin sektörel veya bölgesel yönetimi düzeyinde ortaya çıkar.

Risk konusu

Risk karakterizasyonu; konuya, tipe ve tezahüre göre sınıflandırmasını içerir. Risk konuları genellikle tüzel kişiler veya içinde yer alan veya sebebi olan bireylerdir.

Girişimci riskler şunları içerebilir:

• imalat işletmeleri;
• bireyler (bireyler veya yararlanıcılar);
• diğer kuruluşlar (hükümet kurumu dahil olmak üzere üretken olmayan etkinlik alanını uygulayan kuruluşlar).

Başlıca risk türleri arasında:

• üretim (net);
• yatırım;
• yenilik;
• finansal;
• kapsamlı;
• meta;
• bankası.

son risk türü önemi ve özgüllüğü çok büyük olduğundan ayrı bir pozisyondur.

Risk analizi

Herhangi bir işletme, işletme, şirket, nihai sonucu etkileyebilecek belirli risklerin varlığında doğaldır. Bir iş stratejisinin uygulanması sürecinde, girişimcinin hakları, yükümlülükleri ve yükümlülükleri değişebilir, öngörülemeyen veya daha önce kullanılmamış bir sürecin görünümü ve diğer sonuç türleri ortaya çıkabilir. Bir sonuç elde etmeyi amaçlayan en uygun eylemlerin seçimi, risk analizi ve yan etkilerin dikkate alınmasından büyük ölçüde etkilenir.

Değerlendirme için, belirli bir olayın olasılığını ve sonuçlarının olası ölçeğini bulmak için mevcut tüm bilgileri kullanmak gerekir. Risk analizi, tüm olumsuz olayların ve koşulların, örneğin bir girişim sırasındaki kaybın, ciddi sonuçlara yol açan doğal bir felaketin, vb. Tanımlanmasını amaçlamaktadır. Aynı zamanda, potansiyel olumlu sonuçların tanımlanması hariç değildir.

Nitel risk analizi

Bu çalışmanın temeli, ortaya çıkan olayların içsel (içgüdüsel) bir değerlendirmesidir. Bu seviye öznel yargıya ve kışkırtdığı görüşlere dayanır.

Nitel bir risk değerlendirmesi basit bir tanımlayıcı niteliktedir; analist-araştırmacı, nicel bir sonuca, belirlenen riskin maliyet tahminine, olumsuz sonuçlarına ve "stabilizasyon" önlemlerine ulaşmalıdır.

Ana görev olarak kalite yaklaşımı, projede bulunan olası risk türlerinin tanımlanmasını ve tanımlanmasını sağlar. Ek olarak, belirlenen riskin varsayımsal uygulamasının beklenen sonuçlarının bir değerlendirmesi açıklanmalı ve verilmelidir ve bu olayı minimize ve / veya telafi etmeyi amaçlayan önlemler önerilmelidir.

Nicel risk analizi

Kantitatif risk değerlendirmesi aşağıdaki yöntemler kullanılarak yapılabilir:

1. Deterministik Yaklaşım Bir nokta tahminini içerir, yani sonucun belirli bir durumda ne olacağını anlamak için her bir olaya belirli bir değer verilmelidir. Örneğin, finansal model aşağıdaki seçenekleri değerlendirmenize izin verir: en kötü (zarar verici proje), en iyi (gelecekteki kar) ve en muhtemel (orta, göreceli kar).Bu yöntemin bir takım dezavantajları vardır: Mümkün olan en fazla sayıda senaryo sağlanmasına izin vermez (sadece temel versiyonlar göz önünde bulundurulur), ayrıca, durum üzerinde önemli bir etkiye sahip olan risk faktörleri yeterince dikkate alınmaz, modeli büyük ölçüde basitleştirir.
2. Stokastik Risk Analizi - çok daha güvenilir bir yöntem. Bu yaklaşım, başlangıç ​​parametrelerinin aralık değerlerinin kullanımını içerir (olasılık dağılımı yapılır). Dahası, farklı değişkenler farklı sonuçların ortaya çıkma olasılığı ile karakterize edilir. Değer, olası bir olasılık dağılımına göre rastgele seçilir.

İç ve dış risk faktörleri

Herhangi bir işletmenin risk faktörleri 2 gruba ayrılabilir:

• iç;
• Dış.

Dışsal (nesnel) bir faktör, bir işletmenin, yani bir kuruluşun üretim süreciyle doğrudan bağlantılı olan her şeydir.

Dış risk faktörleri şunlar olabilir:

• bölgesel;
• sosyoekonomik;
• siyasi;
• endüstrisi.

Sosyo-ekonomik alan şunları içerir: enflasyonist risk faktörü, deflasyonist, vergi, faiz, hammadde, malzeme ve bileşenler ile ilgili fiyat. Bu faktörlerin etkisinin bir sonucu olarak, pazar durumu çarpıcı biçimde değişebilir, talebin çözülebilirliği azalabilir veya rekabet artacaktır.

Bölgesel faktör şunları içerir: sosyo-demografik risk, bölgesel ve vergi. Endüstri faktörü, kuruluşun sektördeki, çevre ve diğer konumlarındaki tehlikesini ifade eder. Siyasi faktör, istikrarsızlık ve ticaret ve ticaret ile ilgili kısıtlamalar getirilmiş olması nedeniyle normal ticari faaliyetlerde bulunamama nedeniyle ortaya çıkan kontrol kaybıdır.

Dahili (öznel) risk faktörü doğrudan iş yapma sürecinde kendini gösterebilir ve doğrudan yönetimin hangi tür, yöntem, strateji ve taktikleri seçtiğine bağlıdır.

Tehlike tanımlama

Tehlike genellikle gizli bir doğaya, yani bir potansiyele sahiptir. Tehlike tespiti, teknik sistemin normal işleyişine katkıda bulunan ve yaşam kalitesini iyileştiren operasyonel ve önleyici tedbirlerin geliştirilmesi ve uygulanması imkansız olan, nicel, mekansal, geçici ve diğer özelliklerin tespiti ve oluşturulmasından ibarettir.

Tanımlama işlemi, tehlikelerin isimlendirilmesini, meydana gelme ihtimalini, mekansal yerelleşmeyi (koordinatlar), hasar skalasını ve belirli bir sorunu çözmek için gerekli diğer birçok parametreyi tanımlamanızı sağlar.

Tehlike tanımlaması, aşağıdaki yöntemlerin kullanılmasını içerir:

• Bir mühendis, menşe olasılığının doğasında var olan tehlikeleri belirler.
• Bir uzman arızaları tespit eder ve kökenlerinin nedenlerini arar. Bu, sonuç veren farklı uzmanlardan oluşan özel bir uzman komisyonunun oluşturulmasını gerektirir.
• Sosyolojik. Bu durumda, tehlike, nüfusun (sosyal grup) görüşlerine ilişkin bir çalışma temelinde belirlenir.
• Kayıt, herhangi bir olayın hesaplanması, kaynak maliyetleri, mağdur sayısı, vb. Bilgileri kullanır.
• Duyusal. Analiz için, yalnızca insani duyular (görme, dokunma, koku, tat, vb.) Tarafından alınan bilgiler alınır. Bir örnek, ürün veya ekipmanın görsel muayenesinin yanı sıra motorun berraklığının kulağı ile tespit edilmesidir.

Ekonomik riskin içeriği

Risk profili, İtalyan kökenlidir ve bir ölçüde öngörülebilecek bir tehlike veya engeli temsil eder. Başka bir deyişle, bu, belirli olayların ışığında öngörülmesi zor veya imkansız olan belirsizliktir.

Felaket teorisi, psikoloji, felsefe, tıp vb. Birçok bilim, risk kavramını belirlemeye ve incelemeye çalışmış, ayrıca her biri kendi araştırma konusunu ele almış ve kendi yaklaşım ve yöntemlerini kullanmıştır. Bu, bu fenomenin çok boyutluluğunun yatacağıdır.

Piyasa varlıklarının serbest etkileşimi ve dinamik olarak gelişen rekabet, ekonomik risklerin objektif olarak gerekli bir kategori olarak kabul edilmesine neden oldu; bu da sadece girişimcilik geliri değil aynı zamanda ücretler de önemli düzeltmeler yapılmasını gerektirdi.

Ekonomik riskleri değerlendirme yöntemleri hakkında

Risk seviyesini belirlemek için aşağıdaki adımları uygulamanız gerekir:

• soruna olası çözümleri tanımlamak;
• Kararın uygulanmasından kaynaklanabilecek olası sonuçları belirlemek;
• nicel ve nitel açılardan entegre bir risk değerlendirmesi yapmak.

Yukarıdaki faaliyetleri bir arada uygulamak için tasarlanmış birkaç risk değerlendirme yöntemi vardır. Ancak, buna rağmen, tehlike değerlendirmesinin 2 yöndeki genel eğilimi devam etmektedir. Risk seviyesi ve zaman riski ile ilgilidir.

Birincisi, beklenen zararların ölçeğinin ve kuruluşun sabit varlıklarının hacminin oranını ve bu zararların ortaya çıkma olasılığını belirler.

İlk parametre olarak risk seviyesini değerlendirmek için herhangi bir yöntem bir kararın sonuçlarının değişkenliğini alır.

Değişkenlik, karakteristik bir ortalama değerden sapma sonucu belirli bir değer aralığında meydana gelen dalgalanmaların sayısıdır.

Risk seviyesinin ana varsayımı aşağıdaki tanımdır: değişkenliğin daha yüksek bir değeri daha yüksek düzeyde proje riski taşır.

Riski büyük ölçüde etkileyen diğer bir faktör zamandır. Bu nedenle ekonomik tehlikeye genellikle “zamanın artan bir fonksiyonu” denir, yani karar ne kadar uzun sürerse, risk seviyesi o kadar yüksek olur.

Yatırım riskleri

Yatırım riski, bir ticari projenin uygulanması sürecinde kârın tamamen kaybedilmesi veya kaybedilmesi ihtimalinin olduğu durumlarda ortaya çıkar. Bu durumda risk hedefi, kendi fonlarına yatırım yapan kişilerin, yani yatırımcıların mülk çıkarlarıdır.

Bir iş planının hayata geçirilmesinin özelliklerine veya ödünç alınan fonları çekme yöntemine uygun olarak, aşağıdaki riskler ayırt edilebilir:

• kredi;
• yatırım projesinin ilk aşamasında doğal;
• girişimcilik, doğrudan yatırım faaliyetinin ikinci aşaması ile ilgili;
• ülke.

Yatırım riskleri karmaşık bir yapı ile karakterize edilir, çünkü yukarıdaki grup bileşenlerinin her biri homojen olarak adlandırılamaz.

Dolayısıyla, projenin ilk aşamasında meydana gelen genel riskler aşağıdaki gibidir:

• Projedeki teknik hataların belirlenmesi;
• yasal hakların yanlış tescili: arsa, mülk veya inşaat işlerine başlama izni ile ilgili olarak kira veya mülk. Risk nedenleri genellikle ilgili bilgilerin yokluğunda gizlenir.
• Projenin artan maliyetinden dolayı tahminin aşılması.

Yatırım projesinin ikinci aşaması, yatırım getirisini sağlamalıdır. Bu aşama, sıradan ticaret veya üretim faaliyetlerini sağlar, bu nedenle girişimcilik riskleri olarak adlandırılan çeşitli olumsuz sonuçların peşinden gider.

Bir yatırım projesini kredi alarak finanse etmek, sadece iş planının fizibilite çalışmasında belirtilen belirli amaçlarla mümkün olabilir. Bu durum, ödünç alınan fon miktarının ve dolayısıyla faizin, yani kredi riskinin geri ödenmemesi riskine neden olabilir.Sebepler farklı olabilir: projenin eksikliği, piyasa durumundaki değişiklikler, iş planının düşük pazarlama işlem seviyesi veya acil durumun ortaya çıkması.