Perfil de risco Conceito, tipos e análise de riscos

O empreendedorismo está sempre em perigo. Qualquer ação de um empresário pode se transformar em um risco e levar a danos, perdas e perdas. Um incentivo poderoso que força uma pessoa a cometer é a probabilidade de uma certa renda.

Identificação de risco

Práticas de negócios modernas não há muito tempo adquiriram conceitos como “perfil de risco”, “situação instável”, “análise de risco”, “minimização de risco”. Há apenas alguns anos, a combinação da experiência internacional acumulada com a base teórica russa tornou possível legislar esses conceitos, além de torná-los parte indispensável de um plano de negócios ou projeto de investimento.

Risco é a probabilidade de quanto a renda estimada será perdida ou quanto dos recursos será perdido.

Caracterização de risco:

• dano potencial expresso em dinheiro;
• probabilidade de ocorrência de risco;
• o nível de risco, isto é, a relação entre os custos necessários para preparar e implementar o risco e o dano potencial: se o resultado exceder 1, então o risco é considerado injustificado;
• legitimidade do risco: este valor é determinado pela probabilidade de encontrar o risco dentro dos limites estabelecidos por lei e normas (por exemplo, o fundo de reserva de um operador turístico não deve ser inferior a 1 milhão de rublos).

A atividade humana também sempre acompanha o risco. A causa do perigo pode ser o ambiente ou a própria pessoa.

Risco é a probabilidade de ocorrer um perigo, causando consequências específicas e uma quantidade indefinida de danos. Um exemplo é o risco de doença.

Riscos Empresariais

O risco empreendedor foi classificado pela primeira vez por J. Keynes. Ele acreditava que a composição do preço das mercadorias deveria incluir: custos associados ao aumento do uso e desgaste do equipamento usado, volatilidade do mercado, bem como uma série de danos causados ​​por qualquer emergência (custos de risco).

Na esfera econômica, costuma-se destacar os seguintes tipos de riscos empresariais:

1. O risco do mutuário ou empreendedor - surge se é planejado investir seus próprios recursos, e o empreendedor tem dúvidas sobre se o benefício que ele planejou seria alcançado.
2. Risco de credor - ocorre nos casos em que ocorre uma operação de crédito. Está associada à validade da confiança, porque o devedor pode começar a fugir ao cumprimento da sua própria obrigação ou a organizar falência intencional. A probabilidade de risco também aumenta devido à segurança insuficiente do crédito no caso de falência involuntária, como resultado do fato de que a renda estimada não é alcançada.
3. Risco de inflação - uma possível diminuição no valor de uma unidade monetária. Ao mesmo tempo, a conclusão sugere que a confiabilidade de um empréstimo em dinheiro é muito menor do que a da propriedade real. Além disso, as perspetivas de investimento a longo prazo colocam o devedor numa posição privilegiada em relação ao credor.

Keynes acreditava que o risco empreendedor requer uma análise quantitativa e qualitativa preliminar.

Tipos de riscos de negócios

O conceito de risco empresarial inclui os seguintes problemas:

• gerenciamento de risco;
• seguro de risco de negócio;
• distribuição de riscos de acordo com os assuntos;
• mudança nas condições de risco, etc.

Entre os principais, pode-se destacar o “perigo” em nível nacional (economia do país natal) e internacional (economia de outros países).

Os riscos empreendedores nacionais incluem:

• riscos macroeconômicos que afetam toda a economia;
• riscos microeconômicos relacionados às atividades de um único fabricante, organização, instituição ou indivíduo.

Os riscos econômicos no nível macroeconômico são nacionais e locais. O assunto do primeiro é a mais alta autoridade pública. O risco local é inerente às tarefas particulares e específicas e manifesta-se ao nível da gestão setorial ou regional da economia.

Sujeito de risco

A caracterização do risco envolve sua classificação de acordo com o assunto, tipo e manifestação. Os sujeitos de risco são geralmente pessoas jurídicas ou indivíduos que participam ou são sua causa.

Os riscos empresariais podem incluir:

• empresas de manufatura;
• indivíduos (indivíduos ou beneficiários);
• outras entidades (organizações que praticam a esfera de atividade não produtiva, incluindo o órgão governamental).

Entre os principais tipos de risco estão:

• produção (líquida);
• investimento;
• inovador;
• financeira;
• abrangente;
• mercadoria;
• bancário.

Último tipo de risco é uma posição separada, já que sua importância e especificidade são muito grandes.

Análise de risco

Qualquer empresa, empresa ou empresa é inerente à presença de certos riscos que podem afetar o resultado final. No processo de implementação de uma estratégia de negócios, os direitos, obrigações e obrigações do empreendedor podem mudar, a aparência de um processo imprevisto ou não utilizado anteriormente, bem como outros tipos de conseqüências, podem ocorrer. A escolha de ações ótimas destinadas a alcançar um resultado é grandemente influenciada pela análise de risco e pela consideração dos efeitos colaterais.

Para a avaliação, é necessário usar toda a informação disponível para descobrir a probabilidade de um determinado evento e a possível escala de suas conseqüências. Uma análise de risco visa identificar todos os eventos e circunstâncias negativos, por exemplo, uma perda durante um empreendimento, um desastre natural que levou a sérias conseqüências, etc. Ao mesmo tempo, a identificação de potenciais consequências positivas não é excluída.

Análise de risco qualitativa

A base deste estudo é uma avaliação interna (instintiva) de eventos emergentes. Este nível pressupõe julgamento subjetivo e as opiniões que ele provoca.

Uma avaliação de risco qualitativa é de natureza descritiva simples, enquanto o analista-pesquisador deve atingir um resultado quantitativo, uma estimativa de custo do risco identificado, suas conseqüências negativas e medidas de "estabilização".

Uma abordagem de qualidade como a principal tarefa define a identificação e identificação de possíveis tipos de riscos inerentes ao projeto. Além disso, uma avaliação das conseqüências esperadas da implementação hipotética do risco identificado deve ser descrita e fornecida, e medidas destinadas a minimizar e / ou compensar esse evento devem ser propostas.

Análise de risco quantitativo

A avaliação quantitativa dos riscos pode ser realizada usando os seguintes métodos:

1. Abordagem Determinista envolve uma estimativa pontual, ou seja, para entender qual será o resultado em um caso particular, cada evento deve receber um determinado valor. Por exemplo, o modelo financeiro permite avaliar as seguintes opções: o pior (projeto deficitário), o melhor (lucro futuro) e o mais provável (lucro relativo moderado).Esse método tem várias desvantagens: não permite fornecer o número máximo possível de cenários (somente versões básicas são consideradas), além disso, os fatores de risco que têm um impacto significativo na situação não são suficientemente levados em consideração, o que simplifica bastante o modelo.
2. Análise de risco estocástica - um método muito mais confiável. Essa abordagem envolve o uso de valores de intervalo dos parâmetros iniciais (uma distribuição de probabilidade é feita). Além disso, diferentes variáveis ​​são caracterizadas por uma probabilidade diferente de ocorrência de conseqüências. O valor é selecionado aleatoriamente com base em uma possível distribuição de probabilidade.

Fatores de risco internos e externos

Fatores de risco de qualquer negócio podem ser divididos em 2 grupos:

• doméstico;
• externo.

Um fator externo (objetivo) é tudo o que tem uma conexão direta com o processo de produção de uma entidade de negócios, ou seja, uma organização.

Fatores de risco externos podem ser:

• regional;
• sócio-econômico;
• político;
• indústria.

A esfera socioeconômica inclui: fator de risco inflacionário, deflacionário, tributário, juros, preço em relação às matérias-primas, materiais e componentes. Como resultado da influência desses fatores, a situação do mercado pode mudar drasticamente, a solvência da demanda pode diminuir ou a concorrência se intensificará.

O fator regional inclui: risco sócio-demográfico, regional e tributário. O fator da indústria implica o perigo da posição da organização na indústria, ambiental e outros. O fator político é a perda de controle causada pela instabilidade e incapacidade de conduzir atividades comerciais normais, devido ao fato de que foram introduzidas restrições relacionadas ao comércio e ao comércio.

O fator de risco interno (subjetivo) pode se manifestar diretamente no processo de fazer negócios e depende diretamente de que tipo, método, estratégia e tática de gestão foram escolhidos.

Identificação de perigos

O perigo muitas vezes tem um potencial, isto é, uma natureza oculta. A identificação de perigos consiste na detecção e estabelecimento de características quantitativas, espaciais, temporárias e outras, sem as quais é impossível desenvolver e implementar medidas operacionais e preventivas que contribuam para o funcionamento normal do sistema técnico e melhorem a qualidade de vida.

O processo de identificação permite que você identifique a nomenclatura dos riscos, a probabilidade de sua ocorrência, a localização espacial (coordenadas), a escala de danos e uma série de outros parâmetros necessários para resolver um problema em particular.

A identificação de perigos envolve o uso dos seguintes métodos:

• Um engenheiro determina os perigos inerentes à natureza probabilística da origem.
• Um especialista identifica falhas e procura as razões para sua origem. Isso requer a criação de uma comissão especial de especialistas, composta por diferentes especialistas que dão conclusões.
• Sociológico. Neste caso, o perigo é determinado com base em um estudo das opiniões da população (grupo social).
• O registro usa informações sobre o cálculo de quaisquer eventos, custos de recursos, número de vítimas, etc.
• Organoléptico Para análise, apenas a informação que foi recebida pelos sentidos humanos (visão, tato, olfato, paladar, etc.) é tomada. Um exemplo é a inspeção visual de produtos ou equipamentos, bem como a determinação por ouvido da clareza do motor.

O conteúdo do risco econômico

O perfil de risco é de origem italiana e representa um perigo ou obstáculo que pode ser previsto até certo ponto. Em outras palavras, esta é a incerteza, que, em vista de certos eventos, era difícil ou impossível prever.

Muitas ciências, como a teoria da catástrofe, a psicologia, a filosofia, a medicina, etc., tentaram estabelecer e estudar o conceito de risco, e cada uma assumiu seu próprio tema de pesquisa e utilizou suas próprias abordagens e métodos. É nisso que reside a multidimensionalidade desse fenômeno.

A livre interação das entidades do mercado e a competição em desenvolvimento dinâmico levaram ao fato de que os riscos econômicos foram reconhecidos como uma categoria objetivamente necessária, o que implica a introdução de ajustes significativos no valor não apenas da renda empresarial, mas também dos salários.

Sobre métodos para avaliar riscos econômicos

Para determinar o nível de risco, você deve executar as seguintes etapas:

• identificar possíveis soluções para o problema;
• identificar potenciais consequências que podem resultar da implementação da decisão;
• realizar uma avaliação integrada de riscos, em termos quantitativos e qualitativos.

Existem vários métodos de avaliação de risco projetados para implementar as atividades acima em combinação. Mas, apesar disso, a tendência geral de avaliação de risco em duas direções permanece. É sobre o nível de risco e risco do tempo.

A primeira determina a razão entre a escala das perdas esperadas e o volume de ativos fixos da organização, bem como a probabilidade de que essas perdas ocorram.

Qualquer método de avaliar o nível de risco como o parâmetro inicial leva a variabilidade das conseqüências de uma decisão.

Variabilidade é o número de flutuações que ocorreram em um determinado intervalo de valores como resultado de um desvio de um valor médio característico.

O principal postulado do nível de risco é a seguinte definição: um valor mais alto de variabilidade carrega um nível mais alto de risco do projeto.

Outro fator que afeta muito o risco é o tempo. É por isso que o perigo econômico é muitas vezes referido apenas como uma "função crescente do tempo", isto é, quanto mais tempo a decisão é implementada, maior o nível de risco.

Riscos de Investimento

O risco de investimento ocorre quando há uma probabilidade de que o lucro possa ser perdido ou perdido de todo no processo de implementação de um projeto de negócio. Nesse caso, o objeto de risco é o interesse de propriedade das pessoas que investiram seus próprios fundos, ou seja, os investidores.

De acordo com as características da implementação de um plano de negócios na vida ou um método de atrair fundos emprestados, os seguintes riscos podem ser distinguidos:

• crédito;
• inerente à primeira fase do projeto de investimento;
• empreendedor, diretamente relacionado à segunda etapa da atividade de investimento;
• país.

Os riscos de investimento são caracterizados por uma estrutura complexa, uma vez que cada um dos componentes do grupo acima não pode ser chamado de homogêneo.

Portanto, os riscos gerais que ocorrem no primeiro estágio do projeto são os seguintes:

• identificação de erros técnicos no projeto;
• registro indevido de direito legal: arrendamento ou propriedade em relação a um terreno, imóvel ou permissão para iniciar o trabalho de construção. As causas do risco muitas vezes se escondem na ausência de conhecimento relevante.
• O excesso da estimativa devido ao aumento do custo do projeto.

A segunda etapa do projeto de investimento deve garantir o retorno do investimento. Esta etapa prevê o comércio ordinário ou atividades de produção, portanto, é perseguido por várias conseqüências adversas, também chamadas de riscos empresariais.

Financiar um projeto de investimento através da obtenção de um empréstimo pode ser permitido apenas para determinados fins previstos no estudo de viabilidade do plano de negócios. Esta situação pode causar um risco de possível não reembolso do montante de fundos emprestados e juros sobre eles, isto é, risco de crédito.As razões podem ser diferentes: incompletude do projeto, mudanças na situação do mercado, baixo nível de processamento de marketing do plano de negócios ou a ocorrência de emergência.