Ang pagbili ng pangalawang tahanan para sa cash ay abot-kayang para sa ilang, ngunit ang pagnanais na magkaroon ng kanilang sariling apartment ay likas sa bawat batang pamilya. Upang mapagtanto ang kanilang pangarap, halos lahat ay kailangang mag-ayos ng isang mortgage sa loob ng maraming taon. Ang pinakapopular na iba't-ibang ngayon ay isang pautang na na-secure ng binili na pabahay. Sa ngayon, ang transaksyon na ito ay maaaring makumpleto sa iba't ibang mga institusyong pampinansyal, ngunit kailangan mo lamang magpasya sa isang angkop na bangko na mag-aalok ng pinaka kanais-nais na mga kondisyon para sa iyo.
Mga tuntunin sa pautang
Sa anumang kaso, ang pag-upa sa pabahay ng ibang tao ay palaging isinasalin sa isang mas kahanga-hangang halaga kaysa sa pagbili ng iyong sarili, kaya kahit na ang posibilidad na mawala ang apartment sa hinaharap na may pagkawala ng solvency ay hindi takutin ang mga mamamayan.
Mahalagang malaman din na ang pagpaparehistro ng mortgage ay posible lamang kung nasisiyahan ng kliyente ang lahat ng mga kondisyon ng nagpapahiram, iyon ay:
- edad mula 21 hanggang 45;
- walang kasaysayan ng kredito;
- solvency.
Kasama sa huling punto hindi lamang ang pagkakaroon ng mahusay na bayad na trabaho, kundi pati na rin ang katatagan ng kita.
Mga Tampok ng Pautang
Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok sa kanilang mga customer ng isang malawak na seleksyon ng mga programa ng kredito, isang mahusay na bilis para sa pagtanggap ng mga pondo at isang kumikitang pamumuhunan.
Kabilang sa mga natatanging tampok ng bawat programa mayroon ding mga karaniwang tampok, tulad ng:
- pangmatagalang pagpapalabas ng pautang;
- sadyang paggamit ng mga pondo na natanggap;
- kakulangan ng karapatang itapon ang pag-aari.
Ito ay lumiliko na ang pagpaparehistro ng isang mortgage ay posible lamang para sa ilang mga pangangailangan - higit sa lahat para sa pagbili ng pangalawang pabahay at, sa ilang mga kaso, para sa ibinahaging konstruksyon o pagtatayo ng iyong sariling bahay. Mahalaga na ayon sa mga dokumento ay ituturing ng nanghihiram ang may-ari ng bahay, ngunit sa parehong oras ay hindi niya maitatapon ang apartment nang walang pahintulot ng bangko hanggang sa tuluyan na niyang mabayaran ang utang.
Maghanap para sa pinakamahusay na pagpipilian
Ang mga kanais-nais na termino ng mortgage ay inaalok sa kanilang mga customer sa pamamagitan ng salita ng bibig lahat ng mga institusyong pinansyal, ngunit sa katunayan maraming mga nuances sa paghahanap ng perpektong pagpipilian. Halimbawa, ang isang nabawasan na rate ng interes ay hindi palaging isang tagapagpahiwatig ng mga benepisyo, dahil ang bangko ay maaaring mahusay na mangolekta ng parehong pera mula sa borrower upang magbayad ng mga premium insurance o pagbabayad ng komisyon.
Ang isang katulad na sitwasyon ay makikita sa mga tuntunin ng kawalan ng pagbabayad, dahil ang bangko ay hindi pinatawad ang nanghihiram sa halagang ito, ngunit ipinagpaliban lamang ang pagbabayad na may kakayahang singilin ang isang mas mataas na porsyento dito.
Sa katotohanan, madalas na ang talagang kanais-nais na mga term sa mortgage ay nasa mga alok na, sa unang sulyap, ay hindi nakakaakit ng anumang pansin.
Mga traps ng pera
Ito ay naging malinaw sa marami na sa kasalukuyang mga kondisyon ng ekonomiya, ang isang tao ay hindi dapat bigyang pansin ang pagpapahiram sa dayuhang pera. Ang sitwasyon ay hindi malamang na mapabuti sa malapit na hinaharap, ngunit upang madagdagan ang isang napakalaking taunang porsyento ay posible. Ang ruble alok ay nananatili sa parehong mga termino, samakatuwid, kahit na isinasaalang-alang ang hindi matatag na sitwasyon, makakatulong sila sa mga pamilyang pamilya na bumili ng kanilang sariling pabahay, siyempre, napapailalim sa maingat na pagpili ng programa.
Mga slogan ng advertising
Bilang karagdagan sa paghahanap ng bangko na may pinakamababang rate ng interes sa mga pagpapautang, dapat na bigyang-pansin ng mga nangungutang ang mga karagdagang slogan ng mga institusyong pampinansyal na kung saan ay nakakaakit sila sa mga customer. Kabilang sa mga ito ay:
- ang posibilidad ng pagbaba ng mga rate sa hinaharap;
- muling pagpipinansya ng pautang;
- lumulutang na mga rate.
Ano ang mga benepisyo ng bawat isa sa mga item, isasaalang-alang namin nang mas detalyado.
Pagbawas ng pagbabayad
Ngayon, ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng kanilang mga customer ng kanais-nais na mga kondisyon upang higit pang mabawasan ang kanilang mga rate ng utang. Paano ito gagawin? Upang gawin ito, kailangan lamang nilang magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera, na hindi pupunta sa pagbabayad ng utang, ngunit titiyakin lamang na ang isang mas maliit na porsyento ng pautang ay natanggap. Depende ito sa dami ng utang at saklaw mula 2% hanggang 7%. Sa katunayan, ang mga naturang kondisyon ay kapaki-pakinabang lamang kung ang utang ay binabayaran sa oras. Kung ang kliyente ay maaaring magbayad ng utang nangunguna sa iskedyul, at lahat ng mga nagpapahiram ay nagsusumikap para sa mga ito, kung gayon ang kahulugan ng naturang transaksyon ay nawala. Ang mga naunang bayad na pondo ay hindi maikakaila ilipat sa bangko nang hindi nagbibigay ng matitipid sa nagbabayad.
Pagbabago ng mga kondisyon
Ang pinakamababang rate ng mortgage ay inaalok sa mga customer sa mga unang taon, napapailalim sa karagdagang pagpipinansya. Gaganyak ng mga bangko ang aksyon na ito sa pamamagitan ng pagpapabuti ng mga kondisyon ng pagpapahiram na may kaugnayan sa mga pagbabago sa sitwasyong pang-ekonomiya, ngunit sa katotohanan lamang ang bangko ay naghihintay para sa pagpapabuti. Kadalasan, sa halip na mag-convert sa average na rate, lumipat ang mga customer sa mga lumulutang na rate. Bilang karagdagan, lumiliko na ang buong panahon ng biyaya, ang mga pagbabayad ay nagpunta lamang para sa interes sa pautang, habang ang katawan ng utang ay nanatiling hindi nababago.
Mga rate ng lumulutang
Siniguro ng mga empleyado ng mga institusyong pampinansyal na ito ang pinakamababang mga rate ng utang para sa ilang mga tagal ng panahon. Sa katunayan, ang lahat ng mga pagbabayad sa kasong ito ay nakasalalay sa sitwasyong pang-ekonomiya ng bansa, na hindi hanggang sa marka ngayon, at hindi inaasahan ang pagpapabuti. Ang lahat ng ito, malamang, ay hahantong sa isang regular na pagtaas ng rate, na walang mga limitasyon. Sa ilang mga punto, maaari itong lumingon na ang kliyente ay hindi lamang mabayaran ang halagang ito sa buwanang bayad.
Ang isang maikling termino ng pautang ay hindi rin ginagarantiyahan ang mga benepisyo sa sitwasyong ito, dahil ang sitwasyon ay maaaring radikal na magbago sa loob lamang ng ilang taon, at ang isang mortgage ay inisyu ng hindi bababa sa limang taon.
Malambot na pautang
Tunay na kapaki-pakinabang na termino ng pautang ay inaalok sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan, kabilang ang:
- mga batang pamilya;
- mga pamilya na may karapatang kabisera;
- mga batang propesyonal;
- mga tauhan ng militar.
Ang huli ay hindi nagbabayad ng mga pautang na wala sa bulsa; ang Ministri ng Depensa ay ginagawa ito para sa kanila, ngunit din sa ilang mga kundisyon. Para sa natitira, ang mga mahusay na kondisyon ng kredito ay inaalok sa ilalim ng programa ng estado, habang ang rate ng mortgage sa Sberbank ay 13%.
Ang mga nakalistang kategorya ay may karapatan na makatanggap hindi lamang ang pinakamababang mga rate ng mortgage, kundi pati na rin:
- ang posibilidad ng pagkuha ng isang credit bakasyon;
- kakulangan ng pagbabayad.
Bukod dito, madalas na sila ay ipinataw lamang sa isang tiyak na developer, bumili ng bahay sa isang nakapirming lugar o nakikilahok sa ibinahaging konstruksyon.
Lahat ng mga kundisyon
Upang piliin ang pinakamahusay na programa sa gitna ng maraming mga alok, dapat mong isaalang-alang ang lahat ng mga kondisyon ng pagpapahiram. Upang gawin ito, kailangan mong pag-aralan ang kabuuan ng lahat ng mga kinakailangan:
- pagbabayad;
- rate ng interes;
- karagdagang pagbabayad;
- mga kondisyon para sa maagang pagbabayad.
Isaalang-alang ang lahat ng mga ayos.
Pagbabayad
Ang karagdagang bayad sa utang ay nakasalalay sa laki nito, dahil mas maraming kliyente ang nagbabayad kaagad at nang walang interes, ang mas kaunting mga pagkakataon ay kakailanganin ng bangko na magkaroon ng labis na bayad. Bilang isang patakaran, ang laki ng down na pagbabayad saklaw mula 10-30%, ngunit maaaring umabot sa kalahati ng kabuuang halaga. Ang karamihan sa mga potensyal na nangungutang ay nagkakamali na pumili ng mga pagpipilian na may kaunting pagbabayad.
Pautang rate
Ang lahat ng mga customer ay binuksan nila ang kanilang pansin sa una, ngunit sa katunayan, ang taunang rate ay matagal nang hindi na isang tagapagpahiwatig ng kakayahang kumita. Ang pagiging sopistikado ng mga institusyong pampinansyal sa pagkuha ng pinakamataas na benepisyo mula sa mga customer ay patuloy na napabuti, at ang laki ng tunay na sobrang bayad ay matagal nang independiyenteng kung ano ang inihayag sa rate ng mortgage sa mga bangko. Ang lahat ng ito salamat sa karagdagang mga pagbabayad sa komisyon at seguro.
Karagdagang mga pagbabayad
Magbayad ang mga bangko para sa mababang mga rate ng interes sa pamamagitan ng pag-alis ng mga komisyon mula sa mga customer para sa paglabas ng mga mortgage at para sa paglilingkod sa kanila. Ang unang pagpipilian ay natutukoy ng maraming porsyento, at mas mababa ang rate ng interes, mas malaki ang komisyon. Sa pangkalahatan, ang lahat ng pera ay pupunta sa bangko at magreresulta sa isang kapansin-pansin na iba't ibang halaga mula sa ipinahayag na halaga.
Ang mga bayarin sa serbisyo ay karaniwang tinutukoy ng mga praksiyon ng isang porsyento, ngunit mahalagang isaalang-alang na sisingilin sila sa isang buwanang batayan, na nangangahulugang ang ilang higit pang buong porsyento ng sobrang bayad ay maaaring tumakbo sa taon. Kaya, ang naglabas ng isang kumikitang mortgage sa 11% bawat taon, ang kliyente ay maaaring lampasan ang komisyon para sa pagpapalabas ng 4%, na magreresulta sa isang buong 15%. Ang isang katulad na sitwasyon sa paghahatid ng mga komisyon ay 0.4% lamang, na para sa taon ay magkaparehong 4.8%.
Ang mga premium premium ay ipinataw din sa mga customer sa ilalim ng obligasyon na mas mababa ang mga rate ng interes, kahit na kusang-loob sila sa ilalim ng batas.
Paghahanda
Ang pinakamababang rate ng interes ay hindi maihahambing sa kahalagahan sa item na ito. Upang mabawasan ang sobrang bayad, marami ang naghahangad na bayaran ang utang sa lalong madaling panahon, dahil ang mas kaunting interes ay sisingilin sa natitirang mas maliit na halaga. Ang mga bangko ay madalas na pumipigil sa mga pagkilos sa pamamagitan ng paglilimita sa maximum na buwanang pagbabayad.
Tulong sa propesyonal
Aling bangko ang nagbibigay ng isang mortgage sa bahay, at na dalubhasa lamang sa mga bagay sa pabahay, alam ng isang broker ng pautang. Ang tulong ng espesyalista na ito ay tiyak na magpapakita ng bilis ng paghahanap ng mga pinaka kanais-nais na mga kondisyon. Sa malalaking lungsod, mayroon ding mga propesyonal na tanggapan sa mga isyung ito. Ngayon, ang isang 13% na rate ng mortgage sa Sberbank ay kaakit-akit, ngunit hindi ang pinaka kumikita, dahil tiyak na sasabihin sa mga kliyente na may buong konsultasyon.
Konklusyon
Sa kabila ng katotohanan na ngayon ay may isang malaking bilang ng mga organisasyon sa pananalapi, ang paghahanap para sa isang talagang mas mahusay na pagpipilian para sa pagpili ng isang programa ng pautang ay napakahirap. Iyon ang dahilan kung bakit nagpapayo ang isang partikular na bangko. Tanging ang kabuuan ng lahat ng mga tagapagpahiwatig ng pagtitipid ay maaaring magkasama ng isang larawan ng mga kanais-nais na kondisyon sa mortgage. Ang pangunahing bagay - kapag pumipili ng isang programa upang alalahanin ang pagiging sopistikado ng mga institusyong pinansyal sa pagkuha ng mga benepisyo at hindi mahulog para sa kanilang mga karampatang trick. Upang makuha ang pinakamababang mga rate ng mortgage at ginagarantiyahan ang pinakamahusay na mga kondisyon ng pautang sa isang maikling panahon, dapat kang humingi ng tulong mula sa isang propesyonal na credit broker. Kahit na isinasaalang-alang ang pagbabayad para sa mga serbisyo nito, ang resulta ay tiyak na mapapasaya ang nanghihiram.