Todos os anos, vários tipos de empréstimos bancários aparecem, expandindo-se rapidamente em seu campo. Há mais e mais ofertas financeiras, anúncios e cartazes que estão atraindo com suas baixas taxas de juros. Mas esses empréstimos parecem atraentes apenas por causa de seu colorido envoltório publicitário. Na verdade, a maioria das ofertas contém taxas ocultas, juros adicionais e muitas outras condições que podem, para dizer o mínimo, não se adequar ao cliente.
Os principais tipos de empréstimos
Os tipos de empréstimos bancários até hoje podem ser divididos, dependendo do beneficiário, em três principais: industrial, agrícola e de consumo. Graças ao desenvolvimento diversificado de empresas financeiras, os clientes puderam escolher a melhor opção para si próprios. Mas antes de tomar um empréstimo, você precisa estudar todos os prós e contras das ofertas disponíveis, para as quais você precisará considerar os principais tipos de empréstimos bancários e adicionais.
Crédito para compras
Esse tipo de financiamento no setor bancário é chamado de crédito ao consumidor. É emitido para vários produtos, desde apartamentos, carros, computadores, telefones celulares, até mesmo com comida. Empréstimo ao consumidor pode ser muito caro para o cliente, ou totalmente gratuito, como no caso de registro por prestações.
Plano de parcelamento
Empréstimos para pessoas físicas podem ser emitidos em dinheiro ou em cartões de crédito, ou para a compra de um determinado produto, que é oferecido em parcelas. Se surgir a questão de por que muitos bancos estão dispostos a emitir empréstimos sem juros para os bens de certas lojas, você encontrará a resposta na próxima sentença, uma vez que não há segredo. Tudo é simples - o vendedor inicialmente inflaciona o preço de seu produto, então ele encontra um cliente que está pronto para obter um empréstimo e envia uma solicitação ao banco. Por sua vez, o banco paga a quantia pela mercadoria, mas a um custo menor, apresentado pela loja especificamente para esses casos.
Esta opção é ótima em termos de benefícios. O cliente recebe as mercadorias a crédito, sem pagar demais, o vendedor encontra o comprador e o banco adquire o cliente.
Empréstimo de juros para compra
A principal diferença entre um empréstimo de juros e um plano de parcelamento é sua taxa. Em parcelas, é completamente ausente. Aqui, o banco define a taxa de juros, e a compra de bens dessa forma deixa de ser tão lucrativa. O dinheiro para compra a crédito, bem como para prestações, é emitido por um período diferente - de vários meses a alguns anos. Esta opção pode ser chamada de uma das mais populares, pois nem sempre é possível encontrar o produto necessário com um empréstimo sem juros. É por isso que muitas pessoas são forçadas a pagar demais, não usando a oferta mais vantajosa.
Empréstimos para carros
Empréstimos de carro são um serviço mais especializado do que as opções anteriores. Você pode obter esses empréstimos para indivíduos tanto para comprar um carro novo do compartimento de passageiros, bem como para veículos usados. Concessionárias de carros, como lojas com eletrodomésticos ou eletrônicos, oferecem empréstimo sem juros. Mas no caso dos carros, o vendedor não reduz mais o custo das mercadorias para o banco, como descrito acima, e muitas vezes até o próprio banco paga uma quantia extra pela cooperação. Isso se deve ao fato de que bens deste nível já têm boas vendas.
Há também outro tipo de empréstimo de carro sem juros. Nesse caso, o comprador já está cooperando não com uma concessionária de carros, mas com um fabricante que oferece um desconto para o banco para seus bens. Assim, o comprador não paga demais para o carro, o banco permanece em uma grande vantagem e o fabricante imediatamente recebe dinheiro, ignorando o salão.
Tipos de empréstimos bancários com uma compra do fabricante são mais prioridade do que com empréstimos sem juros através de uma concessionária de carros, como na segunda opção pode haver pagamentos ocultos para aumentar os ganhos do banco.
Empréstimos hipotecários
Empréstimo hipotecário pertence à categoria de longo prazo e pode ser emitido para pessoas físicas e jurídicas. O registro de tal serviço é realizado sob fiança. No caso de comprar um apartamento a crédito, o imóvel adquirido em si pode ser um penhor.
Empréstimo hipotecário para a construção de sua própria casa está ganhando mais e mais popularidade, como muitos já simplesmente não querem viver em uma cidade grande e barulhenta. Seu design não levará muito tempo, para que o cliente possa começar imediatamente a construção.
Vale a pena entender que tal empréstimo difere de um consumidor não apenas em seu longo prazo. Após o recebimento da hipoteca, o cliente terá que relatar cada centavo gasto. E para a compra a crédito de produtos não relacionados à construção, podem surgir grandes problemas.
Um empréstimo hipotecário é a melhor opção não só em termos de construção de sua própria casa de campo, mas também pode ser usado para reparar ou erguer uma casa de verão e até mesmo uma garagem.
Se preparando para conserto ou construção, há uma escolha entre hipoteca e empréstimos de consumidor, então as vantagens do primeiro são óbvias. Sua taxa de juros é menor e os prazos são mais longos.
Documentos Requeridos
Obviamente, a obtenção de um empréstimo de longo prazo não significa uma pequena lista de documentos. Além de um passaporte, um código de identificação e uma declaração de renda - documentos padrão que são necessários para solicitar quase todos os empréstimos, neste caso você também precisará armar-se com um relatório de avaliação de imóveis. Esta lista é o mínimo exigido em qualquer banco. Os requisitos específicos de documentação são melhor encontrados no site da instituição financeira onde o empréstimo é planejado.
Microcrédito
Tipos de empréstimos bancários foram recentemente reabastecidos com serviços de microcrédito diretamente na rede. Esta opção é adequada para pessoas que, por uma razão ou outra, não podem usar um empréstimo bancário regular. O valor mínimo emitido nos bancos da Internet começa em apenas US $ 20, mas não será possível exceder o limite de US $ 400 com esse serviço. A grande desvantagem dos empréstimos on-line são suas taxas de juros muito pouco amigáveis em comparação com um empréstimo clássico.
A vantagem desse recurso é a simplicidade do design. Para obter um empréstimo através da Internet, você só precisa de uma cópia do seu passaporte e código de identificação. Os documentos enviados para o site do banco on-line são verificados o mais rápido possível. A reconciliação de varreduras e o desembolso de fundos duram apenas algumas horas, e a opção de recusar um empréstimo é improvável, é claro, a menos que o cliente esteja na lista negra. Dependendo do sistema que fornece tais serviços, o dinheiro é transferido para o cartão do devedor ou para uma carteira de pagamento online. A maioria dos serviços realiza retiradas para carteiras Payeer, Paypal e Webmoney, no site do qual você pode receber imediatamente um microcrédito.
Cartões de crédito para compras
Naturalmente, hoje vários tipos de empréstimos bancários têm um líder claro em popularidade - o limite de crédito no cartão. Para receber tal empréstimo, basta ser cliente do banco. Graças a isso, um grande número de pessoas usa esse tipo de empréstimo.Por exemplo, na admissão, um estudante que estuda em um hospital para uma conta estadual se torna automaticamente um cliente do banco e recebe vários cartões de crédito: um cartão de pagamento, para o qual a bolsa é transferida e, claro, um cartão de crédito, no qual há uma pequena quantia disponível para saque. O mesmo acontece na maioria das empresas modernas, onde os salários são acumulados por transferência bancária. Assim, torna-se muito simples tomar um pequeno empréstimo de até US $ 600-700.
Normalmente, para o uso de cartões de crédito e reembolsos oportunos, muitos bancos aumentam automaticamente o limite disponível quando percebem que o cliente está usando ativamente o serviço. Esse tipo de empréstimo tem sua grande vantagem - os fundos retirados ou usados em um cartão de crédito podem ser pagos sem juros por um mês, bastando apenas reabastecê-lo nos caixas do banco ou nos terminais de pagamento. No caso em que o empréstimo não foi reembolsado em tempo hábil, uma multa é cobrada - uma multa por atraso no pagamento. Esta opção é mais adequada para pequenas compras, por assim dizer, até um salário.
