Makalemizde çeşitli kredi borcu türleri ile ilgili çok alakalı bir konu hakkında konuşmak istiyoruz. Çok sıklıkla insanlar şu soruyla ilgileniyor: Borcunu kapatmak mümkün mü? Ve bu her zaman borçlarını geri ödeme isteksizliği ile doğrudan ilişkili değildir. Sonuçta, her zaman değil, bir bankadan kredi alarak, gücünüzü doğru bir şekilde hesaplayabilirsiniz. Finansal açıdan dengesiz dünyamızda işler çok sık değişiyor. Ve eğer bugün bir insan çözücü ise, o zaman bu durumun bir ay içinde durumunun kötüleşmeyeceğinin garantisi değil.
Borçların tamamen iptali mümkün müdür?
Herhangi bir ödeme yapmadan kredi borçlarının tamamen silinmesi - bu neredeyse gerçekçi olmayan bir durumdur. Bu iki durumda gerçekleşebilir: sınırlamalar tüzüğü tamamen sona ermiş ya da banka herhangi bir mülkün bulunmaması nedeniyle müşteriden borç almanın mümkün olmadığını kabul etmektedir.
İlk olarak, banka çalışanları yasaların farkındadır ve bu nedenle böyle bir gecikmeye izin vermesi muhtemel değildir.
İkinci durumda, banka, genellikle kredi şirketi lehine karar veren, mükellef olmayan hakkında dava açmaktadır. Ayrıca, adli makamlar borçluya, en azından borcunun asgari tutarını ceza ve ceza olmadan ödemeye mecburdur. İcra yazısı ilgili makamlara gönderilir. Borçlu uzun süre bulunamazsa veya herhangi bir mülkü bulunmuyorsa, FSSP bankayı bu konuda bilgilendirir. Böyle bir durumda, bir kredi kurumu muhtemelen borç tahsilini tamamlamak zorunda kalacak, çünkü tahsil edemez. Aynı zamanda, çok sayıda vadesi geçmiş kredi, göze çarpan bir şekilde bankacılık göstergelerini bozmaktadır.
Bir banka borçlarını ne zaman affedebilir?
Hangi durumlarda bankaların borçlarını kapatmak mümkündür?
- Az miktarda borç. Gerçek şu ki, toplama işlemi aynı zamanda finansal maliyet gerektiriyor. Koleksiyoner servisleri ödenir, kendi kaynakları karşılanır. Borç miktarı azsa, bankanın prosedürü başlatması çok karlı olmayabilir, bu durumda borcu kapatmak için daha tercih edilen bir karar alabilir. Ancak, yine, borç çok mutsuz olmalı.
- Borçlunun ölümü ve mirasçıların yokluğu durumunda. Bu durumda, borç silinecek, çünkü ödeyecek kimse yok.
- Banka çalışanları sınırlama yasasını kaçırdılar. Daha önce de söylediğimiz gibi, kredi departmanları bunu yakından takip ettiği için bu gerçekleşmedi. Ancak teorik olarak borç tahliyesi mümkündür.
Cezasız bir borç için ödeme yapmamak mümkün mü?
Avukatlara göre, kredi borcunu ödeyemeyeceğinizi bilen bir kaçamak var. Bu durumda, bankanın borcunu kapatmak zorunda kalması muhtemeldir.
Herkesin bildiği gibi, en katı ceza, davanın mahkemeye devredilmesidir. Borç tahsilâtı hakkında karar verirken belgeler idarecilere aktarılır. Ayrıca, banka çalışanları ve icra memurları, borçluyu yavaşlatmaya, ılımlı bir şekilde koymaya başlar. Yasaya göre, aşağıdaki adımları atabilirler:
- Bir kişi resmi olarak çalışıyorsa, işinin vergi yerini öğrenmişse, ücretlerin yüzde ellisini talep edebilir.
- Borçlunun banka hesabı varsa, tutuklanır ve para borcu ödemek için kullanılır.
- Borçluya kayıtlı bir araba varsa, borca karşı tekrar alınacaktır.
- Daireye gelince, tek konut ise, o zaman yasal yoldan almak imkansızdır.
Aynı durumda, eğer bir kişi resmi olarak çalışmazsa ve kendisine kayıtlı herhangi bir hesabına veya mülküne sahip değilse, o zaman yapılabilecek tek şey, kanuna göre yapılabilecek tek şey, kötü borçlanmaları iptal etmek ve vatandaşın yurt dışına çıkışını kapatmaktır. Diğer titiz önlemler yasalarca verilmez.
İcra memurları tahsilatın umutsuz olduğunu görürlerse, o zaman ana borcu bankaya yazmak için bir kararname gönderebilirler. Bazen bankalar küçük borçları topluyor, kredi işlerini ve fonlarını temizliyorlar, ancak bu çok nadir.
Hukuk açısından bakıldığında, bunların tümü borçluyla ilgili alınabilecek tedbirlerdir. Gerçek hayatta, işler biraz daha karmaşıktır. Bir borç üzerine borcunu kapatmak prensip olarak mümkün, ancak böyle bir fenomen son derece nadirdir. Ayrıca, tüm bunlara bankanın ilgili birimlerinden, görevlilerden ve tahsildarlardan inanılmaz bir saldırı gelecektir. Her insan böyle stresli bir duruma dayanamaz.
Borç yeniden yapılandırma
Finansal durumun değişmesi ve kişinin artık krediyi ödeyememesi durumunda, kredinin borcunun kısmi ertelenmesini umarak davayı mahkemeye çıkarmamaya çalışabilirsiniz. Borcun yeniden yapılandırılması için hala umut var.
Bu ne anlama geliyor? Yeniden yapılanma, bir insanın hayatındaki koşullardaki objektif değişikliklerle bağlantılı olarak bir kredinin ödemelerindeki değişikliktir. Benzer bir duruma basit bir örnek veriyoruz. Bir kişinin borcu olduğunu ve düzenli olarak ödeme yaptığını varsayalım, ancak beklenmedik bir şekilde kovulur veya yaralanır ve çalışamaz. Doğal olarak, mevcut durumda borcu geri ödemek mümkün değildir, çünkü gecikme nedeniyle ceza tahsil edilecektir ve miktar giderek artacaktır.
Bununla birlikte, eğer borçlu sözleşme şartlarını zamanında gözden geçirmeyi talep ederse, bankanın borcunun bir kısmını geri alabilirsiniz. Çoğu kredi kuruluşunun, birkaç ay boyunca ödemeleri erteleme veya miktarlarını azaltma olanağı sağlayan, ancak aynı zamanda borç verme süresini artıran bir fırsat sağlayan özel kredi yeniden yapılandırma programları vardır. Avukatlar, bu tür bir fırsata başvurmalarını tavsiye eder; çünkü kısmi borç iptali seçeneği göz ardı edilmez. Bu durumda böyle bir çözüm, vatandaşın kredi geçmişinin bozulmayacağı durumda olsa bile tercih edilir.
Borç finansmanı
Ancak, tüm kuruluşların borçlularla görüşmediği ve borçları yeniden yapılandırmadığı belirtilmelidir. Ancak umutsuzluğa kapılma, soruna başka bir çözüm var. Servis listesinde yeniden finansman sunan tamamen yabancı bir bankayla iletişime geçebilirsiniz. borç yükümlülükleri. Sonuç olarak, mevcut borcunuzu ödemeyi amaçlayan başka bir bankadan tamamen yeni bir kredi alabilmeniz gerekir. Bu durumda, sizin için daha ılımlı koşullara sahip olacak yeni bir sözleşme hazırlarsınız.
Bir kişinin birkaç kuruluşa borç verme zorunluluğu varsa yeniden finansman uygundur. Bu tamamen pratik değildir, çünkü birkaç yerde komisyon ödemek zorundasınız.
Kısmi şarj
Borçlunun banka ile işbirliği yapması halinde mahkemeye giderken borcun bir kısmını yazmak mümkündür. Borç ilk işaretlerinde, kredi kuruluşları da iddialarını acele acele değil, bu onlar için çok yararlı değildir. Sonuç olarak, bir kişi ek ödemeler hakkında hiçbir şey bilmediğinde bir durum ortaya çıkar. Bazen bankalar aynı zamanda en dürüst şekilde davranmazlar, vatandaşların değişen bir finansal durumunun kanıtı olsa bile sözleşme şartlarını gözden geçirmeyi reddederler. Kredi departmanı davayı mahkemeye getirirse, en azından hafifletici gerçekler varsa borcun bir kısmını mahkeme aracılığıyla yazmaya çalışabilirsiniz.Genelde hakimler, bir kişinin borçlarını ödeme arzusunu göz önünde bulundurarak yalnızca asıl kısmını iade etmekle yükümlüdür, cezalar ve para cezaları iade edilmek zorundadır.
Borç azaltma kanunu
Borçları kapatmak için temel, bağımsız olarak ana ipotek ödemesini geri ödeyemeyen kişileri destekleyen bir devlet programıdır. Bu konuyu ele alan 373 sayılı Hükümet Kararı Haziran 2015’te yürürlüğe girmiştir. Doğru, o zamandan beri birkaç kez elden geçirildi.
Yasaya göre, nesnel sebeplerle geliri değişmiş vatandaşlar devlet desteğinden yararlanabilirler. Veya ödemenin boyutu değişti (bu bir döviz kredisiyle mümkündür). Dolar o kadar büyümüştür ki, borcunu ödemek, ruble olarak maaş almak imkansızdır.
Gelirdeki değişim
Şu anda, program, yeniden yapılandırma için belgelerin sunulmasından önceki çeyrekte geliri% 30 oranında azalan borçlulara destek olma imkanı sağlamaktadır. Zayıf noktası, bir kişinin gelirinin ve satın alma gücünün analizi eksikliğidir, çünkü gelirin nominal değeri hesaba katılır ve alınan parayla ne satın alınabileceği dikkate alınmaz. Bir vatandaşın ödeme yeterliliğini değerlendirmek için ek bir kriter, bir borç için aylık taksit ödedikten sonra aile üyesi başına nakit miktarını gösteren bir çizgidir.
Döviz kuru farkları
Yabancı para cinsinden kredilerin kur farkının çok uzun bir ödeme süresi tartışmalıdır. Şu anda, yasa, ipotek ödemelerinin% 30'dan daha fazla arttığı vatandaşlar için, sözleşmenin yapıldığı döneme kıyasla% 30'dan fazla bir artış olduğunu, devletten destek almanın mümkün olduğunu belirlemektedir. Daha düşük bir döviz kuru kurulmuş olması, bir ipoteğe borcunu kısmen kapatmak ve ödeme miktarını bir buçuk yıl içinde yarı yarıya azaltmak da mümkündür.
Ana ipotek borcunun iptali
Bir ipotek gayrimenkulünün sahibi, durumu bir takım şartları yerine getirmesi durumunda devlet programına katılım için başvuruda bulunmak için borç aldığı bankaya başvurabilir (aşağıda bunlara döneceğiz). Federal yardım, asıl borcun 600 bin rubleye kadar mahsup edilmesini sağlar. Mekanizma aşağıdaki gibi olabilir:
- Para birimi, yeniden yapılanma anlaşmasını imzalamak için Merkez Bankası tarafından belirlenen miktardan daha fazla olamaz, belirli bir oranda ruble'ye dönüştürülür. Ayrıca, hiçbir durumda ruble cinsinden borç miktarını yeniden hesapladıktan sonra faiz oranı yüzde 12'den fazla olamaz.
- Ödemeler bir buçuk yıl içerisinde neredeyse yarı yarıya azalır.
- Ana borcun silinmesi veya geri ödemesi.
Yukarıdaki seçeneklerden hangisi olursa olsun, borçlu, hangi tutarı seçerse, sağlanan tutar kalan borcun yüzde onunu ve aynı zamanda 600.000 ruble'den fazla değildir.
Her durumda ne yapılması ve hangi seçeneğin daha iyi olduğu, doğru ve doğru tavsiyelerde bulunacak bir avukatla görüşmek.
Tüm programların bu programa katılmadığını belirtmek isterim. Bununla birlikte, işbirliği listesindeki sayıları sürekli artmaktadır. Şu anda 72 tanesi var.Krediyi aldığınız bankanın bu listede olup olmadığını öğrenmek için Konut İpotek Kredisi Yardım Hattını (8-800'den sabah 8: 00-19: 00 arası telefon hattında) aramanız gerekir. 755-55-00). 373 sayılı Kararnamenin orijinal versiyonunda, 30 ila 120 gün arasında gecikme ödemesi olan vatandaşların yardım için başvuramadıklarına göre bir kısıtlama getirilmiştir. Yeni versiyonda, bu kısıtlama zaten mevcut değildir ve gecikmiş ödemeleri olan veya olmayan borçlular yeniden yapılandırma için başvurabilirler.
Ek seçenekler
Borçlunun geliri istenen seviyeye düşmemiş olsa ve kredi yabancı para cinsinden alınmış olsa bile, bir kişi, kredi döneminde bir kerede üç çocuğun ebeveyni haline gelirse, devlet borcundaki asıl borcun tamamını yazabilir. Bütçe hesabında, her çocuğun doğumunda, on sekiz metrekarelik benzer konutun piyasa değeri borçlanmaktadır. Böylece, üçüncü bir çocuğun doğumundaki tüm kısıtlamalar olsa bile, bireylerin borçlarının tamamen iptali mümkündür. Bu tür önemli yardımlar, yalnızca tam bir aileniz varsa ve hatta borcun büyük kısmını kapatmak için temel olan bir analık sermaye belgesi çıkarırken mümkündür.
Ana borcu kapatmak için bir karar almak için standart prosedürler uygulamanız gerekir: belgeleri toplamak, kontrol etmek ve bir emeklilik fonuyla anlaşmak, daha sonra banka hesabına para aktarmak.
2016 yılında devlet tarafından ipotek borçlularını zor durumda desteklemek için tahsis edilen yardım miktarı 4.5 milyar ruble olarak gerçekleşti. Bu tür yardım birçok ipotek borçlusu kurtaracak. Elbette programın bazı dezavantajları var, ancak sürekli iyileştiriliyor ve geliştiriliyor.
Bireysel borçlar
Kabul edilen yasaya göre, bireylerin borçlarını kapatmak mümkün oldu. Bir kişi bir kredinin ödenmesiyle baş edemiyorsa, iflasın tanınması için mahkemeye gidebilir. Kişi ödemelerle baş edemediği anlayışıyla böyle bir adıma itilir. Bir başvuru ancak elli bin ruble'yi aşan bir borç ve üç aylık bir gecikme süresi varsa yapılabilir.
Hakem heyeti dört ay içinde vatandaşların başvurusunu değerlendirir. Daha sonra, kişi iflas ilan edilmeli veya borcu yeniden yapılandırmak için bir fırsat sağlamalıdır. Bu durumda vade beş yıldan fazla olmamalıdır. Gelecekteki yeniden yapılandırma planı mahkeme ve alacaklıların toplantısı tarafından onaylanmaktadır.
İflasın tanınmasından sonra, bir faiz faizi tahakkuk ettirilirse, icra evrakı için herhangi bir ceza kesilir, mülkte tutuklama iptal edilir. Borçlu yeniden yapılandırma planını yerine getirmezse, borçlarını ödemek için mülkiyeti mahkeme emriyle satılabilir.
Bireylerin borç tahliyesi
Bir bireyin borçlarını yazmaktan bahsedersek, o zaman bu birçok zorluğun eşlik ettiği ve kendine has nüansları olan çok karmaşık bir prosedürdür. Borç veren, borçluya kayıt sırasında herhangi bir hak talebinde bulunmasa bile uzun süre borç alma hakkını saklı tutar. iflas işlemleri. Bu nedenle, resmi olarak, bir kişi iflas ilan edildikten sonra bile borçlu olarak kabul edilir. Ancak, kötü borçları kapatmak hala mümkündür.
Bir kişinin ölümü halinde tüm borçlar kesilebilir ve bu da kendisiyle ilgili herhangi bir üretimin kapanmasına yol açar.
Yasaya göre, borçlar kötü olarak kabul edilebilir ve ertelenebilir. Örneğin böyle bir durum, mahkeme borçlunun geri alınma ihtimalinin bulunmadığını ve bunun yapılabileceği sürenin bitimine bağlı olduğunu teyit ederse mümkündür.
Yasal tavsiye
Borç borcunuz varsa, avukatlara danışmanız mantıklıdır, belki de size durumunuz için en doğru çözümü söylerler.
Küçük tüketici kredileri söz konusu ise, olayların geliştirilmesi için çeşitli seçenekler vardır. Banka, kalan tutarı belli bir süre boyunca ödemeniz gereken bir anlaşmayı kabul edebilir. Bu durumda, faiz ve gecikme ücretlerinin kaldırılması konusunda anlaşmaya çalışabilirsiniz. Bu seçenek bazen kredi kuruluşlarına tercih edilebilir.
Ayrıca, iyi bir avukatınız varsa, borcun bir kısmını kesmeyi deneyebilirsiniz.Bu gibi durumlarda, profesyonellerin mahkeme duruşmaları için bir dizi ağır argümanları vardır: düşük gelirler, işlenemezlik, çocuk sahibi olma ve diğerleri. Ayrıca, mahkeme yasa dışı tahakkuk eden faiz miktarını veya faiz oranındaki artışı değerlendirebilir. Ancak, bu durumda avukatın çalışmasının borçluya çok paraya mal olacağı akılda tutulmalıdır.
Masumiyetinizi mahkemede kendi başınıza savunmaya çalışabilirsiniz, ancak bu birçok yasal inceliklerin cehaletiyle ilgilidir. Büyük olasılıkla, ana borcu kapatmak için bir karar alamayacaksınız.
Avukatlar, dava açtığınız süre için tavsiyede bulunur, borcun dondurulmasına çalışılır, bir nedenden dolayı sözleşmenin geçersizliği gösterilir. Değişen şartlar ile bağlantılı olarak kredi sözleşmesini feshetmek için mahkemeye dava açmak da mümkündür. Bu tür eylemler zaman kazanmanıza yardımcı olacaktır.
Bir kelime yerine
Şüpheli borçları yazmak kolay bir iş değildir. Elbette, borç geri ödemesi meselesinin acilen gündeme geldiği durumlara girmemek daha iyidir. Ancak, bu tür bir sıkıntı size geldiğinde, süreci geciktirmek ve derhal harekete geçmek, doğru çözümleri bulmak en iyisidir. Avukatların önerdiği şey bu. Ve hatırlıyorum ki bazen borcun bir kısmını yazmanın mümkün olduğunu, genel kuralın bir istisnası olsa bile, sadece bunu bilmeniz ve bu şansı doğru kullanmanız gerekir.
