Последњих година финансијске институције редовно развијају нове програме кредитирања намењене старијим особама. Стога није чудно што је хипотека постала пензионерима доступна. Банке које га нуде, из безбедносних разлога, захтијевају да су у трансакцију укључени судужници или јемци.
Хипотека за старије особе - да ли је стварна?
Упркос чињеници да неће свака банка пристати на такав зајам, ипак је могуће. Према мишљењу запослених у кредитном одељењу, идеалан корисник кредита је педесет петогодишња жена која ради или шездесетогодишњак који наставља да ради. У неким случајевима је потребно продужити период за који се издаје хипотека. Банке које праве такве уступке имају право да захтевају од клијента да предочи папире који потврђују приход потенцијалног судужника. Стога пензионери који примају велику пензију и имају додатна примања имају реалне шансе да добију кредит.
Да ли банке дају кредит за куповину стана за нерадне пензионере?
Многе финансијске институције издају хипотеке само старијим особама које настављају да раде после пензије. Истовремено, банке не сматрају да су пензије примања. Али, за разлику од таквих институција, хипотека се даје пензионерима у Сбербанк, без обзира да ли настављају да раде или не. У таквим случајевима, менаџери развијају појединачне програме зајма који максимизирају могућности и потребе потенцијалног корисника кредита. У исто време, сваки радни и нерадни пензионер пролази темељну проверу.
Који су услови за потенцијалног зајмопримца?
Упркос чињеници да је пензионеру све лакше добити хипотеку сваке године, банке постављају бројне захтеве за потенцијалног клијента. Кандидат који не ради за кориснике кредита мора да достави документ који потврђује стварну величину пензије. Гаранције или ко-зајмопримци таквог пензионера такође морају донети извештаје о приходима банкама. Сви зајмопримци и могући ризици подлежу обавезном осигурању. У ствари, старост особе којој се може издати хипотека за пензионере варира од 65-80 година. Али рок за плаћање последње рате мора да се подудара са осамдесетогодишњицом дужника. Стога би банка требала затражити зајам за куповину стана најкасније до 75 година.
Између осталог, старији кандидат за корисника кредита мора банци да предочи потврду о чињеници да је прошао лекарски преглед у клиници. Они који су наставили рано пензионисање (балеринке, службеници за спровођење закона и војно особље), рок зајма може се продужити на 25 година. Један од кључних захтева за потенцијалног корисника кредита је обавезно животно осигурање. Ово је неопходно како би осигуратељи могли да покрију остатак дуга без привлачења жираната. Ниједна банка неће пристати да умировљенику да хипотеку без осигурања и јемства. У неким је случајевима много лакше добити кредит за купњу стана неком од способних и млађих рођака, чак и ако га пензионер заиста плати.
Како добити кредит за куповину куће без уплате аванса?
Таква хипотека за пензионере, чији се услови приближавају стварности власнику жељених квадрата, постаје све популарнија. Један од обавезних услова у овом случају је доступност имовине обезбеђења која се може купити у власништву. У већини случајева хипотека за пензионере без почетне исплате даје се по вишим каматама. По правилу разлика није већа од 5% годишње. Све зависи од степена ризика банкарске институције. Када се пријављује за такав зајам, повећава се не само каматна стопа, већ и износ једнократног доприноса за закључивање трансакције. Ако се обично креће око 3% од величине кредита, онда када се пријављује за хипотеку без предујма, та цифра се повећава на 8%.
И поред не превише профитабилног услови, хипотека за пензионере без предујма постаје све популарнија. То је због чињенице да у великим градовима раст трошкова једног квадрата становања знатно надмашује повећање шанси становништва да акумулира износ потребан за предујам. Такође треба напоменути да каматна стопа варира у зависности од врсте становања. Дакле, проценат наплате за коришћење зајма за куповину сеоске куће разликоват ће се од процента који је утврђен приликом куповине стана у новој згради.
Који су документи потребни за добијање хипотеке?
Пакет документације потребан за аплицирање за кредит за становање укључује папире као што су:
- оригинал и фотокопија унутрашњег пасоша потенцијалног зајмопримца;
- пријавни образац испуњава на обрасцу који пружа банкарска институција;
- потврду издату од стране државног пензијског фонда.
Поред свега наведеног, пензионер је дужан предочити документе жираната или суосноваоца кредита. У исто време, документи продавца нису од малог значаја. Пакет његових радова треба да садржи не само документе за стан и личну карту, већ и број банковног рачуна.
Поступак за добијање хипотеке
Након прикупљања свих потребних докумената и писања одговарајуће пријаве, потенцијални дужник чека док банка не провјери све папире и донесе одлуку. У случају пензионера, банкарске институције пажљивије проучавају документацију, кредитну историју и поузданост жираната. Најчешће се хипотека даје војним пензионерима, јер им величина месечног додатка омогућава да без проблема сервисирају зајам, чак и без додатних извора зараде.
Шта је обрнута хипотека за самохране пензионере?
Старија особа која је закључила такав споразум добија унапред одређени износ сваког месеца. Након његове смрти, његов стан постаје власништво банке. Ово значајно повећање пензија омогућава старијим особама достојанствен и удобан живот.
Другим речима, повратна хипотека није ништа друго до правна процедура, током које особа старије животне доби полаже свој дом у поуздану финансијску институцију која је посвећена пружању пензионера до краја живота. Треба схватити да је прихватањем таквог споразума банка изложена великом ризику. Уосталом, увек постоји могућност судског спора с рођацима пензионера.
Врсте хипотекарних хипотека
Данас постоји неколико различитих облика таквог кредитирања. Најпопуларније су следеће врсте хипотека:
- паушално плаћање хипотеке користи се у случајевима када клијенту треба новац за скупу хитну операцију;
- плаћање у једнаким ратама током унапред одређеног периода: најчешће се такав уговор потписује на 10 година, током којих ће клијент добити мале износе;
- хипотеку са променом пребивалишта, предвиђајући плаћање разлике у цени станова.
Износ плаћен повратном хипотеком израчунава се узимајући у обзир бројне факторе. Уосталом, још нико није отказао ризике повезане са неправилном проценом становања или непримјереном потрошњом.
