Донедавно је преписивање било прерогатив Запада. Али с развојем свих сегмената финансијског тржишта у Русији, повећала се потреба за детаљном анализом учесника у трансакцијама. Прочитајте више о ризицима покривања ризика у банци, осигурању и у свим осталим финансијским областима, прочитајте даље.
Порекло
Израз "осигуравање" настао је током формирања осигурања мора. Трговац је ставио (написао) испод (андер) износ свог потписа, потврђујући тако ризике које ће покрити.
Транскрипција је детаљна анализа потенцијалног корисника кредита. Обавља се како би се утврдила могућност (не) отплате кредита. Ово одељење у финансијским институцијама обрађује све податке о подносиоцу захтева према подацима самог зајмопримца, информацијама Савезне пореске службе и другим социјалним телима. Поред тога, свака финансијска институција послује по индивидуалној шеми.
Транскрипција банака: шта је то?
Анализа корисника кредита у кредитној институцији врши се у три правца.
Процена солвентности. Укупни приходи било које природе одређују се: приход од радне активности, продаје имовине, предузетничке активности, депозити.
Доступност кредитне историје у погледу критеријума преузетих обавеза и солвентности.
Вероватноћа давања кредита у облику покретне и непокретне имовине, хартија од вредности, потраживања, материјала за залихе итд.
Врсте истраживања
Бодовање (аутоматско закључивање) - ово је истраживање које се спроводи када се пријављује за експресне зајмове или ПОС зајмове. Цео процес се врши специјалним софтвером од стране једног стручњака на 5-20 минута.
Појединачно осигуравање кредита је чек који се врши хипотекарним позајмљивањем, давањем кредита за велике износе и свим кредитима за правна лица. Такво истраживање спроводи аналитичко одељење, које се састоји од правника, кредитних инспектора и безбедносних служби. Они темељно проверавају све податке о клијентима у трајању од једне до две недеље.
Транскрипција од А до З
Процедура започиње одмах на вратима финансијске институције, па чак и прије захтјева за кредит. Потписана пријава се шаље у центар за преписивање. Овде се врши верификација свих примљених података и тражење додатних информација о клијенту. Ове операције се спроводе ради провјере солвентности клијента и заштите финансијске институције од заданих кредита. Прво се бира врста студије на којој ће се спровести кредитно осигурање. За бодовање су сви подаци представљени у упитнику. Остаје само да их унесете у програм и добијете резултат.
Одређивање прихода
Појединачно преписивање предвиђа детаљнију верификацију. Стручњаци процењују ниво прихода клијента, потврђују тачност примљених информација. Ако имате било каквих недоумица, поднесите захтев Федералној пореској служби, компанији која је издала 2-НДФЛ потврду. Често се назива упутством за купце. Банке понекад добијају информације из неслужбених извора. Приходи се упоређују са просечним нивоом зарада у професионалној индустрији и њиховим стопа раста за годину. На основу добијених података доноси се закључак о стварном нивоу зараде.
Паралелно са провером нивоа прихода процењује се могућност коришћења колатерала, тачније исправност припреме докумената за пријављену имовину:
- Да ли позајмљивач заиста поседује имовину?
- да ли је заложено у другим кредитним институцијама;
- недостатак судског хапшења.
Анализа кредитне историје
Свака финансијска институција развија своју стратегију засновану на подацима из Бироа за кредитне историје. НБЦХ садржи податке за сваку особу која је икада узела зајам: уопштени подаци, услови и услови за враћање дуга. Постојећи кредити, заостале потраживања и благовремене исплате могу утицати на коначну оцену.
Коначни резултати
На основу резултата података поставља се резултат и доноси се једна од сљедећих одлука:
- одбијање давања зајма;
- одобрење пријаве;
- одобравање зајма, али са измењеним условима, на пример, смањење износа или повећање рока трајања кредита.
Пример
Највећа финансијска институција у земљи развила је сопствену шему, под којом се обавља преписивање у банци. Шта ово значи? Сбербанк је формирала "Интеррегионални центар за преписивање". Одлука за сваког клијента доноси се не само на основу општих параметара, већ и узимајући у обзир индивидуалне карактеристике региона.
Током студије се израчунавају три категорије коефицијената:
- Ликвидност одражава колико ће сопствених средстава или имовине клијента моћи да покрије зајам.
- Присуство сопственог новца у пропорцији са укупним износом финансирања предузећа или заједничке имовине.
- Профитабилност одражава удео нето добити у приходу.
Према резултатима израчуна, исплатиоцу се додељује једна од следећих категорија:
1 - давање зајма није у питању;
2 - индивидуални приступ;
3 - повећани ризици.
Како зајмопримац пролази кроз осигуравање уговора?
- Припремите комплетан пакет докумената.
- Покупите 1-2 жиранта.
- Наведите информације о свим изворима прихода: платама, депозитима, продаји станова.
- Отплатите дугове чак и за новчане казне, комуналне услуге.
ЦБ анализа
Емитент који жели прикупити средства издавањем хартија од вриједности може самостално уговорити емисију или привући професионалне учеснике. Транспортер у РЗБ услугама и гарантује издавање акција и обвезница. Он преузима обавезу пласмана имовине на берзу у име издаваоца.
У Русији се овај термин први пут користио у вези са обвезницама општинских зајмова, када се сваки од учесника синдиката обавезао да ће стећи одређени део имовине на тржишту. Осигурање за корпоративне хартије од вредности прво је примењено током емисије акција Црвеног октобра ПП (1994). Аниматари који су представљали британске компаније узели су 10% средстава која су заиста прикупљена као плаћање за услуге. Данас, претплата у Русији на РЗБ није тражена због недостатка емисија.
Ундервритинг је професија
Најважнији задатак осигуравача је процена ризика зајмова, уговора о осигурању. Рад се изводи у неколико фаза:
- доказ о власништву;
- процена ризика за објекат;
- одређивање нивоа солвентности и профитабилности клијента;
- доношење одлуке о закључењу уговора са клијентом (преузимајући се у осигурању);
- додјела објекта / клијента одређеној групи;
- прилагођавање уговора;
- тарифни обрачун премија осигурања кредитна стопа;
- потписивање докумената.
Предности и недостаци професије
Као и свака званично уређена особа, осигураватељ прима стабилну плату, пуни социјални пакет, плаћена пословна путовања. Главни недостатак професије је тај што је особи која је навикла да ради са бројевима тешко комуницирати са клијентима. Ово је веома важна вештина. Будући да, на пример, осигуравајуће осигуравање предвиђа да је специјалиста који процењује све ризике који ће одлучити да потпишу уговор са клијентом.
