У нашем чланку желимо разговарати о врло релевантној теми која се тиче различитих врста кредитног дуга. Веома често људе занима питање: је ли могуће отписати дуг? А то није увек директно повезано са неспремношћу отплате дугова. Уосталом, не увек, узимајући зајам од банке, можете тачно израчунати снагу. У нашем финансијски нестабилном свету ствари се мењају веома често. А ако је данас човек солвентан, онда то није гаранција да се за месец дана његова ситуација неће погоршати.
Да ли је могуће потпуно отказивање дугова?
Потпуно отпис кредитних дугова без икаквих плаћања - то је скоро нереална ситуација. То се може догодити у два случаја: застара је потпуно истекла или банка признаје да није могуће примити дуг од клијента због непостојања било какве имовине.
Што се тиче првог случаја, запослени у банци добро су упознати са законима, па вероватно неће дозволити такво одлагање.
У другом случају, банка подноси тужбу против неплатиша, која доноси одлуку, обично у корист кредитне компаније. Надаље, правосудне власти обавезују дужника да плати најмање главницу дуга без казне и казне. Извршни налог се шаље надлежним органима. Ако дужника не можете наћи дуже време или ако нема имовину, ФССП о томе обавести банку. У таквој ситуацији, кредитна институција ће највероватније морати да изврши потпуно отпис дуга, јер не постоји начин да то наплати. У исто време, огроман број доспјелих зајмова примјетно поквари банкарске показатеље.
Када банка може опростити дугове?
У којим је случајевима могуће отписати дугове од банака?
- Мали износ дуга. Чињеница је да поступак наплате захтева и финансијске трошкове. Услуге сакупљача се плаћају, покривају се сопствени ресурси. Ако је износ дуга мали, банка можда неће бити врло профитабилна да покрене поступак; у том случају може донети повољнију одлуку о отпису дуга. Али, опет, дуг би требало да буде веома несретан.
- У случају смрти зајмопримца и одсуства наследника. У овом случају дуг ће се отписати, јер једноставно нема никога да га плати.
- Запослени у банкама су пропустили застару. Као што смо раније рекли, то се једноставно не догађа, јер кредитни одјели то пажљиво прате. Али теоретски, отпуштање дуга је могуће.
Да ли је могуће не некажњено платити кредит?
Према адвокатима, постоји једна рупа, знајући за коју, не можете вратити кредит. У овом случају банка ће вероватно морати отписати дуг.
Као што сви знају, најстрожа казна је пренос предмета на суд. Када се донесе одлука о наплати дуга, документи се предају извршиоцима. Надаље, запослени у банкама и извршитељи почињу, благо речено, да успоравају дужника. Према закону, они могу предузети следеће кораке:
- Ако је неко званично запослен, тада, сазнајући за пореско место свог рада, може да наплати до педесет процената зараде.
- Ако дужник има банковне рачуне, бит ће ухапшен, а новац ће се искористити за отплату дуга.
- Ако постоји ауто регистрован код зајмопримца, он ће се поново одузети против дуга.
- Што се тиче стана, ако је једини стан, онда га је немогуће одузети на законит начин.
У истом случају, ако особа не ради званично и нема евидентиране рачуне или имовину на њему, онда је једино што се може учинити са становишта закона да се отпише лоша дуговања и затвори одлазак грађана у иностранство. Остале захтевне мере нису предвиђене законом.
Ако извршитељи виде да је наплата безнадежна, онда могу послати уредбу о отпису главног дуга банци. Понекад банке масовно опраштају мале дугове, уклањајући своје кредитне аранжмане и фондове, али то је врло ретко.
Са становишта закона, све су то мере које се могу предузети у вези са дужником. У стварном животу ствари су мало сложеније. Отпис дуга позајмице је у принципу могуће, али је таква појава изузетно ретка. Поред тога, свему ће претходити невероватан напад надлежних одељења банке, извршитеља и наплате. Не може свака особа да издржи такву стресну ситуацију.
Реструктурирање дуга
У случају да се финансијска ситуација промијени и особа више не може платити кредит, можете покушати не водити случај на суд, надајући се дјеломичном отпису зајма. Још увек постоји нада да ће се дуг реструктурирати.
Шта ово значи? Реструктурирање је промена услова плаћања зајма у вези са објективним променама околности у животу особе. Дајемо једноставан пример сличне ситуације. Претпоставимо да особа има кредит и редовно плаћа уплате, али онда је неочекивано отпуштена, или је повређена и не може да ради. Наравно, немогуће је отплатити дуг у тренутној ситуацији, јер ће се за кашњење наплаћивати казна, а износ ће се повећавати све више и више.
Међутим, банка може да изда отпис дела дуга ако дужник благовремено затражи ревизију услова уговора. Већина кредитних организација има посебне програме реструктурирања зајма, који пружају могућност одлагања плаћања за неколико месеци или смањења њиховог износа, али истовремено повећавају рок позајмљивања. Адвокати саветују прибегавање таквој могућности, јер се не искључује могућност делимичног отказивања дуга. Такво решење ситуације је пожељније чак и у смислу да се у том случају кредитна историја грађана неће покварити.
Рефинансирање дуга
Међутим, треба напоменути да нису све организације у сусрет дужницима и реструктурирају дуг. Али не очајавајте, постоји још једно решење проблема. Можете се обратити потпуно страној банци, која нуди рефинансирање на листи својих услуга дужничке обавезе. Суштина је да можете добити потпуно нови зајам од друге банке који има за циљ отплату постојећег дуга. У овом случају саставите нови уговор, који ће, можда, имати блаже услове за вас.
Рефинансирање је погодно када особа има обавезе позајмице према више организација. То није сасвим практично, јер морате да платите провизију на неколико места.
Дјеломични набој
Отпис дела дуга могућ је по изласку на суд ако дужник сарађује са банком. На прве знаке дуга, кредитне организације такође не журе са подношењем потраживања, то им није од велике користи. Као резултат тога, настаје ситуација када особа уопште не зна за додатна плаћања. Понекад се банке такође не понашају на најискренији начин, одбијајући да преиспитају услове уговора, чак и ако постоје докази о промењеној финансијској ситуацији грађана. Ако кредитно одељење покрене случај на суду, можете бар покушати да отписите део дуга преко суда, ако постоје олакотне чињенице.Обично су судије, узимајући у обзир жељу неке особе да отплати дуговања, дужне да врате само његов главни део, казне и новчане казне подлежу отпису.
Закон о отплати дуга
Основа за отпис дугова је државни програм подршке људима који нису у могућности самостално отплатити главницу хипотеке. Одлука Владе бр. 373 која се бави овим проблемом ступила је на снагу у јуну 2015. године. Тачно, од тада је неколико пута преправљан.
Према закону, они грађани чији су се приходи из објективних разлога промијенили могу искористити државну подршку. Или се величина плаћања промијенила (ово је могуће код девизног зајма). Долар је толико порастао да је немогуће отплаћивати дугове, примајући плату у рубаљима.
Промјена прихода
Тренутно програм предвиђа могућност подршке оним зајмоприматељима чији су приходи у тромјесечју смањени за 30% прије подношења докумената за реструктурирање. Његова слаба тачка је недостатак анализе нечијег прихода и куповне моћи, јер се узима у обзир номинална вредност прихода, а не шта се може купити примљеним новцем. Додатни критеријум за оцену солвентности грађана је линија која означава износ готовине по члану породице након плаћања месечне рате на кредит.
Разлике курса
Веома дуг период плаћања течајних разлика у девизним кредитима и даље је контроверзан. Тренутно је законом утврђено да је за оне грађане за које је хипотекарно плаћање повећано за више од 30%, у поређењу с периодом када је уговор закључен, могуће пружити државну подршку. Лежи у чињеници да је успостављен нижи курс, могуће је делимично отписати дуг на хипотеци и смањити износ плаћања за пола у року од годину и по дана.
Отпис главног хипотекарног дуга
Власник хипотекарне некретнине може се пријавити банци у којој је узео кредит да би се пријавио за учешће у државном програму ако његова ситуација испуњава бројне услове (ми ћемо им се вратити у наставку). Федерална помоћ предвиђа отпис главног дуга у износу до 600 хиљада рубаља. Механизам може бити следећи:
- Валута се претвара у рубље по одређеној стопи, која не може бити већа од оне коју је Централна банка утврдила за време потписивања споразума о реструктурирању. Штавише, каматна стопа након прерачуна износа дуга у рубаљима ни у којем случају не може бити већа од 12 процената.
- Плаћања се смањују за готово половину у року од годину и по дана.
- Отпис главног дуга, тачније његовог отплате.
Без обзира на коју од горе наведених опција дужник изабере, обезбеђени износ је десет одсто преосталог главног дуга, а истовремено није већи од 600.000 рубаља.
Шта учинити у сваком случају и која је опција боља је разговарати са адвокатом који ће дати прави и прави савет.
Желео бих да напоменем да нису све банке учествовале у овом програму. Ипак, њихов број на списку сарадње константно расте. Тренутно их је 72. Да бисте сазнали да ли се банка на којој сте узели кредит налази на овој листи, потребно је да позовете Агенцију за хипотекарно кредитирање (од 8-800- на телефонску линију од 8:00 до 19:00). 755-55-00). У оригиналној верзији уредбе бр. 373 предвиђено је ограничење према којем они грађани који су имали кашњење с плаћањем од 30 до 120 дана нису могли да се пријаве за помоћ. У новој верзији ово ограничење је већ изостало, а зајмопримци са или без закашњелих плаћања могу поднијети захтев за реструктурирање.
Додатне опције
Чак и ако се зајмопримац доходак није смањио на потребан ниво, а кредит је узет у страној валути, особа и даље може отписати цјелокупни износ главног дуга на државни трошак ако током трајања кредита истовремено постане родитељ троје дјеце. На рачуну буџета, при рођењу сваког дјетета задужује се износ тржишне вриједности осамнаест квадратних метара сличног становања. Дакле, чак и уз сва ограничења при рођењу трећег детета, могуће је потпуно отказивање дугова појединаца. Таква суштинска помоћ могућа је само ако имате комплетну породицу, као и приликом издавања потврде о мајчином капиталу, што је, у ствари, основа за отпис већине дуга.
Да бисте добили решење о отпису главног дуга, потребно је да прођете стандардни сет поступака: прикупљање документације, проверу и договоре са пензијским фондом, даљи пренос средстава на банковни рачун.
Износ помоћи који је држава додијелила током 2016. године за подршку дужницима хипотеке у тешкој ситуацији износио је 4,5 милијарди рубаља. Таква помоћ ће спасити многе хипотекарне кориснике кредита. Програм, наравно, има неких недостатака, али се стално усавршава и побољшава.
Дугови појединаца
Према усвојеном закону, било је могуће отписати дуговања појединаца. Ако се особа не може носити са плаћањем зајма, тада може ићи на суд да призна стечај. Особа је гурнута на такав корак разумевањем да не може да се носи са плаћањима. Пријава се може поднијети само ако постоји дуг већи од педесет хиљада рубаља и кашњење од три месеца.
Арбитражни суд разматра пријаве грађана у року од четири месеца. Даље, особа треба бити проглашена банкротом или пружити прилику за реструктурирање дуга. У овом случају, рочност не би требало да буде већа од пет година. План будућег реструктурирања одобрава суд и састанак поверилаца.
Након признања банкрота, наплате затезне камате, укида се свака казна за извршне документе, укида се хапшење имовине. Ако дужник не испуни план реструктурирања, тада се његова имовина може продати судским налогом за отплату дугова.
Отплата дуга појединаца
Ако говоримо о отпису дугова појединца, онда је то врло компликован поступак, који је праћен многим потешкоћама и има своје нијансе. Зајмодавац задржава своја права на наплату дуга дуже време, чак и ако приликом регистрације није подносио дужника дужнику. стечајни поступак. Стога се формално неко сматра дужником чак и након што је проглашен стечајем. Међутим, отписивање лоших дугова и даље је могуће.
Сви дугови се могу отписати у случају смрти особе, што доводи до затварања било које производње која се тиче њега.
Према закону, дугови се могу признати као лоши и отписани. Таква ситуација је, на пример, могућа ако суд потврди непостојање било какве могућности поврата од дужника због истека времена у коме се то може учинити.
Правни савет
У случају да имате кредитни дуг, има смисла консултовати се са адвокатима, можда ће вам тачно решити тачно решење у вашој ситуацији.
Ако је реч о малим потрошачким кредитима, онда постоји неколико опција за развој догађаја. Банка ће се можда сложити с споразумом у којем ћете морати да платите преостали износ у одређеном периоду. У овом случају можете покушати да се договорите о укидању камата и кашњењу накнада. Ова опција је понекад пожељнија за кредитне организације.
Такође, ако имате доброг адвоката, можете да покушате да надокнадите део дуга.У таквим случајевима, професионалци имају низ тешких аргумената за судске расправе: нижи доходак, неоперабилност, рођење детета и многи други. Поред тога, суд може да преиспита износ незаконито обрачунате камате или повећање каматне стопе. Али треба имати на уму да ће рад адвоката у овом случају дужника коштати и много новца.
Можете покушати да сами браните своју невиност на суду, али то је повезано са непознавањем многих правних суптилности. Највероватније нећете добити решење о отпису главног дуга.
Адвокати саветују да у периоду док водите парнице покушајте да замрзнете дуг, из неког разлога наводећи неваљаност уговора. Такође је могуће поднети тужбу суду ради раскида уговора о зајму у вези са измењеним околностима. Овакве акције ће вам помоћи да добијете време.
Уместо после речи
Отпис сумњивих дугова није лак задатак. Наравно, боље је не упадати у ситуације у којима се хитно поставља питање отплате дуга. Међутим, ако вам се након свега догодила таква сметња, боље је да не одлажете поступак и почнете одмах да радите, проналазећи права решења. То препоручују адвокати. И запамтите да је понекад могуће отписати део дуга, само морате знати за то и тачно искористити ову шансу, чак и ако ће то бити изузетак од општег правила.
