Ang pagpaplano sa malapit na hinaharap upang maging may-ari ng kanilang sariling apartment o pribadong bahay, maraming mga Ruso ang umaasang makakuha ng pag-apruba mula sa bangko para sa isang pautang. At kakaunti lamang ang namamahala upang makakuha ng isang mortgage nang walang pagbabayad. Paano makagawa ng isang nais na pagbili, nang walang pagkakaroon para sa isang kamangha-manghang halaga ng pera?
Bawat taon, ang mga institusyong pampinansyal ay nagpatibay ng higit pa at mas tapat na mga programa sa pagpapahiram sa mortgage para sa mga tao, na nag-aalok ng katanggap-tanggap na mga kondisyon at hindi nangangailangan ng paunang pamumuhunan. Ilang taon na ang nakalilipas, ang pabahay sa isang mortgage nang walang pagbabayad ay tila isang bagay mula sa kaharian ng pantasya. Ngayon, ang mga potensyal na nangungutang ay may pagkakataon na pumili sa isang bilang ng mga angkop na pagpipilian, isinasaalang-alang ang kita, katayuan sa lipunan at umiiral na mga kondisyon sa pabahay.
Ang mga nuances ng pagkuha ng pautang nang walang puhunan
Paano makakuha ng isang mortgage nang walang pagbabayad? Ang gawain ay nagiging mas madali kung ang potensyal na borrower ay nabibilang sa mas pinipiling kategorya ng populasyon. Kung walang mga pakinabang, kailangan mo munang makahanap ng isang angkop na pagpipilian sa merkado ng real estate. Sa pamamagitan ng paraan, ang mga organisasyon sa pananalapi at pagbabangko ay madalas na aprubahan ang mga aplikasyon para sa pagbili ng mga apartment sa mga bagong gusali o ang pagtatayo ng isang pribadong bahay. Nang walang pagbabayad sa isang mortgage, mas mahirap na kumuha ng pangalawang bahay.
Ang susunod na gawain ay upang matukoy ang totoong halaga ng buwanang pagbabayad. Kapag nagbabalak na makakuha ng isang pautang nang walang pagbabayad, ang borrower ay kailangang tumpak na kalkulahin kung magkano ang babayaran niya sa isang buwanang batayan. Bilang karagdagan, kailangan mong isaalang-alang ang pagkakataon na lumipat sa binili na bahay. Kung ang bagong apartment ay hindi kaagad handa para sa pamumuhay dahil sa pagkumpuni ng trabaho, kakailanganin ng ilang oras upang magrenta ng bahay. Pagkatapos ang manghihiram ay kailangang gumawa ng mga regular na pagbabayad sa mortgage at sa parehong oras magbayad para sa inupahan na pag-aari, na makabuluhang nagdaragdag ng basura.
Anong mga dokumento ang kinakailangan
Narito simple ang panuntunan: ang mas maraming mga dokumento, mas maraming pagkakataon na mag-isyu ng pautang. Ang pakete ng mga security ay depende sa programa para sa pagkuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad. Una sa lahat, nararapat na tandaan ang mga karaniwang dokumento na walang magagawa sa bangko nang wala. Ang kanilang mga orihinal at kopya ay ipinakita:
- pasaporte ng isang mamamayan ng aplikante ng Russian Federation;
- pasaporte ng garantiya (kung naganap ang garantiya);
- SNILS ng nanghihiram.
Karamihan sa mga pinansyal na institusyong pampinansyal ay nangangailangan din ng mga dokumento mula sa co-borrower, na palaging kumikilos bilang asawa, maliban kung hindi ibinibigay ng kontrata sa kasal.
Paano makakuha ng isang mortgage nang walang pagbabayad? Ito ay imposible na gawin ito kung ang borrower ay hindi makumpirma ang pagiging lehitimo ng kanyang kita. Ang laki at sukat ng buwanang kita ng kliyente ay gumaganap ng isang pangunahing papel. Maaari mong kalkulahin ang iyong pagpapautang nang walang bayad na pagbabayad, na hindi magiging isang hindi mababawas na pasanin para sa pamilya ng nanghihiram, gamit ang mga espesyal na online na calculator sa mga website ng mga bangko.
Ang mga nagpapatrabaho na mamamayan ay nagbibigay ng isang sertipiko sa anyo ng 2-NDFL, isang notarized na kopya ng libro ng trabaho o kontrata sa pagtatrabaho. Ang mga indibidwal na negosyante ay maaari ring mag-aplay para sa isang mortgage. Kakailanganin nila ang isang dokumento sa pagpaparehistro ng estado ng mga indibidwal na negosyante, ang orihinal at isang kopya ng lisensya upang magsagawa ng isang tiyak na uri ng aktibidad, pati na rin ang isang pagbabalik ng buwis sa nakaraang ilang buwan.
Sa halip na isang pagbabayad
Alam ng lahat na nag-apply sa bangko kung posible na kumuha ng isang mortgage nang walang bayad na pagbabayad. Kung ang kliyente ay walang kinakailangang halaga, kailangan mong makahanap ng isang karapat-dapat na kahalili sa pagbabayad na ito. Kadalasan ay pinalitan ito ng:
- pondo ng kapital ng maternity;
- subsidyo ng estado para sa mga batang pamilya;
- mga kagustuhan na programa para sa mga tauhan ng militar.
Ang bawat pamilya sa Russia ay tumatanggap ng isang sertipiko ng kapital ng maternity, na maaaring magamit bilang isang pagbabayad para sa isang mortgage. Gayunpaman, hindi lahat ng mga kumpanya sa pananalapi ay nakikipagtulungan sa mga kliyente na gumagamit ng pamamaraang ito ng financing ng panimulang pagbabayad. Kadalasan, tinatanggap ng mga bangko ang mga pondo sa kapital ng maternity upang mabayaran ang natitirang utang.
Mula noong 2011, ang programa ng Young Family ay nagpapatakbo sa Russian Federation. Ang kakanyahan nito ay upang magbigay ng suporta ng estado sa mga batang pamilya na nangangailangan ng mas mahusay na mga kondisyon sa pabahay. Ang mga kalahok sa programa ay maaaring maging mga mamamayan na hindi pa umabot sa edad na 35 at nakatira sa isang silid kung saan ang bawat miyembro ng pamilya ay may mas mababa sa 12 square meters. Para sa mga pamilyang ito, ang estado ay bumabayad mula 30 hanggang 40% ng halaga ng pabahay na binili sa isang bagong gusali. Ang isang pahayag ay dapat na hinarap sa mga lokal na awtoridad. Ang desisyon na aprubahan ang aplikasyon o tumanggi na lumahok sa programa ay ginawa sa loob ng dalawang linggo mula sa petsa ng pagsusumite ng mga dokumento.
Ang Ministry of Defense ng Russian Federation ay nakakakuha ng pera sa pinondohan na bahagi ng pensiyon sa mga empleyado sa ilalim ng isang pang-matagalang kontrata. Ang mga kondisyon ng isang utang sa militar para sa pagbili ng isang apartment o bahay ay tinutukoy ng haba ng serbisyo. Ang pautang na walang paunang kontribusyon sa pangalawang pabahay ay higit na natanggap ng mga kawani ng kawani. Nagpalabas sila ng mga sertipiko kaagad pagkatapos lagdaan ang kontrata. Kasabay nito, ang pabahay na nauna ng sundalo bago ang serbisyo ng kontrata ay hindi isinasaalang-alang.
Mortgage collateral
Kadalasan, ang mga customer ay nahaharap sa pag-aatubili ng mga institusyong pinansyal upang magbigay ng utang sa mortgage. Ang kahalili na ito sa pagbabayad ay batay sa prinsipyo ng pawnshop: ang unang pagbabayad ay ang halagang katumbas ng 70-80% ng gastos ng umiiral na pabahay. Ang nararapat na mortgage ay dapat na nakarehistro sa pagmamay-ari ng kliyente. Ang kabuuang halaga ng pautang na maaaring ilalaan ng bangko ay natutukoy sa dami ng kita ng customer. Sa sandaling mabayaran ang kinakailangang halaga ng mga pondo, awtomatikong mawawala ang piyansa ng lupa.
Ang pagtanggap ng ganitong uri ng garantiya ng pagbabayad ng utang, ang mga kumpanya sa pananalapi ay maaaring magbigay ng isang halaga para sa pagbili ng mga pabahay sa mga bagong gusali sa halagang 300 libo hanggang 8 milyong rubles. Sa kasong ito, ang term ng mortgage nang walang pagbabayad ay maaaring hanggang sa 30 taon sa rate na 9-10%. Gayunpaman, kapag ang pagrehistro ng ari-arian bilang isang pautang, ang ilang mga paghihirap ay madalas na lumitaw:
- ang iminungkahing pag-aari ay may mababang likido dahil sa mahinang lokasyon (halimbawa, sa sentro ng makasaysayang isang malaking lungsod);
- ang tinantyang halaga ng collateral ay mas mababa sa halaga na kinakailangan upang gawin ang unang pagbabayad o upang magbayad para sa mga karagdagang serbisyo, seguro.
Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng isang pautang nang walang paunang pag-install para sa isang bagong gusali ay kasama ang isang developer na nagbebenta ng mga apartment ng ilang buwan o taon bago ang bahay ay inarkila. Nag-aalok ang mga kumpanya ng konstruksyon ng mga kanais-nais na kondisyon sa balangkas ng pakikilahok ng equity.
Ang pagpapasya sa pagpaparehistro ng isang mortgage sa paggamit ng collateral, kailangan mong matukoy para sa iyong sarili ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan. Kung may pag-aalinlangan tungkol sa mga benepisyo ng transaksyon, pinakamahusay na makipag-ugnay sa mga broker ng mortgage o tagapayo sa pananalapi. Ang kakulangan ng pangunahing kaalaman sa larangan ng pagpapahiram ay maaaring humantong sa pagkalugi at pagkawala ng mga namuhunan na pondo.
Ang isa pang maginhawang opsyon na nagbibigay-daan sa iyo upang bumili ng pinakahihintay na pagmamay-ari ng bahay, ay ang disenyo ng isang pautang sa mamimili na walang layunin. Ang pautang ay maaaring magamit upang mabayaran ang pagbabayad. Ang pangunahing kawalan ay ang limitadong laki ng pautang ng consumer.Karaniwan, ang mga pautang na hindi naka-target ay inilabas sa halagang hindi hihigit sa 300-500 libong rubles.
Paano pumili ng isang bangko
Ang pagkakaloob ng mga pautang sa mortgage ay isa sa mga tagapagpahiwatig ng mataas na kompetisyon ng mga samahan sa pagbabangko. Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok hindi lamang mga pautang, kundi pati na rin mga sariwang pagpipilian sa real estate mula sa mga kumpanya ng kasosyo sa konstruksyon. Ang isang katulad na kababalaghan ay madalas na sinusunod sa pangunahing merkado sa pabahay. Karamihan sa mga developer ay nakikipagtulungan sa mga kumpanya ng pagbabangko, kaya maaari kang bumili ng pabahay sa ganitong paraan sa mas kanais-nais na mga termino.
Sa pamamagitan ng paraan, inilalagay ng bawat bangko ang iba't ibang mga kinakailangan para sa mga nangungutang, at ang pinaka mahigpit, ayon sa mga customer, sa Sberbank. Napakahirap makakuha ng isang pautang nang walang paunang pagbabayad sa bangko na ito, ngunit narito na ang mga pinaka-kanais-nais na kondisyon para sa mga nangungutang ay inaalok. Sa pamamagitan ng paglalahad ng mahigpit na mga kinakailangan sa mga customer, pinapaliit ng bangko ang mga panganib ng pagkawala ng mga ari-arian. Ang Sberbank ay nakikipagtulungan lamang sa maaasahang at solvent na mga customer.
Kakailanganin ng maraming oras at pagsisikap na nakapag-iisa na pag-aralan ang lahat ng mga alok sa merkado at malaman kung aling mga bangko ang mayroong isang mortgage nang walang bayad. Bago magpatuloy sa isang pautang, kailangan mong ihambing ang mga kondisyon ng lahat ng mga kumpanya sa pananalapi at pag-aralan ang maraming mga nuances. Kapag pumipili ng isang bangko, dapat kang magabayan ng isang simpleng prinsipyo: ang maaasahan at pinagkakatiwalaang mga organisasyon ay bihirang baguhin ang kanilang mga kinakailangan para sa mga nagpapahiram. Susunod, nagbibigay kami ng isang halimbawa ng ilang mga alok sa mortgage nang walang pagbabayad.
Mga termino ng pautang sa Sberbank
Tulad ng iba pang mga samahan ng pagbabangko, hindi ito pagbubukod at makabuluhang pinalambot ang mga kinakailangan para sa mga kostumer upang makakuha ng pautang. Sa oras ng paglalathala ng artikulo, nag-aalok ang kumpanya na mag-isyu ng pondo para sa pagbili ng pabahay nang walang paunang kontribusyon. Ang isang mortgage mula sa Sberbank ay maaaring mailabas gamit ang mga pondo sa kapital ng maternity. Ayon sa mga pagsusuri ng customer, ang alok na ito ay ang pinaka-kumikita. Ang pederal na allowance ay maaaring magamit kapwa para sa panimulang pagbabayad at para sa layunin ng pagbabayad ng natitirang bahagi ng utang.
Ang rate ng interes ay depende sa isang bilang ng mga kondisyon. Halimbawa, ang isang kapaki-pakinabang na mortgage ay magagamit nang walang pagbabayad sa isang batang pamilya. Ito ay nagsasangkot sa paggamit ng kapital ng maternity at nagsasangkot ng paglalaan ng isang pautang upang bumili ng pabahay sa isang rate ng base ng 8.6% bawat taon. Gayunpaman, ang rate ay maaaring tumaas ng 0.5% kung ang potensyal na borrower ay hindi tumatanggap ng suweldo sa isang Sberbank card, at sa pamamagitan ng 1% kung tumanggi siyang isiguro ang kanyang buhay at kalusugan.
Sa parehong bangko, ang mga tauhan ng militar ay maaaring makakuha ng pautang nang walang paunang bayad. Ang nasabing pautang ay ibinibigay sa rate na 9.5% bawat taon. Ang Sberbank ay isang napaka-tanyag na organisasyon ng pagpapahiram, na sikat para sa pinaka-kanais-nais na mga term sa mortgage.
Otkritie Bank - mula 9.2% bawat taon
Hawak ng Otkritie Bank ang isang kawili-wiling programa ng mortgage, Libreng Meters. Maaari itong magamit ng mga customer na handang ibigay ang kanilang umiiral na pag-aari nang kredito laban sa isang pautang. Pinapayagan ka ng isang mortgage mula sa Otkritie Bank na bumili ka ng yari na pabahay sa pangunahing o pangalawang merkado, pati na rin simulan ang pagbuo ng isang pribadong bahay. Bilang karagdagan, ang lahat na nais bumili ng bahagi sa isang tirahan, isang hiwalay na silid, ay nalalapat sa bangko na ito. Ang pangunahing mga probisyon ng programa na "Libreng metro":
- ang rate ay nagsisimula sa 9.2% bawat taon;
- maaari kang makakuha ng hanggang sa 30 milyong rubles sa kredito, ngunit ang pautang ay hindi dapat lumampas sa 80% ng na-rate na halaga ng real estate na naiwan bilang collateral;
- ang maximum term term ay 30 taon.
- ang bilang ng mga co-borrowers ay maaaring tumaas sa tatlo.
Ang seguro sa buhay ng customer ay isang kinakailangan din para sa pagkuha ng isang mortgage sa isang komportableng rate. Kung ang pabahay ay binili sa piyansa ng isang umiiral na, dapat din itong masiguro.
Paano makakuha ng isang mortgage nang walang pagbabayad down sa VTB 24
Ang bangko na ito ay maraming iba't ibang mga programa, ngunit ang karamihan sa mga ito ay nagsasangkot sa paggawa ng isang sapilitan na pagbabayad sa halagang hindi bababa sa 10% ng halaga ng nakuha na pag-aari. Kasabay nito, ito ay VTB 24 na binuo ang programa, na maaaring magamit din ng mga mamamayan na hindi mababayaran ang pagbabayad. Ang pamamaraan ng pautang na ito ay idinisenyo laban sa anumang real estate na hawak ng isang potensyal na mangutang. Nag-aalok ang Bank ng mga sumusunod na kondisyon para sa mga pag-utang:
- ang halaga ng pautang ay maaaring hindi lalampas sa kalahati ng gastos ng pabahay at hindi hihigit sa 15 milyong rubles .;
- matatag na nakapirming rate mula sa 9.1% bawat taon;
- ang teritoryal na ugnayan ng binili apartment (bahay) sa rehiyon kung saan ang mortgage ay inisyu;
- mortgage loan ng hanggang sa 20 taon;
- ang pag-aari ay hindi dapat pag-aari ng nanghihiram.
Ang mga programang pang-utang mula sa Alfa Bank
Hindi tulad ng Sberbank at VTB 24, hindi pinapayagan ng Alfa-Bank ang paggamit ng kapital ng maternity bilang paunang kontribusyon. Ang isang mortgage para sa pangalawang pabahay na walang unang pagbabayad sa samahan na ito ay maaaring mailabas lamang sa pagkakaroon ng real estate. Pinapayagan ng mga programang pautang ng Alfa-Bank ang pagpapalawak ng umiiral na pabahay at pagpapabuti ng mga kondisyon ng pabahay. Sa kasong ito, hindi mo kailangang gumawa ng isang pagbabayad, dahil ang pangako ng ari-arian ay magiging isang garantiya at mabawasan ang lahat ng mga panganib para sa nagpapahiram.
Ang mga tampok ng mga pautang sa mortgage mula sa Alfa Bank ay ang mga sumusunod:
- ang pinakamataas na termino ng pautang ay kinakalkula depende sa edad ng nanghihiram, ngunit hindi maaaring lumampas sa 30 taon;
- kapag nag-aaplay para sa seguro sa buhay at collateral, nabawasan ang rate ng interes;
- ang minimum na halaga ng mortgage ay 600 libong rubles, at ang maximum ay hindi hihigit sa 50% ng halaga ng collateral real estate;
- nagsisimula ang mga rate sa 9.49%.
Tulad ng iba pang mga bangko, ang mga customer ng Alfa-Bank ay maaaring umasa sa isang mas tapat na rate ng interes.
Ang paggawa ng pautang sa online sa Tinkoff Bank
Sa pamamagitan ng serbisyong ito, maaari kang magpadala ng isang aplikasyon sa ilang mga bangko na nag-aalok ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ng pautang. Ang portal ng Bank Tinkoff ay simple at naa-access. Ito ay isang katulong sa online na naghahanap para sa pinakamahusay na mga pagpipilian at isinasaalang-alang ang mga kagustuhan ng kliyente, kabilang ang kabuuang sukat ng mortgage, ang posibilidad ng paggawa ng isang pagbabayad, ang halaga ng buwanang taunan o pagbabayad ng kaibahan. Ang mga kustomer na lumiliko sa serbisyo ng Tinkoff Bank ay nakakatanggap ng isang seleksyon ng mga pinaka-angkop na solusyon na may pinakamahusay na mga rate ng interes.
Ang application form ay isinumite online sa site. Matapos ipadala ang application, makikipag-ugnay ang manager sa mga potensyal na nangutang at linawin ang impormasyong naiwan sa kanya. Kung ang natanggap na impormasyon ay nakumpirma, ang application ay nai-redirect sa pagsasaalang-alang ng mga kasosyo sa mga bangko. Ang lahat ng natitira para sa kliyente ay pumili ng isang samahan sa pagbabangko na nag-aalok ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon, at piliin ang ari-arian para mabili. Sa yugtong ito, kakailanganin mong bisitahin ang bangko upang magtapos ng isang kasunduan.
Ang mga bentahe ng serbisyong ito ay ang aplikasyon ng pag-apruba ng pautang ay isinumite para sa pagsasaalang-alang lamang sa mga bangko na ginagarantiyahan ang pinaka komportableng kondisyon para sa pagpapahiram ng mortgage sa Russia. Bilang karagdagan, ang kliyente ay makakapag-save ng maraming oras nang walang personal na pagbisita sa isang bilang ng mga samahan ng pagbabangko.
Bakit bumaling ang mga customer sa Tinkoff Bank? Una sa lahat, dahil sa promising rate, na nagsisimula sa 6% bawat taon. Bilang karagdagan, ang mga customer ng serbisyong ito ay ginagarantiyahan na makatanggap ng 1.5% na diskwento kapag kinakalkula ang isang nakapirming rate. Ang "Tinkoff Bank" ay tumutulong sa kahanay upang mag-isyu ng isang debit card, kung saan ang borrower ay makakatanggap ng hanggang sa 5% cash back. Ang mga pondong ito ay maaaring gastusin sa pagbili ng mga materyales sa gusali, pagpapatupad ng pag-aayos, pagbili ng mga kasangkapan sa bahay, gamit sa sambahayan at iba pang mga bagay na kailangan ng mga bagong settler ...
