Maaari ba akong kumuha ng isang ipinagpaliban na pautang? Mga Tip at Mga Paraan

Ang mga obligasyon sa pautang ay nangangailangan ng mga nagbabayad na mahigpit na sumunod sa iskedyul ng pagbabayad. Ang walang pasubali o bahagyang pagbabayad ay nagbabanta hindi lamang isang pagkasira sa kasaysayan ng kredito, kundi pati na rin ang mga multa at pagtalo. Kung ang nagbabayad ay nakakaranas ng mga paghihirap sa pananalapi, inirerekomenda na makipag-ugnay sa bangko. Ang manager ng kumpanya ay matukoy kung posible na kumuha ng isang pagpapaliban sa isang pautang, o sa anumang iba pang paraan upang mapagaan ang mga tungkulin ng kliyente.

Ano ang isang ipinagpaliban na pagbabayad sa pautang?

Kapag natanggap ang isang pautang, ang isang kontrata na may iskedyul ng pagbabayad ay inisyu sa kliyente. Ang pagpapaliban ng panahon ng deposito para sa isang tiyak na panahon ay isang pagpapahinto ng pautang. Kung ang may utang ay ibinukod mula sa mga pagbabayad sa loob ng 3 buwan o higit pa, ang gayong pagbabago sa kontrata ay tinatawag na "credit holiday".

Ang pagpapasya kung posible bang kumuha ng isang pagpapaliban sa isang pautang ay ginawa ng mga empleyado sa bangko. Sinuri ng mga tagapamahala ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram, pag-aralan ang kasaysayan ng mga pagbabayad, relasyon sa bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito. Kung naaprubahan, natatanggap ng kliyente ang isang bagong iskedyul ng pagbabayad.

Sa anong mga kaso pinapayagan ang isang pagpapaubos ng mga kontribusyon sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang?

Kapag nag-a-apply para sa isang pautang, hindi iniisip ng mga customer kung posible na kumuha ng isang ipinagpaliban na pautang, kahit na maraming mga bangko ang may pagkakataon na malutas ang isyung ito sa yugto ng pag-sign ng mga dokumento.

Depende sa institusyong pampinansyal, magkakaiba-iba ang mga uri at kundisyon para sa pagbabago ng nakaplanong pagbabayad. Halimbawa, sa ilang mga bangko ang kliyente ay binigyan ng "bakasyon" nang hindi nagbibigay ng mga dokumento.

Hinihiling ka ng iba na magsulat ng isang pahayag kahit na kailangan mong malaman kung maaari kang kumuha ng isang ipinagpaliban na pautang para sa leave sa maternity.

Clearance: mga dahilan sa bangko

Sa 90% ng mga kumpanya, ang mga sumusunod na sitwasyon ay tinatanggap para sa pagsasaalang-alang:

1. Buo o bahagyang pagkawala ng solvency ng kliyente. Maaari itong maiugnay sa pagkawala ng trabaho, kapansanan, pagbawas sa sahod.
2. Pagkawala ng solvency ng isa sa mga miyembro ng pamilya. Halimbawa, ang isa sa mga asawa ay kumuha ng isang utang sa consumer, at ang pangalawa ay nabawasan mula sa trabaho. Ang kabuuang kita ng pamilya ay tumanggi nang malaki, na ginagawang mahirap na matugunan ang mga obligasyon sa pautang.
3. Pag-alis sa leave sa maternity.
4. Ang paglitaw ng mga bagong ipinag-uutos na gastos, halimbawa, matrikula, paggamot.

Paano nagbago ang kontrata?

Ang bawat kaso sa pagkakaloob ng "credit holiday" ay itinuturing na isa-isa ng kumpanya. Pagkatapos lamang pag-aralan ang mga pangyayari, ang espesyal na komisyon ay nagpapasya kung posible bang kumuha ng isang pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang.

Ang pamamaraan ay naganap sa maraming yugto:

• Pakikipag-ugnay sa isang institusyong pang-kredito.
• Nagbibigay ng katibayan ng posisyon sa pananalapi. Maaari itong maging mga pahayag sa account, mga tseke mula sa isang institusyong medikal, isang sertipiko ng kapansanan.
• Naghihintay ng desisyon Ang termino para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay hanggang sa 14 na araw ng negosyo. Napag-alaman ng mga empleyado kung posible na kumuha ng isang pagpapaliban sa isang customer sa bangko, isaalang-alang ang mga pagpipilian para sa pag-alis ng mga kondisyon ng kredito at iba pang mga paraan ng pagbabayad ng utang ng isang nagbabayad.

Kung naaprubahan, ang mga nagbabayad ay nagpirma ng isang bagong kasunduan sa pautang. Maaari itong maging wasto mula sa susunod na panahon o petsa na inireseta sa dokumento.

Mga uri ng ipinagpaliban na pautang

Ang bawat organisasyon ay may sariling mga kondisyon para sa pagbibigay ng "credit bakasyon".

Ang referral ay maaaring:

1. Ang pagpapalawig ng termino ng pautang na may pagbawas sa nakaplanong pagbabayad. Tinatawag itong muling pagsasaayos. Halimbawa, ang mga kostumer na nais malaman kung posible na kumuha ng isang deferment ng pautang sa Sberbank ay may pagkakataon na mag-aplay lamang para sa ganitong uri ng konsesyon.
2. Paglilipat ng petsa ng pagbabayad.Hindi ito isang pagkaantala ng 100%, ngunit maaaring mapagbuti ang posisyon sa pananalapi ng nangutang. Ang ilang mga nagpapahiram (Sberbank, Svyazbank, VTB) ay nag-aalok ng mga customer na gamitin ang serbisyo nang libre 2 beses o higit pa.
3. "Credit holiday." Ang pagbubukod ng borrower mula sa pangangailangan na magbayad sa loob ng 3 buwan o higit pa. Sa 9 sa 10 kaso, ang "pista opisyal" ay tinukoy sa kasunduan sa pautang o maaaring ibigay lamang sa mga makabuluhang kliyente na may malaking halaga ng kapital at isang magandang kasaysayan ng kredito.
4. Pagbabago sa mga kondisyon ng pagpapahiram. Ang Refinancing ay isang pagkakataon hindi lamang ilipat ang nakaplanong pagbabayad, kundi upang mabawasan ang rate ng interes. Upang mag-isyu ng isang produkto ay maaari lamang ang mga customer na may sapat na solvency.

Gaano katagal kinakailangan upang mag-aplay para sa isang deferral ng pautang?

Ang mga pagbabago sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang ay hindi lalampas sa 14 na araw ng negosyo. Sa mga pambihirang kaso, maaaring pahabain ng bangko ang paglutas ng isyu hanggang sa 30 araw.

Ang proseso ay binubuo ng maraming mga yugto:

1. Koleksyon ng mga dokumento. Ang nagbabayad ay obligadong magdala ng mga sertipiko na nagpapatunay sa mahirap na kalagayan sa pananalapi. Kung wala ang mga ito, ang bangko ay may karapatang tumangging magbigay ng mga serbisyo. Ang koleksyon ng dokumento ay tumatagal ng 1 hanggang 5 araw.
2. Pagsumite ng aplikasyon. Depende sa pagiging kumplikado ng isyu, ang solusyon ay maaaring makitungo sa mga espesyalista sa suporta sa Internet, sa lahat ng mga sanga ng isang institusyong pang-kredito o sa maraming malalaking sangay. Halimbawa, upang malaman kung posible na kumuha ng pag-deferment ng pautang sa Post Bank, sapat na para sa kliyente na tawagan ang hotline na ipinahiwatig sa website ng institusyong pampinansyal. Ang termino para sa isang pagpapasya ay mula sa 1 oras hanggang 10 araw ng pagtatrabaho.
3. Pagkuha ng isang bagong iskedyul. Upang mai-sign ang mga dokumento, dapat kang makipag-ugnay sa opisina kung saan iniwan ng nagbabayad ang application. Kung ang operasyon ay isinagawa sa pamamagitan ng telepono o sa pamamagitan ng Internet, ang kliyente ay maaaring mangailangan ng isang elektronikong dokumento sa pamamagitan ng e-mail.

Sa anong mga kaso tumanggi ang mga nagpapautang na baguhin ang iskedyul ng pagbabayad?

Ang serbisyo ng paglilipat ng petsa ng pag-debit ay hindi palaging kapaki-pakinabang para sa bangko.

Sa kabila ng katotohanan na sa 90% ng mga kaso ang pagkaantala ay ipinagkaloob sa anyo ng isang muling pagsasaayos ng kontrata na may kasunod na pagtaas sa rate ng interes, ang mga institusyong pampinansyal ay hindi ginagarantiyahan ang pag-apruba para sa lahat ng mga kliyente.

1. Ang dahilan ng pagtanggi ay maaaring ang masamang kasaysayan ng kredito ng nagbabayad. Ang paulit-ulit na pagkaantala sa mga pagbabayad ay nagpapahiwatig ng hindi patas na pagganap ng mga obligasyon. Para sa mga nasabing kliyente, ang mga bangko sa 77% ng mga kaso ay tinanggihan ang muling pagsasaayos at muling pagpupondo.
2. Ang paulit-ulit na pag-renew ng kontrata ay imposible rin. Halimbawa, ang mga kostumer na tinanong dati kung posible na kumuha ng pag-deferment ng utang sa VTB 24 ay walang karapatang umasa sa isang pangalawang pag-easing ng mga kondisyon ng pagpapahiram.
3. Ang kawalan ng sumusuporta sa mga dokumento ay ang pangunahing dahilan ng pagtanggi na baguhin ang iskedyul ng pagbabayad. Ang ilang mga bangko ay hindi tumatanggap din ng mga pahayag na pandiwang mula sa mga customer sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline kung hindi makumpirma ng mga nagbabayad ang kanilang kalagayan sa pananalapi. Halimbawa: upang malaman kung posible na kumuha ng isang deferral ng pautang sa Caspian Bank, ang magbabayad ay dapat magdala ng mga pahayag sa account, isang kopya ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, data tungkol sa komposisyon ng pamilya at pangkalahatang paglutas.

Alternatibong Credit Vacations

Kung ang mga bangko ay tumanggi na magbigay ng isang pagpapaliban, ang nagbabayad ay maaaring gumamit ng iba pang mga paraan upang mapalawak ang termino ng pagbabayad.

1. Credit card na may biyaya. Ang pinakamadaling opsyon upang baguhin ang iskedyul ng pagbabayad ay mag-isyu ng isang credit card. Ang ilang mga bangko, halimbawa, ang Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, ay nag-aalok ng mga produkto na may isang panahon na walang interes na 100 araw o higit pa. Ang isang kliyente ay maaaring mag-aplay para sa isang credit card, magbayad ng isang may-bisa na pautang kasama nito at magbayad ng interes lamang sa pagtatapos ng panahon ng biyaya. Ang kawalan ng pamamaraang ito ay ang mataas na rate ng interes: ang mga credit card ay inisyu sa isang komisyon na 19.9% ​​bawat taon o higit pa. Bilang karagdagan, hindi lahat ng bangko ng borrower ay sumang-ayon sa pagtanggap ng isang plastic card.
   
2. Ang paggawa ng isang bagong utang.Ang mga MFI, o mga microloans, ay nag-aalok ng mga serbisyo ng pagpapaliban sa ipinagpaliban. Ang kliyente ay maaaring makakuha ng isang pautang sa microfinance, bayaran ang umiiral na mga obligasyon at ipagpaliban ang termino ng pagbabayad sa ilalim ng bagong kasunduan.
3. Ang pagkaantala sa loob ng "katanggap-tanggap na halaga". Isang pamamaraan na ginagamit ng mga nagbabayad lamang sa mga emergency na kaso. Ito ay pinaniniwalaan na ang paglaktaw ng isang pagbabayad para sa isang panahon na hindi hihigit sa 5 araw ay hindi nakakaapekto sa kasaysayan ng kredito. Hindi inirerekomenda ng mga bangko ang pana-panahon na paglaktaw ng mga pagbabayad kahit na sa maikling panahon. Ang pagkaantala ay hindi itinuturing na isang kakulangan ng pagbabayad kung ang petsa ay bumaba sa isang araw. Ang kondisyong ito ay naisulat sa kasunduan sa pautang.