Многи људи размишљају о томе како ће живети у старости. Штавише, постоји тенденција да млади пре свега траже информације о томе, покушавајући да схвате да ли ће бити довољно примљених износа за живот или ће сада треба предузети било какве кораке за повећање сопственог благостања. Наравно, прво о чему људи почну да траже информације је део пензије осигурања. Шта је овај део, зашто осигурање? Подразумева се да су пензионери осигурани од инвалидитета, јер више не могу сами да их обезбеде.
Целог живота пре тога врше уплате осигурања (одбитци у ПИО), као резултат тога живе када достигну одређену старост. Такав систем успешно функционише у већини цивилизираних земаља, док нико не забрањује људима да се спремају за угодну старост било којим другим правним путем.
Дио пензијског осигурања: шта је то?
Ако дубље уђемо у ово питање, испада да се од почетка ове године одбитци више не деле на два дела, као што је то било раније, а сва плаћања (осим ако није другачије назначено) шаљу се на рачун осигурања. Односно, у току радне активности, део (одређени проценат) зараде шаље се у пензијски фонд, који прикупља одређени број бодова (зависно од примљеног износа).
Након старосне доби за одлазак у пензију, ови бодови се претварају у одређени износ (опет, зависно од укупног броја бодова), а средства која ће пензионер добијати мјесечно већ су израчунати. Овај систем је много погоднији од оног који је постојао раније, јер су сада и износи доприноса за ПФ и укупни искуство осигурања. То значи да што више особа ради у свом животу, то ће више добити у старости.
Финансирани дио осигуравајуће пензије
Раније је пензија била подељена на осигуравајуће и финансиране делове. Сада цео износ уплате иде тачно на осигурање. Међутим, сваки грађанин, ако има такву жељу, може пребацити одређени износ новца који ће бити пребачен на штедни рачун. Његова предност је што се тим средствима може управљати (иако се не могу уклонити до старосне границе за одлазак у пензију).
То јест, уместо да се само накупљају у пензијском фонду, они ће радити за грађане, непрестано повећавајући његове будуће приходе, које ће добијати у старости. Овај систем има и предности и мане. Треба напоменути да део осигурања за пензију (у ствари, као и било који други) не може бити нижи од одређеног нивоа. То значи да се на финансирани део може послати само строго фиксни износ, који ће се мењати сваке године.
Исплате
Финансирани и осигуравајући део пензије исплаћује се грађанима у неким ситуацијама, што можда нема никакве везе са достизањем одређене старости (ово је најчешћа, али не и једина опција). Исплате се могу догодити због губитка корисника услуге или инвалидитета осигураника. Да би примила тај новац, особа мора навршити 55 година (за жене) или 60 година (за мушкарце), имати укупно искуство осигурања дуже од 15 година и током овог времена прикупити најмање 30 бодова (ово није тешко за тако дуг период).Овај закон ступа на снагу тек 2025. године, а прије тога ће се број тражених бодова, почев од 6,6, постепено повећавати сваке године, као и потребно радно искуство, које је у 2015. години само 6 година. Више о томе прочитајте у наставку.
Величине и обрачун пензија
Да би се утврдио износ средстава који ће грађанин добијати сваког месеца након пензионисања, користи се следећа формула: Плаћање осигурања = (фиксни износ к однос премије) + (број бодова к коефицијент премије к фиксни износ на датум исплате). Овај израчун се може користити како би се одредио износ загарантован пензијским делом осигурања, као и за његову могућност финансирања.
Коефицијент премије је одређени бонус на уплату коју добија грађанин који настави да ради и након што је навршио пунолетну дозволу за пензију без регистрације. Односно, што више ради, то ће више добити као резултат. Дио пензијског осигурања, који је најчешћи од свих његових врста, такође добија сличан „бонус“ од државе.
Разлике између осигурања и финансираних пензија
Сваки грађанин може одлучити да одбије износ утврђен законом не главној (осигуравајућој) пензији, већ пензији. Ово није обавезан услов, већ је једноставно прилика за оне који желе да управљају својим пензионим фондовима. Грађани који то не желе учинити добиће своје уобичајене исплате у старости и не брину се ни о чему. Међутим, за људе који добро знају финансијске трансакције и могу да добију профит од ризичних инвестиција, држава пружа такву прилику.
Грађанин може смјестити цјелокупни износ финансиране пензије у било који недржавни пензиони фонд по властитом нахођењу и на тај начин евентуално добити више прихода у будућности. Упркос чињеници да се финансирани и осигуравајући део пензије прикупља паралелно, ако се финансирани део изгуби из једног или другог разлога (што значи ако се то деси по кривици власника средстава), неће се вратити. Дакле, све операције са уложеним средствима грађанин обавља на властиту одговорност и ризик.
Социјална давања
Ова врста пензије додјељује се грађанима који нису радили до рока, те стога немају могућност подношења захтјева за пензију. Дио пензије осигурања, као ни финансиран, се не узима у обзир у овој опцији, будући да је социјална исплата фиксне природе, независно од било чега осим законодавних норми. Због чињенице да ће до 2025. године услови за примање радне пензије бити благо смањени, постоји велика шанса за многе сегменте становништва да је покушају добити уместо смањене социјалне могућности. Треба имати на уму да социјална плаћања почињу да се исплаћују нешто касније него обично (са 65 за мушкарце и од 60 за жене).
Превремена пензија
Неке категорије грађана који су дуго радили у тешким условима имају могућност да се пензионишу пре пензијског стажа. На то имају право рударски радници, поморство, возачи јавног превоза, медицински радници, људи из одређених креативних занимања и наставници. Величина осигуравајућег дела пензије, као и друге калкулације, потпуно је идентична стандарду који се користи за већину становништва.
Појединачни омјер пензија (ИПЦ)
Од почетка ове године замењује претходно постојећи допринос за осигуравајући део пензије и за финансирани. Сада ће се сва радна активност појединца, која је урачуната у дужину стажа, оцењивати у бодовима. Свака тачка је израз фиксног износа који држава одређује сваке године. Да бисте се пензионисали ове године, морате прикупити најмање 6,6 бодова и имати заштитарског осигурања више од 6 година.Сваке године се ови захтеви повећавају, а већ 2025. године минимални број бодова требао би бити 30, а искуство осигурања требало би бити најмање 15 година.
У ствари, влада је у потпуности реформисала пензиони програм, почевши од нуле, што ће у наредних 10 година увелике олакшати могућност одласка у пензију за многе сегменте становништва. Треба имати на уму да се бодови додјељују не само током рада. Дакле, година војне службе, бриге о детету, инвалидној особи, итд., Сматра се 1,8 бодова. У исто време, брига за друго дете већ је на 3,6 бодова, а за треће - 5,4 поена. Постоје ограничења. Не можете постићи више од броја бодова које је влада указала за годину дана (тај број ће се повећавати сваке године у наредној деценији).
Шта се догодило пре?
У претходној години (и раније), исплате у Фонд ПИО су подељене у два дела, а финансирани и осигуравајући део су се састојали од њих. Није тешко одредити колико процената је потрошено на сваки од њих, с обзиром да се те информације налазе у многим отвореним изворима. Укратко, део осигурања представља 16% од 22% пребачених у пензиони фонд, а акумулативни - преосталих 6%.
Такав је систем функционирао прилично успјешно, међутим, због све веће учесталости преваре међу НПФ-ом и због чињенице да се већина становништва није журила у искориштавању расположивих могућности, у 2015. години одлучено је да дјеломично реформира постојећи систем у правцу побољшања. Биће могуће тачно схватити да ли се ситуација заиста побољшала, да ли су реформе помогле или не, не пре годину дана, а све користи ћемо видети тек за десет година.
Шта ће се сада догодити?
Резимирајући све горе написано, можемо закључити да таква ствар као што је величина осигуравајућег дела пензије у овом тренутку не постоји, јер доприноси више нису подељени у било којим одвојеним деловима и нису одвојено осигурања, а одвојено се финансирају.
Упркос реформама и променама у пензијски систем било који грађанин може добровољно свесно смањити број бодова који чине осигуравајући део пензије и пребацити их на део који је финансиран како би добио неки приход. У овом случају, део пензије осигурања (или једноставно осигуравајућа пензија) ће у сваком случају бити већи од осигураног, тако да грађанин не би могао остати без средстава за живот, чак ни у најопаснијој ситуацији.
