Quando pessoas ou empresas não têm fundos suficientes para implementar quaisquer metas, você pode usar os serviços dos bancos. Empréstimo subordinado é um tipo de empréstimo com juros pagos e pagos no final do período do contrato. Eles são usados por representantes com grande capital, além de formulários de crédito e financeiros.
Definição
Empréstimo subordinado para algumas circunstâncias pode fazer parte do capital da empresa ou organização que o recebeu. Tem suas próprias condições e princípios de design.
O que esse termo significa? Envolve a obtenção de fundos para reabastecer os ativos de uma entidade legal na forma de empréstimos, mas sob outras condições. Este serviço é novo na Rússia.
Condições
Um empréstimo subordinado é um empréstimo, depósito, empréstimo obrigacionista que satisfaz as seguintes condições:
- emitida por um período superior a 5 anos, e com a emissão de obrigações, o prazo de reembolso é fixado em 5 anos;
- um empréstimo ou parte dele não pode ser requerido enquanto o contrato é válido, se o Banco Central não o autorizou;
- rescisão ou alteração do contrato não pode ser executado sem acordo com o regulador;
- Se a entidade jurídica à qual o empréstimo foi concedido tiver falido, o reembolso é feito depois de satisfeitos os requisitos dos credores ordinários;
- os juros são definidos com base na taxa do Banco Central e permanecem inalterados durante todo o período do documento.
Opções de design
O método de processamento de documentos para empréstimos é determinado pelos objetivos de obtenção de fundos e pelas características da entidade legal. Os seguintes tipos de produtos subordinados são comuns:
- empréstimos para LLC;
- empréstimos bancários;
- Financiamento LLC pelo fundador;
- empréstimos a companhias de seguros;
- empréstimos obrigacionistas.
O contrato é elaborado por advogados. O documento indica as condições para receber dinheiro, bem como a garantia de retorno. Um empréstimo subordinado implica falta de garantia, bem como condições de crédito favoráveis. O credor pode receber ações da empresa, se for prescrito no contrato.
Onde chegar
Os credores incluem pessoas físicas, empresas comerciais, organizações estaduais e municipais e o Banco Central da Federação Russa. Os credores gozam de privilégios. Eles têm a oportunidade de investir por um longo período e, após o término do documento, obter um grande lucro.
Se o acordo contém informações sobre a conversão de fundos em parte do capital social de uma entidade legal, então torna-se possível juntar-se aos acionistas para administrar o mutuário. Empréstimo subordinado só pode ser fornecido por empresas confiáveis. Estes incluem Sberbank, Banco de Moscou, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
O que será explicitado no contrato com cada cliente é decidido individualmente com base nos interesses das partes. Portanto, no domínio público, as organizações não fornecem informações sobre esses empréstimos.
Crédito do fundador
O fundador da empresa tem a oportunidade de fazer um empréstimo subordinado. Isso geralmente é usado para evitar dificuldades financeiras para a empresa, bem como para repor o capital de giro.
O credor é oferecido ações da empresa. O diretor da instituição é considerado um credor e um credor. Portanto, ele certifica o documento com uma assinatura em ambos os lados.
Funcionalidades
Este serviço tem os seguintes recursos:
- a empresa deve criar um fundo com capital alvo em um ano;
- o credor tem o direito de um mês antes do final do tempo do documento para enviar uma oferta com alterações na finalidade do empréstimo;
- se o capital é formado, o empréstimo não pode ser superior a 1/3 do seu montante;
- se o montante do empréstimo for superior, então o credor deve participar da distribuição: caso contrário, o empréstimo se tornará dinheiro emprestado, razão pela qual os impostos são impostos.
Entre pessoas jurídicas
Um empréstimo subordinado entre pessoas jurídicas pode ser emitido. Muitas vezes, os bancos são refinanciados para reorganização. O empréstimo está incluído no ativo da organização que o recebeu. Na Rússia, esses empréstimos foram alocados por órgãos estatais com a ajuda do Vnesheconombank.
A primeira coisa que o dinheiro foi fornecido pela VTB, Rosselkhozbank. Então eles foram recebidos pelo Sberbank. Portanto, essas instituições estão agora desenvolvendo ativamente.
Os documentos necessários
Para elaborar um contrato de empréstimo subordinado, é necessário um notário. Cartas de empresa e procurações devem assinar o contrato. O contrato é concluído após o recebimento do dinheiro para o mutuário.
A decisão de conceder um empréstimo é afetada pelo acordo em todos os pontos do documento. Todas as disposições do acordo devem ser elaboradas por advogados, uma vez que é proibido fazer alterações durante toda a vigência do contrato.
Juros e Montantes
O documento prescreve o montante de juros, que é válido para toda a duração da sua validade. A taxa é definida com base nas regras do Banco Central. O acordo indica a frequência de pagamento de juros: todo mês, após 6 meses, um ano.
Um empréstimo não tem limites mínimos e máximos. É necessário ter em conta os requisitos dos documentos legislativos sobre tributação. Se os fundos são depositados mais de 1/3 do capital, então os impostos são cobrados.
Requisitos do Mutuário
O credor faz várias exigências ao mutuário. A dívida subordinada deve ser paga, bem como o lucro. Mesmo em falência, um empréstimo é subordinado e as obrigações sob ele são cumpridas por último.
Primeiro, um exame preliminar é realizado, confirmando que o mutuário é solvente. Se os resultados forem positivos, uma medida abrangente será executada.
O timing
Um aplicativo é considerado cerca de 3 dias úteis. O mesmo tempo é necessário para o credor verificar as informações indicadas. Ele os verifica com registros estaduais.
Um exame abrangente dura até 10 dias úteis. Se a decisão for positiva, o mutuário recebe o crédito necessário.
Reembolso da dívida
O reembolso do empréstimo é realizado quando o contrato expira. O valor é pago integralmente. Não há outras opções de pagamento.
O reembolso de um empréstimo envolve o pagamento de juros que podem ser fornecidos juntamente com o valor do principal. Às vezes, um cálculo é atribuído a cada mês. Pagamento por trimestre pode ser usado, tudo depende do acordo.
A vantagem deste tipo de empréstimo é o longo período de validade do documento, que não pode ser alterado, o que proporciona ao mutuário uma melhoria em seu trabalho. Com o desejo do credor, as ações podem ser transferidas em vez de dinheiro. Todas as nuances da cooperação entre as partes são prescritas no contrato.
