Шта је прекорачење? Техничка прекорачења и прекорачења рачуна за правне особе једноставним ријечима

Шта је прекорачење - задужење на рачуну клијента (физичко, правно лице) настало као резултат прекорачења позајмице.

То је најједноставнији незаштићени инструмент краткорочног зајма. Суштина прекорачења: користи се за извршење докумената о плаћању ако је рачун привремено недоступан или недовољан.

Услови коришћења

Клијент по правилу може користити прекорачење по једној операцији за целокупни износ унутар утврђеног лимита, или у деловима (у траншама). Шта је прекорачење? У основи зајам, мали краткорочни зајам. Мора се вратити. Датум отплате сваког дела (транше) обезбеђеног испод лимита прекорачења рачуна се на датум отплате дуга у висини обезбеђеног дела (транше).

Повећање лимита прекорачења обично се врши након апликације клијента (апликација) у недостатку доспјелих дугова према банци. Лимит прекорачења рачуна банка може смањити у складу са захтевима утврђеним законом и правилима саме банке.

Банка је задњи пут обрачунала камате на прекорачење дан банкарства месеци, зависно од дуга. Након што је клијент платио дуг и обрачунате камате током трајања услуге, банка има право да купцу омогући прекорачење по кредитима под условима утврђеним уговором. Износ прекорачења рачуна клијент може користити за обављање било каквих правних радњи.

Поступак за прекорачење плате

Прекорачење преко платне картице пружа се на главној картици само ако је уговор о услугама плата састављен помоћу банковне картице између организације која је запослила клијента и саме банке.

Почетком рока за одобравање сматра се тренутак формирања дуга након сваке трансакције против обезбеђеног прекорачења. Период резервисања се рачуна од тренутка настанка дуга. Завршава се приписом новца на свој рачун за рачуноводство дуга.

Ако је картица примљена под условима платни пројекат док клијент ради у организацији, његова се картица сервисира у складу са тарифама развијеним за компанију која запошљава. Тарифе се могу разјаснити у вашој компанији. Послодавци често из својих средстава плаћају годишње одржавање издатих картица запосленима.

Након отказа из компаније и примања одговарајућег обавештења од стране сервисне банке, пластична картица се плаћа и затим сервисира у складу са важећим тарифама за дебитне картице. За годишње услуге, наравно, наплаћује се провизија.

У случају отказа, картица се не затвара аутоматски. Ако клијент жели да одбије накнадно коришћење картице, мора га предати запосленима у банци попуњавањем апликације. Важно: ако се картица преда компанији, она се аутоматски не затвара. Неопходно је да сами саставите одговарајућу пријаву.

Кредитно прекорачење

Ово је пружање одређеног зајма у износу који премашује преостали новац на рачуну на основу посебног споразума (споразума). Израђује се банковним преносом или употребом новца у складу са упутствима клијента, ако је кредитна картица са прекорачењем раћуна раније издата.

Брзо одлучивање о питању кредитирања игра важну улогу у савременим условима. Смањивањем времена одлучивања о кредитирању, банка ће привући више клијената, повећати приходе, повећати промет.

Како повезати прекорачење? За регистрацију ће бити потребна договорена пакета докумената. Свака банка има личне захтеве, услове, обавезе страна. Међутим, на њих се примјењује закон. Повезивање се може извршити декларативно ако клијент жели да дода ову услугу. Неке институције самостално покрећу повезивање сервиса, без изјаве корисника.

Ако сте добили бесплатну картицу приликом подношења захтева за кредит, имајте на уму да је њена услуга бесплатна само док се кредит не врати (такође превремено). Када отплаћујете кредит, услуга путем картице постаје плаћена, на њу се наплаћује провизија. Да бисте одбили накнадно коришћење картице, потребно је да је предате запосленима у банци попуњавањем апликације за затварање.

Како се врши обрачун?

Прорачун прекорачења рачуна је сложен механизам. Зависи од политике банке, услова пружања услуге, солвентности, угледа клијента. Прво одредите кредитни лимит. За то, запослени у банкама користе механизам за процену потенцијалних ризика у својим калкулацијама.

Најлакши начин за израчунавање лимита за платне картице. Стога су прекорачења банака лако везане за платне картице. На основу извода са рачуна плата, руководиоци прате учесталост примања и износе прикупљене запосленима у предузећу. На основу података одређује се ограничење. Прилагођава се месечно у зависности од просечног месечног укупног промета намирених рачуна које је она отворила у банци.

Велике банке објављују корисне информације на својим веб локацијама. Клијент који је извршио услугу и искористио прекорачење потраживања може пронаћи потребан износ одбитка на службеној веб страници банке користећи калкулатор кредита.

Отплата дуга

Новац пребачен на рачун прво учествује у отплати техничког прекорачења (ако постоји), затим камате, главни дуг на начин прописан уговором о прекорачењу. Све врсте дуга можете отплаћивати у готовини. Отплата прекорачења по рачуну након отказивања клијента од организације која се појављује у уговору врши се:

• отписивање целог износа дуга путем налога за плаћање са свих рачуна клијената отворених у банци повезаних са другим картицама;
• у готовини;
• кредитирање новца на рачун с накнадним теретом од стране банке за отплату преосталог дуга.

У случају раскида (раскида уговора о прекорачењу), клијент је дужан да плати сва дуговања на рачуну најкасније на дан раскида (раскид уговора о прекорачењу), ако уговором није другачије одређено.

Прекорачење пословања

Шта је прекорачење рачуна за посао? Његова акција се битно не разликује од прекорачења рачуна за појединце. Исти механизам за краткорочно обезбеђивање релативно малих износа. Пошто је важно имати избор у послу, прекорачење рачуна за правне особе може бити различитих врста. Услови зависе од банке и потреба компаније. Постоје 4 главна типа:

• Када компанија треба да затвори своје краткорочне новчане потребе у трајању од једне до две недеље. Има максимални период коришћења транше од 15 дана (просечна вредност).
• Потребна су додатна средства до 1 месеца (35 дана).
• Банка прекорачује по посебним условима по стопи рефинансирања за правна лица са великим просечним месечним стањима на рачунима.
• За оне компаније које не могу унапред одредити колико дуго ће им требати новац. Има одређени рок за транше, а његова цена не зависи од периода употребе новца.

Интерес финансијске институције да сарађује са поузданим зајмопримцем је јасан. Аналитичари процењују и анализирају квантитативне и квалитативне показатеље финансијске и економске активности предузећа, израчунавају кредитни рејтинг

Законодавство

О свим питањима у вези са пружањем прекорачења одлучује прималац и банка (њена додатна канцеларија, филијала) на основу посебног споразума или додатног споразума. Прекорачење је подложно правилима о зајму и зајму која су утврдила Цх. 42 Грађанског законика Руске Федерације, који одређују:

• уговор о прекорачењу (предмет договора);
• лимит прекорачења;
• поступак издавања прекорачења, његова отплата;
• рок употребе;
• услови, каматна стопа, учесталост промена;
• међусобне обавезе, одговорност институције и клијента за непрописно испуњавање тражених услова споразума.

При издавању зајма за прекорачење рачуна, многе банке не захтевају од организације хипотеку, давање гаранција, других гаранција трећих лица. Адекватно обезбеђење је промет средстава на текућем рачуну. Овај индикатор директно утиче на лимит средстава који банка обезбеђује.

Мрежни прекорачење

Значење прекорачења рачуна "мрежа" је све већи број привлачних купаца. Овом шемом банке обично примењују минималне камате. Што више клијент банке која је закључила уговор (уговор) за прекорачење рачуна привлачи партнерска предузећа или подружнице (холдинге) да прими прекорачење, нижа је каматна стопа на кредит.

На пример, ако је укључено 1 до 5 партнера, стопа је 17%. Од 6 до 10 партнера - стопа од 15,5%. Од 10 и више - 13% (попуст зависи од услова финансијске институције). Да би искористили предности ових преференцијалних зајмова, компанија која је привукла партнере мора да поднесе захтев сервисној банци о могућности коришћења прекорачења по мрежи.

Неовлаштено прекорачење

Технички прекорачење - стање на задуженом рачуну које није предвиђено постављањем ограничења прекорачења. Једноставним језиком - ово је превелика потрошња средстава клијента, коју банка неовлашћено неовлашћује. По правилу то није било који намерни поступак корисника или финансијске институције.

Ако дође до неовлаштеног прекорачења рачуна - на пример, банка не пружи прекорачење на картици, али га клијент прихвати, или дуг клијента прелази износ претходно обезбеђеног лимита прекорачења - клијент мора да га врати. Лимит прекорачења - максимални износ дуга прекорачења позајмице за сваки дан (календар). Чешће чини 40-70% износа месечног дохотка.

Увјети отплате банке унапријед су договорени. По правилу то су 3 банкарска дана од дана обавештења о њеном настанку. Ако се плати на време, провизије се обично не узимају.

Узроци техничког прекорачења

• Промена курса у израчунима. Ако плаћате картицом у иностранству или на Интернету на страним веб локацијама, од дана завршетка трансакције до дана када информације о њој стигну у банку, стопа се може променити, и као резултат тога можда нема довољно новца.

• Када се уплате врше путем импринтера, уређаја који нема електронску комуникацију са банком. Картица се окреће кроз овај уређај, а подаци остају на посебној провери. У правилу такви уређаји нису уобичајени и углавном су у иностранству.

• Када допуњавате картицу преко банкомата са функцијом пријема готовине и накнадног подизања овог износа, ако је банка о банковној банци информације примила раније од података о операцији надокнаде.

• По пријему информација о завршеној трансакцији на картици након што је откључан износ претходно блокиран за плаћање ове операције.Износ је, по правилу, блокиран на 30 дана, а уколико банка информације о трансакцији не прими, клијент поново постаје доступан.

• Када обављате операције са Виса картицама без ауторизације. У том случају се банци не шаље захтев за могућност спровођења операције. Такве операције су могуће само у малим количинама. Разликују се у зависности од врсте утичнице, државе и врсте картице (Виса Цлассиц, Голд или Платинум).

• Остали разлози проузроковани техничком неисправношћу, неовлашћеним пословањем, отписом претходно погрешно одобрених средстава или претходно погрешно издатим средствима и други разлози који су подразумевали трансакције с картицама за износе који прелазе салдо новца на рачуну или износ одобреног прекорачења. .

Методе обавештавања

Обавештење се може претходно усмено дати телефонским бројевима које клијент наводи приликом попуњавања докумената за отварање рачуна на картици и издавање картице. У случају неплаћања техничког прекорачења за одређени период од дана усменог обавештења или немогућности обавештавања клијента, банка усмено шаље одговарајућу писану обавијест на адресу коју клијент наведе у уговору.

Ако ови услови нису испуњени, казниће се прекорачењем. За присуство неизмиреног прекорачења рачуна након истека рока који је уговором протекао од дана усменог обавештавања клијента или од дана када банка пошаље писмено обавештење, може се изрећи новчана казна у износу одобреном одлуком одбора банке. Износ новчане казне отписује се из стања средстава клијента од стране банке независно.

Промјена каматних стопа

Ако се каматна стопа за коришћење прекорачења промијенила, потребно је обновити додатни уговор на уговор. Клијент има право да се не слаже са новим условима кредита. У овом случају врши се пријевремена отплата нагомиланих прекорачења дугова и обрачунатих камата за њихово коришћење.

Ако уговор предвиђа одузимање, накнаде које банке договоре у договореном року од дана промене каматне стопе такође ће се морати исплатити. Истовремено, заостала потраживања по основу прекорачења рачуна рачунају се по претходно важећим тарифама (док се каматна стопа не промени).

У овом случају, сматра се да ће одбијање клијента да закључи додатни уговор банка примити у року утврђеном за закључивање додатног уговора, писменом поруком о неслагања са новом каматном стопом или ако банка у том року не добије одговор клијента.

Пеналтиес

Казне се наплаћују за неблаговремено враћање износа новца примљеног од претходно обезбијеђеног прекорачења и неблаговремено плаћање камате за коришћење прекорачења, у временским роковима наведеним у уговору, у складу са законодавством и условима финансијске институције.

Ако се прекорачење не врати у року утврђеним уговором, клијенти банке по правилу плаћају повећану камату. Наплаћују се на износ доспјелог дуга по главном кредитном дугу у висини каматне стопе утврђене за коришћење прекорачења и утврђене у уговору о прекорачењу и увећане су за 1,3-2 пута.

Узајамно корисна сарадња

Систем прекорачења рачуна је користан и финансијским институцијама и грађанима. Тренутно, током растуће кризе банкарског сектора, готово све банке у земљи треба да траже начине како да и даље постоје.

Привлачење више клијената финансијској институцији повећаће њен приход, укључујући краткорочне зајмове (зајмове). Стога је пружање прекорачења рачуна за потрошаче потпуно профитабилно предузеће.Камата примљена на кредите и друга пласирана средства главни је елемент прихода банке, а самим тим и један од начина стабилизације финансијске ситуације.

Шта је прекорачење права за грађане? У ствари - микро позајмица. Омогућава вам да позајмите потребну количину новца која је тренутно потребна. Камата се плаћа само за стварно утрошена средства. Када се прекорачи, сви износи на рачуну прво учествују у отплати дугова, па се износ микрокредита мења примањем средстава.

Ко је узео прекорачење, критике су често позитивне. Систем функционише на бази плаћања. То је погодније и брже од позајмљивања новца од других људи. Исплативије од стављања вредности у залагаоницу. Камата је мала, уз правовремену отплату, казна се можда неће наплатити уопште (зависи од уговора). Предности пружања услуге:

• једноставност пријема;
• брз приступ кредитним ресурсима;
• недостатак обавезног захтева за пружање подршке за имовину.

Прекорачење је међусобно користан финансијски инструмент. Важно је мудро је располагати, а не нагомилавати дугове, у складу са условима уговора.