Са телевизијских екрана током емитовања вести често се чује замршена фраза „аукција хипотеке“. Резултат његове активности у прошлом веку је по правилу било грабежљиво присвајање највећих предузећа у власништву државе. Међутим, суштина таквог догађаја, као и процес формирања одређеног олигархијског слоја у друштву као резултат њега, остаје нејасан за већину обичних људи.
Историјска позадина појаве колатералних аукција
Држава је 1995. године имала огроман број блокова акција највећих предузећа, али таква имовина није доносила новац потребан за буџет. Упоредо са тим, велике банке које су зарадиле капитал сервисом наведених предузећа сматрале су исплатним да купе сопствене акције, али по најнижем трошку. За то је створена колатерална аукција.
Оснивач идеје о колатералним аукцијама у Русији
Сама идеја о таквим догађајима припада Американцу Борису Јордану, мада се Владимир Потанин у Русији сматра њиховим аутором. Чињеница је да је управо он 1995. године на следећем састанку Кабинета министара предложио ову шему позајмљивања државе за сигурност своје имовине. Руска влада у лику потпредседника владе Анатолија Чубаиса и Олега Сосковцева подржала је ову идеју.
Суштина обезбеђених аукција
Шема за такве аукције је крајње једноставна. Држава је, уз оштру потребу за пуњењем буџета, одржавала аукције. Победа у овом случају обезбедила је победника закључивањем уговора о зајму са државом. Наравно, само су највеће финансијске организације тог времена имале потребне износе за учешће на аукцији. Да би осигурала зајам, држава је, са своје стране, заложила хартије од вриједности банци као осигурање - имовина великих предузећа која су федерална својина.
Карактеристике државних колатералних трансакција
Верује се да ће банка у случају невраћања кредита од стране државе постати власник предузећа у залогу. Међутим, то није тако. Према класичном моделу колатералних односа, поверилац је могао добити само неко задовољство у односу на вредност заложених хартија од вредности, али не и да их приватизује. Продаја колатерала била је могућа само у случају инсолвентности коју је држао залог на јавним тендерима, у које су сврхе организоване посебне аукције заложене имовине банака.
Поступак аукције био је регулисан председничким декретом. Првобитно је било планирано да држава отплати дуг по узетим кредитима и откупи акције приватизованих предузећа заложених банкама. Међутим, у стварности се све догодило другачије и више се није радило о привременом залогу, већ о приватизацији под кринком залоге.
Поред тога, сама аукција хипотеке, као и продаја хипотекарне имовине банака, у већини случајева нису имале никакве везе са слободним тржиштем, јер су њихови победници одређени још пре аукција и тендера.
Аукција хипотеке на некретнинама
Данас је за продају станова лицитација изузетно ретка. По правилу се за продају непокретности особа које нису платиле кредит или хипотеку договарају сличне аукције осигурања. Места на којима се одржавају догађаји и друге информације о њима објављују се на званичном веб сајту владе.
Продаја колатерала је неисплатива за власника имовине, јер је главни задатак банке да што пре добије средства издата по уговору о зајму.Стога банке по правилу нису заинтересоване да осигурају да вредност осигурања имовине одговара њеном власнику. Бивши власник добија само разлику између цене продатог стана и износа зајма умањеног за све врсте новчаних казни, пенала и камата.
Почетно цена ликвидације обезбеђење утврђује суд на основу независне стручне процене. Често је испод тржишта за 25-35%.
Продаја возила са колатералима
Аукције Банкарски колатерали за хипотеке - догађај који је сам по себи неповољан. Ову изјаву објашњавају три чињенице.
Прво: поступак „отуђења“ хипотекарног аутомобила или, другим речима, његовог одузимања, спроводи се на суду, тако да су аукције за хипотеку аутомобила значајно компликоване и протежу се током дужег временског периода.
Друго: у данашњим условима пада потражње на аутомобилском тржишту, продаја хипотекарних аутомобила по почетним ценама је готово немогућ задатак. Посебно имајући у виду чињеницу да су возила већ била у функцији. У овом случају, само купац има профит, јер како би вратио утрошена средства на кредит, банка значајно смањује трошкове аутомобила.
Треће: аутомобили које банка заложи неће доћи до самог места аукције, односно то захтева додатне финансијске трошкове.
Дакле, једина странка која има користи од колатералне продаје аутомобила је његов купац. Наравно, постоје случајеви када се аутомобил продавао по цени која такође одговара његовом бившем власнику. Међутим, за то мора бити возило у беспријекорном стању, што је у модерној метрополи прилично тешко.
Одлазећи на колатералну аукцију аутомобила, морате знати да купњом таквог аутомобила нећете моћи одмах да га добијете, јер док се кредит не отплати, аутомобил ће се сматрати власништвом банке и биће посебно регистрован.
Ризици осигураних аукција
Аукције хипотека обично се одржавају како би се продале некретнине са чистом историјом. Ако је банка пристала да стан узме као гаранцију за зајам, тада не може бити правних захтева према њему. Једини проблем који нови власник може имати је претходни власник хипотеке. У законској пракси су чести случајеви када је суђење између бившег и садашњег власника хипотеке трајало годинама!
Поред тога, таква опозиција често прерасте у отворени сукоб, који се понекад заврши физичким сукобом. Бивши власници који нису платили кредит подложни су деложацији и често то одбијају.
Зато аукције колатерала нису толико популарне у Русији као куповина некретнина на секундарном тржишту станова. Према званичним подацима, само половина аукције у нашој земљи завршава се споразумом.
Стога, уколико се одлучите за куповину стана или аутомобила по цени нижој од тржишне, требало би да размотрите опцију као што су аукције колатерала. Међутим, пре него што закључите уговор и отплатите зајам претходног власника, морате пажљиво одмерити предности и недостатке таквог стицања.
