Још у Совјетском Савезу таква услуга као кумулативно животно осигурање била је распрострањена. Синдикат је пропао, али систем је остао, иако је претрпео неке промене. Шта је данас систем осигурања? Шта је суштина финансираног програма? И шта људи који су успели да учествују у њему кажу о овој услузи?
Које су карактеристике финансираног система осигурања?
За разлику од стандардне полисе животног осигурања, финансирани систем осигурања представља спој између два програма. Али, за разлику од класичне полисе осигурања, кумулативно животно осигурање вам омогућава да акумулирате одређени износ накнаде, који затим можете користити за постизање сопствених циљева. Ово је врста банкарског депозита са могућношћу акумулирања камата.
Како изгледа систем осигурања имовине у пракси?
Акумулативна врста осигурања предвиђа следећу процедуру регистрације. Прво заинтересована особа долази код осигуравајућег друштва. Затим потписује уговор о услугама на период од 5 до 25 година и месечно депонује одређени износ, звани допринос, на рачун компаније. По истеку полиса осигурања осигураник може добити додатни подстицајни износ у облику обрачунатих камата.
Које могућности нуди финансирани систем?
Акумулативни систем осигурања јединствена је финансијска услуга која осигураваним лицима омогућава следеће радње:
- на рачун уштеде да прикупите потребан износ за одређени свечани или важан тренутак (на пример, то може бити ваше венчање, рођење детета);
- пружите финансијску заштиту свим члановима ваше породице и заштитите их од свих врста несрећа;
- научите како да расподелите новац у породичном буџету.
Поред тога, кумулативно животно осигурање помоћи ће вам да остварите свој сан о набавци породичног аутомобила и стана, куповине летње кућице и сеоске куће. Такође, због нагомилане камате, можете прикупити средства за децу да упишу високошколску установу итд.
По чему се систем складиштења разликује од стандардног?
Систем осигурања може условно бити подељен у две велике подврсте:
- осигурање ризика;
- кумулативно животно осигурање.
Осигурање од ризика укључује једнократну уплату осигураника од одређеног износа доприноса како би се обезбедила одређена заштита његовог живота од различитих незгода. Штавише, ако се осигурани случај догоди код неке особе током трајања полисе, тада има право да рачуна на импресиван износ одштете. Ако се случај наведен у уговору не догоди, тада та особа мора или продужити уговор или одбити даљу сарадњу са компанијом. И наравно, ако се такав случај не догоди, износ који сте претходно уплатили остаје код компаније.
Кумулативно програм осигурања живот заузврат пружа осигурање како за живот тако и за здравље одређене особе. Штавише, први део новца који клијент положи управо у ризике по живот и здравље, а други део износа на његов рачун у циљу даљег накупљања камата на њему. Штавише, ако се не догоди осигурани случај, загарантовано вам је да добијете одређени износ новца који је током целог трајања полисе лагао и акумулирао на вашем рачуну.
Где могу да добијем полису?
Полиса се може издавати код осигуравајућих друштава, банака и посредничких организација. На пример, Росгосстракх нуди акумулативно животно осигурање.У овом случају, ова организација нуди четири главна програма:
- "Породица" ("Престиж").
- "Деца" ("Престиж").
- „Штедња“ („Престиге“).
- "Престиж 2".
Породични програм: шта је то?
Акумулативно животно осигурање Росгосстракх омогућава свакој породици да оствари своје циљеве и истовремено заштити живот и здравље себе и својих најмилијих. Како се то спроводи у пракси? Претпоставимо да сте издали ову смерницу у периоду не већем од 10 година и у њу уложили 1.000.000 рубаља. Надаље, док је ваш уговор на снази, мјесечно морате полагати приближно 8,781 рубаља. И ако после трајање уговора не догоди се осигурани случај, Росгосстракх вам исплаћује бонус накнаду у износу од 1 202 022 рубаља.
Шта је Дечији програм?
Росгосстракх такође нуди финансирано животно осигурање у оквиру Дечијег програма. Она пружа не само животно осигурање за вашу децу, већ и могућност уштеде новца за њихово образовање, куповину стана, венчање итд.
Претпоставимо да ваше дете има пет година и ви одлучите да саставите полису за његово име у износу од 900 000 рубаља до 13 година. Према одредбама уговора, на рачун осигуравајуће куће морате месечно да платите око 5.882 рубаља. Као резултат тога, ваше дете ће за 18 година добити компанију од 1.150.000 рубаља.
Шта је програм Штедња?
У компанији Росгосстракх можете конкурисати за полису животног осигурања у оквиру програма Штедња. Трајање таквог споразума се одређује појединачно и може бити од 5 до 40 година. Омогућује избор осигураника да даје доприносе за осигурање одједном, квартално или месечно, годишње или једном у шест месеци.
Према програму, особе од 18 до 70 година могу постати клијенти осигуравајуће компаније. Програм, као и два претходна, омогућава нагомилавање потребног износа за велике набавке и куповине.
Програм осигурања Престиге 2: шта је то?
Програм Престиге 2 предвиђа кумулативно животно осигурање (оцену овог програма можете пронаћи проучавањем бројних прегледа корисника). Шта она нуди? Прво, пружа прилику да себе и чланове породице осигурате од свих врста несрећа, укључујући индустријске повреде и природне катастрофе. Друго, програм омогућава оштећеном лицу (због осигураног случаја) да се подвргне квалификованом лечењу у партнерским клиникама. Треће, политика компаније пружа шансу за добијање квалификоване техничке помоћи на путу, правне савете, помоћ из диспечерског центра.
Уз то, програм пружа могућност да клијенти Росгосстракх добију кредитну картицу од Росгосстракх банке са кредитним лимитом до 300.000 рубаља и грејс периодом до 50 дана. Такође, полиса је релевантна за породице које путују у иностранство и за корпоративне клијенте. Осигурана сума за ову полису биће 30.000 евра. Износ за месечну уплату премије осигурања је само 250 евра, а кумулативни износ компензације је око 45.000 евра.
Ово је оно што нуди Росгосстракх кумулативно животно осигурање. Рецензије о програмима и самој компанији могу се проучити у наставку.
Који су позитивни и негативни аспекти ових програма?
Уговор о акумулативном животном осигурању у оквиру Породичног програма има своје позитивне и негативне аспекте. Из позитивног:
- примате новац без обзира да ли се догодио осигурани случај или не;
- поред новца, осигуравате здравље и живот своје породице;
- сваког месеца добијате информације о акумулираном износу камате;
- примљени новац може се потрошити у корист породице;
- Можете да искористите додатне услуге од партнерских компанија осигураватеља.
Од негативних тачака можемо разликовати:
- присуство месечних премија осигурања;
- зависност система акумулације од стања на финансијском тржишту и успјешним инвестиционим активностима компаније.
Осигурање од Сбербанк Русије
Сбербанк Русије нуди акумулативно животно осигурање за све. Овај програм се односи на клијенте Сбербанк Фирст и Сбербанк Премиер. Омогућава својим учесницима да сакупе одређени износ за дечију едукацију или велику куповину, улазницу за стамбени кредит итд.
Такође, учесници у систему могу користити друге повластице приликом контакта са другим банкарским производима. На пример, клијенте банке чека снижена стопа рефинансирања од Централне банке и стопа пореза на доходак грађана, као и прилика да формулишу сопствени резервни капитал услед штедње камате.
Који је принцип рада програма Сбербанк?
Када бирате програм штедње осигурања од Сбербанке, можете одредити потребан износ за обрачун камате, услове и учесталост плаћања депозита осигурања. Дајемо пример израчуна за овај програм. Претпоставимо да сте потписали уговор с банком до 18 година. Величина годишње премије осигурања биће за вас само 250 000 рубаља. Након истека полисе, моћи ћете да сакупите до 6 906 425 рубаља.
Пример другог. Претпоставимо да имате трогодишњег сина за кога планирате да заради 100.000 долара учешћем у програму осигурања. Поред тога, желите се осигурати од озљеда на послу (осигурана сума је 25 000 УСД) и од прекомјерне болести (износ осигурања је 30 000 УСД). У исто време, планирате да прикупите горњу количину новца до тренутка када вашем сину буде 15 година. Величина кварталног доприноса биће једнака - 1.758 долара. Поред тога, у циљу смањења властитих трошкова, можете користити услугу „ослобађање од пореза“.
Претпоставимо да се након неког времена од тренутка потписивања уговора спотакнете на посао и добијете лом. Осигуравајућа компанија вам надокнађује 2.500 долара. Ако након пар година имате срчани удар, износ надокнаде у овом случају ће бити 30 000 долара. Дакле, на крају уговора, ваш син добија износ од 115,269 долара. Добијате 67.660 долара, од чега вреди одузети трошкове накнаде осигурања након повреде, лечења након срчаног удара и за коришћење услуге „Изузеће од доприноса“ у износу од 35.160 (у само 5 година).
Осигурање животног задужења: прегледи
Као што се види из примера, накупљање интереса је добра ствар. Међутим, има и својих замки. Да бисте сазнали о њима, морате пажљиво проучити прегледе свих корисника који су икада издали полису осигурања са финансираним системом. На пример, неки од њих позитивно реагују на осигуравајуће компаније са којима су контактирали. Они тврде да им је било драго да сарађују. И иако нису уложили уложени новац, али су успели да сакупе потребни износ за куповину стамбеног простора.
Други тврде да су задовољни програмом, јер током трајања уговора не само да су акумулирали одговарајући износ за куповину аутомобила, већ су користили и плаћање лечења када су повређени на радном месту.
Подсјетимо да Росгосстракх нуди акумулативно животно осигурање. Рецензије о овој компанији су најконтроверзније. Некима се то свиђа, али некима не. Једном ријечју, одмерите предности и недостатке и сами одлучите да ли је вриједно закључити уговор са осигураватељем за програм штедње у осигурању.
