У процесу од добављача до потрошача, као и између међусобних веза трговачког ланца, роба је изложена широком распону ризичних ситуација, чија примена може довести до оштећења или чак ненадокнадивог губитка.
Иако су данас сви напори превозника усмјерени на осигурање сигурности превожених предмета, немогуће је у потпуности искључити могућност штетних догађаја. У овом случају, осигурање терета је добра помоћ у заштити имовинских интереса.
Шта је осигурање терета?
Под теретним осигурањем подразумева се врста имовинског осигурања, чија је главна сврха заштита интереса власника премештеног објекта од могућих транспортних ризика током његовог проласка дуж руте од пошиљаоца до примаоца. Овдје говоримо о разним пријевозима, укључујући домаће и међународне. Треба идентификовати четири главне врсте које чине подсектори транспортног осигурања:
- Аутомобилски.
- Раил.
- Ваздушна.
- Вода.
Треба напоменути да у нашој земљи законом није предвиђено обавезно осигурање терета. Изводи се искључиво на добровољној основи.
Ризици повезани са осигурањем терета у потпуности зависе од врсте возила, његовог техничког стања, временских прилика и општих климатских услова региона у којем ће се превозити. Упркос мноштву могућих непријатних ситуација које се често сусрећу на путу, не могу се осигурати све. Само ти ризици могу постати осигурање, од којих се вероватноћа појаве и будуће штете могу мерити у новчаном износу.
Издвајамо уговор
Особа која се одлучи осигурати свој терет мора се обратити одговарајућој компанији за овај проблем прије него што га пошаље на одредиште. Уговор о осигурању терета је главни документ којим се покрећу правни односи између страна и описује поступак њихове интеракције. Такође би требало да садржи утврђујуће услове, чије изостајање поништава признавање уговора уговором о имовинском осигурању, и то:
- Споразум страна о утврђивању одређеног имовинског или материјалног интереса као објекта осигурања.
- Списак захтјева за осигурање
- Износ осигураног износа.
- Договорени рокови важења
Важна нијанса имовинског осигурања током транспорта је постављање одбитка, који представља одређени максимални ниво материјалне штете. Присуство овог поништава обавезе осигуратеља по уговору. Другим речима, ако је укупни трошак губитака мањи од показатеља за који су стране договорене, накнада се не исплаћује. Одбитци се могу утврдити у облику одређеног износа готовине или у облику процента укупних трошкова осигурања. Такође може бити:
- Условно. Омогућује надокнаду штете изнад одбитне.
- Безусловно. Када се догоди осигурани случај, исплате се врше умањене за његову вредност.
Уговором о осигурању терета може се прописати да осигураватељ има право да врши суброгацију - могућност подношења материјалних захтева трећим лицима, укључујући оне који су криви за наношење штете. Такво право он може остварити само након извршења свих уплата осигураника. Пример је доказано оштећење или губитак превезене имовине или њеног дела због грешке превозника.
Током трајања уговора могу се догодити неки значајни догађаји који обезбеђују промену степена ризика. У овом случају је могућ преглед његових услова. Из тог разлога, осигураник је, сазнајући за инцидент, дужан да о томе обавести осигуравача што је пре могуће.
Уобичајени ризици
За све време примене праксе осигурања осигурања за превозну имовину у свету су развијене и активно се користе врсте осигурања за које се може закључити одговарајући уговор. Ово су услови који предвиђају одговорност осигураватеља за:
- Сви могући ризици. У овој ситуацији, политика гарантује заштиту имовинских интереса у општој несрећи. Укључује оштећење или губитак целог или дела терета из било којег разлога, осим у случајевима када ималац полиса има злонамерне намере или немаре у односу на превожени предмет, последњи има посебне карактеристике, као и напад војних ризика и изложености радијацији. Списак изузетака за одређени уговор утврђује осигуратељ.
- Приватна несрећа. Овде функционира супротан принцип: уговор описује ризичне ситуације, чија појава подлеже заштити осигурања. Плаћање треба извршити у случају оштећења или губитка целокупне или дела имовине као резултат наступања договорених околности.
- Недостатак одговорности за штету, осим у случају судара. Принцип закључивања таквог споразума сличан је претходној верзији. Међутим, у овом случају подразумева полиса осигурања терета одштета само у ситуацији апсолутног губитка превезене имовине или њеног дела. Обично се то користи за осигурање коришћене електронске опреме на овај начин, јер овај приступ уклања одговорност осигуратеља за све проблеме који су већ постојали у тренутку слања.
Последње две врсте осигурања, засноване на попису специфичних ризика, мање су опсежне од првих. У великој већини случајева закључивање уговора се врши управо под условима покривања свих могућих ризика.
Паушални износ и периодично осигурање
Трајање уговора могу бити различити. У зависности од ових услова разликују се једнократно и периодично осигурање терета. Једнократни превоз је стандардни случај када уговор са роком важења од 30-60 дана од тренутка када средства буду уплаћена на рачун осигуравача осигурава осигурање једног одређеног превоза.
Када осигуравају периодичне испоруке, један уговор (обично годишњи) штити хомогене пошиљке. Осигуравач је у овом случају дужан да обавести осигураватеља о следећем превозу и да заузврат изда физичко лице полиса осигурања Употреба ове врсте заштите предвиђа посебну примену уговора - Бордеро. То је опис целокупног опсега саобраћаја који указује на количину и посебне услове сваког од њих. Премије осигурања могу се прикупљати како у одређеном случају, тако и периодично, током трајања уговора.
Поступак закључивања уговора
Након утврђивања потребне листе ризичних ситуација, клијент треба да се обрати компанији која се бави пружањем услуга заштите терета.Заједно са захтевима који се односе на услове осигурања и процењени износ осигурања, он мора припремити потпуне информације о превезеном предмету:
- Пуно име.
- Информације о паковању, укупним димензијама и тежини.
- Кључни атрибути отпремних докумената: бројеви и датуми.
- Врста возила која се користи и начин слања.
- Информације о броју пошиљки.
- Назив полазних места, одредишта.
- Планирани датум одласка.
- Остале информације битне за израчунавање степена ризика.
Основне информације и њихови предлози осигуранику треба да се доставе осигуравачу, заједно са захтевом за пружање услуга. Страна приматељка сматра да, у складу са достављеним подацима, анализира ризике, поставља услове за осигурање терета. Имовина која је предмет осигурања може се прегледати и описати ако је то, према мишљењу осигуратеља, неопходно. Резултат процеса је билатерално потписивање уговора.
Правила осигурања - основа уговора
Правила осигурања терета - документ који издаје осигуратељ и који служи као основа за закључивање било којег уговора о осигурању. Он регулише опште услове и поступак интеракције између страна, може садржавати и додатне аспекте осигурања. Они ће бити обавезујући за осигураника ако је таква потреба наведена у уговору. Садржај „правила“ може бити главни део документа или пријаве. Друга опција укључује предају копије папира осигуранику одмах по потписивању уговора и одговарајућем уносу у њега.
У нашој земљи свако осигуравајуће друштво развија своју верзију овог документа. Правила осигурања терета могу имати разлике у нијансама, али морају садржавати обавезне одјељке за све. Из тог разлога, они подлежу обавезном лиценцирању од стране овлашћеног тела - Федералне службе за финансијска тржишта.
Осигурање терета током транспорта: подсектори
- Осигурање авио путовања. Кретање робе ваздухом је најмлађа и најперспективнија од свих метода. Тако се обично превозе мали терети. За превоз већих објеката могуће је користити чартер летове специјализованих летјелица. Ризик осигурања овде је обично низак, јер се овај вид превоза сматра најсигурнијим. Прекорачење највеће дозвољене масе терета у овом случају је неприхватљиво, јер угрожава безбедност лета. Из истог разлога, могућност оштећења или губитка робе која се превози на овај начин је минимална. Код неких врста робе (на пример, одећа, рачунарска и друга електронска опрема) ризик од крађе је висок, нарочито на прелазним местима боравка током путовања до одредишта.
- Осигурање морског терета. Ова врста превоза повезана је са многим ризицима, на пример, оштећењем приликом утовара и истовара или превоза, неповољних временских услова. Упркос високом степену ризика, у неким случајевима је пријевоз терета водом једини начин да се испоручи до одредишта. Морски превоз омогућава коришћење потпуног и делимичног осигурања превезене имовине. Друга опција укључује осигурање терета само на посебном делу стазе. Висина премије по уговору овде зависи од услова превоза, дужине руте, броја успутних тачака и других ствари.
- Железничко осигурање. Оштећења на имовини у случају одлагања вагона или премештања услед маневара, као и оштећења на њему услед цурења, крађе - ово су главне ризичне ситуације повезане са премештањем терета на овај начин.Њихов тачан скуп за одређени случај осигурања утврђује се узимајући у обзир природу терета и возила.
- Осигурање аутомобила Овакав начин превоза сматра се највећим ризиком. Такво стање је оправдано присуством великог броја саобраћајних незгода и незаконитих радњи трећих лица. Величина премије осигурања овде зависи од карактеристика транспортног пута, као што је теретно возило.
Међународно путно осигурање
Глобализација економских односа доводи до повећања интензитета транспорта терета између различитих држава. Ова врста превоза има своје опасности, укључујући могућност оштећења и губитка имовине, који могу настати због неразумевања представника различитих земаља и, као резултат, парница, спора и кашњења у испоруци. Из тог разлога се међународно осигурање терета активно користи широм света.
Постоји међународни кодекс трговинских правила под називом Инцотермс, који такође регулише активности осигурања у овој области. Предмет уговора о осигурању може бити и извозна и увезена имовина. У већини случајева, свака страна у трговачкој трансакцији осигурава терет током превоза на његовом делу пута којим се креће, то се обично дешава по принципу „одговорност за све могуће ризике“.
Карактеристике осигурања опасне робе
Осигурање опасне робе због изузетних квалитета и својстава превожених предмета карактерише висок ризик. На територији Руске Федерације постоје посебна правила и захтеви који одређују безбедносне стандарде за превоз такве имовине, међутим, законом није предвиђена законитост њене заштите осигурања. Опасне и нарочито опасне материје и предмети могу да делују као предмет.
Карактеристична карактеристика осигурања ове врсте превоза је то што поред класичног покривања имовине, укључује и одговорност осигураника према животној средини и трећих лица. Количина задњег израчунава се у зависности од највеће могуће штете која је нанета. Транспортно осигурање робе ове врсте указује да се уговор може закључити на основу следећих врста ризика:
- Смрт или оштећење робе.
- Штета за здравље или живот, као и штета и губитак имовине трећих лица као резултат превозних активности.
- Загађење животне средине.
Осигурање теретне одговорности може се закључити како за сваки појединачни превоз, тако и за одређени број њих у унапред одређеном временском периоду.
Осигурање од одговорности превозника
У светској пракси осигурање од одговорности превозника терет - универзално призната обавезна стопа интеракције између привредних субјеката. У нашој земљи се развила нешто другачија ситуација. Таква заштита интереса превозника је добровољна. Такође, таква одлука као осигурање терета од стране превозника може се донети под притиском купаца. То је зато што не желе сви да повере превоз робе добављачу без полисе осигурања одговорности. Заиста, његово присуство пружа неке предности за обе стране:
- Ако наступи осигурани случај по кривици превозника, загарантоваће му надокнаду за насталу штету.
- Повећано поверење у одређеног превозника као правог партнера.
- Услуге процене обима и утврђивања разлога настанка осигуравајућег догађаја власнику терета пружају се бесплатно.
Оштећења, губици, губици превезене имовине, као и губици власника повезани са кашњењем или прекидом испоруке по кривици превозника су главни разлози који узрокују његову одговорност. Такође је могуће осигурати одговорност превозника од ненамерне штете.
Осигурани случај и уплата
Ако се догодио један или више осигуравајућих догађаја на основу раније склопљеног уговора о осигурању терета, ималац полисе мора о томе одмах обавестити осигуравајуће друштво. Такве прелиминарне информације могу се дати на било који могући начин: телефоном, факсом или е-маилом, без грешке уз обавезну назнаку места и времена инцидента, наводних узрока и износа губитка.
Званично обавештење је писмена изјава о настанку осигурања, која се мора доставити осигуратељу препорученом поштом, курирском доставом или е-маилом. Услови подношења пријаве различити су за свако осигуравајуће друштво и требало би да буду у распону од 24 сата до 5 радних дана.
Осигураник је дужан да се потруди да обезбеди сигурност имовине која је предмет уговора док га не прегледа овлашћени представник осигураваоца. Такође може пребацити погођени терет са места несреће ако је то потребно за одржавање одговарајућег нивоа безбедности (под условом да постоји дозвола са друге стране).
Осигуравач има право да захтева доставу докумената потребних за потврђивање чињенице ваљаности и утврђивање обележја осигурања, а то су:
- Подаци о осигуранику (за физичка лица - пасош или други лични документ, за правна лица - потврда о регистрацији и конститутивна документација).
- Доказ о постојању уговора о осигурању (оригинални уговор, полиса осигурања, обавештење о почетку превоза, дупликат документа којим се потврђује чињеница уплате премије осигурања у целости, захтев за плаћање осигурања).
- Радови који указују на присутност имовинског интереса у предмету осигурања (скуп продајних уговора, фактура, фактура, фактура и друга документација о фактури).
- Документи којима се доказује чињеница превоза (договор са транспортном фирмом, захтев за превоз, пратећа транспортна документација).
- Радови који потврђују настанак осигурања (главни је акт несташице имовине, остатак састава зависи од врсте превоза).
- Документи којима се потврђује износ настале штете. Ово је калкулација износи осигурања плаћања, стручна мишљења, фотографије итд.
- Документи који потврђују остваривање права суброгације (копије захтева према превозном предузећу, писма одговора и коментари).
Закључак
Осигурање превоза терета предвиђа двонедељни период од дана пријема свих тражених докумената за осигуравајући случај да би осигурао све околности случаја од стране осигуратеља и донео одлуку о сагласности за исплату надокнаде по уговору. У исто време, последњи мора да обавести осигураника о признавању својих потраживања или да достави писмено одбијање са детаљним списком разлога. Дугови према уговору морају бити пребачени у року од 10 банкарских дана, а обавештење о преносу послато је њиховом примаоцу. Даном повлачења са рачуна осигуравајуће компаније сматра се дан исплате накнаде осигурања.
