Нажалост, многе младе породице морају се суочити са стамбеним проблемом. Због тога, они који нису у могућности да купе сопствени стан, а не желе да месечно троше колосалне суме за плаћање најма стана, покушавају да открију која банка нуди најповољније услове за хипотеку.
Програми зајма за дом
Данас банкарске институције нуде неколико врста програма, чији услови зависе од колатерала и сврхе кредитирања. Дакле, најчешћа опција је кредит који се даје на обезбеђење доступног становања. Услови хипотеке које пружају неке банке захтевају доступност додатне гаранције у облику гаранције за зајмопримца. Следећа врста кредита је зајам без додатног обезбеђења. Ова категорија укључује програме куповине станова у изградњи. Ову врсту кредитирања нуде многе савремене банке, укључујући Сбербанк. Хипотека без предујма подразумева вишу каматну стопу. Поред тога, особа која планира узети такав зајам требала би имати новац за плаћање услуга у промету некретнина, регистровање трансакције и уговорити осигурање.
Хипотека без предујма: да ли је то корисно за корисника кредита?
У ствари, ово је веома контроверзно питање, тако да при његовом разматрању треба узети у обзир све најмање нијансе. С једне стране, такви кредити су доступни потрошачима који немају довољно новца за куповину куће, али који су у могућности да отплате кредит. Са друге стране, увек постоји ризик да банка у случају неплаћања може одузети стан. Уз то, зајам који је издала непоуздана организација може проузроковати много проблема. Посебан ризик представља валутна хипотека, а све исплате везане за стално мењајући девизни курс. Стога је боље за све који су се одлучили за кредит добити у националној валути.
Ко може конкурисати за хипотеку без предујма?
Овај програм могу користити сви грађани који немају своје кућиште. Хипотеке без почетног плаћања дугују младим породицама, листама чекања за побољшање услова становања и особама које желе да рефинансирају како би исплатиле другу банку. Младе породице значе парове у којима барем један од супружника није навршио 35 година. Користити програм хипотеке могу само грађани који имају стални извор прихода и који имају 21 годину. Банка посебну пажњу посвећује кредитној историји потенцијалног корисника кредита. Ако је лоше, хипотека ће највјероватније бити одбијена.
Које услове нуди Сбербанк?
Хипотека се издаје искључиво у националној валути. Предуслов је осигурање купљеног становања. Максимални рок за који је програм осмишљен је 30 година. Камата на хипотеку креће се од 11,7-13,7%. Ако потрошач поднесе захтев за кредите за изградњу приградских некретнина, онда се та стопа може умањити у замену за обезбеђење осигурања у облику земљишне парцеле. Поред тога, за смањење ризика банка може захтевати обезбеђивање једног или више јемца. У случају куповине незавршеног стана, камата на хипотеку може бити повећана за 1,25%.
Списак потребних докумената
Било која финансијска институција задржава право да од додатних потенцијалних зајмопримаца захтева додатне хартије од вредности, омогућавајући да одреди ниво солвентности клијента и понуди оптималне услове хипотеке. Стандардни сет докумената обухвата:
- Идентификациона документа. Обично је довољан интерни пасош са регистарским ознакама.
- Документи који потврђују запосленост и солвентност потенцијалног клијента. У правилу, зајмопримац је дужан да предочи потврду о плати и фотокопију радне снаге.
- Заложена документација о имовини. Ово може бити извештај о процени трошкова некретнина купљених на кредит или на основу уговора о продаји станова.
Како добити хипотеку без предујма?
Прије свега, потенцијални дужник мора објективно процијенити своје финансијске могућности и одредити износ који може мјесечно плаћати, а да не нанесе штету својој породици. Након овога, препоручује се да одаберете неколико поузданих банака и пажљиво проучите њихове предложене услове хипотеке. Након што се коначно одлучите за избор, можете почети са припремом потребног пакета докумената. Тада се можете пријавити у банку и чекати одговор. У случају позитивне одлуке, можете кренути у потрази за погодном некретнином. Након тога, зајмопримац мора банци доставити сву документацију за одабрано становање и на основу овог потписати уговор о зајму.
Трошкови хипотеке
Многи потенцијални зајмопримци су заинтересовани како да израчунају хипотеку. Данас на веб локацијама многих банака постоји посебан калкулатор који омогућава брзо одређивање износа месечних плаћања. Савремени кредитни програми нуде две врсте плаћања: ануитетну и диференцирану.
У првом случају плаћања се врше у једнаким деловима, у другом - износ месечне рате стално се смањује. Стога, пре израчунавања хипотеке, морате одлучити о одговарајућем платном систему. Да бисте сазнали износ месечних рата, морате да знате термин кредита и тачну цену становања. Користећи хипотекарни калкулатор, у року од пола сата можете пронаћи најповољније понуде са оптималним роком отплате.
Превремена отплата хипотеке
Сваки савесни дужник заинтересован је за пријевремену отплату зајма. Током наредних 25-30 година, мало људи жели да обаве обавезна плаћања месечно. Посебно за такве људе неке банке у уговору прописују могућност делимичне или потпуне отплате хипотеке. Делимично плаћање унапред укључује месечно плаћање износа који знатно прелази износ обавезног плаћања. У овом случају, дужник има право да се обрати банци са захтевом да смањи рок зајма. Да не бисте преплатили новац за почетни рок хипотеке, препоручује се да обавестите осигуравајуће друштво о смањењу услова. Банка ће морати поново да израчуна нови износ месечне уплате. То ће омогућити дужнику да значајно смањи износ преплаћеног дуга за коришћење кредитних средстава.
Потпуна отплата хипотеке одвија се по истој шеми. Зајмопримац, који је одлучио да врати кредит унапред, мора да контактира банку са одговарајућом пријавом. По правилу, већина менаџера изражава непотпун износ биланса, који не укључује провизије и друге обавезне доприносе. Стога, пре него што изврши последњу уплату, дужник мора затражити потврду од банке о статусу кредитног рачуна. Ово ће у потпуности затворити зајам. Након потпуне отплате хипотеке, дужник одлази код осигуравајућег друштва које мора вратити средства за неискориштено осигурање. Тамо се обрађују и документи о уклањању оптерећења из некретнина.
Хипотекарно рефинансирање
У посљедње вријеме све већи број корисника кредита покушавају реструктурирати раније узете кредите. Таква пререгистрација хипотека отвара велике могућности. Омогућава вам да смањите каматне стопе, смањите износ плаћања или смањите рок кредита. Међутим, већина стручњака тврди да је прибегавање рефинансирању препоручљиво само ако је разлика између каматних стопа које нуде старе и нове банке најмање 3%. Преструктурирање је посебно корисно за оне који су узимали девизне кредите.