Ang mga pautang para sa anumang layunin ay isang mabilis na paraan upang malutas ang mga problema sa pananalapi. Ngunit ang isang pautang ay nangangailangan ng mahigpit na katuparan ng mga tungkulin sa pananalapi. Ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng isang pautang para sa isang borrower ay nagbabanta hindi lamang isang pagkasira sa kasaysayan ng kredito, ngunit din ang posibilidad na mawala ang kagalingan sa pananalapi.
Ano ang paglabag sa kasunduan sa utang?
Sa pamamagitan ng pag-isyu ng pautang, ang borrower ay tumatanggap ng isang kopya ng kasunduan sa pautang. Ang isa sa mga pangunahing kondisyon ay ang napapanahong pagbabayad ng buwanang pag-install ayon sa iskedyul ng pagbabayad.
Ang borrower ay walang karapatan na nakapag-iisa na pumili ng halaga ng pagbabayad, maliban kung ang kondisyon ay tinukoy sa kontrata. Sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, ang mga kahihinatnan ay hindi magtatagal sa darating.
Hindi pinapayagan na gumawa ng mga pagbabayad na mas mababa sa buwanang minimum na itinatag ng iskedyul. Ang pagbabayad ng mga pag-install pagkatapos ng petsa ng pagbabayad ay isang paglabag din sa kasunduan sa pautang, dahil hindi natutupad ng kliyente ang obligasyon sa oras.
Gaano kabilis ang alam ng bangko tungkol sa pagkaantala?
Ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng isang pautang ay lumitaw kaagad pagkatapos ng pagkaantala. Ang pagbubukod ay mga kaso kung ang petsa ng pagbabayad ay bumaba sa isang araw. Sa 90% ng mga kaso, inaalam ng mga bangko ang nanghihiram ng huli na pagbabayad sa araw pagkatapos ng pag-deposito ng mga pondo. Ang pagwawalang-bahala ng isang abiso sa SMS o isang tawag mula sa isang empleyado ng isang institusyong credit ay negatibong nakakaapekto sa mga bunga ng hindi pagbabayad ng isang pautang sa isang bangko.
Ano ang gagawin kung ang petsa ng pagbabayad ay bumaba sa isang araw?
Sa malalaking institusyong pampinansyal, tulad ng Sberbank, VTB, Banking Pang-agrikultura ng Rusya, Moscow Industrial Bank, mga araw mula Lunes hanggang Biyernes ay itinuturing na pagbabayad.
Kung sa kasalukuyang panahon ang borrower ay may petsa ng pagbabayad sa Sabado o Linggo, may karapatan siyang gawin ang pagbabayad sa susunod na araw ng negosyo - sa Lunes.
Kung magagamit sa pananalapi, inirerekumenda na gumawa ka ng mga pagbabayad sa account sa pautang bago ang takdang oras. Ito ay magbubukod ng mga kaso ng teknikal na madepektong paggawa, dahil sa kung saan ang pera ay maaaring mai-kredito sa account na may pagkaantala ng hanggang sa 48 na oras.
Paano pinarurusahan ng bangko ang mga default
Ang mga regular na pagkaantala, na gumagawa ng isang halaga na mas mababa kaysa sa ipinahiwatig sa kontrata, ay nangangailangan ng malubhang kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang. Kasama nila: ang pagpapataw ng mga multa sa bahagi ng bangko, ang kawalan ng kakayahan na kumuha ng pautang sa hinaharap dahil sa hindi magandang kasaysayan ng kredito, komunikasyon sa mga maniningil, paglilitis.
Mga parusa sa pananalapi bilang isang paraan upang ipaalala ang tungkol sa huli na pagbabayad
Kung ang bangko ay regular na nawawalan ng kita sa interes mula sa paggamit ng pautang sa oras, nakatanggap ang nagbabayad ng isang abiso ng interes at parusa. Hindi sila kasama sa dami ng sapilitan ng pagbabayad: sa pagbabayad pagkatapos ng pagkaantala sa siyam sa sampung mga bangko, ang kliyente ay obligadong magbayad ng mga multa (una sa lahat) para sa napalampas na pagbabayad. Ang buwanang pagbabayad ay nakasulat lamang pagkatapos ng pagbabayad ng mga parusa.
Ang pagkasira ng kredito
Ang ugnayan sa pagitan ng kliyente at bangko sa larangan ng pagpapahiram ay naitala sa base ng impormasyon ng BKI - bureau history history. Ang mga nagbabayad na regular at napapanahong gumawa ng mga pagbabayad sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang ay may mataas na rating at maaaring makakuha ng pautang sa kanais-nais na mga termino.
Para sa mga nagpapahiram na nagpapahintulot sa pagkakasunud-sunod, ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng pautang ay nilikha sa anyo ng isang pagbawas sa mga marka at reputasyon ng BKI. Sa 87 porsyento ng mga kaso, ang mga bangko ay tumanggi na mag-isyu ng mga pautang sa mga customer na may masamang kasaysayan ng kredito.
Pagbebenta ng pautang sa ibang institusyong pampinansyal
Kapag regular na bumangon ang utang, at hindi makabayad ang nangutang para sa utang, ang mga bangko ay bumabaling sa mga ahensya ng koleksyon. Nagbebenta ang mga nagpapahiram ng hindi natukoy na obligasyon sa mga kolektor na dalubhasa sa mabilis na pagpilit sa mga may utang na magbayad ng mga obligasyon. Nag-aaplay ang mga ahensya ng koleksyon ng mas mahigpit na mga kinakailangan sa pagbabayad at regular na ipaalam sa mga may utang sa pangangailangan na magdeposito ng mga pondo.
Litigation - matinding mga hakbang para sa patuloy na mga default
Matapos ang tatlo o higit pang buwan ng pagkaantala, may karapatan ang bangko na i-refer ang kaso ng may utang sa hudikatura. Ang hukuman, na isinasaalang-alang ang mga kalagayan ng pag-iwas sa mga termino ng kontrata, ay nagpapasya sa pagpapataw ng parusa. Sa 98 porsyento ng mga kaso, ang kaso ay tinukoy sa mga bailiff sa lugar ng pagpaparehistro ng kliyente, na kumukuha ng mga account sa bangko at / o pag-aari ng nangungutang.
Ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang sa pagkakaroon ng mga parusa ng FSSP ay maaaring magsama ng pagkawala ng ari-arian at regular na pagbabawas ng interes mula sa sahod, pensyon o iba pang mga paraan ng kita ng nagbabayad bago bayaran ang utang sa bangko.
Maaari ba nilang pilitin ang mga kamag-anak na bayaran ang utang para sa hindi nagbabayad?
Kung ang isa sa mga miyembro ng pamilya ay may pangmatagalang default ng pautang, ang mga kahihinatnan para sa mga kamag-anak ay maaaring maging mas malubhang. Ang mga kamag-anak at kaibigan ay obligado na mabayaran ang pinsala sa pananalapi sa bangko kung sila ay mga garantiya sa ilalim ng kontrata.
Ang Surety ay isang kinakailangan ng isang ligtas na kasunduan sa pautang. Taliwas sa opinyon ng ilang mga nagpapahiram, ang katiyakan ay talagang isang garantiya ng katuparan ng mga tungkulin sa pananalapi kung sakaling hindi mabigo ang pangunahing nangungutang.
Ang batayan para sa pag-akit ng isang garantiya bilang isang nagbabayad sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang ay ang pagkamatay ng isang kliyente, kapansanan at iba pang mga pangyayari na ganap o bahagyang nag-aalis ng borrower ng pagkakataon na gumawa ng regular na pagbabayad.
Ano ang nagbabanta para sa hindi pagbabayad ng isang pautang sa garantiya?
Ang katiyakan, pati na rin ang direktang mangutang, ay nagdadala ng buong responsibilidad sa pananalapi para sa pagbabayad ng utang. Ang pagtanggi sa deposito ng pondo ay itinuturing ng bangko bilang isang paglabag sa kasunduan sa pautang. Ang parehong parusa bilang nangungutang ay maaaring mailapat sa tagagagarantiya.
Sa anong mga kaso ang mga kamag-anak na exempted mula sa pagbabayad ng utang?
Kung walang garantiyang kasunduan, ang bangko ay hindi karapat-dapat na ipakita ang mga pinansiyal na mga paghahabol sa mga miyembro ng pamilya ng may utang. Ang pagbubukod ay ang pagkamatay ng isang borrower na walang kontrata sa seguro.
Ang pagkakaroon ng wastong seguro sa ilalim ng kontrata ay magpapatawad sa mga posibleng kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang. Ang Sberbank, halimbawa, ay nag-aalok ng mga nagpapahiram upang maprotektahan ang isang pautang hindi lamang mula sa pagkamatay ng may-ari at ng kawalang-galang na ito, kundi pati na rin mula sa hindi sinasadyang pagkawala ng trabaho (sa kaso ng pagbawas o pagpuksa ng negosyo).
Kung ang nanghihiram ay hindi nagsimulang magbunot o magpalawak ng kontrata ng seguro, alinsunod sa Artikulo 1175 ng Civil Code ng Russian Federation, sa kaso ng kamatayan, ang kanyang mga kamag-anak ay magmamana ng mga obligasyong pautang nang proporsyon sa kanilang bahagi.
Walang pera upang magbayad ng pautang: kung paano ligal na mabawasan ang mga pagbabayad
Kung, dahil sa mga pangyayari, hindi maaaring matupad ng nagbabayad ang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang upang maiwasan ang mga negatibong kahihinatnan, dapat niyang ipaalam sa bangko ng kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi. Ang mga tagapagpahiram, na kumikilos sa interes ng kliyente, ay maaaring mabawasan ang laki ng pagbabayad pagkatapos makumpleto ang kasunduan sa muling pagbubuo.
Ang muling pagbubuo ay isang pagbabago sa mga tuntunin ng isang kasunduan sa pautang na pabor sa nangutang. Sa 90% ng mga kaso, binabawasan ng mga bangko ang halaga ng buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng pagtaas ng termino ng pautang. Ang kawalan ng pagpipiliang ito ay ang negatibong epekto sa solvency ng kliyente: ang mga nangungutang na may isang naayos na pautang ay itinuturing na hindi maaasahan, na kung saan ay nangangailangan ng isang posibleng pagtanggi ng bangko upang sa gayon ay makakuha ng pautang.
Ang ilang mga institusyong pampinansyal ay nagbibigay ng mga regular na kostumer na hindi pinapayagan ang pagkamarapat, "pista opisyal ng kredito."Ito ang panahon kung saan ang borrower ay ganap na exempted mula sa pangangailangan upang bayaran ang utang. Matapos ang "bakasyon" ang mga obligasyon ng may utang ay na-update nang buo. Ang kawalan ng ipinagpaliban na mga pagbabayad ay ang pangangailangan na magbayad ng pautang ayon sa bagong iskedyul ng pagbabayad, na kasama ang dami ng utang sa panahon ng "pista opisyal". Ito ay nahahati sa natitirang mga panahon, bilang isang resulta kung saan ang nagbabayad ay kailangang magbayad nang higit pa pagkatapos ng pagkaantala.
Mayroon bang kriminal na pananagutan para sa mga huling pautang?
Ang apela sa hudikatura ay isang matinding sukat ng parusa para sa mga nakakahamak na manggagawa. Ngunit mayroong isang kategorya ng mga indibidwal na sadyang nahihiya na lumayo sa mga pangako upang magbayad ng pautang. Ano ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang na ibinigay para sa kanila:
- multa hanggang sa 200,000 rubles;
- sapilitang paggawa hanggang sa dalawang taon;
- aresto hanggang sa 6 na buwan;
- pagkabilanggo hanggang sa dalawang taon.
Ang nasabing matigas na hakbang ay inilalapat kung sakaling may napatunayan na katotohanan ng pandaraya ng borrower kapag nag-aaplay para sa isang pautang. Ang pananagutan ng kriminal ay lumitaw din sa kaso ng isang sinasadyang pagtanggi na magdeposito ng mga pondo sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na may halagang utang na higit sa 250,000 rubles.
Sa 97% ng mga kaso, para sa mga regular na customer na biglang tumigil sa pagbabayad ng pautang, ang mga bangko ay nag-aalok ng isang alternatibong solusyon sa problema. Kung ang nangungutang ay ayon sa pagtanggi na tuparin ang mga kinakailangan ng tagapagpahiram, ang ahensya ng pagkolekta ng utang ay unang nakitungo dito at pagkatapos ay ang mga awtoridad ng hudisyal.
Posible bang maibalik ang kasaysayan ng kredito pagkatapos ng mahabang pagkaantala?
Ang mga nagpapahiram na nawawalan ng isang deposito sa isang iskedyul ng pagbabayad ay nagpapalala sa kanilang kasaysayan ng kredito. Ngunit kahit na ang mga naturang kliyente ay may pagkakataon na maibalik ang kanilang rating at kumuha ng pautang sa isang mababang rate ng interes.
Sa 9 sa 10 kaso, ang mga customer na may labis na pautang ay tinanggihan ang isang pautang, na binabanggit ang isang masamang kasaysayan ng kredito. Ang mga Microloans (MFIs) ay mas matapat sa mga nagpapahiram. Ang ilan sa kanila ay nag-aalok ng mga espesyal na programa sa pagpapahiram para sa mga naantala.
Ang mga pautang upang mapagbuti ang kasaysayan ng kredito ay inisyu sa maliit na halaga: mula sa isang libo hanggang 10 libong rubles. Ang kanilang pangunahing layunin ay upang madagdagan ang rating ng nagbabayad sa credit bureau.
Kahit na ang mga customer na walang opisyal na kumpirmadong kita ay maaaring makakuha ng pautang. Ang porsyento ng pag-apruba para sa naturang mga pautang ay lumampas sa 97%. Matapos mabayaran ang 2-3 microloans nang walang pagkaantala, nagpapabuti ang kasaysayan ng kredito ng kliyente, at maaari siyang umasa sa isang pautang sa bangko.
