Ülkelerde bir kriz meydana geldiğinde, birçok banka iflasla karşı karşıya kalır. Bu olay, şirketin alacaklılara ödeme yapamadığı ve varlığının sona erdiği durumlarda ortaya çıkar. Bankanın iflas etmesinin nedeni, borcun temerrüdü, varlıkların değer kaybı, faaliyetlerden kaynaklanan kayıplar olabilir. Listelenen sebeplerin her biri, bankanın özkaynaklarının azaltılmış olmasına yol açmaktadır. Sıfırın altına düşerse, bankanın iflas ettiği ilan edilir ve bu yükümlülüklerin varlıkları aşacağı gerçeğine katkıda bulunur. Bu gibi durumlarda, denetçiler genellikle bu iflas eden finansal kurumun faaliyetlerini sonlandırmaya karar verirler.
Kredi geri ödeme gecikmesi
Borçlu borç veya faiz ödemelerinin anapara tutarını geri ödeyemezse, vadesi geçmiş olarak kabul edilir. Bu gibi durumlarda denetçiler bankanın krediyi kapatmasına karar verir. Bu, artık bilançoya vadesi geçmiş bir kredi vermemesi gerektiği anlamına gelir. Banka düzenli kar yaparsa, birkaç küçük krediyi kapatmak, faaliyetlerini etkilemeyecek ve özkaynakları etkilemeyecektir, çünkü bu tutar diğer kredilerden elde edilen kâr tarafından bloke edilecektir.
Çoğu zaman, bir banka iflası, uzun bir süre için harcamaları gelirleri önemli ölçüde aşarsa ortaya çıkar.
Fiyat düşüşü
İflasın ikinci nedeni, satın alım tarihinden satışa kadar geçen süre içerisinde menkul kıymetlerin değerindeki düşüşdür. Eğer banka daha sonra daha ucuz hale gelen tahvilleri satın aldıysa, bu iflasa yol açabilir. 1930'larda, kesin olarak, birçok bankanın iflas başvurusunda bulunduğu menkul kıymetlerin değer düşüklüğü nedeniyle oldu.
kayıplar
Banka iflasının en yaygın sebeplerinden biri, kendi faaliyetlerinden kaynaklanan kayıplardır. Bunun nedeni bir finansal kurumun hakkaniyetinin azalmasıdır. Bu durum, bankanın iflas edeceği için sıfıra eşit olacağı gerçeğine yol açabilir. Çoğu zaman bu gerçekleşir, çünkü varlıklardaki kârı aşacak miktarda ödeme yapmak zorundadır. Dolayısıyla, varlıkların değeri azalır ve borçlar - artar, bu da bankanın özkaynaklarında bir azalmaya yol açar.
İflasın nedenleri olarak çeşitli ekonomik, politik faktörler
Bankanın iflas etmesinin sebepleri ekonomik faktörler olabilir:
- Enflasyon.
- Vergi oranı ve banka kredisi.
- Döviz kurundaki değişiklikler.
- Bankanın faaliyet gösterdiği ülke nüfusunun gelir düzeyi.
Ayrıca çeşitli politik sebepler de var:
- Yerel ve merkezi otoritelerin eylemleri ve niyetleri.
- Bu makamların ekonominin farklı sektörlerine karşı tutumu.
- Hükümet ve devlet otoritelerinde etki gruplarının varlığı.
Kural olarak, yukarıdaki nedenlerden yalnızca birinin kredi kuruluşunun iflasına yol açamayacağına dikkat etmek gerekir. Banka iflası uzun bir süreçten kaynaklanmaktadır.
Bankanın iflas ilan ettiği kanun
Var İflas hukuku 127 No'lu Banka 0FZ, bir finansal kurumun iflasçı ilan edildiği gerekçelerini, tasfiye prosedürünü ve yerine getirilmesi gereken alacaklıların talep sırasını düzenleyen normatif bir yasal işlemdir.
Bir banka, yükümlülüklerinin yerine getirilme tarihinin sona ermesinden sonraki 14 gün içinde yerine getirilmediği takdirde iflas etmiş sayılır.
Rusya Merkez Bankası'nın talebi üzerine, bir kredi kuruluşunun lisansı iptal edilirse, tahkim mahkemesi iflas işlemlerini başlatabilir. Başvuru sahibi, alacaklı, borçlu, yetkili organ veya Rusya Merkez Bankası'nın kendisi olabilir.
Başvuran olmaya hak kazananlar, iflas etmiş bir finans kurumundan bir bankacılık lisansını iptal etme talebi ile Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na başvurabilirler. Ana para kurumu cevap vermediyse, bu kişiler bir finans kurumunun iflas ilan edilmesi için tahkim mahkemesine başvurabilirler.
Rusya Merkez Bankası bir ay içinde yanıt vermelidir. Daha sonra, başvuru sahipleri, lisansı iptal etme emrinin bir kopyasıyla tahkim mahkemesine başvurabilirler;
Rusya Bankası bağımsız olarak iflas belirtileri olan bir kurumun lisansını iptal edebilir. Bu durumda, 5 gün içinde tahkim mahkemesine bir iflas dilekçesi vermesi gerekiyor.
İflas Önleme Önlemleri
Her 5. Rus bankasının sorunlu olduğuna dikkat çekmek önemlidir, bu nedenle iflasın başlamasını önleyen ve önleyen bazı yöntemler vardır:
- Finansal iyileşme
- Banka yönetimi için geçici bir yönetim atanması.
- Kurumun yeniden düzenlenmesi.
Eğer bankanın iflası önlenemezse, faaliyetlerini durdurur.
İflasın Özellikleri
Hem alacaklı hem de borçlu, iflas başvurusunda bulunabilir.
Banka iflas işlemleri sırasında yerine getirilmesi gereken temel görevler şunlardır: Borçlunun alacaklılara geri ödenmesi ve kurumun devam etmesi için gerekli tüm koşulların geri kazanılması.
Bir tahkim mahkemesinde bir iflas dilekçesi bir borç ödeme kanıtı sunmak için esastır. Olmazsa, tahkim mahkemesi gözlem olarak adlandırılan iflas işlemlerinden birini tanıttı.
İflas durumunda, banka artık herhangi bir işlem gerçekleştiremez.
Bir banka bütün borçlarını ödeyemediğinde iflas eder. Bir kredi kuruluşunun iflasının bir başka nedeni de, gelecekteki çalışmalarını büyük ölçüde etkileyebilecek olan menkul kıymetlerin değerindeki bir düşüşdür. Bir bankanın iflas etmesini önleyebilecek bir durum birkaç prosedürü içerir. Onların uygulanması, bir kredi kuruluşunun önceki çalışmalarını geri yükleyebilir ve borçlunun durumundan kurtarabilir.
İflas prosedürünün kendisi oldukça uzun ve karmaşık. Alacaklının yanı sıra borçlunun zararlarını ve maliyetlerini önlemek için, bu alanda uzmanlaşmış ve gerekli yardımı sağlayabilecek avukatlarla iletişim kurmak gerekir.
