Хипотекарно осигурање је кључ за добијање стамбеног кредита. Законски прописи обавезују да предмет залога осигурају од штете или губитка. Али кредитне организације често захтевају инвалидност и животно осигурање потенцијалног корисника кредита. Шта је хипотекарно осигурање, да ли је могуће одбити?
Зашто ми треба осигурање?
Главни играчи на тржишту стамбених кредита су банке. Усредсређени на модерно пореско законодавство, они обавезују своје купце да закључе осигурање стечене имовине. Задатак банака је да минимизирају потенцијалне ризике. Давање зајма за становање по себи је ризична трансакција, јер се новац додјељује на максимални период по минималној каматној стопи.
Имовинско хипотекарно осигурање је неопходно да би се смањио ризик од оспоравања трансакције у судском поступку, посебно за секундарно становање. У пракси се често дешавају и случајеви препродаје истих станова и друге грешке. Животно осигурање је неопходно и за корисника кредита и за банку. По настанку осигурања, хипотекарне доприносе плаћа осигуравајуће друштво.
Осигурани догађаји
Пре потписивања уговора о хипотеци и животном осигурању требало би да се упознате са списком потраживања осигурања
Ако је живот зајмопримца осигуран, такви случајеви су:
- смрт
- делимична или потпуна инвалидност.
Када се ови случајеви појаве, имовина остаје у власништву зајмопримца, а осигуравајуће друштво у потпуности враћа кредит.
Ако је осигурани предмет некретнина:
- оштећења или губитка имовине услед пожара, поплава, природних катастрофа;
- незаконите радње трећих лица;
- недостаци у дизајну.
Право власништва штити од губитка власништва над имовином купљеном на хипотеци.
Ако је имовина оштећена, дужник добија накнаду за осигурање. А ако се физички изгуби и право власништва изгуби, онда се новац уплаћује банци повериоцу.
У случају таквих случајева, одмах се обратите осигуравајућој организацији.
Процес чишћења
Стамбено осигурање се издаје на добровољној основи. Да бисте то учинили, морате испунити пријаву за жељу за пријемом полиса осигурања Такође овде морате навести листу докумената који ће бити приложени апликацији.
Друштво за осигурање има право затражити све додатне информације и документа која нису наведена у пријави. Она такође може да провери тачност информација које им даје осигураник. Потоњи се обавезује да ће пренети све материјалне околности које утичу на степен идентификације ризика.
Списак докумената за животно осигурање
По правилу се хипотека и животно осигурање могу издати у банци. Стога је од осигураника потребан само пасош.
Ако се догоди осигурани случај, списак докумената који се пружају значајно се проширује.
Након смрти зајмопримца, морате обезбедити:
- Документ који потврђује чињеницу смрти.
- Помоћ на узроци смрти.
- Извод помоћи из медицинског картона.
- Закон о незгодама ако се то десило у фабрици.
- Документи издате од стране надлежних организација којима се потврђује случај осигурања.
Ако се инвалидност изгуби, морате обезбедити:
- Уверење о групи са инвалидитетом.
- Документи који потврђују утврђивање инвалидске пензије.
- Потврда о дијагнози са описом узрока инвалидности.
- Извод помоћи из медицинског картона.
Хипотекарно осигурање: цена
Ризици које банка кредитор обавезује да осигура зајмопримца подлежу одређеним стопама.
Стамбено осигурање коштаће 0,3-0,5% више ако је његов предмет сама некретнина. У овом случају каматна стопа зависи од материјала подова, техничког стања куће, природе уређења собе и других сличних питања.
Цена животног осигурања зајмопримца зависи од његове врсте активности, старости и здравственог стања. По правилу, каматна стопа на животно осигурање није већа од 1,5%. Банка такође има право да захтева осигурање прихода зајмопримца.
Стопа осигурања наслова није већа од 0,7%.
Ако сумирамо све трошкове осигурања приликом подношења захтева за хипотеку, њихов удео ће током године преостале вредности зајма бити око 2%. Ова плаћања морају бити извршена једном годишње. Постепено, смањују се сразмерно дугу зајмопримца према банци.
Да ли је могуће одбити?
Осигурање можете одбити стамбеним кредитом. У овом случају банка ће тражити од дужника да врати износ дуга који је предвиђен уговором.
Ако се осигурање издаје у банци, највјероватније ће дужник преплатити велики износ. У овом случају, осигураника се може одабрати независно. Такође, ако је потребно, може се мењати. Треба одабрати поуздане, угледне организације за које су велике исплате уобичајене.
Хипотекарно осигурање: Сбербанк (карактеристике)
Сбербанк је један од кључних актера на тржишту стамбених кредита. У току добијања хипотеке користи сопствени систем осигурања.
Сбербанк сматра хипотекарно осигурање додатном услугом. Штавише, ако га је дужник одбио, тада камата на хипотеку одмах расте за 1%. Присуство осигурања није предуслов за издавање зајма.
Прекид полисе осигурања могућ је само на захтјев клијента. Да бисте то учинили, морате поднети одговарајућу пријаву, а она ће бити размотрена у року од две недеље.
Ако је зајмопримац већ осигуран у другој организацији, његова полиса мора испуњавати услове:
- Полиса мора осигурати живот и инвалидност.
- Полиса мора да покрива рок отплате стамбеног кредита.
Сбербанк је утврдила следеће стопе осигурања:
- 1,99% - живот и здравље;
- 2,5% - живот и здравље са избором додатних услова;
- 2,99% - нехотични губитак посла.
Главне предности и недостаци
Главни недостатак хипотекарног осигурања су трошкови уговора. Законско власничко право се издаје на три године. Живот и здравље су осигурани током целог периода исплате, чији максимални период може досећи 30 година. Стога је износ плаћања прилично велик. Коначни трошак становања повећава се за износ плаћања осигурања. Ако зајмопримац одбије осигурање, банка може да му наметне додатне исплате, укључујући повећање хипотекарне стопе.
Предности укључују:
- У случајевима осигурања, осигураник плаћа дуг корисника кредита.
- Чланови породице зајмопримца неће отплаћивати рате.
- Мала вероватноћа губитка имовине.
- Хипотека се може отплатити чак и ако постоје здравствени проблеми.
Дакле, обавезно хипотекарно осигурање је корисно и за дужника и зајмодавца. Будући да уговор о стамбеном зајму има прилично значајан период, осигурање ризика омогућава вам да се заштитите од непредвиђених околности.