2013'ün kışı ve ondan sonraki 2014'ün tamamı uzmanlar tarafından ülke ekonomisi için karmaşık olarak işaretlendi. Aynı zamanda, ticari kurumların Merkez Bankası tarafından denetimleri sıkılaştırıldı, sonuç olarak birçok finansal kuruluş lisansını kaybetti. Rusya Federasyonu mevzuatının ticari bankalar tarafından çok sayıda ihlali ortaya çıkarıldı ve bazıları sonsuza dek kapatıldı.
Panik nüfus arasında büyümeye başladı ve durumdan korkan vatandaşlar büyük miktarda depozito çekmeye başladı. Bu sebeple, daha önce mevzuat veya likidite ile ilgili herhangi bir sorun yaşanmamış bankalar etkilenmiştir. Bu bakımdan, devlet yeniden yapılanma gibi bir önlemi hatırladı. Bu nedir Çözmeye çalışalım.
"İyileştirme": tanımı, anlamı, çeviri
Latince'den çevrilen sanatio, "iyileşme" anlamına geliyor. Bankacılık sektöründe “yeniden yapılanma” kelimesi bankanın finansal durumunu iyileştirmek için alınan bir dizi önlem anlamına gelmektedir. Basitçe söylemek gerekirse, bu bir finansal kurumun iflasının önlenmesidir.
İyileştirme önlemleri, likit olmayan varlık bankasının kaldırılması, çalışan sayısının azaltılması, kurumun ödenecek hesaplarının yeniden yapılandırılması ve yatırımcıların çekilmesinden oluşmaktadır.
Hangi bankalar prosedür kapsamında?
Yeniden yapılanma prosedürü kesinlikle Rusya Federasyonu mevzuatı ile düzenlenmektedir. Finansal iyileşme, gerçekten uygulanabilir olduğu durumlarda iflasın önlenmesi için gerçekleştirilir.
Yeniden yapılanma gerekçeleri aşağıdaki gibidir:
1. Banka, devlet ekonomisinde önemli bir rol oynamaktadır. Bölgesel düzeydeki önem de dikkate alınmaktadır, çoğu bölgede veya cumhuriyetlerde federal olanlardan daha fazla ağırlığa sahip yerel yapılar bulunmaktadır.
2. Banka istikrarlı bir şekilde çalışıyor, işleri şeffaf ve geçici zorluklar bir sistem değil. Bu gibi durumlar, medyanın etkisinde olan yatırımcılar paniklemeye ve varlıkların çıkışını tetiklemeye başladığında mümkündür. Sonuç olarak, bir finans kurumu kontrolü dışındaki nedenlerle likidite eksikliği ile karşı karşıyadır. Bu gibi durumlarda, devlet bankayı korumak için gerekli tedbirleri alır, böylece ehliyetini kaybetmez ve mevduatlarını - paralarını.
Sanatoryum kim?
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, Mevduat Koruma Ajansı ile birlikte, kurumun finansal rehabilitasyon ihtiyacına karar verir. Ardından bankanın operasyonel paralelinin yönetimi DIA'ya aktarılır. Bu, bir finansal kurum için bir sanatoryum arayışı sırasında gerçekleştirilen geçici bir önlemdir. Bu sırada ikincisine borçların yeniden yapılandırılmasına izin verilir.
Sanatoryum kim? Konsepte bir tanım vermeye çalışalım. İyileştirme, sorunlu kurumun kontrolünün seçilen yatırımcıya devredilmesini ve DIA'nın otoritesini geri çekmesini içerir. Bir yatırımcı kriz dönemi boyunca bir bankanın başı olan bir sanatoryumdur. Bazen Ajansın kendisi böyle bir lider haline gelir.
Gelecekteki sanatoryumda katı şartlar getirilmiştir, bu kuruluşun halihazırda finansal kurtarma konusunda tecrübeli olması tercih edilir. Güvenilirliği vazgeçilmez bir durumdur. Sonuç olarak, kurtuluşa ihtiyaç duyan bir banka aynı anda üç kuruluştan yardım alır - DIA, Merkez Bankası ve özel bir yatırımcı. Merkez Bankası ayrıca bankaya asgari oranda bir istikrar kredisi sağlamaktadır. Toplam kredi geri ödeme süresi yaklaşık 15-20 yıldır.
Rakipleri için bankanın yeniden düzenlenmesi nedir?
Bu, öncelikle müşterilerin kredi kuruluşlarına olan güvenlerini kaybetmemelerini sağlamak içindir.Eğer bir banka gerekli yardımı alamazsa ve iflas ederse, bir diğeri de halk arasında paniğe olan artış nedeniyle varlıklarla aynı sorunları otomatik olarak alır.
Ayrıca, sanatoryum haline gelen banka, mağdurun yetkili sermayesinde pay alır, yeniden yapılanma sonrası hükümetin geri kalanı, tüm müşteriler gibi ellerine geçer.
Ne kadar sürüyor?
İyileştirme önlemlerinin zamanlaması 18 aydır. Usul, hakem heyetinin kararı ile uzatılabilir, ancak altı aydan fazla olamaz.
İşlemin avantajı nedir?
Yeniden yapılanma prosedürü bir finansal kuruma düşük ödeme gücüne rağmen işlerini düzene koyma fırsatı veriyor. Müşteriler çoğu zaman herhangi bir sıkıntı yaşamaz ve bankanın hizmetlerini önceki modda kullanmaya devam eder. Üçüncü taraf finansal desteğiyle, bankalar mevduatlara faiz ödemeye ve halka borç vermeye devam ediyor.
İflas süreci başlayamadığından, kurumdaki işler kurtarılır ve herhangi bir indirim yapılmaz. Bazen banka yine de idari aygıtı basitleştirir, ancak yalnızca personelin makul bir şekilde “şişirilmiş” olduğunu kanıtlayan kapsamlı bir analizden sonra.
Mevduat Koruma Ajansı için yeniden yapılanma nedir? Bu paradan ve zamandan tasarruf etmenin bir yoludur. DIA ayrıca yeniden yapılanma nedeniyle kazanır. Banka iflası DIA karlı değildir, çünkü bu durumda etkilenen mevduat sahiplerine sigorta tazminatı miktarını ödemek zorunda olan Ajanstır.
Bu bankayı nasıl etkiler?
Bu sorun rehabilitasyona uğrayan birçok banka müşterisini endişelendiriyor. Kurtarma faaliyetleri bittiğinde fonlarına ne olacak? Birdenbire, yeniden yapılanma istenen sonuca yol açmayacak ve banka iflas edecek mi?
Her şeyden önce, iflasın önlenmesinin mümkün olduğu durumlarda kabul edildiği durumlarda yeniden örgütlenme kararı verilir. Daha sonra bankanın, işlerini düzene sokmak için gereken kadar rehabilitasyona fon tahsis edilmiştir. Günümüzde iyileşme geçiren tüm finansal kuruluşlar geçici sorunlarla başarıyla başa çıkmış ve çalışmaya devam etmektedir.
Ancak, bir yatırımcı en çok yeniden yapılanma için cezbedildiği ve bunun sonucunda yeni bir mal sahibi olduğu için, finansal rehabilitasyon önlemlerinin tamamlanmasından sonra bankayı kendi takdirine göre elden çıkarma hakkına sahiptir. Bir iş modeli kavramını değiştirme, markada, ürün hattında değişiklik yapma ve hatta takımı değiştirme hakkına sahiptir.
Müşteriye nasıl davranmalı?
Müşterileri için bankanın yeniden düzenlenmesi nedir? Bir kişinin bankasının yeniden düzenlenmesi hakkında bilinirse ne yapması gerekir? Kural olarak, bu sorun çoğu yatırımcı ile ilgilidir.
Endişelenme. Banka tasfiye edilmeyecek ve mevduat ve hesaplar hiçbir yere gitmeyecek. Aksine, eğer bir finans kurumu iyileşme yoluna girdiyse, iflas kesinlikle böyle bir şey olmayacak. Tüm varlıkların dondurulması ve dolayısıyla müşteri mevduatı durumunda bile, para için endişelenemezsiniz. Hiçbir yere gitmeyecekler ve bir süre sonra kesinlikle müşteriye geri dönecekler, bankanın işleri yoluna sokacağı zaman
Ayrıca, rehabilitasyonun tamamlanmasından sonra kurumun, kendi banka gelişim stratejisini sunan, verilen hizmetler hakkında önerilerde bulunan ve müşterilere yaklaşımını değiştiren yeni bir sahibi var. Bu nedenle, finansal kurumu paniklemeyin ve değiştirmeye çalışmayın, çünkü olayların tamamlanmasından sonra müşteriler genellikle yalnızca kazanırlar.
Bizim devletimizde, sanitasyonun ne olduğunu nadiren hatırlıyorlar. Banka kurtarma önlemleri müşterilere karşı yükümlülüklerini yerine getirmek için kullanılır. Yeniden örgütlenmekten korkmamalısınız, ancak fonların ve tasarrufların depolandığı ana bankaya ilgi göstermek önemlidir.
