Ticari bankalar uzun zamandan beri ülkenin bankacılık sisteminde en önemli bağlantı olmuştur. Hizmet veren işletmelere ve nüfusa ilişkin ana görevleri üstlenirler. Ticari bir banka, nakit mevduat için “mıknatıs” görevi görür, bu yüzden bu tür kurumlara genellikle mevduat bankası denir. Bu terim özellikle İngiltere'de kök salmıştır.
İş prensipleri
Ticari bankaların temel işlevleri mevcut kaynaklarda çalışmaktır. Bununla kredilerin ve diğer işlemlerin uygulanmasının sınırlı bir şekilde yapıldığını anlayabiliriz. Bankaların çalışmalarında belirtilen ilke, yalnızca mobilize edilen kaynakların niceliksel ve niteliksel uygunluğunun ve uygulamalarının niteliğinin sürekli izlenmesi şartı altında uygulanabilir. Bu tür yaklaşımlar, bankaların müşterileri çekmedeki rekabet gücünü artırabilir ve mevduat tabanını genişletebilir. Bu, müşteri hizmet kalitesini artırır, banka kaynaklarının kullanım etkinliğini arttırır, bankacılık işlemlerini çeşitlendirir ve daha fazlasını sağlar.
Temelde, ticari bankalar bağımsız ve yasal olarak bağımsız kredi kuruluşlarıdır. Bu ilke, faaliyetlerinin ikinci temel unsurudur. Ticari bankaların işlevleri, kaynakları çekmek ve harekete geçirilen fonları yerleştirmek için hareket özgürlüğü sağlama gibi prosedürler olsa da, faaliyetlerinin ekonomik sonuçlarından da tamamen sorumludurlar. Yani, bankacılık işlemlerinin tüm riski organizasyona aittir.
Ticari bankaların ekonomideki işlevleri de üçüncü faaliyet prensibi ile sağlanmaktadır - piyasa ilişkileri müşterileri ile sürdürülmektedir. Banka için müşteri seçerken, risk, likidite ve karlılık gibi pazar kriterleri önem kazanmaktadır.
Diğer bir faaliyet ilkesi yasal bağımsızlığı ve ekonomik bağımsızlığı tarafından belirlenir. Bununla aşağıdakileri kastediyoruz: Faaliyetlerinin düzenlenmesi sadece ekonomik yöntemler kullanılarak yapılabilir ancak idari olanlarla mümkün değildir. Devlet, oyunun belirli kurallarını belirler ve diğer her şey bankacılık kurumları tarafından yapılır. Ticari bankalar kendi kredi, yatırım ve mevduat projelerini geliştirir ve uygular. Bankaların piyasalardaki davranışlarının düzeltilmesi, herhangi bir zamanda daha önce belirlenmiş olan kuralları değiştirebilecek düzenleyici kurumlar tarafından yerine getirilmektedir, ancak kaynakların tahsisi veya çekiciliğinin özellikleri hakkında doğrudan talimat verme yetkisi yoktur.
Etkinlik için temel
Ticari bankaların ana işlevleri oldukça çeşitlidir:
- borç vermede aracılık, yani şu anda ücretsiz finansal varlıklar harekete geçirilmekte ve işletmelere, halka ve bir bütün olarak devlete aciliyet, ödeme ve geri ödeme konularında geçici kullanım için sağlanmaktadır;
- Bir ticari bankanın işlevleri, yerleşim yerlerinin uygulanmasında arabuluculuk ve çiftlikte ödemelerin yapılması;
- kredi para üretimi;
- yatırım alanında arabulucu faaliyetler temelinde aracı hizmetler;
- danışmanlık hizmetlerinin yanı sıra finansal ve ekonomik bilgilerin sağlanması.
Nasıl çalışır?
Geçici olarak ticari bankalarda yoğunlaşan serbest finansal varlıklar, kredi sermayesi durumuna geçer.Bu tür fonların pahasına, bankalar çeşitli seviyelerde ekonomik kuruluşlara kredi sağlamaktadır. Ticari bir bankanın işlevleri arasında bütçe ve işletmelere, kurumlara ve halka ödeme yapma ve uzlaştırmada aracılık hizmetleri dahildir. Özel bir fonksiyon, bir mevduat kredisi sorununun sağlandığı kredi araçları ihracı olarak adlandırılabilir.
Bankaların para arzı oluşumundaki rolü oldukça büyüktür. Ticari bir bankanın işlevleri, dolaşım, ödeme ve biriktirme aracı olarak parayı değiştirme fırsatı sağlar. Bu da para arzı boyutunu ve genel olarak para dolaşımının durumunu etkiler. Ticari yapıların düzenleyici ve kurucu işlevi, tahvillerin ve şirketlerin hisselerinin konusuna ve yerleştirilmesine önemli ölçüde aracılık etmektir. Bankaların önemli miktarda ekonomik bilgiye sahip olmalarına rağmen, müşterilerine ekonomik ve finansal planın birçok sorunu hakkında tavsiyelerde bulunabilirler. Ulusal ekonomi alanındaki pazar ilişkilerinin gelişimi, tam da bu işlevlerin rolünde bir artışa yol açmaktadır.
Banka ve devlet
Ticari bankaların temel işlevleri, faaliyetlerinin devlet düzenlemesi konusu haline gelmesidir. Bankacılık pazarına girmek için bir lisans gereklidir. Rusya'da, bu tür lisansların verilme olasılığının olduğu varsayılmaktadır:
- Fonların ulusal para biriminde kullanıldığı işlemleri, mevduatı bulunan kişilerden fon çekme hakkı olmadan yürütmek;
- Bireylerden para yatırma hakkı olmadan ulusal ve yabancı para birimi ile işlem yapmak;
- birikintileri çekmek ve değerli metalleri yerleştirmek için. Gerekirse, böyle bir lisans, ilgili şartlar yerine getirildiği takdirde, 2. paragraftan itibaren belge ile birlikte verilir.
Yapı iki yıl boyunca olumlu dinamikleriyle çalıştığında, Merkez Bankası'ndan mevduat bankalarından ulusal ve yabancı para cinsinden fon çekmek için bir lisans alarak ticari bankaların işlevleri önemli ölçüde genişletilebilir. Evrensel tipte iyi kurulmuş büyük kurumlar, yabancı şube oluşturma veya yerleşik olmayan kredi kuruluşlarının yetkili sermayesinden pay alma hakkını veren genel bir bankacılık lisansı almaya güvenebilir.
Kanunen ne yapılabilir?
Rus hukuku, merkez ve ticari bankaların geleneksel işlevlerini menkul kıymetler piyasasında mesleki faaliyetlerle birleştirmeyi sağlar. Bu, Federal Menkul Kıymetler Piyasası Komisyonu'ndan bir lisans gerektirir. Ticari bankaların faaliyetleri sürekli olarak Rusya Merkez Bankası tarafından takip edilmekte, bazı işlevleri yerine getirmeme durumunda, daha önce verilen bir lisansı iptal etme hakkı bulunmaktadır.
Kim kurucu olabilir?
Ticari bankaların kurucuları, böyle bir yapı oluşturmakla ilgilenen ve yetkili sermayesinin oluşumunda yer almaya hazır olan tüzel kişiler veya ülkenin bireyleri olabilir. Kurucunun bir tüzel kişilik biçimindeki gereksinimi, istikrarlı bir finansal durumun varlığı için yeterli miktarda öz kaynaktır. sermaye oluşumunu paylaş Yeni finansal yapı ve bütçeye ödemelerde gecikme olmaması. Birey için asıl şart, sabıka kaydının olmayışının yanı sıra vergi beyannamesi kullanan gelir kanıtı olmamasıdır.
Rusya Federasyonu'nun piyasa ekonomisi, yapısında bankaların ticari kuruluşlar gibi davrandığı şeklindedir. Bu açıdan, federal tarafından da teyit edilen herhangi bir yasal biçimde oluşturulabilirler. "Bankalar ve Bankacılık Kanunu". Ticari bankaların geleneksel kavramı ve işlevleri kullanılmaktadır.
Rusya'da, LLC şeklinde oluşturulan bankalar hakimdir.Böyle bir yapı için, yetkilendirilmiş sermaye, birimler bazında oluşturulur. Her katılımcı için, kurucu belgelerde öngörülen belirli bir pay büyüklüğü vardır. Bir katılımcı bir veya birkaç katılımcıya yetkili sermaye içindeki payını satabilir veya bırakabilir. Özel bir şekilde tüzük, payın üçüncü bir tarafa devredilmesine ilişkin bilgileri yansıtmalıdır. LLC formunu kullanırken kazıktan geri çekilme, herhangi bir zamanda ve diğer katılımcıları uyarmadan yapılabilir.
Sorumluluk derecesi
Bankanın kurucuları için, yasal bir form kullanarak borçların sorumluluğunu artırmak mümkündür. ek sorumluluk şirketi. Bu durumda her katılımcı için, izin verilen sermayedeki payın büyüklüğü kurucu dokümantasyon tarafından sağlanır. Bu durumda, katılımcılar bankaya sübvansiyonlar yapmakla yükümlüdürler. Kurucu dokümantasyon ayrıca, icra emri ile birlikte ilave sorumluluk miktarını da belirler, bundan dolayı ticari bankaların konseptleri ve fonksiyonları takip eder. ODO’daki katılımcılardan biri iflas ederse, sorumluluğu yapılan katkılarla orantılı olarak diğer tüm katılımcılara bölünür.
Anonim şirket
Anonim banka, yetkilendirilmiş sermayenin, hissedarların kuruluşla ilgili zorunlu haklarının bir belgesi olarak hizmet veren belirli bir hisseye bölündüğü ticari bir organizasyondur. Şirket üyeleri bankanın yükümlülüklerinden sorumlu değildir, ancak ana faaliyetle ilgili kayıp risklerini kendi sahip oldukları hisselerin değeri dahilinde üstlenirler.
Ticari bankaların özü ve işlevleri, bankanın hissedarlara karşı yükümlülüklerinden sorumlu olmayacağını, ancak alacaklılara, mevduat sahiplerine ve kendisine ait tüm mülkiyete sahip olan hissedarlara karşı sorumluluklardan tamamen sorumlu olduğunu göstermektedir.
JSC
İlkelere göre bir anonim banka oluşması açık anonim şirket Daha sonra, serbest satışla, kendisinin çıkardığı paylara aboneliğe izin verilir. Banka nama yazılı veya imtiyazlı pay ihraç etme hakkına sahiptir - hamiline yazılı veya kayıtlı. Adi hisseler Tahliye süreleri ne olursa olsun, sahibine aynı haklara sahip olacak şekilde aynı nominal değerde olmalıdırlar. İmtiyazlı payların mal sahibine oy kullanma hakkı vermemesi beklenir, ancak yardımlarıyla bankanın tüzüğünde, hissedarlar toplantılarında ve diğer kararlarda önceden belirtilen miktarlarda bankacılık faaliyetlerinden gelir elde etmede öncelik kazanılabilir.
Her türlü imtiyazlı hissenin nominal değeri, yetkili sermayenin% 25'ini geçmemelidir. Ticari bir bankanın işlevleri, hisse ihracı ve başlangıç sermayesinde bir artış gibi prosedürleri içerir. Hisse ihracı yaparken, onları ülkenin merkez bankasına kaydettirmek gerekir. OJSC şeklindeki ticari bankaların hissedarları, borsadaki serbest satışları sayesinde hissedarlarını diğer hissedarlar ile koordine etmeksizin serbestleştirme hakkına sahiptir.
UAB
Kapalı anonim şirket şeklinde bir finans kurumu yaratırken, geniş bir halka açıklıkta paylara açık abonelik yapma veya bunları başka yollarla teklif etme hakkına sahip değildir. Kapalı bir anonim bankanın 50'den fazla hissedarı olamaz. Bunlardan daha fazlası varsa, o zaman bankaya açık bir anonim şirkete dönüşmesi için bir yıl verilir, aksi takdirde adli işlem sırasında tasfiye edilir. Kapalı bir anonim banka için, payların dağılımı sadece kurucuları arasında veya önceden belirlenmiş bir insan çemberinde gerçekleştirilir.
yönetim
Ticari bankaların özü ve işlevleri belirtildi, şimdi bu yapıların yönetimi hakkında söyleyebiliriz. Üst kuruluş, her yıl bankanın tüzüğünde, yetkili sermayesinde, gelir dağılımında, önceki döneme ilişkin faaliyetlerin sonuçlarını belirleme, Konsey ve diğerlerinin sonuçlarını belirleme ile ilgili sorunları çözmek için toplanan toplantıların veya hissedarların genel toplantısıdır. Bankanın hissedarlarının 100'den fazla oy hakkı varsa, bileşimi Yönetim Kurulu tarafından önerilen ve genel kurul tarafından onaylanan bir sayma komisyonu oluşturulur.
Ticari bankaların mevcut faaliyetleri, işlevleri ve faaliyetleri ya kolektif yürütme organı tarafından ya da yalnızca belirlenir. Yetkinliği, yapının mevcut faaliyetleriyle ilgili yönetim konularını içerir. Kurumun ekonomik ve finansal faaliyetleri, genel kurulda seçilen denetçi veya denetim komitesi aracılığıyla izlenir. Denetçinin veya komisyonun görevleri, bankanın çalışmalarının sonuçlarını hem kendi inisiyatifinde hem de genel kurul toplantısının kararına göre bir yıl veya başka bir süre için doğrulamaktır. Banka hissedarları genel kurulunda bankanın denetçisi ve kendisi tarafından sağlanan hizmetler için ödeme tutarı onaylanır. Bankada mevcut olan bölümlerin sayısı, faaliyetin büyüklüğüne ve niteliğine, müşterilere sunulan hizmetlerin çeşitliliğine ve karmaşıklığına bağlıdır.
Ticari bankaların işlevleri, devlet bütçesi, bireysel vatandaşlar ve devlet dışı kuruluşlar için önemli bir finansal kaynaktır.
