Ang mga bangko ay umiiral nang napakatagal, ngunit ang tanong ng kanilang likas na katangian ay sa halip hindi maliwanag. Mayroong maraming mga kahulugan ng konseptong ito. Ang pinaka-karaniwang: ang isang bangko ay isang institusyong pampinansyal na may kinalaman sa akumulasyon ng cash at pagtitipid, ang pagkakaloob ng mga pautang, pagpapatupad ng mga cash settlements, ang pagpapalabas at accounting ng mga panukalang batas at iba pang mga security, pagpapatakbo sa mga dayuhang pera at ginto, ang isyu ng pera, pati na rin ang iba pang mga gawain.
Pangkalahatang katangian
Ang aktibidad sa pagbabangko ay ipinahayag sa maraming pangunahing aspeto:
- deposito ng pera at mga mahalagang papel;
- institusyon, samahan;
- katawan ng pamamahala ng ekonomiya;
- ahente ng palitan;
- kumpanya ng kredito.
Mga ligal na batayan
Tulad ng para sa anumang iba pang samahan, para sa tulad ng isang istraktura mayroong isang tiyak na pagkakasunod-sunod na malinaw na tinukoy sa Pederal na Batas. Ang Federal Law "Bangko at Pagbabangko" ay nagsasabi na ang isang bangko ay isang institusyon ng kredito na may eksklusibong karapatan na magsagawa ng isang kumbinasyon ng mga naturang operasyon: akit ng mga deposito mula sa mga indibidwal at ligal na nilalang, ang kanilang kasunod na paglalagay sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad pagbubukas ng mga account sa bangko para sa mga ligal na nilalang at indibidwal sa kanilang kasunod na pagpapanatili.
Mula sa isang pang-ekonomiyang pananaw
Sa teoryang pang-ekonomiya, ang mga bangko ay itinuturing na isang espesyal na uri ng mga tagapamagitan sa sektor ng pananalapi. Sa aspeto na ito, ang mga ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga mahahalagang tampok:
- tulad ng anumang pinansiyal na tagapamagitan, ang bangko ay gumagana sa direksyon ng pagpapalitan ng mga obligasyon sa utang, iyon ay, ang bangko ay nag-isyu ng mga obligasyong pang-utang nito, at ang mga pag-aari na pinalawak sa isang batayan ay inilalagay sa pangalan nito sa mga obligasyong pang-utang na inisyu ng iba pang mga nagbigay;
- ang mga bangko ay bumubuo ng kanilang sariling mga obligasyon, ang batayan kung saan ang halaga ng mga deposito. Dahil ang isang istraktura ay kumikilos bilang isang tagapamagitan, ipinapalagay nito ang mga obligasyong walang kondisyon na may isang nakapirming halaga ng utang sa mga indibidwal o ligal na mga nilalang;
- Ang mga operasyon sa pagbabangko at mga aktibidad sa pagbabangko ay nagmumungkahi na ang bangko bilang isang deposito at tagapamagitan sa pananalapi ay may mataas na antas ng "pananalapi sa pananalapi", iyon ay, ang bahagi ng mga hiniram na pondo na kinakatawan sa istruktura ng pananagutan. Ang mga mapagkukunan ng kredito ay nabuo pangunahin sa batayan ng mga hiniram na pondo, kaya nagiging independiyente sila sa panloob at panlabas na mga kadahilanan. Iyon ang dahilan kung bakit ang pagbabangko ay dapat na palaging sinusubaybayan ng Central Bank at iba pang mga katawan;
- ang bangko ay may karapatang buksan at mapanatili ang kasalukuyang, pag-areglo, pera at iba pang mga account, mag-isyu ng hindi cash na paraan ng pagbabayad, pati na rin siguraduhin ang paggana ng buong sistema ng pagbabayad sa batayan na ito.
Pakikipagtulungan sa iba pang mga nilalang
Bilang isang pinansiyal na tagapamagitan, tinatanggap ng bangko ang mga deposito ng cash mula sa iba't ibang mga entidad ng mga relasyon sa ekonomiya, at pagkatapos ay ipinapahiram ito sa iba pang mga nilalang para sa iba't ibang mga panahon. Mula sa dating, ang pera ay maaaring ibalik nang hinihingi o walang abiso, habang ang huli ay karaniwang nangangailangan ng pera sa loob ng mahabang panahon. Mayroon ding mga tulad ng mga nilalang na nais na magpahiram ng pera, ngunit nais na matanggap ang mga ito pabalik sa sandaling ito ay kinakailangan. Kasabay nito, mayroon ding mga paksa na kailangang humiram ng pera, ngunit sa kondisyon ng pagbabalik lamang pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng oras.
Ito ay lumiliko na hindi lamang nila direktang makikipagtulungan sa bawat isa.Ang pagbabangko ay isang tool para sa pag-convert ng mga panandaliang deposito sa pang-matagalang pautang. Ang bangko ay gumagana bilang isang tagapamagitan, tumatanggap ng mga deposito, nagbabayad ng interes, nag-isyu ng mga pautang, nagtatalaga ng mas mataas na interes sa nanghihiram. Ito ay lumiliko na pinakawalan niya ang depositor mula sa pangangailangan para sa isang masusing pagsusuri ng pagiging maaasahan ng borrower.
Mga Pag-andar
Ang pagbabangko, ang konsepto kung saan ay isinasaalang-alang dito, ay may ilang mga function, lalo na: ang akumulasyon ng mga pondo; regulasyon ng sirkulasyon ng pera; pagbabagong-anyo ng mapagkukunan. Ang layunin ng mga bangko sa panahon ng pag-serbisyo ng mga depositors at nangungutang ay upang kumita ng kita, at ang kalidad na ito ay inilalagay ito sa isang par sa anumang mga komersyal na organisasyon. Ang pagbabangko ay batay sa katotohanan na ang mas maraming pera na maaari niyang ipahiram, mas malaki ang magiging kanyang kabuuang kita.
Ngunit ang bangko ay hindi pinahihintulutan na magpahiram ng lahat ng mga pondo, dahil dapat itong magkaroon ng sapat na likido na mga ari-arian upang matugunan ang mga kinakailangan ng mga nagtitipid para sa mga pagbabayad. At ito ang dilema ng tagabangko: mas malaki ang pagkatubig sa anyo kung saan naka-imbak ang mga pondo, mas mababa ang rate ng pagbabalik ay ang resulta. Kapag nag-iimbak ng cash, iyon ay, ang pinaka likido na form, ang bangko ay hindi kumita ng anumang kita.
Mga gawain sa bangko sa trabaho
Ang bangko ay dapat na obserbahan ang napaka tiyak na mga proporsyon sa balanse sa pagitan ng pag-minimize ng pagkatubig at pag-maximize ng pagpapahiram sa pinakamababang antas kung saan ang trabaho ay ligtas pa rin. Ang tungkulin na ito ay sa ilang lawak na pinadali ng mga opisyal na awtoridad sa regulasyon, ngunit ang mga bangko ay mayroon pa ring maraming pagkakataon upang magsagawa ng negosyo.
Ang salungatan ng mga kinakailangan para sa kakayahang kumita at pagkatubig ay isang direktang resulta ng interseksyon ng mga interes ng mga pangkat na nagbibigay ng mga mapagkukunan ng pinansiyal na samahan: mamumuhunan at shareholders. Ang mga shareholders ay nagmamay-ari ng pag-aari ng bangko nang magkasama, samakatuwid, interesado silang makuha ang pagbabalik sa kapital na orihinal na namuhunan nila. Nagbibigay ang mga namumuhunan ng karamihan sa mga pondo na ginagamit ng bangko, kaya hinihingi nila ang kakayahang bawiin ang kanilang mga pondo mula sa mga account nang walang abiso, pati na rin ang kanilang maaasahang imbakan. Ang gawain ng isang mabuting bangko ay ang kakayahang magkasundo ang mga interes ng mga pangkat na ito, kung hindi man mawawala ang alinman sa mga shareholders o mamumuhunan.
Ano ang pundasyon?
Ang pagbabangko ay dapat na nakatuon sa konsentrasyon ng libreng kapital at mapagkukunan na kinakailangan para sa simple at pinalawak na pagpaparami, sa rasyonalisasyon at pag-stream ng sirkulasyon ng pera.
Mga uri at anyo ng mga bangko
Ang sistema ng pagbabangko bilang isang pagkakaisa ng patuloy na pag-unlad at pakikipag-ugnay na mga institusyon ng sektor ng credit at pinansyal, na nakikibahagi sa pagpapatupad ng mga operasyon sa pagbabangko nang buo o sa bahagi, ay maaaring maiuri ayon sa pagsasaalang-alang sa pagsusuri tulad ng sumusunod:
- sa pamamagitan ng pagmamay-ari, ang mga ito ay estado, kooperatiba, magkasanib na stock at pinaghalong istruktura. Sa maraming mga bansa, ang sentral na kapital ng bangko ay lahat ng pag-aari ng estado, at kung minsan ang estado ay nagmamay-ari lamang ng 50%. Ipinapahiwatig ng pagbabangko sa Russia na ang kabisera ng Central Bank ay buong pagmamay-ari ng estado;
- sa mga tuntunin ng ligal na anyo, ang mga bangko ay maaaring nahahati sa sarado at bukas na mga kumpanya ng magkakasamang stock, pati na rin ang mga limitadong kumpanya ng pananagutan;
- sa mga tuntunin ng layunin ng pag-andar, mayroong mga deposito, pagpapalabas at mga komersyal na bangko. Ang dating tumatanggap ng mga deposito mula sa publiko, ang huli ay isinasagawa ang isyu ng mga perang papel, at ang pangatlo ay nakikibahagi sa lahat ng pinapayagan ng batas;
- kaugalian na makilala ang mga dalubhasa at unibersal na mga bangko sa pamamagitan ng likas na katangian ng mga operasyon na isinagawa. Para sa Europa, ang huli ay katangian, at para sa USA, ang dating. Karaniwang tinatanggap na ang pagdadalubhasa ay maaaring dagdagan ang antas ng serbisyo ng customer, pati na rin bawasan ang gastos ng mga operasyon sa bangko;
- sa pamamagitan ng bilang ng mga sanga maaari itong maging branchless at multi-branch na istruktura;
- sa sektor ng serbisyo - internasyonal, pambansa, magkakaugnay at rehiyonal;
- sa mga tuntunin ng laki ng aktibidad, maliit, katamtaman, malaki at consortium, pati na rin ang mga asosasyon ng interbank, ay nakikilala.
Pambihira
Hiwalay, ang mga aktibidad sa pagbabangko ng Russian Federation para sa mga espesyal na layunin ay nakikilala, habang ang istraktura ay nagsasagawa ng mga operasyon ayon sa direksyon ng ehekutibong awtoridad. Ang nasabing mga bangko ay awtorisado, at ang mga programa ng estado ay kasangkot sa kanilang financing. Ang mga elemento ng sistema ng pagbabangko ay ang mga negosyo at serbisyo na nakikibahagi sa pagbibigay ng pamamaraan, impormasyon, siyentipiko, mga tauhan at serbisyo sa komunikasyon.
Paglihis mula sa batas
Alinsunod sa mga kaugalian ng batas sa pagbabangko, ang aktibidad ng pagbabangko ay binubuo sa katotohanan na ito ay isang propesyonal na aktibidad ng mga negosyante sa pag-akit ng mga asset ng pananalapi para sa layunin ng kanilang kasunod na pamumuhunan sa kanilang ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagpilit. Ang kakanyahan ng aktibidad sa kasong ito ay ang pagtatapos ng mga transaksyon sa pagbabangko ng mga organisasyon ng credit at mga istruktura na hindi pang-banking.
Iligal na banking ayon sa Artikulo 172 ng Criminal Code bumubuo ng sistematikong ginawa na labag sa batas na mga aksyon na nauugnay sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko. Hindi mahalaga kung anong oras na ito ay isinagawa upang makilala ang kanyang kriminal na parusa. Halimbawa, ang pagkakaroon ng mga palatandaan ng mga ilegal na aktibidad sa pagbabangko ng isang ligal na nilalang ay pinalalaki ang interes sa pera ng populasyon nang walang pagkakaroon ng naaangkop na lisensya at pagrehistro bilang isang institusyong pang-kredito.
Ang aktibidad sa pagbabangko ng iligal ay isinasaalang-alang din mula sa layunin na bahagi, na hindi nakikilala ang mga pagkilos na walang rehistro ng estado o espesyal na pahintulot, ngunit ang pag-aaksaya, iyon ay, hindi pagsunod sa batas sa mga tuntunin ng pagkuha ng pahintulot o pagrehistro.
Paano magsimula
Hindi tulad ng iba pang mga istraktura ng negosyo, ang mga bangko ay maaaring magsimulang magtrabaho lamang pagkatapos magrehistro sa gitnang bangko ng kanilang estado. Pagkatapos nito, dapat ibigay ng samahan ang lahat ng mga dokumento na nagpapatunay sa buong pagbabayad ng awtorisadong kapital, at pagkatapos nito ay bibigyan ito ng isang pahintulot na naglilista ng mga operasyon na magagamit sa institusyon, pati na rin ang pera kung saan sila ay isasagawa. Pagkatapos lamang ang isang aktibidad sa bangko at pagbabangko ay maaaring isaalang-alang na ligal.
Ito ay labag sa batas na magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa panahon ng isang hudisyal na apela ng isang desisyon na tanggihan ang pagrehistro, o upang magpatuloy na magsagawa ng mga operasyon na taliwas sa isang utos ng korte upang kanselahin ang pagrehistro.
