Када људи или компаније немају довољно средстава за реализацију било каквих циљева, можете користити услуге банака. Подређени зајам је врста позајмљивања новца уз камате плаћене и враћене на крају уговорног периода. Користе их представници са великим капиталом, као и кредитни и финансијски облици.
Дефиниција
Подређени зајам из неких околности може бити део капитала компаније или организације која га је примила. Има своје услове и принципе дизајна.
Шта овај израз значи? То укључује прибављање средстава за надокнаду имовине правног лица у облику кредита, али под другим условима. Ова услуга је нова у Русији.
Услови
Подређени зајам је зајам, депозит, зајам који испуњава следеће услове:
- издата на период дужи од 5 година, а издавањем обвезница време отплате се поставља на 5 година;
- зајам или његов део не може се тражити док је уговор валидан, ако га Централна банка није одобрила;
- раскид или измена уговора не може се извршити без договора са регулатором;
- ако је правно лице коме је зајам одобрен банкрот, отплата се врши након што су испуњени захтеви обичних поверилаца;
- камата се поставља на основу стопе Централне банке, а затим остаје непромењена током целог периода документа.
Опције дизајна
Начин обраде докумената за кредите одређен је циљевима прибављања средстава и карактеристикама правног лица. Следеће врсте подређених производа су уобичајене:
- кредити за ЛЛЦ предузеће;
- банкарски кредити;
- Финансирање ЛЛЦ од стране оснивача;
- зајмови осигуравајућим друштвима;
- обвезнички кредити.
Уговор сачињавају адвокати. Документ наводи услове за пријем новца, као и гаранцију поврата. Подређени кредит подразумева недостатак обезбеђења, као и повољне кредитне услове. Зајмодавац може добити акције предузећа, ако је то уговором прописано.
Где се може набавити
Повериоци укључују приватна лица, комерцијалне фирме, државне и општинске организације и Централну банку Руске Федерације. Зајмодавци уживају привилегије. Имају могућност дугог улагања и након истека документа направити велику зараду.
Ако споразум садржи податке о претварању средстава у део основног капитала правног лица, тада је могуће придружити акционарима да управљају дужником. Подређени кредит могу дати само поуздане компаније. Они укључују Сбербанк, Московску банку, ВТБ 24, Газпромбанк, ФЦ Откритие.
Шта ће бити наведено у уговору са сваким клијентом, одлучује се појединачно, на основу интереса страна. Стога у јавном домену организације не дају информације о таквим зајмовима.
Кредит оснивача
Оснивач компаније има могућност давања подређеног зајма. Обично се користи за спречавање финансијских тешкоћа за компанију, као и за надокнаду обртних средстава.
Зајмодавцу се нуде акције предузећа. Директор институције сматра се и зајмодавцем и повериоцем. Стога он оверава документ с потписом на обе стране.
Карактеристике
Ова услуга има следеће карактеристике:
- компанија мора да створи фонд са основним капиталом за годину дана;
- зајмодавац има право месец дана пре истека времена докумената послати понуду са изменама намене намена зајма;
- ако се формира капитал, зајам не може бити већи од 1/3 његовог износа;
- ако износ зајма прелази, тада зајмодавац мора учествовати у дистрибуцији: у супротном зајам постаје посуђен новац, због чега се уводе порези.
Између правних лица
Подређени кредит између правних лица може се издати. Банке се често рефинансирају за реорганизацију. Зајам је укључен у имовину организације која га је добила. У Русији су такве кредите доделили државни органи уз помоћ Внесхецономбанк.
Прво што је новац обезбедио ВТБ, Росселкхозбанк. Затим их је примила Сбербанк. Стога се ове институције сада активно развијају.
Потребна документа
За састављање уговора о подређеном зајму потребан је нотар. За потписивање уговора потребне су повеље и пуномоћи предузећа. Уговор се закључује након примитка новца зајмопримцу.
На одлуку о одобравању зајма утиче споразум о свим тачкама документа. Све одредбе споразума требало би да раде са адвокатима, јер је забрањено уносити измене током целог трајања споразума.
Камате и износи
Документ прописује износ камате који важи током целог трајања његове важности. Стопа се утврђује на основу правила Централне банке. Уговором је наведена учесталост плаћања камате: сваког месеца, након шест месеци, годину дана.
Зајам нема минималних и максималних лимита. Потребно је узети у обзир захтеве законодавних докумената о опорезивању. Ако се средства депонују на више од 1/3 капитала, онда се убирају порези.
Захтеви зајма
Зајмодавац поставља неколико захтјева зајмодавцу. Подређени дуг мора бити враћен, као и добит. Чак и у стечају, кредит је подређен, а обавезе по њему су испуњене последње.
Прво се врши прелиминарно испитивање којим се потврђује да је дужник солвентни. Ако су резултати позитивни, проводи се свеобухватна мјера.
Време
Пријава се сматра око 3 радна дана. Исто време је потребно да повериоц потврди наведене податке. Провјерава их у државним регистрима.
Опсежни преглед траје до 10 радних дана. Ако је одлука позитивна, тада се дужнику даје потребан кредит.
Отплата дуга
Отплата зајма се врши по истеку уговора. Износ се плаћа у целости. Не постоје друге опције плаћања.
Отплата зајма укључује плаћање камата које се могу пружити заједно са главницом. Понекад се израчунава за сваки месец. Плаћање по четвртини може се користити, све зависи од договора.
Предност ове врсте кредита је дуг рок важења документа који се не може мењати, што дужнику омогућава побољшање у његовом раду. Са жељом зајмодавца, акције се могу пренети уместо новца. Све нијансе сарадње између страна прописане су у уговору.
