Пензијско осигурање је осигурање које има за циљ стварање извора финансирања пензија. У развијеним земљама, попут Западне Европе, САД-а и Канаде, то је основа пензијски систем.
Обавезно пензијско осигурање
Разликовати између државног и приватног осигурања. Први се врши на основу закона, норми и аката земље, а сви грађани на то имају право.
Величина исплате зависи од дужине радног стажа и плате запосленог, степена инвалидности и других нијанси. Они се израчунавају за сваки случај појединачно.
Добровољно осигурање
НПС је систем уштеде који има неколико главних разлика од обавезних:
- прво, у овом случају осигуратељ није држава, већ приватни пензиони фондови или осигуравајућа друштва;
- друго, није обавезно - ако је државу немогуће одбити, у случају добровољности све зависи од воље самог грађанина;
- треће, износ доприноса утврђује се споразумом између осигуравајућег друштва или фонда и клијента;
- четврто, величина уплата зависи од величине доприноса - радно искуство, положај, плата и све остало утиче само посредно.
Осигурање у Енглеској
Као пример, можемо узети две, не последње, државе у европској арени - Велику Британију и Немачку.
Велика Британија има веома сложен, стар и мулти-ниво пензијског система. Људи тамо примају новац који долазе из два извора: основног и радног, у зависности од радног стажа и плате.
Жене и мушкарци старији од 60 и 65 година имају право на основно пензијско осигурање. Величина такве пензије је ограничена и зависи од стопе инфлације и дужине радног стажа. Државна гаранција - 20% од просечне зараде.
Пензија „радне снаге“ се исплаћује из националног система осигурања, а формира се доприносима радника упола са послодавцем. То у потпуности зависи од доприноса, али на крају нуди само око 20% плате.
Немачки пензиони систем
Немачки пензиони систем има три нивоа и сличан је системима Аустрије, Италије и Француске. Први ниво је обавезно осигурање од државе. Међутим, то је обавезно само за одређене категорије, као што су радници, запослени, уметници и публицисти, занатлије, као и људи који раде код куће.
Ово такође укључује званичнике, пољопривреднике и њихове породице, као и представнике одређених стручних група: лекаре, ветеринаре, фармацеуте, адвокате, архитекте итд.
Ова основна пензија у Немачкој зависи од плате и стажа.
Други ниво су такозване „пензије предузећа“. Није опционалан. Компанија послодаваца одлучује да ли ће се бринути о својим бившим запосленима. Пензије из предузећа постоје као додатак основној државној сигурности.
И на крају, трећи ниво - поред државног: приватна брига о себи. За то се може користити скоро сваки легални начин стварања пасивног дохотка - фондови хартија од вредности, куповина некретнина, полиса осигуравајућих друштава, итд.
Осигурање у Русији
Почетком 2000-их, држава је прошла пензијску реформу, што је резултирало појавом такозване ОПС. 2002. године у Русији је уведено обавезно државно пензијско осигурање - према њему је створен сваки грађанин Руске Федерације који је рођен 1967. или касније осигурање и финансирани делови пензије од новца који је послодавац зарадио.
Овај систем има два нивоа - осигурање и финансирање.
Осигуравајући део је варијација на тему дистрибутивног система, иста као и раније. Особа која ради и преноси новац задржава право на пензију у будућности, док његов новац одлази на исплату пензија претходној генерацији.
За све ово служи Пензиони фонд Руске Федерације. Исплате се индексирају сваке године.
Кумулативни део, за разлику од осигурања, је индивидуалан. Новац с овог рачуна може отићи само особи која је дала доприносе, или његовим наследницима. Сада постоје два начина за управљање финансираним делом:
- кроз приватни пензиони фонд осигурање (да бисте посезали за њим, морате да постанете клијент НПФ-а склапањем уговора);
- преко пензијског фонда Руске Федерације - ова опција је подразумевано омогућена на почетку радне активности, може се мењати и увек се можете вратити на њу.
СНИЛС
Према тренутној шеми, да бисте покренули процес, потребно је да се региструјете у ПФ систем. Као резултат такве регистрације, појединац отвара индивидуални рачун са бројем - СНИЛС. Документ на коме је назначен овај број има дугачко име: „Потврда о обавезном пензијском осигурању“.
Помоћу ње можете добити разне јавне услуге, укључујући и онлајн - од помоћи лекара и до куповине повлаштених карата за превоз.
За радне грађане најчешћи начин да добију потврду о пензијском осигурању су путем послодавца. Ако није, морате испунити посебан образац који се затим шаље ПФ-у и у року од три недеље тамо се отвара рачун.
Дете млађе од 18 година такође може имати сличан документ - у овом случају пријаву подносе родитељи или овлашћена лица.
Како функционира НПФ?
НПФ је посебна врста непрофитне организације. Према руском закону, његове активности су сличне раду пензијског фонда Руске Федерације. И он, попут ФОЈ, прикупља средства, узима их у обзир, улаже, именује и исплаћује „свој“ део пензије.
Шта се дешава са рачуном особе која је потписала уговор са НПФ-ом такође се одражава на појединачном рачуну осигурања. Држава је дужна да грађане упозна са потврдом о пензијском осигурању о њиховом статусу на рачуну.
НПФ надгледају неколико државних агенција, укључујући пензиони фонд, савезну пореску службу, независне ревизоре и актуре, ревизорску комору и друге.
Највећи НПФ-ови у погледу пензијских резерви на крају марта 2014. године били су: НПФ-ови Газфонд, Благосостоиание, Електроенергетика, Транснефт, Телецом-Соиуз, Нефтегарант.
Што се тиче количине пензијске штедње, слика је мало другачија. Овде су вође НПФ-а Лукоил-Гарант, РГС, опет НПФ Електроенергетика и Благосостоиание, ту су и НПФ Сбербанк и ВТБ Пензиони фонд.
Алтернатива
Поред недржавног пензијског фонда, постоје и друге могућности да се осигура пристојна пензија. Међу њима су и пензијско осигурање. Друга опција су банкарски програми.
Дакле, на првом, основном нивоу, особа прима помоћ и подршку од државе. Поред овога, он може закључити уговор са НПФ-ом, прибећи одговарајућем банкарском програму или купити полису животног осигурања од осигуравајуће компаније.
Како политика ради?
Осигурање животног осигурања у потпуности живи до свог имена - ово је уговор са осигуравајућом кућом на период од 5 до 40 година, током кога особа полаже средства на свој рачун. Износ плаћања и коначни износ који клијент сам бира.
Кључна поента је следећа: све што је уписано на рачун, плус приход који је уз помоћ тог новца које је компанија стекла на основу уговора, враћа се особи након истека рока.Осигуравајуће компаније гарантују клијенту доходак од најмање 4% депонованог износа, који ни банкарско ни државно пензијско осигурање не могу да обезбеде. Неки програми такође пружају директно осигурање од несреће, смртне болести и инвалидитета.
Након истека уговора, клијент има избор - може примити целокупни износ одједном или ће га компанија плаћати месечно, баш као што се плаћа и државна пензија.
