Све више и више људи у нашој земљи одлучује се да промијени запослење у свој властити, иако мали посао. Предузећу постоје многе предности, чија је главна прелазак са статуса „зупчаника“ у систему на позицију независног власника механизма за остваривање прихода, обезбеђивање финансијске стабилности и независности, као и стални раст како у обиму, тако и у погледу профитабилности.
Наравно, овај је пут повезан с одређеним потешкоћама, тако да се сви не одлучују ићи тим путем. А први од њих је недостатак почетних инвестиција да би се створио и покренуо овај механизам. Питање како добити зајам за покретање посла поставља се прије сваког другог подузетника који се нада, а одговор на њега не може се назвати инспиративним. Међутим, постоји један и у овом чланку ћемо схватити одакле започети и шта треба учинити како бисте од банке добили прави износ за покретање.
Зашто се предузећа плаше да дају позајмицу?
У Русији је пракса давања позајмица стартапима мала. Док је у западној Европи удео таквих зајмова у портфељу банака и до 30-35%, у нашој земљи та бројка једва достиже 1,5-2%. Зашто се ово догађа? Нажалост, ситуација је тренутно таква да је развој властитог пословања (посебно у почетним фазама) повезан са значајним ризицима.
То је неизвесност, недостатак кредитне историје, као и гаранције да ће све функционисати. Многе младе компаније се затварају, а немају ни времена да се изјасне. Наравно, то чини почетне зајмодавце опрезним у кредитирању и пружају их тек након детаљне провере свих аспеката будућих активности потенцијалног дужника.
Стартуп зајам: начини како да га добијете
Новоме предузетнику није лако узети кредит за покретање посла, али то се ипак може учинити. Затим ћемо размотрити које могућности за примање новца тренутно постоје за руске стартапове.
Неодговарајући потрошачки кредит
Прва опција је заобилазно решење. Ако планирате да започнете с малим предузећем за које није потребно више од 500 хиљада рубаља почетне инвестиције, ова метода може бити веома атрактивна. Његова суштина је да дужник запослен од стране корисника кредита узима кредит од банке за потрошачке потребе пружајући документа потребна за појединца.
Главна потврда прихода у овом случају је сертификат 2-НДФЛ. У овом случају, дужник може располагати примљеним новцем по властитом нахођењу, укључујући усмјеравање издатог зајма да отвори ИП.
Предности су у томе што није потребно заложно право нити јамство (иако се то не занемарује). Недостаци ове методе су ограничен износ који је банка спремна да пружи. На много начина, она, као и каматна стопа, зависе од плате појединца. У правилу, можете рачунати на кредит од највише 400-500 хиљада рубаља.
Кредит у присуству колатерала и жиранта
Опција друга је напредна. Да бисте добили нешто већи износ, рецимо до милион рубаља, можете да користите неприкладан зајам уз обезбеђење колатерала и јемства. Дакле, ако имате имовину (по могућности непокретну) коју сте спремни да заложите банци, тада ће вам то одговарати.
А ако постоји особа која поседује некретнине и спремна је да говори за вас као поузданог гаранта, онда још боље.У овом случају се смањују ризици банке, и она ће с великом жељом да вам обезбеди велики износ (у одређеним границама), а понудиће и занимљивију стопу.
Међутим, требали бисте бити свесни да у случају неуспеха ризикујете губитак имовине, која ће се проценити на максималном залогу од 80% његове стварне тржишне вредности (док то можете продати са много већом добити). Стога, пре него што добијете кредит за отварање предузећа на овај начин, размислите стотину пута и узмите га само ако сте апсолутно сигурни у успех свог пословања.
Циљни кредит за покретање посла
Трећа опција је искрена, али тешка. Неке банке у нашој земљи су ипак почеле да практикују кредитирање предузећа од нуле, иако то раде с опрезом. Међутим, улазак у 1% срећника који су успели да добију циљану помоћ од кредитне институције сасвим је реално.
Наравно, ако том питању приступите са свом одговорношћу. Прво, морате пажљиво проучити нишу у којој планирате да развијате своје пословање, како бисте били сигурни да је то обећавајуће и да постоје велике шансе за успех. Друго, да је идеја промишљена и да функционише, морате да убедите банку. То се може учинити на само један начин - да се направи детаљан и, што је веома важно, релевантни пословни план за добијање зајма.
Пословни план је кључ вашег успеха
Такав план би требало да одражава све аспекте ваших будућих активности и даје одговоре на питања о томе где, како и зашто ће ваше пословање радити. Важно је узети у обзир специфичности одређеног региона, одражавати реалности тржишта и начин на који функционишу. Ако вам самостално писање детаљног и професионалног плана отежава помоћ, обратите се стручњаку.
Не штедите новац, време и труд за то, јер је пословни план полазна основа, срж вашег посла у овом тренутку. Банка ће проценити одлуку о издавању зајма управо он. Обавезно у план укључите студију изводљивости зајма, запишите за шта ће се новац банке користити и у којим износима.
На пример, за набавку опреме - један износ, за најам просторија - други, за почетну куповину сировина или ангажовање особља - трећи. Ако представник банке може јасно да види зашто и у којим износима су потребна средства, шта се враћа и када се очекује, а такође ће добити потврду горе наведених калкулација, тада ће шансе за примање новца значајно порасти.
Једнако је важно правилно доставити писмени пословни план. Ако ће све у њему бити компетентно и врло ружичасто, а на нека питања не можете одговарати према сопственом плану или објаснити шта, како и зашто, онда ће то највероватније довести до неуспеха. Банка ће одбити таквог предузетника. Зато се добро припремите пре одласка у кредитну институцију. Успут, не заборавите на репрезентативни изглед.
Зајам Сбербанк: пословна франшиза
Алтернатива је учествовање у програму Бусинесс Старт који вам омогућава да добијете кредит за покретање посла. Сбербанк га је развила посебно за предузетнике који желе да покрену сопствени посао, али који немају своје идеје. Банка нуди употребу готових шаблона франшиза и њихово спровођење у пракси.
Можете одабрати занимљиву опцију за себе и доказати да сте у могућности да је имплементирате. За то ће бити потребно израдити пословни план за одређени програм, узимајући у обзир сва организациона и финансијска питања. Поред тога, пре подношења захтева, требало би да се региструјете као индивидуални предузетник и прикупите потребне документе, укључујући ТИН, потврду приватног предузетника, не заборављајући да узмете свој пословни план.
Према овом програму, зајмопримац се сматра потенцијалним власником одређеног посла, оцењују се његове професионалне квалитете, као и његова кредитна историја, доступност предујма (30%) и обезбеђење. На овај начин можете добити до 3 милиона рубаља, а уз то - консултације искусних стручњака и подршку у фази имплементације пословања.
Још решења за почетника-бизнисмена
Постоје и друге могућности како добити зајам за покретање посла. Ако не желите да користите готове франшизе, али не можете да добијете новац од банке из неког разлога, можете испробати још неколико начина. За оне који су у почетној фази вољни платити велико интересовање, али сигурни у своје способности и успех предузећа, препоручљиво је да се обрате Центру за развој предузетништва у вашем граду.
Можда ће вам се срећа насмешити. Такви центри делују као посредници - позајмљују од банке и позајмљују привредницима, зарађујући у проценту разлике. Такође не занемарите приватни инвеститори. Међутим, боље је да их потражите последње, када све друге опције нису успеле, јер је заинтересованост превелика.
Закључак
Ако нисте знали где да добијете зајам за неко предузеће и како то да урадите, сада видите које алтернативе имате. Размотрите сваку од расположивих опција, развијте прави и детаљан пословни план, проверите да ли функционише, процијените све могуће ризике и покушајте да пронађете начине како да их смањите, набавите "ваздушне јастуке" у случају неуспјеха и почните тражити финансирање. Већ знате како добити зајам за покретање посла на различите начине. Остаје нам да осигурамо да бар један од њих функционише. Иди на то!
С поштовањем, Влад Клинков!