Rusya'nın ticari bankaları: inceleme, derecelendirme, hizmetler ve yorumlar

Herhangi bir ülkenin ekonomik gücünün ve yatırım çekiciliğinin büyük ölçüde bankacılık sisteminin durumuna bağlı olduğu bir sır değildir. Ticari bankaların Rusya'daki, dünyadaki diğer herhangi bir ülkede olduğu gibi başarılı bir şekilde gelişmesi, yalnızca ekonomik bileşenlerden değil, politik yönden de etkilenmektedir, çünkü uzun zamandan beri siyasi seçkinlerin bankacılık sektörünün gelişimine yardımcı olabileceği ve düşüşüne katkıda bulunabileceği bilinmektedir.

Çarpıcı bir örnek, birkaç ülke tarafından “ceza” devletinin cirosunda genel bir düşüşe yol açabilecek, ekonominin kötüleşmesine ve sonuç olarak bankacılık sektörünün durgunluğuna yol açabilecek başka herhangi bir iktidara yaptırım uygulanmasıdır. Bu nedenle, bu makalede Rusya'daki ticari bankaların faaliyetlerini göz önünde bulundurarak onları daha iyi tanıyacağız.

tanım

Her şeyden önce, bu finans ve kredi kurumlarının ne olduğunu öğrenmelisiniz. Rusya'nın ticari bankaları, yalnızca çeşitli organizasyonlara değil, aynı zamanda sıradan vatandaşlara da hizmet eden tüm bankacılık yapısının ana halkasıdır. Bankalar mülkiyet biçimlerine bakılmaksızın, ekonomik yaşamın bağımsız kuruluşlarıdır. Müşteri tabanlarıyla ilişkileri yalnızca ticaridir.

fırsatlar

Rusya'nın ticari bankaları mevcut mevzuata göre tüzel kişilerdir. Hem bireylerden hem de tüzel kişilerden para çekme ve elde edilen finansmanı kendi inisiyatiflerine ve masraflarına harcama hakkına sahiptir. Ek olarak, bir ekipte yerleşme masraflarını müşterilerinden de yapabilirler.

Verilen hizmetler

Rusya'daki ticari bankalar aşağıdaki hizmetleri sağlar:

• Para yatırma işlemlerinde geçici olarak ücretsiz para biriktirin (çekin).
• Mağaza mevduatı.
• Müşteri hizmetleri nakit ödemesi niteliği sağlayın.
• Hem doğrudan kendi adına hem de kendilerinin çektiği para yardımı ile kredi verirler.
• Toplama hizmetleri gerçekleştirin.
• Müşterinin nakit akışını özel bir sözleşmeye göre yönetin.
• Döviz alıp satarlar (bu işlemler hem nakitsiz hem de nakit olarak yapılır).
• Pahalı metallerle (altın, gümüş) çalışırlar.
• Bir garanti verin.
• Üçüncü şahıslar için kefil olarak hareket edin.
• Üçüncü şahıslardan yükümlülüklerini nakit olarak yerine getirme iddiası alabilirler.
• Tavsiye hizmetleri sağlayın.
• Müşterilere çeşitli değer ve belgeleri depolamak için müşterilere (kasalar) kiralamak için tesisler sunarlar.
• Kiralama işlemlerini yapmak.

Tanımlanan bankalar öncelikle, nakit akışını çekebilecek ve nüfusun ve kuruluşların çeşitli finansal ihtiyaçlarını karşılamak için yeniden dağıtabilecek özel kredi kuruluşları olarak hareket eder.

İş prensipleri

Çalışmalarının temelinde Rusya'nın ticari bankalarının sistemi kural tarafından yönlendirilir: hayati faaliyeti gerçek kaynaklar çerçevesinde ilerlemelidir. Basitçe söylemek gerekirse, bankanın kısa bir süre için para çektiği ve aynı zamanda onu uzun vadeli borçlara yatırdığı durumlarda, bu durumda likiditesi risk altındadır.

Bankanın çalışmalarının bir diğer prensibi, kurumun çalışmalarının sonuçlarına ilişkin ekonomik sorumluluğunu ima eden ekonomik uygulanabilirliktir. Kesinlikle tüm riskler bankanın üstlendiği ve tesadüfen bazı durumlarda tahsil edilebilecek tüm araç ve mülklerinden sorumludur.

Eşit derecede önemli bir ilke, banka ile müşteri arasındaki ilişkilerin sadece piyasa bazında inşa edilmesidir. Ayrıca, bankanın faaliyetlerinin düzenlenmesi sadece ekonomik yöntemlerle değil, idari yöntemlerle yapılmaktadır. Yani, ana düzenleyici olarak devlet, kesinlikle tüm finansal kurumlar için oyunun kurallarını yaratır ve ifade eder, ancak aynı zamanda, onları sipariş etme veya işle uğraşma hakkına sahip değildir.

fonksiyonlar

Rusya'da ticari bankalar tarafından gerçekleştirilen en önemli işlevlerden biri, kredi almaya aracılık etmektir. İkincisi, çeşitli işletmelerin fonlarının ve özel şahısların fonlarının dolaşımı sürecinde belirli bir süre için serbest bırakılan paranın yeniden dağıtılması nedeniyle gerçekleştirilir.

Genel olarak, güçlü faaliyetleriyle bankalar, bir ülkenin hayatının ekonomik alanındaki risk ve belirsizlik derecesinde azami azalmaya katkıda bulunur.

Eşit derecede önemli bir başka işlev, ekonomideki tasarrufları teşvik etme sürecinin örgütlenmesidir. Bankalar mümkün olan her şekilde fon biriktirmeye iten etkili kaldıraçlar oluşturur. Teşvikler olarak şunları yapabilirim: mevduatın yüksek ilgisi, mevduatın yüksek derecede güvenilirliğinin sağlanması, kurumun faaliyetleri hakkında bilgilerin bulunması.

Üç numaralı işlev, bireysel varlıklar arasındaki ödemelerin aracılık edilmesidir.

Operasyonel çalışma

Bugün, Rusya'daki ticari bankaların operasyonları şu büyük kategorilere ayrılabilir: pasif ve aktif.

İlk kategori bağış toplama aktiviteleridir. Bu şunları içerebilir:

• kredi çekmek;
• çeşitli mevduatlar;
• menkul kıymet ihracı.

Bu manipülasyonların bir sonucu olarak, banka, ana varlıkları olan maddi kaynakları alır.

Aktif işlemler verme ile ilgili eylemleri içerir krediler, yatırım faaliyetler, uzlaştırma ve nakit manipülasyonları, komisyon arabuluculuk faaliyetleri. Kredilere gelince, en sık Rusya'da ticari kredi bankaları ekonomik acentelere kısa vadeli krediler vermektedir. Bu kredilerin yardımıyla envanter kalemlerinin alımı gerçekleştirilir.

istatistik

Herhangi bir sistem de dahil olmak üzere muhasebeye tabidir bankacılık sistemi Rusya Ticari bankalar hala ülkenin finans sektöründe lider konumdadır. Ancak, 1 Ocak 2016'da belirtilen istatistiklere göre, Rusya Federasyonu'ndaki bu tür kurumların sayısı 733'tür. Geçen yıla göre, bankaların sayısı 101 oranında azalmıştır. Ayrıca, bu özel kurumların sayısındaki azalma tüm Federal Bölgelerde gerçekleşmektedir. Kırım Cumhuriyeti, yalnızca Federasyonun yeni bir konusu olduğu için istisna yapabilir.

Analiz ve inceleme

Coğrafi konumlarına göre (federal bölgeler) 2016 yılında banka sayısını düşünün:

1. Merkez bölge - 434.
2. Moskova Şehri - 383
3. Kuzeybatı bölgesi - 60.
4. Güney Federal Bölge - 37.
5. Kuzey Kafkasya Bölgesi - 22.
6. Volga bölgesi - 85.
7. Ural bölge - 32.
8. Sibirya bölgesi - 41.
9. Uzak Doğu Bölgesi - 17.
10. Kırım bölgesi - 5.

Belirtilen verilere göre, en fazla banka sayısı kesin olarak Rusya’nın Avrupa bölgelerinde yer almakta olup, Urallar dışındaki sayıları çok daha düşüktür.

Bankaların izin verilen sermaye büyüklüğüne göre farklılaşması

Yakın gelecekte kaybolabilecek banka sayısını belirlemek için kayıtlı sermayelerinin büyüklüğüne bakmaya değer.

Federal 11'inci maddeyi okudum "Bankalar ve Bankacılık Kanunu", Devlet kayıt dilekçesi sırasında bankanın izin verilen asgari izin verilen sermayesinin ve bankacılık işlemleri için özel bir lisansın verilmesinin 300 milyon ruble olduğu sonucuna varabiliriz.

Buna dayanarak, bankaların listesini finansal yeteneklerine göre değerlendiriyoruz. Analiz, yetkili sermayelerinin değeri ile yapılacaktır:

• 10 milyar ruble ve üzeri - 29 banka;
• 1 milyardan10 milyar ruble'ye kadar - 153 banka;
• 500 milyon ila 1 milyar ruble - 97;
• 300 milyon ila 500 milyon ruble - 104;
• 150 milyondan 300 milyon ruble'ye -171;
• 60 milyondan 150 milyon ruble'ye - 88;
• 30 milyondan 60 milyon ruble'ye - 28;
• 10 milyondan 30 milyon rubleye - 38;
• 3 milyon ila 10 milyon ruble - 12;
• 3 milyon rubleye kadar - 13.

2016 yılının başında sadece 383 bankanın, Rusya Merkez Bankası'nın öne sürdüğü gereklilikleri açıkça karşılayan yetkili sermayeye sahip olduğunu hesaplamak kolaydır. Ayrıca, 179 banka tehlike bölgesinde bulunmakta ve finansal yeteneklerinde ve varlıklarında bir düşüşe yönelik olumsuz bir eğilim sürdürürken kapatılabilir.

Rusya Merkez Ticaret Bankası'nın sağladığı istatistiklere dikkatlice bakarsanız, son on beş yılda ülkedeki bankacılık kurumlarının sayısının önemli ölçüde azaldığını görebilirsiniz.

Derecelendirme Listesi

Derecelendirmesi aşağıda verilen Rusya'daki en güçlü ticari bankalar, ülkedeki tüm müşterilerin% 80'inden fazlasına hizmet ediyor. Devletin mali sisteminin bel kemiğini oluşturan bu bankalar grubudur.

1 Mart 2016 tarihi itibariyle en güçlüsü:

1. OJSC "ALFA-BANK" - hesap açma, kredi verme, hayat sigortası için hizmetler sunar. İyi bir üne sahiptir.
2. PJSC "AK BARS" BANKASI - müşterilerin mevduat açmasını, borç almasını, halka ipotek kredisi sağlamasını sağlar.
3. JSC Russian Standard Bank - çeşitli krediler verir, hesap açar, fon transfer eder.
4. Moskova OJSC Bankası - küçük ve kurumsal işletme, özel kişilerle çalışır. Nakit kredi sağlar, mevduat hesabı açmanıza izin verir.
5. PJSC "BANK URALSIB" en uygun internet bankalarından biridir. Aktif olarak ipotek sağlar, mevduat depolar, banka kartlarına hizmet eder.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- bonus programını ve standart bankacılık hizmetlerini kullanma fırsatı sunar.
7. Bank Vozrozhdenie - büyük ve orta ölçekli işletmelerle işbirliği yapıyor, uygun orandaki kişiyi çekiyor tüketici kredileri.
8. PJSC "BINBANK" - bir sadakat programına sahiptir, borçları yeniden yapılandırmanıza izin verir, kredi verir ve mevduat tutar.
9. VTB Bank (PJSC) - geniş bir ödeme kartı, mevduat, kredi yelpazesine sahiptir.
10. PJSC CB "Vostochny" - Nüfusa ve sektöre borç verir, mevduat güvenliğini garanti eder.
11. VTB 24 (PJSC) - küçük ve orta ölçekli işletmeler, özel kişiler ile çalışma konusunda uzmanlaşmıştır. Depoda borç para vermek ve saklamak için çeşitli seçenekler sunar.
12. GPB Bank (JSC), Rusya'daki en güvenilir finansal kiralama şirketidir. Hem bireylerle hem de şirketlerle işbirliği yapar.
13. PJSC "MinBank" iş ve bireylerin güvenilir bir ortağıdır. Gelişmiş bir internet bankacılığı sistemine sahiptir.
14. PJSC "MDM Bank" - bireylere ve tüzel kişilere eşit derecede önem verir. Çok çeşitli kredi ve mevduat seçenekleri sunar.
15. Promsvyazbank PJSC güvenilir bir emanetçidir. Müşterileri çok uygun şartlarda borçlandırır.

Derecelendirme bankalarına yapılan yorumlar

Uygulamada görüldüğü gibi, bugün bankalara duyulan kamu güven düzeyi oldukça yüksektir, çünkü çoğumuz mevduatlara para yatırıyor ve tahakkuk eden faizleri kullanıyoruz, çeşitli krediler alıyoruz ve varlıklarımızın yönetimine güveniyoruz. Yukarıdaki listeyi başarıyla tamamlayabilen Rusya’nın ticari bankalarını göz önünde bulundurun:

• JSC "Raiffeisenbank" - dünya çapında üne sahip bir finans kurumu. Tüm müşterilerine eksiksiz bir finansal hizmetler listesi sunar.
• MOSKOVA KREDİ BANKASI OJSC, Rusya'daki en eski bankalardan biridir. Müşteriler düzenli olarak kredilerde faiz indirimleri uygulamaktadır, müşteriler bu bankanın küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimini desteklediğini belirtmektedir.
• JSC "Agricultural Bank" - devlet desteğiyle ipotek kredisi garantisi veriyor. Temmuz 2016'dan beri Raiffeisenbank JSC ile entegre bir ATM ağına sahiptir.
• ROSBANK PJSC, “Finansal Kiralama” nın bir alt grubu olan “Geliştirme Dinamikleri” ödülü olan “Rusya'nın Finansal Eliti - 2016” yıllık ödülünün bir ödülüdür.
• Sberbank PJSC - standart bankacılık hizmetleri sunar, nüfus artışına yardımcı olur finansal okuryazarlık gençlerle çalışmaya özel önem veriyor.
• JSC "AB" RUSYA "- diğer bankalardan tüketici kredilerinin yeniden finanse edilmesini, çeşitli projelere ve halka borç vermeyi sunmaktadır.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - en iyi ipotek kurumlarından biridir. Müşteri incelemelerine göre, özel mevduatların güvenilir bir vesayetidir.
• CB Citibank JSC - finansal yönetime yardım eder, kredi verir ve mevduat açar.
• PJSC Sovcombank - müşteriler arasında kredi dolandırıcılığına karşı mücadelede en aktif katılımcı olarak bilinir. Hem bireylerle hem de işle etkileşime girer.
• SMP Bank JSC, 2016 yılının ilk yarısında sermayesini 2,4 milyar ruble artıran dinamik olarak gelişen bir bankadır. Borç verme ve mevduat depolama pazarında aktif bir oyuncu.
• PJSC Otkritie FC Bank, 2015 yılının sonuçlarına dayanarak, halkın kendisine olan güvenini etkilemeyen ancak etkileyemeyen, çeşitli uluslararası ödemelerin mükemmel kalitesi için prestijli STP Ödülü 2015'in (sınıfının en iyisi) sahibidir.
• HCF Bank LLC - müşterilerinin dediği gibi, özel ve kurumsal müşterilere hızlı bir şekilde borç verilir. Mevduat açmak için uygun koşullar sunar.

Devlet katılımı

Devletin, bankacılık sektöründe de oldukça aktif bir oyuncu olduğunu bilmek önemlidir. Faaliyet, hem hissedar hem de Merkez Bankası'nın yetkili sermayenin% 50'sinin% 50'sine sahip olduğu bir ticari banka olan Sberbank of Russia'ya dikkat etmesi gereken bir çok bankanın kurucusu olarak hareket etmesiyle ortaya çıkmaktadır.

Ayrıca, bu listeye aşağıdakiler eklenebilir:

• VTB Bankası. İçinde devlet, hisselerin% 92,23'üne sahip.
• JSC "Tarım Bankası". Ülke, hisselerin% 100'üne sahiptir.
• "Svyaz-Banka".
• AK BARLAR BANKASI.
• "Gazprombank".

Bankacılık Pazarlama

Bankacılık pazarlaması özel ilgiyi hakediyor. Bu içerir:

• hizmetlerinizi verebileceğiniz mevcut ve potansiyel pazarların belirlenmesi;
• modern müşterilerin en önemli ihtiyaçlarının belirlenmesi;
• kısa ve uzun vadeli hedefler koymak (var olanların geliştirilmesi veya yeni hizmetlerin yaratılması).

Yabancı ülkelerin deneyimleri, bankalar arasındaki rekabet düzeyini arttırma sürecinde pazarlamaya giderek daha fazla önem verildiğini göstermektedir.