Bankalar çok uzun zamandır varlar, ancak doğaları ile ilgili sorular oldukça belirsiz. Bu kavramın birçok tanımı bile var. En yaygın olanı: Bir banka, nakit ve tasarruf birikimi, kredilerin sağlanması, nakit takası işlemlerinin uygulanması, faturaların ve diğer menkul kıymetlerin ihracı ve muhasebesi, yabancı para birimleri ve altın ile işlemler, para meselesi ve diğer görevler ile ilgilenen bir finans kuruluşudur.
Genel karakteristik
Bankacılık faaliyeti birkaç ana açıdan ifade edilir:
- para ve menkul kıymetlerin depolanması;
- kurum, organizasyon;
- ekonomik yönetim organı;
- değişim ajanı;
- Kredi şirketi
Yasal zemin
Başka herhangi bir organizasyona gelince, böyle bir yapı için Federal Yasada açıkça tanımlanmış belirli bir düzen vardır. “Bankalar ve Bankacılık” Federal Yasası, bir bankanın, bu tür işlemlerin bir kombinasyonunu gerçekleştirme hakkına sahip olma hakkına sahip bir kredi kurumu olduğunu söyler: Bireylerden ve tüzel kişilerden mevduat çekmesi, müteakip kendi adına yerine koyma ve geri ödeme, ödeme masrafları Tüzel kişiler ve bireyler için banka hesaplarının açılması.
Ekonomik açıdan
Modern iktisat teorisinde, bankalar finansal sektörde özel bir aracı tür olarak kabul edilir. Bu yönüyle, bu gibi temel özelliklerle karakterize edilirler:
- Herhangi bir finansal aracı gibi, banka da borç yükümlülüklerini takas etme yönünde çalışır, yani banka borç yükümlülüklerini verir ve bu şekilde hareket eden varlıklar, diğer ihraççıların vermiş olduğu borç yükümlülüklerine kendi adlarına verilir;
- Bankalar, esas olarak mevduat tutarı olan kendi yükümlülüklerini oluşturmaktadır. Böyle bir yapı aracı olarak hareket ettiğinden, bireylere veya tüzel kişilere sabit miktarda borcuyla koşulsuz yükümlülükler getirir;
- bankacılık işlemleri ve bankacılık faaliyetleri, bankanın mevduat ve finansal aracı olarak yüksek düzeyde “finansal kaldıraç”, yani borç yapısında temsil edilen borç alınan fonların payının yüksek olduğunu göstermektedir. Kredi kaynakları ağırlıklı olarak borç alınan fonlar temelinde oluşturulmakta, dolayısıyla iç ve dış faktörlerden bağımsız hale gelmektedir. Bu nedenle bankacılığın Merkez Bankası ve diğer kuruluşlar tarafından sürekli izlenmesi gerekir;
- Banka, cari, takas, para birimi ve diğer hesapları açma ve muhafaza etme, gayrinakdi ödeme yöntemlerini yayınlama ve tüm ödeme sisteminin bu şekilde çalışmasını sağlama hakkına sahiptir.
Diğer kuruluşlarla işbirliği
Finansal bir aracı olarak, banka ekonomik ilişkilerin çeşitli varlıklarından nakit mevduat kabul eder ve daha sonra farklı dönemlerde bunları diğer kuruluşlara borç verir. Birincisinden, talep üzerine veya önceden bildirimde bulunmaksızın para iade edilebilir, ikincisi genellikle uzun süre paraya ihtiyaç duyar. Ayrıca borç para vermeye istekli olan ancak ihtiyaç duyduklarında onları geri almak isteyen varlıklar da var. Aynı zamanda, borç para alması gereken, ancak yalnızca belirli bir süre sonra geri dönüş şartı olan konular da vardır.
Doğrudan birbirleriyle iş yapamadıkları ortaya çıktı.Bankacılık, kısa vadeli mevduatların uzun vadeli kredilere dönüştürülmesinde kullanılan bir araçtır. Banka aracı olarak çalışmakta, mevduat kabul etmekte, faiz ödemekte, borç vermekte ve borçluya daha fazla faiz tahsis etmektedir. Muhatabı borçlunun güvenilirliğini kapsamlı bir şekilde kontrol etme ihtiyacından kurtardığı ortaya çıktı.
fonksiyonlar
Kavramı burada kabul edilen bankacılık, belirli işlevlere sahiptir, yani: fon birikimi; para dolaşımının düzenlenmesi; kaynak dönüşümü. Bankaların mevduat sahiplerine ve borç alanlara hizmet ederken amacı kâr etmektir ve bu kalite onu ticari kuruluşlarla aynı seviyeye getirmektedir. Bankacılık ödünç alabileceği para ne kadar fazla olursa toplam karı o kadar artacak.
Ancak, bankanın tüm fonları ödünç vermesine izin verilmemektedir, çünkü mevduat sahiplerinin ödemelerin gereklerini zamanında yerine getirebilmek için yeterli likit varlığa sahip olmaları gerekmektedir. Ve bu bankanın ikilemi: fonların depolanma biçimindeki likidite ne kadar yüksekse, geri dönüş oranı o kadar düşük olur. Nakit depolarken, yani en likit formda, banka hiçbir şekilde kar etmemektedir.
İş yerinde banka görevleri
Banka, likiditeyi minimuma indirmek ve işin hala güvende olacağı en düşük seviyeye borç vermeyi en üst seviyeye çıkarmak arasındaki dengede çok özel oranlara dikkat etmelidir. Bu görev bir dereceye kadar resmi düzenleyici otoriteler tarafından kolaylaştırılmıştır, ancak bankaların hala iş yapmak için bolca fırsatı bulunmaktadır.
Kârlılık ve likidite gereksinimlerinin çatışması, kuruma finansal kaynaklar sağlayan grupların çıkarlarının kesişiminin doğrudan bir sonucudur: yatırımcılar ve hissedarlar. Ortaklar, bankanın mülkiyetine müştereken sahip oldukları için, başlangıçta yatırdıkları sermaye getirisini elde etmekle çok ilgilenmektedirler. Yatırımcılar bankanın kullandığı fonların büyük kısmını sağlarlar; bu nedenle, fonlarını önceden bildirilmeksizin hesaplarından ve güvenilir depolanmalarını geri çekmelerini isterler. İyi bir bankanın görevi, bu grupların çıkarlarını uzlaştırma yeteneğidir, aksi halde hissedarlar veya yatırımcılar kaybedilir.
Vakıf nedir?
Bankacılık, para dolaşımının rasyonelleştirilmesinde ve kolaylaştırılmasında, basit ve genişletilmiş yeniden üretim için gerekli olan serbest sermaye ve kaynakların yoğunlaşmasına odaklanmalıdır.
Banka türleri ve formları
Bankacılık işlemlerinin tamamen veya kısmen uygulanmasında yer alan, kredi ve finans sektöründeki sürekli gelişen ve etkileşime giren kurumların birliği olarak bankacılık sistemi, değerlendirme kriterine göre aşağıdaki şekilde sınıflandırılabilir:
- mülkiyete göre bunlar devlet, kooperatif, anonim ve karma yapılardır. Birçok ülkede, merkez bankası sermayesinin tümü devlete aittir ve bazen devlet sadece% 50'sine sahiptir. Rusya'da Bankacılık, Merkez Bankası'nın sermayesinin tamamen devlete ait olduğunu;
- Yasal olarak, bankalar kapalı ve açık anonim şirketlerin yanı sıra limited şirketlere ayrılabilir;
- İşlevsel amaç doğrultusunda mevduat, banka ve ticari bankalar vardır. İlki halktan para yatırmayı kabul eder, ikincisi banknot sorununu yerine getirir ve üçüncüsü yasaların izin verdiği her şeyi yapar;
- Uzmanlaşmış ve evrensel bankaları, gerçekleştirilen işlemlerin niteliği ile ayırt etmek gelenekseldir. Avrupa için ikincisi karakteristiktir ve ABD için eskidir. Uzmanlığın müşteri hizmet düzeyini artırabileceği ve bankadaki işlem maliyetini azaltabileceği genel olarak kabul edilmiştir;
- şube sayısı ile dalsız ve çok dallı yapılar olabilir;
- hizmet sektöründe - uluslararası, ulusal, bölgeler arası ve bölgesel;
- Faaliyet ölçeği bakımından, bankalar arası birliklerin yanı sıra küçük, orta, büyük ve konsorsiyumlar birbirinden ayrılmaktadır.
istisna
Ayrı olarak, Rusya Federasyonu'nun özel amaçlar için bankacılık faaliyetleri de göze çarparken, yapı yürütme makamlarının yönlendirdiği operasyonları gerçekleştiriyor. Bu tür bankalara izin verilir ve devlet programları finansmana katılır. Bankacılık sisteminin unsurları aynı zamanda metodolojik, bilgilendirme, bilimsel, personel ve iletişim hizmetleri sağlayan işletmeler ve hizmetlerdir.
Kanundan sapma
Bankacılık kanunu normlarına uygun olarak, bankacılık faaliyeti, girişimcilerin, geri ödeme, ödeme ve ivedilik açısından kendi adına yaptıkları yatırımları için finansal varlıkları çekme konusunda profesyonel bir faaliyet olduğu gerçeğinden oluşmaktadır. Bu durumda faaliyetin özü, bankacılık işlemlerinin kredi kuruluşları ve bankacılık dışı yapılar tarafından yapılmasıdır.
Uyarınca yasadışı bankacılık Ceza Kanununun 172. Maddesi Bankacılık hizmetlerinin sağlanması ile ilgili sistematik olarak taahhüt edilmiş yasadışı eylemleri oluşturur. Cezai cezasını kabul etmek için bunun ne zaman yapıldığı önemli değildir. Örneğin, bir tüzel kişiliğin yasadışı bankacılık faaliyetlerine dair işaretlerin varlığı, bir kredi kurumu olarak uygun lisansa ve tescile sahip olmadan, nüfusun parasına olan ilgiyi arttırmaktadır.
Yasadışı bankacılık faaliyeti, devlet kaydı veya özel izin olmadan yapılan eylemleri değil, izin veya tescil alma açısından mevzuata uygun olmamalarını da belirleyen objektif yönden de dikkate alınır.
Nasıl başlanır
Diğer iş yapılarının aksine, bankalar ancak devletlerinin merkez bankasına kayıt olduktan sonra çalışmaya başlayabilir. Bundan sonra, kuruluş, ödenmiş sermayenin tam ödemesini onaylayan tüm belgeleri sağlamalıdır ve bundan sonra kuruma verilecek işlemleri ve bunların gerçekleştirileceği para birimini listeleyen bir izin verilecektir. Ancak o zaman bir banka ve bankacılık faaliyeti yasal sayılabilir.
Kaydı reddetme kararının yargıya sunulması sırasında bankacılık faaliyetlerinde bulunmak veya kaydı iptal etmek için mahkeme kararına aykırı işlemler yapmaya devam etmek yasaktır.
