Mais e mais pessoas em nosso país decidem mudar seu emprego para seu próprio negócio, ainda que pequeno. Há muitas vantagens para os negócios, a principal delas é mudar do status de uma "engrenagem" no sistema para a posição de um proprietário independente do mecanismo de geração de renda, para garantir estabilidade financeira e independência, bem como crescimento constante em escala e em termos de lucratividade.
Naturalmente, esse caminho está associado a certas dificuldades, por isso nem todos decidem acompanhá-lo. E o primeiro deles é a falta de investimento inicial para criar e lançar este mecanismo. A questão de como obter um empréstimo para começar um negócio surge antes de cada segundo aspirante a empreendedor, e a resposta a ele não pode ser chamada de inspiradora. No entanto, existe um, e neste artigo vamos descobrir por onde começar e o que fazer para obter a quantia certa do banco para sua startup.
Por que as empresas têm medo de emprestar do zero?
Na Rússia, a prática de emprestar para startups é pequena. Enquanto na Europa Ocidental a parcela de tais empréstimos na carteira de bancos é de até 30-35%, no nosso país este valor mal chega a 1,5-2%. Por que isso está acontecendo? Infelizmente, a situação no momento é tal que o desenvolvimento de nosso próprio negócio (especialmente nos estágios iniciais) está associado a riscos significativos.
Isso é incerteza, falta de histórico de crédito, assim como garantias de que tudo funcionará. Muitas empresas jovens estão fechando, nem mesmo tendo tempo para se declarar. Naturalmente, isso faz com que os credores iniciantes sejam cautelosos com os empréstimos e os forneçam somente após uma verificação completa de todos os aspectos das atividades futuras do mutuário em potencial.
Empréstimo inicial: maneiras de obtê-lo
Não é fácil para um empreendedor iniciante fazer um empréstimo para iniciar um negócio, mas isso ainda pode ser feito. Em seguida, vamos considerar quais opções para receber dinheiro existem atualmente para startups russas.
Crédito ao consumidor inadequado
A opção um é uma solução alternativa. Se você pretende começar com uma pequena empresa que requer não mais de 500 mil rublos de investimento inicial, este método pode ser muito atraente. Sua essência é que um mutuário empregado por um mutuário toma um empréstimo de um banco para fins de consumo, fornecendo documentos necessários para um indivíduo.
A principal confirmação de renda, neste caso, é o certificado 2-NDFL. Neste caso, o mutuário pode dispor do dinheiro recebido a seu critério, incluindo direcionar o empréstimo para abrir um PI.
As vantagens aqui são que nem uma promessa nem uma garantia são necessárias (embora não sejam ignoradas). As desvantagens desse método são a quantidade limitada que o banco está pronto para fornecer. De muitas maneiras, isso, assim como a taxa de juros, depende do salário de um indivíduo. Como regra geral, você pode contar com um empréstimo não superior a 400-500 mil rublos.
Crédito na presença de garantia e fiador
A opção dois é avançada. A fim de obter uma quantidade ligeiramente maior, digamos, até 1 milhão de rublos, você pode usar um empréstimo inadequado com a prestação de garantias e fiadores. Então, se você tem uma propriedade (de preferência imóvel) que você está pronto para prometer ao banco, então ela se adequará a você.
E se há uma pessoa que possui imóveis e está pronta para falar por você como um fiador confiável, então melhor ainda.Neste caso, os riscos do banco são reduzidos, e será com grande desejo fornecer-lhe uma quantia grande (dentro de certos limites), e oferecerá uma taxa mais interessante.
No entanto, você deve estar ciente de que, em caso de falha, corre o risco de perder a propriedade, que será avaliada em um valor máximo de 80% de seu valor real de mercado (enquanto você pode vendê-lo com um lucro muito maior). Portanto, antes de obter um empréstimo para abrir um negócio dessa maneira, pense uma centena de vezes e faça isso apenas se tiver absoluta certeza do sucesso do seu negócio.
Empréstimo alvo para iniciar um negócio
A terceira opção é honesta, mas difícil. No entanto, alguns bancos do nosso país começaram a praticar empréstimos a empresas do zero, embora o façam com cautela. No entanto, entrar em 1% dos sortudos que conseguiram obter assistência direcionada de uma instituição de crédito é bastante realista.
Claro, se você abordar a questão com toda a responsabilidade. Primeiro, você precisa estudar cuidadosamente o nicho no qual planeja expandir seus negócios, para ter certeza de que é promissor e que há grandes chances de sucesso. Em segundo lugar, que a ideia é pensada e funciona, você precisa convencer o banco. Isso pode ser feito de uma única maneira - elaborar um plano de negócios relevante e, muito importante, relevante para a obtenção de um empréstimo.
Um plano de negócios é a chave para o seu sucesso
Esse plano deve refletir todos os aspectos de suas atividades futuras e fornecer respostas a perguntas sobre onde, como e por que sua empresa funcionará. É importante levar em conta as especificidades de uma determinada região, refletir as realidades do mercado e como elas funcionam. Se a auto-redação de um plano detalhado e profissional dificulta, contate um especialista.
Não poupar dinheiro, tempo e esforço para isso, como o plano de negócios é o ponto de partida, o núcleo do seu negócio no momento. É ele quem será avaliado pelo banco, decidindo sobre a emissão de um empréstimo. Certifique-se de incluir o estudo de viabilidade do empréstimo no plano, anote o valor do dinheiro do banco e em que valores.
Por exemplo, para a compra de equipamentos - um montante, para o aluguel de instalações - outro, para a compra inicial de matérias-primas ou a contratação de pessoal - o terceiro. Se um representante do banco puder ver claramente por que e em que valores os fundos são necessários, o que retorna e quando é esperado, e também receberá a confirmação dos cálculos acima, as chances de receber dinheiro aumentarão significativamente.
É igualmente importante enviar corretamente um plano de negócios por escrito. Se tudo nele for competente e muito otimista, e você não puder responder algumas perguntas de acordo com seu próprio plano ou explicar o que, como e por que, isso provavelmente levará ao fracasso. O banco recusará tal empreendedor. Portanto, prepare-se muito bem antes de ir a uma instituição de crédito. By the way, não se esqueça da aparência representativa.
Empréstimo Sberbank: franquia de negócios
Uma alternativa é participar do programa Business Start, que permite obter um empréstimo para iniciar um negócio. O Sberbank desenvolveu-o especificamente para empreendedores que desejam iniciar seu próprio negócio, mas que não têm suas próprias ideias. O banco oferece a utilização de modelos de franquia prontos e colocá-los em prática.
Você pode escolher uma opção interessante para você e provar que é capaz de implementá-la. Para isso, será necessário elaborar um plano de negócios para um programa específico, considerando todas as questões organizacionais e financeiras. Além disso, antes de aplicar, você deve se registrar como um empreendedor individual e coletar os documentos necessários, incluindo o TIN, certificado de um empreendedor privado, não esquecendo de levar seu plano de negócios.
No âmbito deste programa, o mutuário é considerado como um potencial proprietário de um determinado negócio, suas qualidades profissionais são avaliadas, bem como seu histórico de crédito, a disponibilidade de pagamento (30%) e garantia. Você pode obter até 3 milhões de rublos dessa maneira e, além disso, consultas de especialistas experientes e suporte no estágio de implementação de negócios.
Mais soluções para um empresário novato
Existem outras opções para obter um empréstimo para iniciar um negócio. Se você não quiser usar franquias prontas, mas não conseguir dinheiro do banco por algum motivo, tente várias outras maneiras. Para aqueles que estão dispostos a pagar um interesse considerável na fase inicial, mas estão confiantes em suas habilidades e no sucesso do empreendimento, é aconselhável entrar em contato com o Centro de Desenvolvimento de Empreendedorismo em sua cidade.
Talvez a sorte sorria para você. Esses centros atuam como intermediários - eles tomam empréstimos do banco e emprestam a empresários, ganhando uma diferença percentual. Também não ignore investidores privados. No entanto, é melhor ir até eles por último, quando todas as outras opções não funcionaram, pois o interesse é muito alto.
Conclusão
Se você não sabia onde conseguir um empréstimo para um negócio e como fazê-lo, agora você vê quais alternativas você tem. Considere cada uma das opções disponíveis, desenvolva um plano de negócios real e detalhado, verifique se está funcionando, avalie todos os possíveis riscos e tente encontrar maneiras de reduzi-los, estocar "airbags" em caso de falha e começar a procurar financiamento. Você já sabe como obter um empréstimo para iniciar um negócio de maneiras diferentes. Resta assegurar que pelo menos um deles funcione. Vá em frente!
Atenciosamente, Vlad Klinkov!