Разлика између осигурања и финансираног дела пензије је већини грађана потпуно неразумљива. Међутим, он постоји и веома је значајан. Занимљива је чињеница да ово питање не занимају само старије особе које су се пензионисале или се тек припремају на то, већ и млађа генерација забринута за своју будућност. С обзиром да вам овај део пензије омогућава да се припремите за пензију много пре пензијског стажа, ово је веома исправан став за младе. Међутим, треба имати на уму да, упркос могућности добијања повећаног дохотка у старости, постоји прилично велики ризик од добијања мање или чак губитка свих средстава.
Пензија осигурања
Осигурање и финансирани део пензије, шта је то? Тако већина грађана поставља питање. Под делом осигурања подразумева се тачно пензија на коју су сви навикли. Односно, то је део прихода који запослени месечно исплаћује како би примио одређене уплате из пензијског фонда у старости, што би теоретски требало да остане довољно да једна старија особа може да живи.
Он се формира како од новца који човек пребаци током свог живота у процесу рада, тако и из износа које издваја држава. У овој фази пензија се обрачунава по систему бодова које грађанин зарађује током читаве каријере, индексира се узимајући у обзир инфлацију и друге факторе и исплаћује се у одређеном износу. То важи и за финансиране и за пензије осигурања.
Пример обрачуна пензије осигурања
Формула која се користи за одређивање пензије осигурања је следећа: МФ = (КПВ * ФВ) + (КПВ * ИПК) * СПК. У овој формули СК - пензија осигурања, КПВ - фактор подстицаја за пензију, ЕФ - основна исплата, ИПЦ - појединачни коефицијент, СЕЦ - коефицијент пензије.
Која је разлика између осигурања и финансираног дела пензије? Примери обрачуна пензије осигурања. Особа се пензионира у 60. години. Акумулирани капитал осигурања је 12.000 рубаља. Пре свега, појединачни коефицијент се израчунава по формули: 12000-3910,34 / 64,1 = 126,2 поена. Даљи израчун изгледа овако: пензија осигурања = основна исплата * коефицијент бонуса + зброј свих годишњих ПКИ * трошкова једног бода * коефицијента бонуса. Тако ће у нашем случају део пензије бити 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 рубаља. У овом случају, фиксно плаћање се подразумева као осигурање, основно плаћање. Финансирани дио пензије израчунава се нешто другачије, о томе више касније.
Финансирани дио пензије
Прошле године пензија је подељена на два дела. Једно од њих било је осигурање (тј. Обавезно, које ће у сваком случају бити плаћено), а друго финансирано, које је грађанин могао управљати на властити захтјев. Упркос чињеници да се то сада донекле променило, суштина остаје иста. Финансирани дио је дио укупне пензије, која се састоји од финансираног и осигурања, али тим дијелом можете сами управљати одабиром невладиних пензијских фондова (НПФ) за управљање властитим средствима која се акумулирају за старост.
Они се формирају из истих тачака као и пензија осигурања. Грађанима се пружа могућност избора између остварења само пензије осигурања или осигурања и осигурања. У другој опцији, број бодова одузетих за део осигурања биће смањен и они ће бити пренети у акумулативни.Захваљујући овом систему, грађанин може сам да одлучи шта ће са будућим плаћањима: оставити све како је и добити загарантовани, стабилни, али мали приход у старости, или искористити шансу и покушати да добије много више.
Пример израчуна пензијске пензије
Која је разлика између осигурања и финансираног дела пензије? Примери израчунавања пензијске пензије су различити, дајемо један од њих. Човек је радио 12 година и сваког месеца је примао плата 13 000 рубаља. Прво морате израчунати укупну величину уштеде. То се ради једноставно: рок рада (12 година) множи се са бројем месеци у години (12) и множи се са примљеном платом месечно.
Након тога потребно је узети само 22% од примљене цифре. Односно, испада да је 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 рубаља. Примљени износ - пензијски фондови. Сада, да одредимо финансирани део пензије, урадимо следеће. Да бисмо то учинили, поделимо цифру добијену у претходном израчуну на број месеци исплате средстава ове врсте (у 2015. години је 228 месеци). Као резултат тога, добијамо 411840/228 = 1806,32 рубаља - ово је потребан део који заслужује пензионер. Односно, примаће га и део обавезног осигурања сваког месеца. Можда би, када би сва средства била пренета у део осигурања, добио и више, а можда и много мање. Овај тренутак се може израчунати директно по пензионисању и прављењу одговарајућих калкулација.
Разлике
Као што је већ поменуто, осигурање и финансирани део пензије разликују се углавном у томе што се тим финансираним делом може самостално управљати смештањем у недржавне пензијске фондове или било које друге сличне организације. До 2015, од 22% одбитка прихода у пензијски фонд 16% је отишло у пензију осигурања, а 6% на пензију (на захтев обвезника). Од почетка ове године пензије осигурања и финансиране пензије су подељене и целокупан износ се приписује директно осигурању, док опцију можете одабрати са одвајањем, у којем део бодова иде једној пензији, а остатак другој. Дакле, питање да ли је осигурање и финансирани део пензије оно што, колико процената, тренутно није толико релевантно.
Предности НПФ-а
Предности коришћења недржавних пензијских фондова за управљање финансираним делом пензије су очигледне - примљени приход који може увелико помоћи у старости. Да бисте ову врсту исплате доспеле у старост пренели на одабрани НПФ, требало би да се обратите одељењу пензијског фонда на месту регистрације и одговарајућом изјавом. Након тога, овај део средстава ће постати доступан за управљање наведеном организацијом. У ствари, ризик је оно што разликује осигурање и финансирани део пензије. Шта ово значи? Пребацујући сва средства директно у пензијски фонд, грађанин ништа не ризикује, али чак ни у старости не може рачунати на повећани приход. У другом случају, ризикујући, постоји шанса да се добије већа добит, али је могући и губитак свих набројаних средстава.
Цонс НПФ
Тачно одговорити на питање: „Осигурање и финансирани део пензије. Шта је ово? “, Морате да схватите да финансирани део пензије представља неку врсту депозита, који може и да донесе значајне приходе и буде неисплативи од остатка пензије. На пример, нису сви недржавни пензиони фондови исти. Сваку од њих контролишу различити људи који користе различита средства (природно легална) за остваривање прихода. Дакле, у једном НПФ-у зарада може бити значајнија, али ризик од губитка средстава као и када банке затварају своје депозите такође је велик.
У другој опцији, приход из недржавних пензијских фондова биће толико безначајан да би било исплативије све примљене пензијске бодове усмјерити на пензију осигурања. Да би се та ситуација спречила, препоручује се пажљиво проучавање свих предлога недржавних пензијских фондова и њих самих.Најбоље је одабрати оне који су већ доживели једну или две економске кризе, што значајно повећава шансе да обоје преживе следећу, ако их има, и сигурност и повећање пензијског фонда појединог грађанина.
Други начини
Наравно, не само да осигурање и финансирани дио пензије могу пружити достојну старост. Постоје многе друге опције које ће вам омогућити да слободно управљате сопственим средствима и улажете их у вероватно профитабилне пројекте. Најједноставнији од њих је обичан депозит.
Месечно га пуните и за најмањи износ капитализација камата до старости ће се нагомилати доста средстава која могу да се потроше на нешто што нисам могао да приуштим у младости (или само да удобно живим). Такође, добра опција може се сматрати улагањем у некретнине (примање најамних накнада може увелике олакшати будућу старост) или куповина злата или накита који никада не падају у цијену и непрестано расту.
Резиме
С обзиром на горе наведено, можемо закључити да су осигурање и финансирани дио пензије двије различите ствари. Штедњом се може управљати по вољи, али одговорност за губитак ових средстава сноси и директно грађанин. Пензија осигурања је управо она исплата у старости на коју је држава навикла и за коју гарантује држава.
Они грађани који су навикли да сами контролишу своје финансије могу се саветовати да покушају да остваре већи приход у старости, а они којима је поузданост и стабилност на првом месту, увек могу да пренесу сва средства само у пензију осигурања и не брину због могућих финансијских губитака. Надамо се да су у овом чланку сви заинтересовани грађани добили одговор на питање о томе шта је осигурање и финансирани део пензије, која је разлика између њих и тако даље.
