Finansal kriz döneminde, "yeniden düzenleme" kelimesi deneyimli bir yatırımcıyı bile korkutabilir. Bankalar kapalı veya diğer finansal kuruluşlar tarafından emiliyorlar. Yatırımcılar ne yapmalı?
kalp
İyileştirme bir finansal kurumun geri kazanım prosedürüdür. Başarılı kabul edilirse iflas önlemiştir. Rusya Federasyonu Kanununa göre “Bir kredi kuruluşunun iflasına ilişkin”, yeniden düzenleme, geçici bir yönetici atama ve yeniden düzenleme iflasın önlenmesine yönelik eşit önlemlerdir.
önkoşullar
Sanatta Kanun'un 4'ünde kurtarma prosedürünün temelleri açıklanmıştır:
- Son altı ay içinde alacaklı taleplerinin memnuniyetsizliği parasal yükümlülükler Muhabir hesaplarındaki fon eksikliği nedeniyle 3 gün içinde ödemelerin ödenmemesi;
- sermaye yeterliliği standartlarının ihlali;
- önceki yıldaki azami değerine kıyasla sermayede% 20 veya daha fazla azalma;
- ay için mevcut likidite standartlarının% 10'dan daha fazla ihlali;
- sermayenin izin verilen seviyenin altına düşmesi.
Son paragraf, yalnızca piyasada 3 yıldan fazla süredir faaliyet gösteren kurumlar için geçerlidir.
eylemler
Yukarıdaki koşullardan biri meydana gelirse, bankanın başkanı, yeniden yapılanma talebiyle 10 gün içinde yönetim kuruluna başvurur, bu konuda Rusya Merkez Bankası kurumuna bildirir. Denetleme Kurulu 10 gün içinde bir karar vermeli ve Merkez Bankası'na rapor etmelidir. Sürelerin ihlali durumunda, Rusya Merkez Bankası finansal kurumun iyileştirilmesi konusunu ele alacaktır.
Merkez Bankası, standartlarında bir düşüş olduğu gerçeğini tespit ederse, bankaya sermaye miktarını sıraya koyma talebinde bulunur. Ayrıca kurtarma sürecinde Mevduat Sigorta Acenteliği (DIA) içerebilir. Daha sonra bankanın yeniden yapılandırılmasının uygulanabilirliği değerlendirilir. Eğer DIA rehabilitasyona katılmayı reddederse, lisans finansal kurumdan alınacaktır. Ajans, ödeme kabiliyetini geliştirme sürecine katılmayı kabul ederse, bankanın yeniden yapılandırılması başlayacaktır. Bu ne anlama geliyor?
Ajans, yatırımcı arayan bir rehabilitasyon planı hazırlar. Tamamen finanse devlet bankası değil demektir. Bankacılık sistemindeki iyileştirmeler DİA, Merkez Bankası ve yatırımcı tarafından gerçekleştirilmektedir. Kurucular ayrıca maddi yardımda bulunabilirler. Yeniden yapılanma prosedürü, kurumun Rusya Merkez Bankası tarafından atanan geçici bir yönetim tarafından yönetilmesini sağlıyor. DIA, yatırımcı kayıtlarının detaylı bir kontrolünü yapar. Faiz dahil mevduat tutarı 1,4 milyon ruble'yi geçmeyen kişiler% 100 yatırım getirisi bekleyebilirler.
Sigortalı nedir?
Korumalı mevduat ve cari hesaplarda bulunan bireylerin ve bireylerin tüm fonlarıdır. Depozito açtıktan sonra otomatik olarak sigortalı olarak tanınırlar. Ancak bu kuralın istisnaları vardır. Sigortaya tabi değil:
- hamiline tasarruf sertifikası ile sertifikalandırılmış mevduatlar;
- mesleki faaliyetlere yönelik avukatların hesaplarındaki fonlar;
- güvene devredilen varlıklar;
- yurtdışında bir kredi kuruluşunun şubelerinde mevduat;
- elektronik para;
- duyarsızlaştırılmış metal faturalar.
İptal VS lisansı iptali
“Tasfiye” ve “bankanın yeniden düzenlenmesi” terimlerini karıştırmayın. Bu ne anlama geliyor? Bir lisansın iptal edilmesi durumunda, bir kredi kuruluşunun bankacılık faaliyetlerine katılması yasaktır. Yasal işlemlerin tamamlanmasından sonra iflas eder. Bir iflas mütevelli heyeti atanır, tüm mülkler satılır.Gelir ve popüler krediler pahasına tüm yükümlülükler geri ödenir.
İyileştirme bankanın geri kazanılmasıdır. Merkez Bankası ruhsat almaz. Kurum çalışmaya devam ediyor. Bankada geçici bir yönetim kurulur, mal sahibi değişir. Merkez Bankası yeni yatırımcıya anlık likiditeyi desteklemek için borç verir. Banka çalışmaya devam ediyor.
Teoride her şey yolunda. Ancak uygulamada, yeni mal sahibi, finansal durumun geri kazanılmasını amaçlayan bir önlem olarak mevduatın erken sonlandırılması yasağını getirebilir. Finansal kurum açısından, bu mantıklı bir hareket. Merkez Bankası kredisi, likiditeyi geri kazanmaya yetmeyebilir. Ancak panik çeken yatırımcılar mantıksız davranmaya başlayacak. Özellikle, ruhsatı rehabilite edilen bankadan geri alma talebiyle Merkez Bankası'na başvurabilirler. Büyük bir kurumun iflası durumunda DIA'nın tüm sigortaları ödemeye yetecek kadar fonu bulunmayabileceğini anlamak önemlidir. Bu gibi durumlar zaten var. Örneğin, Moskova Merkezindeki yeniden yapılanma 2018 yılına kadar uzatıldı. İyileşme sürecinde, sıkıntılı varlıkların listesi 12,7 milyar ruble daha artmıştır. Sonuç olarak, bir kredi kuruluşunun VTB'ye katılımı süresiz olarak ertelendi.
Ne yapmalı
Öncelikle panik yapmayın. Merkez Bankası mevduatın erken çekilmesi konusunda bir moratoryum sunmamışsa, rehabilite edilen bankadaki fonların güvenliği endişe vericidir, birikmiş faizlerin bir kısmını kaybetmeye hazırsınız - mevduatın planlanan süreye iade edilmesi talebiyle banka ofisine başvurunuz. Kredinin koşulları çekici ise, paranın kredi kurumunda kalmasına izin verin. Moratoryumu kaldırdıktan sonra, katkıyı güvenle geri alabilirsiniz. İyileştirme bankanın geri kazanılmasıdır. Ancak işe yaramazsa, olabilecek en kötü şey lisansın iptalidir. Yatırımcılar bu durumda ne yapmalı?
- Yeniden düzenlemenin belirli bir bankada yapılıp yapılmadığını DIA web sitesinde kontrol edin.
- Yatırımcıların başvurularının hangi tarihte kabul edildiğini öğrenin.
- Belirtilen süre içerisinde pasaport ile görünmek ve geri ödeme talebinde bulunmak.
- Faiz dahil tüm mevduatların toplamı 3’ten sonra 1,4 milyon ruble’yi geçmiyorsa, bankacılık günü fonlar belirtilen detaylara aktarılacaktır.
Teoride durum budur. Uygulamada, rehabilite edilmiş bir bankanın faaliyetlerini analiz ederken, genellikle belgelerin çoğunun sahte olduğu ortaya çıkmaktadır. Reel banka mevduat sahiplerini tanımlamak için bir kontrol başlar. Bu işlem çok zaman alıyor. İnsanlar paralarını birkaç ay beklemek zorunda kaldılar.
Faiz hesaba katan mevduat tutarı 1.4 milyon rubleden fazlaysa, sigortalı farkın üzerindeki her şeyi ancak rekabetçi üretim - varlıkların ve mülklerin satışından sonra iade edebilirsiniz. Genellikle bu işlem iki yıl sürer. Bireylerin gereksinimleri birinci sırada, üçüncü sırada - IP olarak karşılanır.
Bu sorun öncelikle sahipleri tehdit ediyor döviz mevduatı. 2015 yılının başında, ruble ikiden fazla değer kaybettiğinde, bankacılık sektöründe aktif bir şekilde yeniden düzenleme yapıldı, dolar mevduatı sahipleri tasarruflarını alamadı. Mevduat ve faiz tutarı, lisansın iptal edildiği gün Merkez Bankası'na göre ruble döviz kurunda yeniden hesaplandı. Sonuç olarak, hesaplarında 700 binden fazla ruble bulunan mevduat sahipleri otomatik olarak DIA programından çekildi.
Ofset yok
Çoğu zaman insanlar bir bankada kredi ve depozito alırlar. İflas davası devam ediyorsa, tazminat miktarı kredi miktarı ile azaltılacaktır. Ofset yapılmasına izin verilmez. Yani, bir müşteri 1 milyon ruble kredi vermişse ve bankada 2,4 milyon ruble depozito vermişse, o zaman fonları geri ödemek için önce krediyi geri ödemelisiniz, sonra 1,4 milyon ruble tutarında bir depozito alabilirsiniz. Bu noktaya kadar, banka sadece ödeyebilir: 1.4-1 = 0.4 milyon ruble.
