สินเชื่อที่อยู่อาศัยตามกฎหมาย: มันคืออะไรคุณสมบัติและข้อกำหนด

การทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ในปีที่ผ่านมามีการดำเนินการมากขึ้นผ่านธนาคารด้วยการจำนอง อัตราดอกเบี้ยที่ดีเงื่อนไขการพิจารณาขั้นต่ำความเป็นไปได้ของการใช้ใบรับรองการคลอดบุตรและโปรแกรมเงินช่วยเหลือจากรัฐทำให้พวกเขามีราคาที่ไม่แพงมาก ผู้ที่พบบริการธนาคารเป็นครั้งแรกเมื่อมาที่สำนักงานจะได้ยินคำศัพท์และสำนวนใหม่มากมาย หนึ่งในนั้นคือการจำนองตามกฎหมาย มันคืออะไร - ดังนั้นอย่าเข้าใจในทันที ดังนั้นจึงควรพิจารณาประเด็นนี้แยกต่างหากเพื่อให้ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมมีความเข้าใจและตระหนักถึงสิ่งที่เกิดขึ้น

การกำหนดจำนองตามกฎหมาย

ในประมวลกฎหมายแพ่งและกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 102“ เกี่ยวกับการจำนอง” ผู้บัญญัติกฎหมายได้กำหนดนิยามของมันคืออะไร - การจำนองโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมาย ทิศทางของการให้กู้ยืมนี้แสดงถึงการมีภาระผูกพันหรือมักเรียกว่าหลักประกัน ส่วนใหญ่มักจะลงทะเบียนการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ผ่านการใช้เงินของธนาคาร ดังนั้นการจำนองเกิดขึ้น ทางเลือกที่น่าเชื่อถือที่สุดคือการบังคับใช้กฎหมายอย่างเป็นทางการเนื่องจากผู้กู้จะไม่สามารถท้าทายสิทธิ์การเป็นเจ้าของในมุมมองของการมีอยู่ของภาระผูกพัน

เมื่อสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ลงทะเบียนใน Unified State Register (Unified State Register of Rights) เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการเกิดขึ้นของภาระผูกพันของการจำนองประเภทนี้ สิทธิในการเป็นเจ้าของเกิดขึ้นจากการทำสัญญาเงินรายปีการขายและการซื้อการจำนำสิทธิในทรัพย์สิน

คุณสมบัติการออกแบบ

ลูกค้าส่วนใหญ่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจำนองก่อนแล้วจึงเริ่มมองหาอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสม ต้องตัดสินใจพวกเขาลงนามในสัญญาเงินกู้และหลังการขายเท่านั้น ทันทีที่การลงทะเบียนของรัฐของการจำนองตามกฎหมายธนาคารโอนเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นลูกค้าไม่สามารถเลือกสิ่งที่จะออกจำนองรูปแบบ เมื่อมันมาถึงการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยใช้เงินที่ยืมมาการจำนองจะได้รับการพิจารณาอย่างเป็นทางการตามกฎหมาย

สารคดีผู้ยืมจะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สิน แต่เนื่องจากได้มาด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนที่ยืมมาก็จะกลายเป็นประกัน ผู้กู้สามารถใช้จ่ายเงินที่ได้รับเฉพาะในการซื้อวัตถุอสังหาริมทรัพย์ซึ่งต่อมาผ่านเป็นหลักประกันให้กับสถาบันเครดิต ไม่มีการใช้เงินสดเครดิตเงิน

พื้นที่สำหรับการลงทะเบียน

อสังหาริมทรัพย์ประเภทต่อไปนี้ได้รับการแก้ไขในระดับกฎหมายซึ่งสามารถซื้อได้เป็นส่วนหนึ่งของการจำนอง: อพาร์ทเม้นท์ในตลาดรองหรืออาคารใหม่, ห้อง, ที่ดิน, บ้าน (กระท่อม, คฤหาสน์), ที่จอดรถ, สหกรณ์และห้องผลิต หากหนึ่งในนั้นได้มาโดยใช้ส่วนหนึ่งของกองทุนธนาคารการจำนองเกิดขึ้นโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมาย รวมถึงกรณีที่มีการซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นงวด

นอกจากนี้ยังสามารถให้เมื่อทำสัญญาเงินงวดหรือสำหรับการสร้างบ้าน เมื่อสร้างโครงสร้างหรือสิ่งปลูกสร้างบนที่ดินที่มีการคดเคี้ยวโดยสถาบันสินเชื่อการจำนองจะใช้กับวัตถุเหล่านี้ด้วย ข้อยกเว้นอาจเป็นกฎที่กำหนดไว้ในสัญญาจำนอง

ภาระหน้าที่และสิทธิของผู้กู้

หลังจากการจดจำนองอย่างเป็นทางการตามกฎหมายแล้วการจำนองจะต้องเก็บรักษาในรูปแบบเดียวกับการโอนเดิมความรับผิดของผู้กู้ขยายไปถึงกรณีของความเสียหายหรือการสูญเสียความสมบูรณ์ของทรัพย์สิน หากมีจุดใดจุดหนึ่งเกิดขึ้นจำเป็นต้องแจ้งผู้ให้ยืม

ในกรณีที่บ้านในชนบทเป็นเรื่องของการจำนองผู้กู้มีสิทธิที่จะสร้างพื้นที่โดยรอบด้วยอาคารใด ๆ ที่ไม่ขัดแย้งกับกฎหมาย ในการทำเช่นนี้เขาไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติหรือยินยอมจากธนาคาร

หากพารามิเตอร์ของสินเชื่อจำนองให้ความเป็นไปได้ในการโอนทรัพย์สินที่จำนองไปยังบุคคลที่สามมันจะกลายเป็นผู้จำนองและมีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาจำนอง ซึ่งอาจรวมถึงภาระหน้าที่ที่เจ้าของคนก่อนละเมิด

การลงทะเบียนของสิทธิ

การตัดสินใจว่าการจำนองนั้นเป็นไปตามกฎหมายคุณต้องเข้าใจว่าขั้นตอนการจดทะเบียนเกิดขึ้นได้อย่างไร แต่ละกรณีที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงในการเป็นเจ้าของจะขึ้นอยู่กับการลงทะเบียนของรัฐในการลงทะเบียนสิทธิของรัฐ ก่อนที่คุณจะทำข้อตกลงคุณต้องตัดสินใจว่าวัตถุนั้นถูกกิดขวางโดยบุคคลที่สามหรือไม่ คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลผ่านบริการออนไลน์ของ Unified State Register of Enterprises หรือศูนย์การเงินระหว่างประเทศโดยติดต่อ Rosreestr

เพื่อที่จะดำเนินการตามกระบวนการลงทะเบียนจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร, ทำสัญญาขาย
• จัดเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้กับหน่วยงานของรัฐรวมถึงการจดจำนองเพื่อการลงทะเบียน

การลงทะเบียนจะดำเนินการภายใน 5 วันทำการ หากเราพูดถึงอสังหาริมทรัพย์เช่นที่ดิน, สถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย, การก่อสร้าง, อาคารกฎหมายของรัสเซียจะให้เวลา 15 วันทำการ

จัดเก็บเอกสาร

การยืนยันอย่างเป็นทางการว่าทรัพย์สินมีการผูกมัดเป็นการจำนอง ตามกฎแล้วหลังจากจดทะเบียนจำนองโดยกฎหมายแล้วจะมีการดำเนินการโดยพนักงานธนาคาร อย่างไรก็ตามยังมีบางกรณีที่ทนายความดึงการจำนองขึ้นมา

เนื่องจากทรัพย์สินถูกกิดขวางจึงไม่สามารถรับรู้ได้หากไม่ได้รับอนุมัติจากธนาคาร ในใบรับรองการลงทะเบียนของสิทธิในส่วน“ ภาระผูกพัน” ต้องทำบันทึกว่าวัตถุนั้นได้มาโดยมีค่าใช้จ่ายของกองทุนเครดิต ทันทีที่หนี้ทั้งหมดได้รับการชำระและภาระผูกพันกับธนาคารได้ดำเนินการอย่างสมบูรณ์นายทะเบียนจะวางตราประทับการยกเลิกในใบรับรองการเป็นเจ้าของ หน้าที่ของรัฐสำหรับกระบวนการนี้ไม่คิดค่าใช้จ่ายกฎหมายกำหนดให้มีระยะเวลาสามวันสำหรับการดำเนินการตามขั้นตอนนี้

โดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้จำนำมันเป็นไปไม่ได้ที่จะยึดหรือโอนอสังหาริมทรัพย์ที่จดจำนอง

ฉันสามารถแทนที่ด้วยการจำนองโดยอาศัยข้อตกลง

เพื่อทำความเข้าใจว่ามันคืออะไร - การจำนองโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายนั้นมีความจำเป็นที่จะต้องแยกแยะรูปแบบอื่น ๆ ของมัน - การจำนองโดยอาศัยอำนาจตามสัญญา เป็นไปได้ในระหว่างการทำธุรกรรมกับวัตถุของอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นเจ้าของแล้วโดยผู้กู้ในอนาคตซึ่งเขาโอนเป็นหลักประกัน นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ว่าผู้กู้จะได้รับเงินกู้ดึงสิทธิในการเป็นเจ้าของและโอนทรัพย์สินเป็นหลักประกันให้กับธนาคารเท่านั้น หากไม่มีการจำนองก็สามารถทำได้โดยอาศัยอำนาจตามข้อตกลงซึ่งในกรณีนี้จะไม่มีข้อผูกพันใด ๆ เกิดขึ้น

ทิศทางนี้มีความเสี่ยงเนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่จะไม่ได้รับการชำระคืนจากกองทุนที่ออก มันเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดประเภทของการจำนองด้วยตัวคุณเอง มันติดตามบนพื้นฐานของเรื่องของการจำนองและวิธีการกำจัดของเงินทุนที่ได้รับ

สั้น ๆ เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างสองรูปแบบของการจำนอง

เพื่อสรุปความแตกต่างมันจะมีลักษณะเช่นนี้:

• ขั้นตอนการลงทะเบียน: การจำนองโดยอาศัยอำนาจตามสัญญานั้นขึ้นอยู่กับการลงทะเบียนแยกต่างหากและเอกสารจะต้องยื่นต่อทะเบียนรัฐแบบครบวงจรพร้อมกับผู้จำนองและผู้รับจำนองเมื่อลงทะเบียนข้อตกลงการจำนองโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายกระบวนการลงทะเบียนจะเกิดขึ้นพร้อมกับการลงทะเบียนสิทธิในการลงทะเบียน Unified State โดยเจ้าของใหม่ ผู้จำนำและผู้จำนำอาจส่งเอกสารไปยังหน่วยงานของรัฐแยกต่างหาก
• โดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายการได้รับจำนองหมายถึงการใช้เป้าหมายของกองทุนซึ่งทรัพย์สินที่ได้มาจะกลายเป็นจำนำโดยอัตโนมัติ ภายใต้การจำนองตามสัญญาอาจไม่มีหลักประกันใด ๆ แต่อสังหาริมทรัพย์ของเจ้าของอาจทำหน้าที่เป็นภาระ
• กระบวนการจดทะเบียนจำนองโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายไม่ได้ให้ความจำเป็นในการชำระค่าธรรมเนียมรัฐซึ่งไม่สามารถพูดได้ด้วยแบบฟอร์มสัญญา

เปลี่ยนผู้ถือหรือยกเลิกการจำนอง

ในกรณีที่มีการจดจำนองทรัพย์สินตามกฎหมาย แต่ผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันของตนการจำนองสามารถโอนไปยังเจ้าหนี้เพื่อขายได้ ทันทีที่ภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อจำนองเสร็จสมบูรณ์หนี้จะได้รับการชำระคืน (การจำนอง) จะสิ้นสุดลงเมื่อถูกบังคับ คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการลบการจำนองได้อย่างปลอดภัยโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมาย

ในระดับนิติบัญญัติผู้ถือจำนองอาจมีการเปลี่ยนแปลงตัวอย่างเช่นเมื่อขายหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง หากเจ้าของใบรับรองไม่จำเป็นต้องมีเครื่องหมายเครดิตในช่อง "ภาระ" เขาจะต้องออกใบรับรองใหม่ ในการรับมันเจ้าของจ่ายค่าธรรมเนียมรัฐ 200 รูเบิล

ระยะเวลาการพิจารณาและเอกสารที่จำเป็นในการขจัดภาระ

ระยะเวลาสูงสุดในระหว่างที่การลงทะเบียนสถานะของการกำจัดสิ่งกีดขวางเกิดขึ้นคือสามวัน ในการดำเนินการตามขั้นตอนคุณต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• แอพลิเคชันจากผู้จำนองที่มีเอกสารยืนยันถึงการปฏิบัติเต็มรูปแบบของภาระผูกพันภายใต้การจำนอง
• แอปพลิเคชันของเจ้าของจำนองมักจะดำเนินการในนามของธนาคาร
• หากการสิ้นสุดของภาระผูกพันภายใต้การจำนองทำบนพื้นฐานของการตัดสินของศาลก็จะต้องได้รับการจัดเตรียม

แอปพลิเคชั่นอาจยื่นโดยเจ้าของทรัพย์สินและธนาคาร ในกรณีส่วนใหญ่หลังจากปฏิบัติตามพันธกรณีอย่างเต็มที่ลูกค้า (อดีตผู้กู้) จะหันไปหาหน่วยงานของรัฐ เป็นที่น่าสังเกตว่าเขาจะได้รับการจดจำนองโดยการลงนามในหนังสือรับรองการยอมรับที่สาขาของธนาคารที่มีการปล่อยสินเชื่อจำนอง คุณจะต้องมีหนังสือรับรองการไม่มีหนี้สินซึ่งระบุวันที่เมื่อสัญญาจำนองถูกปิด

หากธนาคารมีขนาดใหญ่ก็สามารถลบภาระหลังจากที่ผู้กู้ได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจำนอง