Осигурани случај. Исплате потраживања од осигурања Врсте осигураних догађаја

Цео постојећи систем осигурања изграђен је према редоследу премија осигурања, случајева и накнадних уплата. Људи се покушавају финансијски заштитити осигуравајући своју финансијску сигурност закључивањем одговарајућег уговора с одговарајућим компанијама и на тај начин очекују да ће добити обештећење у случају осигурања.

Тумачење концепта који се разматра

Осигурајни случај је комплекс правних фактора, који подразумева не само осигурање од последица посебне опасности, већ и од њиховог случајног настанка, као и њихове штете за осигурани предмет по одговарајућем уговору.

Случај који се разматра је такозвана потенцијално опасна појава (догађај), која се уопште не може догодити. Управо таква случајна природа овог феномена одређује природу односа осигурања. Несрећа је чисто објективна с обзиром на недостатак потпуних информација о могућности неповољног догађаја.

Осигурани случај је тродимензионална структура, у вези с којом се догађај који се догодио класификује као такав само ако постоје три елемента: појава опасности, штете, узрочни однос између њих. А правна последица настанка таквог догађаја (промена субјекта у односу на обавезе осигуравача) такође је повезана са горе наведеним елементима.

Можемо рећи да је осигурани случај посебан догађај, чија појава доводи до легитимитета обавеза осигуратеља утврђених у одговарајућем уговору о осигурању.

Према овим обавезама, након настанка одређеног осигурања, овај осигуравач дужан је надокнадити материјалну штету која је нанета осигуранику или осигураницима - трећим лицима која прате осигурање од одговорности.

Листа осигураних догађаја детаљно је наведена у одговарајућем уговору. Обично је затворен.

Често коришћени правни израз „осигурани случај“ преведен је са латинског као „смрт, случај, пад, несрећа, прилика, околност“. У руском закону, он се тумачи као догађај који се већ догодио, а који је предвиђен законом или уговором о осигурању и када се осигуратељ постави дужан да изврши одговарајућу уплату осигурања наведеном осигуранику, или другом трећем лицу, или осигуранику.

Ако узмемо у обзир имовинско осигурање, овде је осигурани случај једна од околности наведених у релевантном уговору које су довеле до амортизације или оштећења, губитка, губитка имовине која је предмет осигурања.

У одговарајућем уговору могу се утврдити додатни услови. На пример, ДОСАГО (допунско добровољно осигурање за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности треће стране, које проширује овлашћења обавезног осигурања у случају аутомобилске одговорности треће стране) постаје надлежно у тренутку када штета коју овај осигураник наноси трећим лицима прелази износ наведен у уговору о обавезном осигурању одговорности.

Што се тиче категорије као што је лично осигурање тада је осигурани случај (тачније ФЛ осигурање) догађај који је проузроковао инвалидност или губитак здравља или смрт.

Пример нетипичног случаја који се разматра у овој ситуацији може бити пријем на универзитет или рођење детета.

Овде је вредно напоменути још једна дефиниција: индустријска несрећа се сматра осигураном ако се догодило неком осигураном или другом лицу које подлеже обавезном осигурању од случајева који се разматрају током производних активности, као и професионалних болести.

У ситуацији када је током истражног поступка несреће са било којим осигураником утврђена његова велика непажња, која је после тога довела до појаве или повећања штете по његово здравље, мора се утврдити степен кривице овог учесника у процентима.

Врсте осигураних догађаја

Уобичајено је разликовати две главне врсте осигурања: добровољно и обавезно. Овом процесу подлежу сва позната материјална добра која се налазе у оквиру цивилног промета (укупност трансакција које закључују уговорни уговори, а чија је основа увек однос обавеза). Али дефинитивно не постоји заштитна заштита од незаконитих радњи.

Осигурани догађаји могу се разликовати у односу на индустрију осигурања, и то:

1. Имовина (заштита материјалних добара, на пример, оштећење возила или зграда, заостала година итд.).
2. Осигурање од одговорности (ово укључује најопсежнији списак осигураних догађаја, које најчешће попуњавају ванредна и правна лица, на пример, накнада ако осигураник није испунио своје обавезе из уговора о испоруци производа или није на време вратио кредит, итд.).
3. Лична (заштита од инвалидитета, несрећа, штете здрављу, животу, на пример, осигурање деце са додатном пензијом).
4. Социјална (заштита становништва у ситуацији погоршања њиховог финансијског стања, на пример, пензионисање због стажа или инвалидитета, као и случај социјалног осигурања - губитак хранитеља, итд.).
5. Осигурање од ризика предузетника (њихова заштита у случају губитка прихода, непрофитне добити, губитка итд.).

Посљедње од горе наведеног једина је шанса за предузетнике да не изгубе посао, посебно у тренутној економској ситуацији у земљи (изузетно нестабилна, посебно у погледу потражње потрошача).

Приликом склапања уговора за све врсте осигурања, осигураник је дужан надокнадити губитке настале због непредвиђених околности у предузетничким активностима.

Пример осигуравајућег догађаја може бити банкрот друге уговорне стране (најчешће се предузетници плаше овог случаја). У пољопривредном сектору, по правилу, осигуравају се од могућих суша или непредвидивих поплава. А када путујете у иностранство, осигурање помаже да се лако покрију сви трошкови који су повезани са трошковима лечења углавном егзотичних болести.

Обавезно осигурање: услови настанка, врсте

Настаје у присуству најмање једног од три стања:

1. Добровољно осигурање је исто као у обавезном осигурању, а ризици нису комерцијално изводљиви са становишта осигуравача.
2. Такође је много скупље него што се сматра.
3. Власник полиса потцењује значај таквих ризика.

Међутим, постоји објективна друштвена потреба за заштитом од таквих ризика. С тим у вези, држава доноси одговарајући закон који се тиче обавезног осигурања.

Данас је у Русији осигурање обавезно у следећим областима:

1. ЦТП, Закон о усвојена 2003. године, имала је благотворан утицај како на данашње ситуације на путевима, тако и на брзи развој свих осигурања у нашој земљи у целини.

Неће бити непотребно знати да пријава (осигурани случај - незгода) о траженом плаћању осигурања зависи од тога ко га испуњава (оштећени није клијент ЦТП осигурања, осигураник, оштећени је клијент ЦТП осигурања).

2. МХИ, према којем је сваки грађанин наше земље признат као осигураник.

3. ОСГОП (Обавезно) осигурање од одговорности превозника) до 2013. била је чиста формалност (2 рубље 30 копе по цени возовнице). Ова средства дефинитивно нису била довољна чак ни за делимично лечење. Даље, у јануару 2013. године до данас је донесен закон према којем је минимално плаћање у случају смрти путника 2 милиона рубаља, као и још 25 хиљада рубаља. - његова сахрана. Недостатак је био чињеница да је закон ступио на снагу почетком јануара, а лиценце за ово обавезно осигурање почеле су се издавати тек крајем месеца. До тог тренутка превозници су се добровољно осигурали или сами извршавали исплате жртвама.

4. ОПО (Обавезно осигурање од одговорности за рад постројења за производњу опасних производа). Не постоји директна обавеза да се ово осигурање обезбеди за компаније, а стицање лиценце од Ростекхнадзора за одговарајуће врсте делатности је дозвољено само ако постоји посебна полиса. По правилу, за то је довољан износ од 100 хиљада рубаља. Такву заштиту не можемо назвати озбиљном. Овај закон је тренутно на ревизији.

5. Обвезно осигурање војног особља, које (у уставном и правном аспекту) гарантује држава као припадник Оружаних снага Руске Федерације, поред других врста плаћања, износ накнаде за штету нанесену ради надокнаде посљедица осигураног догађаја, укључујући моралну и материјалну штету .

Тренутно се расправља о томе да се осигурање мора обављати у следећим категоријама:

• становање (сличан рачун промовише Госстрои);
• ФЛ и ИЛ пружају медицинске услуге на руској територији;
• одговорност произвођача производа и услуга (најчешће су то огранке западних фирми којима су потребни извештаји пред њиховим Управним одбором).

Ово су врло тачна упутства за развој ове индустрије. Штета што су они тек у фази расправе.

Резимирајући, можемо рећи да је у Русији "најпотребније" осигурање моторних возила (ЦТП). Преостали правци су или неразвијени или су у фази стагнације.

Регистрација случајева осигурања

Према руском закону, уговори и правила врсте имовине обезбеђују одговарајуће поступке за утврђивање услова и поступка исплате тражене накнаде за осигурање, а то су:

• успостављање основа за плаћање одређених потраживања од осигурања;
• регулисање горе наведених основа и оправдање методологије за израчунавање конкретног износа доспјеле накнаде за осигурање.

Списак докумената који потврђују настанак осигураних догађаја и њихова идентификација са условима осигурања

Основа за исплату тражене одштете за осигурање је наступ у осигурању у складу са уговором о осигурању. Њихову појаву, као и идентификацију услова осигурања, додатно потврђују следећи документи:

• изјаву осигураника о наступу осигурања;
• списак уништене или украдене или оштећене имовине;
• посебан акт осигурања о уништавању (оштећењу или крађи) имовине.

Последњи документ горе наведеног мора бити окончан у складу са правилима осигурања. Потврђује чињеницу, околности и узроке настанка осигурања.Искључиво на његовој основи може се израчунати износ штете на имовини осигураника, израчунати висину одштете за осигурање и право осигураника да је добије.

Који подаци могу послужити као основа за обрачун доспјеле накнаде за осигурање?

Основа за обрачун висине одштете за осигурање (директно осигуравачу) су следеће информације:

• коју у захтеву осигурава полиса;
• одражава и утврђује осигуратељ у посебном акту осигурања;
• коју дају надлежни органи (у ситуацији жалбе на оне).

Колики је трошак за штету у предмету који се разматра?

Ово је вредност обезвређене или изгубљене имовине (њен део) која се утврђује проценом осигурања. Висина накнаде за осигурање утврђује се на основу раније обрачунате штете, као и под условима уговора о осигурању, и представља или део или целокупни износ штете која се према њеним условима намерава издати осигуранику.

У случају пропорционалног осигурања (за делимичну осигурану вредност или за ниже осигурање), доспјела одштета исплаћује се у одговарајућем пропорцији (у односу на износ осигурања према његовој вредности). Једноставно речено, ово је део штете која је заправо нанета имовини, за шта је осигураник уплатио одговарајуће доприносе.

Регистрација случајева осигурања према првом систему ризика најчешће се користи у стварном животу, клијенту се надокнађује штета настала износом који не прелази одређени износ осигурања, на основу којег је овај учесник заправо платио премије осигурања. Ако су губици мањи од фиксних износ осигурања тада се уговор и даље спроводи као део остатка.

Смрт дужника као случај осигурања

Према руском грађанском закону (чл. 1175), неплаћене дужничке обавезе преминулог дужника прелазе на наследнике. У складу са горе наведеним чланом, прво, за њих је одговоран искључиво у оквиру пренесене имовине. На пример, ако је износ дуга 500 хиљада рубаља, а наследник је примио само 200 хиљада рубаља, тада његове обавезе према банци не могу прелазити стварно пренесени износ.

Друго, укупни износ дуга пребачен на неколико наследника законски је подељен сразмерно с удјелима одговарајућег примљеног наследства.

Треће, ако је дуг осигуран залогом (на пример, у случају зајма за аутомобил или хипотеке), наследници, поред самог дуга, прелазе и заложну ствар. Банка најчешће лако одобрава одлуку о продаји, под условом да се износ потребан за враћање кредита одмах пошаље банци. Након отплате кредита, наследници добијају преостали износ (ако их има).

Четврто, у ситуацији када се формира опорука у корист малолетних грађана, исход је да они заједно са пунолетним наследницима стичу дугове преминулих, које плаћају њихови законски заступници (старатељи или родитељи).

Значајке рашчлањене околности

Случај кредитног осигурања који се разматра има неколико нијанси:

1. Ако насљедство нико није законски прихватио и уговор о зајму није гарантован, тада банка има законско право да од аукције затражи моменталну продају ове имовине.

2. У ситуацији када чланови породице умрлог дужника користе његову имовину (на пример, тамо су регистровани или живе), али не делују увек као наследници, формално не наслеђују дугове.Међутим, ако се релевантна банка наметне за ово становање, ови чланови породице губе право коришћења ове имовине и такође су предмет деложације. Али према тренутном руском стамбеном и породичном закону, у посебним случајевима их се не може деложирати. Пример је забрана кршења права малолетне деце или права чланова породице који немају друго становање.

3. Наследници зајмопримца ће бити одговорни за зајам и пре законског регистровања одговарајућег права на наслеђе.

Случај кредитног осигурања који се разматра јасан је пример чињенице да је руски закон у оквиру овог питања оштар и практично неоспоран.

„Смањење одузимања новца“

Ово је чланак Грађанског законика (333.). Разматрање осигуравајућег догађаја (у вези преноса зајма од умрлог зајмопримца до наследника) у овом аспекту отвара низ могућности. Прво, банка има право да испуни (смањи или поништи новчане казне) закључивањем споразумног споразума ако наследник не покуша оспорити дуг и спреман је да га у потпуности отплати.

Друго, насљедник се може жалити чињеницом да кашњење није непажња новоизграђеног дужника, већ посљедица непредвиђених околности (смрт првобитног дужника). Насљедник можда није био информисан о овој тачки. Треће, он има право да овери одрицање од наслеђеног наследника.

Премије за осигурање од незгоде

Нијанса правног аспекта регулације овог обавезног социјално осигурање изгледа да су значајни елементи тарифа утврђени у различитим прописима.

Премије осигурања (по основу правне несреће у овом случају је предмет обавезног осигурања) су плаћања пореза јер испуњавају све атрибуте без изузетка. С обзиром на ту чињеницу, можемо рећи да се правила руског пореског законодавства односе и на односе повезане са њиховим плаћањем (наплаћивање казне за постојеће дугове на тражене трансфере органу ФСС, финансијске санкције против неплатиша тих доприноса, као и на банке које су прекршиле налог њихови трансфери у Фонд, итд.).

Да ли се запослени сматрају осигуранима?

Према савезном закону који се односи на обавезно социјално осигурање од свих врста незгода током производних активности, као и професионалне болести, њих, наравно, признају осигурана лица.

Запосленим се осигуравају следећа плаћања за случај осигурања на послу:

1. Накнада за надокнаду привремене неспособности за рад због несреће у току производних активности (у ситуацији када послодавац касни више од месец дана, жртва има право након што је примила захтев да је прими у руској регионалној филијали Фонда за социјално осигурање).
2. Месечне исплате (осигурање)
3. Паушално плаћање (осигурање).
4. Накнада за све додатне трошкове (за социјалну, медицинску и професионалну рехабилитацију).

Основа за издавање прве врсте додатка је боловање. Горе наведена плаћања за индустријске осигуране догађаје послодавац мора извршити на одговарајући начин (у потпуности и на време).