Bir sigorta şirketi (IC) seçme sorusu yeni gelenler ve deneyimli poliçe sahipleri tarafından sorulmaktadır. Geçmişte edinilen olumsuz deneyim, kamuoyu ve bu hizmetle ilgili köklü kalıplar karar vermeyi zorlaştırmaktadır. Aynı zamanda, çeşitli ajanslar, dergiler sigorta şirketleri derecelerini sunarlar. Hangi prensibe dayanıyorlar, nelere dikkat etmeliyim?
Birikimli (hayat) sigorta
Bir yaşam şirketi seçimine son derece dikkatli yaklaşılmalıdır. Sigorta sözleşmesi en az 5 yıl için tamamlanır. 20 yıl boyunca politika çıkaran müşterilere daha uygun koşullar sunulmaktadır. Bu, kesintiye uğramayacak türden bir hayat sigortasıdır. Daha doğrusu, sözleşme feshedilebilir. Ancak daha sonra müşteri ilk katkı ve zamanın bir kısmını kaybedecektir. Hayat sigortasının özü, sürekli sermaye birikimidir. Bu nedenle, sözleşme en zor durumlarda sonlandırılmalıdır. Daha da iyisi, belgeleri imzalamadan önce hizmetin tüm nüanslarını anlayın.
Risk vs özkaynak
Öncelikle hizmet prensiplerini anlamanız gerekir. Program risk ve bağış sigortası koşullarını içerir. Sadece temsilciler tehlikeli meslekler savunmaya karşı avantaj sağlamayı tercih ederim. Geri kalanlar sermaye birikimi ile ilgileniyorlar.
Her şirket kendi yapar “Sigorta programı”, risklerin bir listesini, tazminat ödeme koşullarını, istisnaları içerir. Hepsi birkaç A4 tilki üzerinde küçük harflerle tanımlanmıştır. Onları bir günde incelemek işe yaramaz. Dahası, müşteriyle ilgilenen tüm soruların cevapları da sözleşmede belirtilmeli ve sadece temsilciler tarafından dile getirilmemelidir. Bu nedenle, önce sigorta şirketlerinin bir listesini yapmanız ve ardından her birinin şartlarını bilmeniz gerekir.
Sözleşmenin kümülatif kısmı, paranın güvenle aktarılmasını sağlar. SK bu fonları çeşitli araçlara yatırır. Asıl görev sermayeyi artırmak değil, onu korumaktır. Bu nedenle düşük getiri ve asgari risk içeren banka mevduatları tercih edilmektedir. Kârın% 15'i SK'da kalıyor ve bakiye müşteriye aktarılıyor.
Karlılık her yıl değişebilir. Bazen mevduat bile, İngiltere'nin payını aldığı kârın sadece% 3-4'ünü getirir. Somut bir etki ancak birkaç yıl sonra ortaya çıkacaktır. İlk yıllarda, müşteri ödemeleri almaz ve hesaptaki masraf miktarı minimumdur. Yeniden yatırım yaparak sermayeyi artırabilirsiniz. Bu nedenle, bu hizmet birkaç unsurdan oluşan bir ürün olarak düşünülmelidir.
Daha az ödeme nasıl yapılır?
Şimdi şirketler hizmetlerini bir aracı ağı aracılığıyla tanıtıyorlar. Aracı, müşterinin sigorta priminin% 20-30'unu alır. Politikada fazla ödeme yapmamak için şunları yapabilirsiniz:
- Temsilci ile bağımsız olarak size verilen fonların bir kısmını iade edeceğini kabul edin. Bu özellikle bağış sigortası için geçerlidir. Hizmeti düzenlemek isteyen pek kimse yok. Ancak, komisyonun büyüklüğü, politikanın asgari maliyetinde bile büyüktür.
- Bir strass şirketi ile irtibata geçin ve anında indirim düzenleyin (müşteri, çalışanın daveti üzerine değil, kendisi tarafından geldi).
- Bir sigorta acentesi olun ve kendiniz ve sevdikleriniz için tercihli şartlarda poliçe başvurusu yapın.
Şirket seçim kuralları
- Faaliyetlerin kapsamı. Bir düzineden fazla yıldır piyasada bulunan en büyük, en büyük şirketler daha büyük bir avantaja sahip. Sigortacının faaliyetleri karlı olmalıdır. Genellikle, IC'ler bankalar, finansal kiralama, aracılık ve diğer şirketlerden oluşan holdinglerle birleştirilir. O zaman sigorta şirketinin derecelendirmesi grubun bir bütün olarak başarısına bağlıdır.
- Güvenilirlik.Kurumun dinamikleri sürekli bir müşteri akışına bağlıdır. Ajans "Expert RA" en iyi şirketlerin bir listesini derlemiştir. En güvenilir olan İttifak, sigorta şirketi Blagosostoyanie ve Ingosstrakh. Hepsi istikrarlı bir gelişme tahmini ile A ++ olarak derecelendirildi.
- Şirketin varlıklarının Batı ülkelerinin sermayesi pahasına oluşturulması iyi olur. Bu bir çeşit koruma olduğunu gösterir. Ancak yerel kurumlar genellikle riskin bir kısmını Batılı şirketlere devretmektedir. Bir reasürörle olan tüm anlaşmazlıklar yabancı bir yatırımcı ile olduğundan daha kolay çözülür.
Sigorta şirketlerinin notları birkaç alanda inşa edilmiştir. Dolayısıyla, 2014 yılı için toplanan primlerin sayısı bakımından, IC Sberbank pazar lideridir. İkincilik ise Rönesans Yaşamı tarafından işgal edildi ve Rosgosstrakh ilk üçe kapandı. Ancak sigorta şirketi 2014 - 2244 bin ruble arasında ödemelerin sayısında liderdir. İlk üçte ayrıca MetLife (2039 bin ruble) ve Sogas-Life (1339 bin ruble) var. Rönesans ve Alfastrakhovanie, yeni imzalanan ve var olan sözleşmelerin sayısında pazar lideridir.
Sigorta şirketi MAKS (123.770 bin ruble), MSD grubu tarafından 2013-2014 (12.700 bin ruble) için alınan primler açısından istikrarlı ortalama sonuçlar göstermektedir. 2015 yılının ilk çeyreğinde, Moskova Sigortacılar Birliği 1.8 milyon sözleşmeye girdi ve tazminat için 98 bin başvuru aldı. Geri ödeme 97.500 müşteriye ulaştı. MSC daha düşük sonuçlara sahiptir. Sigorta şirketi 625 bin sözleşme imzaladı, 40,9 bin başvuru aldı ve 51 600 müşteriye ödeme yaptı.
KASKO
Şimdi, araba sigortası pazarında, tasarım politikaları, fiyatı sürücünün seçtiği parametrelerin sayısına bağlı olarak oldukça popüler hale geldi. Bunlardan biri bir franchise. Tazmin edilmemiş zararların bir kısmını içerir. Bir kaza durumunda sıfırlanabilir, 500 bin ruble maliyeti olan araçlara ilişkin bir politika. fiyatının% 5'i içinde ve% 15'i -% 3.5 arasında mal olacak. Sigortalı her olay için bir indirim seçebilirsiniz: hırsızlık, saldırı, kaza. Politikanın fiyatı, araba kullanmasına izin verilen kişilerin sayısından, deneyimlerinden ve son yıllarda kazaların varlığından da etkilenmektedir.
Ne aranmalı
Trafik polisi sertifikası olmadan verilen hasarın tazmini sağlayan politikalar daha pahalıdır. Şirketler, dolandırıcılardan korkmalarına rağmen, polis memurları tarafından kırılmış steller, farlar ve karoser onarımı için hazırlanan bir eylemde zarar öderler. Bu nedenle, tazminat miktarı önceden kararlaştırılmalıdır. Örnek: Tamponun boyanma maliyeti 100 dolar, kanatlar 300 dolar, davlumbaz değişimi 500 dolar. Garantili tazminat miktarı 1 bin dolar olmalıdır.
Değer düşüklüğü nedeniyle maliyetten tasarruf etmek de buna değmez. Bu işaretli politikalar için ödeme, parçanın piyasa değerinden daha düşük bir miktarda yapılacaktır. Örnek: Beş yıl çalıştıktan sonra, araba kaza geçirdi. Sonuç olarak, kanat hasar gördü. Yeni olanı 500 dolara mal oluyor, ancak sürücü eldeki tutarı alacak, yani yıllık% 10-15 değerindeki amortismanı, yani 200-250 dolar.
Sigortacılar sözleşmede gereksiz seçenekler içeriyor: doktorları özel kliniklerden çağırmak (% + 5), bir aracı tahliye etmek (% + 1), tamir için yeni bir araç ihraç etmek (% + 10). Hepsi, yalnızca bir metropolde bir kaza meydana geldiğinde çalışır.
Yaygın problemler
Sürücü nakit olarak tazminat almak isterse, sigorta şirketleri KDV iadesi tutarını düşer. Benzer bir durum, şirketlerin servis istasyonunun vergi mükellefi olduğunu onaylayan bir sertifikası olmayan bir fatura getirmesi durumunda ortaya çıkar. Genellikle bu farklılıklar sözleşmede önceden yazılmıştır.
Resmi bir servis istasyonunda, uzmanlar hasarı her zaman garaj istasyonlarının gösterdiğinden daha büyük bir miktarda hesaplarlar. SK ona katılmıyor, bağımsız değerlendirmelerini yapıyor ve daha az miktarda onarımlar yapabilecek üs adresleri sağlıyor. Sigortacı, sözleşmenin, şirketin resmi servis istasyonlarından faturaları kabul ettiğini bildirmesi halinde reddedemez. Acil bir durumda, bağımsız bir muayene sipariş etmeniz gerekecektir.
Araç krediyle satın alınırsa, onarım parası yararlanıcının hesabına gönderilir - banka. Bazen geri ödeme miktarı birkaç kredi taksitine eşittir. Banka, teminatın sunumunun bozulmamasını sağlamakla ilgilendiği için onunla pazarlık yapabilirsiniz. Otomatik onarım için servis istasyonuna para aktarma talebinde bulunan bir sigorta kurumundan sigorta için bir mektup almanız gerekir.
Genellikle, IC'ler geri ödeme ödemesini geciktirir. Bir sürü evrak getirmek veya inceleme sonuçlarını beklemek istiyorlar. Sözleşme, vakanın dikkate alındığı zamanı açıkça belirtmelidir. Gecikme sadece trafik polisinin yardımını beklemekten kaynaklanıyor olabilir. Ancak sürücünün kendisini alabilir. Bunu yapmak için, bir talep formu doldurmanız ve kazayı veren bölümü aramanız gerekir.
Bazı şirketler yedek parça maliyetinin belirli bir parametreyi geçmemesi gerektiğini belirtiyor. Çoğu zaman, bu bir bağlı kuruluş servis istasyonundaki bir parçanın fiyatıdır. Örnek: Orijinal tamponun maliyeti 2 bin, bir ortak bine bir "kopya" satıyor. Yeni bir araba için ucuz bir yedek parça takmak buna değmez, çünkü böyle bir onarımdan sonra garanti kapsamından çıkarılır. Nakit tazminat talep edilmelidir. Şirket istasyonunda onarımlar yapmak ve yasaya dayanarak mahkeme aracılığıyla ek ücret talep etmek için başvuruda bulunmak.
Sigorta şirketlerinin derecelendirme
Uzman RA ajansına göre, 2014 yılında Ingosstrakh (28.474 bin ruble), VSK sigorta şirketi (13.150 bin ruble) ve Kaynak garantisi (27) toplanan primler açısından beş lider arasındaydı. 958 bin ruble). Sözleşmelerin çoğu Rosgosstrakh (642 bin adet) tarafından yapıldı. IC “İznine” başvuran her sekizinci müşteri almadı CASCO ödemesi. Sogaz ve VSK sigorta şirketi tazminat vermeyi reddetme olasılığından daha düşüktü (tüm itirazların% 4'ü). Resso-Garantia'daki ortalama sigorta oranı 56,4 bin ruble. (Arabanın maliyetinin% 5.98'i). 2014 yılında paranın büyük kısmı Rönesans Garanti müşterileri tarafından alındı. Ortalama ödeme 69.9 bin ruble olarak gerçekleşti.
Aksi halde, durum CTP segmentindedir. 2014'teki en büyük başarısızlık sayısı UralSib müşterileri tarafından alındı. Sigorta şirketi karı hesaplamak için bir platform oluşturdu. Sistem bildirilen birçok zararı tespit etti. Çekimlerin kapatılması tazminat almayı reddetme şeklini aldı. Yasaya göre, teknik bir arıza tazminat ödemesi için bir temel değildir. Makul argümanlar, eksiksiz bir belge paketi veya inceleme eksikliği değildir. Bu nedenlerden dolayı, her yedinci müşteri Zürih sigorta şirketi Rosgosstrakh'a ödeme yapmayı reddetti. İttifak, yüz üzerinden altı talepte ödeme yapmamıştır. Tüm başarısızlıkların en önemlisi Soğaz-Yuzhural-Asko'nun müşterileriydi. Sigorta şirketi "Kuzey Hazine", ödenmemiş taleplerin yalnızca% 0,73'üne sahiptir.
İlginçtir ki, 2013 yılında en büyük başarısızlık sayısı RSTK (% 11.7), Energogarant -% 8.2'dir. UralSib, sigorta şirketi MSK, davaların sadece% 4'ünde reddetti. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha, ödeme için başvuran müşterilerin% 2'sinin isteklerini karşılamadı. Sigorta şirketi MAKS, Renaissance, Ugoria, kaydedilen davaların% 3'ünde reddetti.
Ukrayna'da, 2015 yılının ilk çeyreğine ilişkin sonuçlara göre, ödenen tazminat sayısı ve primlerin hacmindeki liderler Ingo-sigorta (sırasıyla 164 ve 181 bin UAH) ve Providna (68.9 ve 198 bin UAH) , Arsenal (53.3 ve 181 bin UAH). İlk 20 lider, sigorta şirketi Ingosstrakh ve Kraina olan Oranta'yı da içeriyor.
Güvenilir bir ortak nasıl seçilir
Hiçbir şirket, anlaşmada kararlaştırılan durumun ortaya çıkması durumunda% 100 ödemeyi garanti edemez. Ancak, dikkat etmeye değer nüanslar var.
- Moskova sigorta şirketleri müşterilere daha yüksek oranda hizmet veriyor. Ancak, yüksek düzeyde hizmet sunarlar. Aynı kural, ülkenin herhangi bir metropolünde geçerlidir.
- Ayrıca İngiltere'nin derecelendirmesine de alışmalı, önde gelen şirketler hakkında yorumları okumalısınız.Son teslim tarihlerinin ihlali veya ödemelerin hafifletilmesi durumlarına özel dikkat gösterilmelidir. Ayrıca belirli bir sigortacının hizmetlerini kullanan meslektaşları ve meslektaşlarının görüşlerini sormaya değer.
- Şirketinizin lisansını Rusya Merkez Bankası web sitesinden kontrol edin.
- Seçilen iki veya üç sigorta şirketi için brokerlara danışın.
Aynı zamanda aşağıdakilere dikkat etmeye değer:
- Şubelerin coğrafi konumu.
- Prim miktarı.
- Şirketin pazar payı.
- Taksitle politikanın bedelini geri ödeme fırsatına sahip olmak.
- Ödemelerin reddine oranı.
- Kurumun bir bütün olarak finansal durumu.
- Kendi servis merkezinize sahip olmak.
5. Sigorta şirketlerinin adreslerini görüntüleyin, sözleşmeyi imzalamak için departmanla iletişime geçin.
yeniden ayarlama
Yurtdışı İngiltere iç pazardan ayrıldı. Hayat sigortası yavaş yavaş gelişiyor. “Oto vatandaş” ve CASCO politikaları kapsamındaki ödemeler, bu tür hizmetler için ücretlerden daha hızlı büyüyor. Şirketler zorunlu motor üçüncü şahıs sorumluluk sigortasında artış talep ediyorlar, aksi takdirde bu ürünü terk etmekle tehdit ediyorlar. Merkez Bankası, kurumların politika satışını ofisler aracılığıyla organize ederek acente ücretlerini düşürerek kurumların bağımsız olarak maliyetleri düşürmelerini sağlar. Moskova'daki sigorta şirketleri ve diğer büyük megaciteler endüstriyel ve bankacılık yapılarıyla birleştiriliyor. Bu tür simbiyozların canlı örnekleri Ak Bars ve Sberbank'tır. Otomobil kredisi için başvuran müşteri, bankanın web sitesinde CASCO tescil ettirilmesi için sigorta şirketlerinin adreslerini arıyor. Sanayi kuruluşları riskin bir kısmını ortaklara devretmektedir. Bağlı kuruluşların hesaplarında gönüllü sigorta türlerine ilişkin provizyonlar biriktirilmektedir. Yakın gelecekte, İttifak pazarda yeni bir lider olabilir. Sigorta şirketi Tataristan Cumhuriyeti'ne yatırım yapmaya adanmış bir etkinlik olan KazanSummit'te yer aldı. Bundan önce, Belediye Üniter İşletmesi “Podolsky Troleybüs” ile hukuki sorumluluk anlaşmalarının yapılması için bir ihale kazandı.
Sigorta şirketleri Expert RA nasıl derecelendirilir?
En büyük ajans, çok sayıda göreceli faktöre sahip bir hesaplama yöntemi kullanır.
Dış:
- Finansal tablolara göre hesaplanan varlıkların büyüklüğü ve dinamikleri, yetkili sermayenin büyüklüğü.
- Şirket itibarı, marka, denetleyici otoriteler tarafından ilişkiler. MAKS sigorta şirketinin dört farklı sigorta şirketleri birliğine katılması, itibarını olumlu yönde etkiliyor.
- Gelişme potansiyeli, risk yönetimi, varlık yönetimi kalitesi, ekonomik süreçlerin şeffaflığı.
- Şirket ofislerinin çeşitli bölgelerde varlığı.
yerli:
- Sigorta portföyünün kalitesi.
- Müşteri tabanı.
- Reasürörlerin varlığı.
Finansal performans:
- Likidite ve ödeme gücü.
- Kar ve zarar
- Yatırım politikası
İngiltere'yi değerlendirirken, büyük ödemelerin tarihi dikkate alınmaktadır. Örneğin, 2014 yılında İttifak 3 milyon ruble ödeme yaptı. Ciddi bir hastalığa yakalanan bir müşteri, daha sonra mesleki kariyerine devam edemez.
Sigorta şirketinin güvenilirliğini niteliksel olarak değerlendirmek çok zordur. “Popüler” derecelendirmeler, var olma haklarına sahip olmalarına rağmen, özneldirler. Aynı değerlendirmeleri hakkında söylenebilir. VSK Sigorta Şirketi öncelikle tüzel kişilere odaklanmıştır. Bu nedenle, birçok özel müşteri düşük servis seviyesinden şikayetçi.
