"Bankalar ve Bankacılık Kanunu". Madde 26: Banka Gizliliği

"Rusya Federasyonu'nun Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri" Kanunu, bu alanda kullanılan temel kavramları belirler, bu kuruluşların oluşturulması ve işletilmesine ilişkin temel hükümleri oluşturur. Bu normatif eylem, mevcut ekonomik durum göz önüne alınarak, yeni standartlarla desteklenen düzeltmelere tabi tutulmuştur. En son değişikliklerle birlikte "Bankalar ve Bankacılık Üzerine Kanunu" nu daha ayrıntılı olarak ele alalım.

terminoloji

Her şeyden önce, "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında" yasanın kullandığı temel kavramlar açıklığa kavuşturulmalıdır. Finansal kurumların özellikleri Sanatta verilmiştir. 1. Aşağıdaki kategorileri açıklar:

1. Kredi organizasyonu. Yerine getirme hakkı olan bir tüzel kişiliktir. bankacılık işlemleri kar için. Gelir elde etmek, böyle bir organizasyon için işleyişin temel amacıdır. Tüzel kişilik, çalışmalarını Merkez Bankası'ndan alınan lisans esasına göre yürütür. Bir ticari şirket olarak bir kredi kurumu, her tür mülkün temelinde kurulabilir.

2. Banka Bir dizi işlemi yürütmek için münhasır haklara sahip bir kredi kuruluşudur. Bunlar şunları içerir:

• Tüzel kişilerden ve vatandaşlardan para yatırmak için para çekmek.
• Finansal makbuzların kendi pahasına ve aciliyet, ödeme, geri ödeme şartları açısından kendi adına yerleştirilmesi.
• Kurumların ve vatandaşların hesaplarını açma ve hizmete alma.

Bunlar "Bankalar ve Bankacılık Kanunu" nun izin verdiği tüm faaliyetler değil. İzin verilen tüm hizmetlerin bir özeti aşağıda sunulacaktır.

Yapı ve Yasal Düzenleme

Rusya Federasyonu'nun bankacılık sistemi şunları içermektedir:

1. Merkez Bankası
2. Kredi kuruluşları
3. Temsilcilikler ve yabancı finans kuruluşlarının şubeleri.

Kuruluşların yasal düzenlemeleri şunları sağlar:

• Anayasası.
• "Bankalar ve Bankacılık Üzerine" Federal Yasa.
• Merkez Bankası'nın diğer düzenleyici düzenlemeleri.

operasyonlar

Sanatta "Bankalar ve Bankacılık Kanunu". 5, finansal kurumların gerçekleştirme hakkına sahip olduğu eylemlerin bir listesini oluşturur. Bunlar aşağıdaki işlemleri içerir:

1. Kurumların ve vatandaşların fonlarının acil ve depozito talep etmesi.
2. Kendi adına yerleştirmek ve bir önceki paragrafta belirtilen kaynakların kullanımı.
3. Kurumların ve bireylerin hesaplarını açma ve servis işlemleri.
4. Muhabir bankalar dahil vatandaşlar ve tüzel kişiler adına para transferleri yapılması.
5. Fatura tahsilatı, nakit ödeme, ödeme belgeleri ve ödeme belgelerinin yanı sıra müşterilere nakit hizmetleri.
6. Gayri nakdi ve gayri nakdi formlarda döviz alımı ve satışı.
7. ihracı banka garantileri.
8. Mevduat ve değerli metallerin yerleştirilmesi olarak cazibe.
9. Elektronik fonlar da dahil olmak üzere hesap açmadan para transferleri (posta hariç).

"Bankalar ve Bankacılık Sistemi" Kanunu, hesap açan işletmelere belirli şartlar getirmektedir. Özellikle, bireysel girişimciler ve tüzel kişiler, vergi tescili ile devlet kayıt ve tescil sertifikaları sağlamalıdır. İstisnalar yerel ve eyalet makamlarıdır.

iş ilişkisi

Bunların listesi Sanat'ta da sağlanmıştır. 5. "Bankalar ve Bankacılık Üzerine Kanun" aşağıdaki işlemlere izin verir:

1. Borçların nakit olarak geri ödenmesini sağlayan garantilerin verilmesi.
2. Güven yönetimi tüzel kişiler ve vatandaşlar ile yapılan anlaşmalara uygun olarak finansman ve diğer mülkler.
3. Üçüncü şahıslardan parasal yükümlülüklerin yerine getirilmesini talep etme hakkını elde etmek.
4. Değerli metaller ve taşlarla işlemlerin düzenleyici düzenlemelerle öngörülen şekilde yürütülmesi.
5. Değerli ve belgeleri saklamak için tüzel kişilere ve vatandaşlara, içinde bulunan özel mülkler veya kasalar sağlamak.
6. Kiralama işlemleri
7. Bilgi sağlama ve danışmanlık hizmetleri.

“Bankalar ve Bankacılık” Kanunu, hukukun normlarına aykırı olmayan diğer işlemlerin uygulanmasına izin vermektedir. Tüm işlemler ruble olarak ve Merkez Bankası'ndan özel izin alınması durumunda - döviz cinsinden yapılır.

senetler

"Rusya Federasyonu'nun Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri" Kanunu, finansal kaynakların hesaplara ve mevduatlara çekiciliğini onaylayan veya ödeme belgelerinin işlevlerini yerine getiren özel işlemlerin yanı sıra, özel izin gerektiren işlemlerde izin verir. Örgütler ayrıca vatandaşlar ve tüzel kişiler ile uygun anlaşmalar çerçevesinde bunları güvence altına alabilir.

"Bankalar ve Bankacılık Kanunu": muhasebe (değişiklikler)

Bir kredi kurumu, çalışmaları hakkında zamanında bilgi yayınlamak için gereklidir. Bilgi tarihleri ​​Merkez Bankası tarafından belirlenir. "Bankalar ve Bankacılık Kanunu" hükümlerine uygun olarak, kurumlarda muhasebe, genel muhasebe kurallarına göre yapılır. Finansal kurumlar şunları göndermelidir:

1. Üç ayda bir - bilanço ve zarar ve kar beyanları, sermaye yeterliliği düzeyine ilişkin bilgiler, şüpheli kredileri ve diğer varlıkları kapsayacak rezervlerin tutarı.
2. Üç ayda bir - bilginin güvenilirliği konusunda denetim şirketinin (bağımsız uzman) vardığı muhasebe belgeleri.

ihbar

"Bankalar ve Bankacılık Üzerine" Kanunu (en son basım), bir vatandaş veya tüzel kişinin talebi üzerine, makbuzu düzenleyici yasalarda alınacak olan lisans ve diğer izinlerin kopyalarını sağlamak için bir kredi kurumu gerektirir. Ayrıca, finansal kuruluş talep üzerine raporlama yılı için bilanço sağlamalıdır. “Bankalar ve Bankacılık” Kanunu (en son değişikliklerle), yanlış bilgi sağlama ve ilgilenen kullanıcıların yanlış yönlendirilmesinde kredi kuruluşlarının sorumluluğunu oluşturur.

Konularla ilişkiler

“Bankalar ve Bankacılık” Kanunu (en son basım), bir kredi kuruluşunun, Merkez Bankasının yükümlülüklerinden sorumlu olmadığını ve ikincisinin kabul ettiği durumlar haricinde, bunun tersi olduğunu belirtir. Benzer bir durum devletle ilişkilerde de gelişir. Yürütme ve temsil organlarının, kredi kuruluşlarının çalışmalarına müdahale etme hakları yoktur. Bunun istisnası, hukuk devletinde öngörülen durumlar.

Kurucu belgeler

Bir kredi kurumu, belirli bir yasal türdeki tüzel kişiler için düzenleyici düzenlemelerde temin edilen tüm menkul kıymetlere sahip olmalıdır. Bu, bankalar ve incelenmekte olan bankacılık faaliyeti yasası ile belirlenmiştir. Madde 10, bir kredi şirketinin sözleşmesinde belirtilmesi gereken bilgilerin listesini tanımlar:

1. Marka adı.
2. Yasal form hakkında bilgi.
3. İdari organların adresi (yerleri) ve ayrı bölümler hakkında bilgiler.
4. Sanat altında işlem ve işlemlerin devri. Söz konusu yasanın 5'i.
5. Yetkili sermayenin büyüklüğü hakkında bilgi.
6. Yönetim organları, yürütme ve kontrol sistemi, oluşumu ve yetkileri için prosedür de dahil olmak üzere veriler.
7. Belirli bir yasal türdeki tüzel kişilik sözleşmeleri için Federal Yasada sağlanan diğer bilgiler.

Düzeltmeler, dokümanlara eklemeler

Bunları yapma prosedürü ayrıca "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Kanun" tarafından da belirlenir. Bir kredi kuruluşunun kurucu dokümantasyonunda yapılan değişiklikler kaydedilmelidir. Sanatın 1. paragrafında verilen kağıt. 17 "Bireysel Girişimcilerin ve Tüzel Kişilerin Devlet Tescili Hakkında" Federal Yasası ve düzenlemeleri, Merkez Bankası'na öngörüldüğü şekilde sunulur. Sonuncusu, belgeleri doldurma tarihinden itibaren bir ay içinde karar verir ve yetkili kuruma Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kayıt Defterinde uygun düzeltmeleri yapmak için gerekli olan tüm malzemeleri gönderir. Kayıt hizmeti, alınan bilgi ve belgeler temelinde beş gün içinde giriş yapacaktır. Ertesi günden (en geç) sonra (bununla ilgili) bunun bir bildirimi Merkez Bankası'na gönderilir.

Banka gizliliği

Normatif eylemlerde bu tanımın doğrudan bir açıklaması yoktur. Bununla birlikte, yasalar banka sırları olarak sınıflandırılan bilgilerin listelerini içerir. Özellikle, Medeni Kanun'da ve incelenen normatif yasada bulunurlar. Bununla birlikte, içlerindeki nesnelerin bazı farklılıkları vardır. Banka gizliliği olarak, hesap ve depozito ile ilgili bilgiler elbette tanınır. Sanat uyarınca. 857 CC, müşteri verileri de bu kategoriye ait. Ancak, Bankalar ve Bankacılık Kanunu bu hükmü sağlamaz. Ancak normatif belgede, Federal Yasada yasaklanmadığı takdirde diğer bilgilerin sır olarak sınıflandırılabileceğine dair bir gösterge vardır (Madde 26). Bu tür bilgilerin açıklanması için kredi kurumu için sorumluluk sağlar. Müşteri ayrıca bu tür işlemlerin neden olduğu zararları talep edebilir.