A situação financeira na Europa Oriental, especialmente na Ucrânia e na Rússia, deteriorou-se acentuadamente nos últimos dois anos. Tais circunstâncias afetam diretamente a capacidade das pessoas de pagar os empréstimos. Os bancos geralmente atendem clientes que têm problemas para pagar pagamentos mensais. Reestruturação da dívida de empréstimo, o aplicativo para o qual o cliente escreve, é uma chance de salvar a situação financeira da família.
O que é um plano de parcelamento de crédito?
Reestruturação é um procedimento no qual o banco revisa os termos do empréstimo (prazo do empréstimo, taxa de juros, taxa mensal, valor do pagamento mensal). Em que circunstâncias é possível uma reestruturação da dívida?
A situação econômica leva a uma deterioração na vida das pessoas. Cada vez mais, há casos de não pagamento de salários, a taxa de desemprego em vastos territórios está crescendo acentuadamente. Como ressaltado por especialistas competentes, a reestruturação da dívida de crédito só é possível se houver uma situação de deterioração real no padrão de vida do tomador, que pode ser documentada.
Claro, esse procedimento é desagradável. É por isso que, ao solicitar um empréstimo, uma pessoa deve descobrir detalhadamente a partir de um especialista em quais condições a reestruturação da dívida de empréstimo nesta organização é possível.
Como convencer o banco de dificuldades financeiras?
Para obter um adiamento ou reestruturação do empréstimo, você tem que trabalhar duro. Um banco é uma organização que não aceita uma palavra, por isso o cliente deve fornecer provas documentais. Por quê? Porque os casos de abuso por parte dos clientes da oportunidade de reduzir o pagamento mensal do empréstimo tornaram-se mais frequentes. Reestruturação da dívida no banco está disponível apenas para aquelas pessoas que estão realmente em uma situação de vida difícil.
O mutuário deve entrar em contato com a agência bancária e apresentar um pedido de reestruturação da dívida. Este documento deve ser elaborado em nome do chefe do ramo, departamento. Em alguns casos, se a reestruturação da dívida de empréstimo em um caso específico estiver em dúvida, a solicitação será considerada pelo escritório central da instituição financeira. Nesse caso, o chefe do conselho do banco se torna o destinatário.
Prova documental de insolvência do cliente
Quais documentos o cliente deve enviar com o aplicativo? Tudo depende da situação que se desenvolveu em uma pessoa da família. Por exemplo, um mutuário ou parentes próximos foram hospitalizados. Neste caso, um certificado da instituição médica é fornecido com um diagnóstico e um valor indicativo necessário para o tratamento. Em uma situação instável no trabalho, uma pessoa traz um certificado em que a dinâmica de uma diminuição na renda é claramente traçada.
Na maioria das vezes, surgem problemas quando se paga um empréstimo a pessoas que perderam de repente seus empregos. É impossível prever tal situação. Uma pessoa tem um emprego bem remunerado, então ele pode facilmente permitir que ele leve um carro a crédito. Durante vários meses, as contribuições são pagas, a reestruturação da dívida sobre o empréstimo não é necessária. Mas de repente a situação na vida piora bruscamente, uma pessoa perde o emprego ... A única maneira de sair desta situação é a reestruturação da dívida.
Quem não será capaz de obter uma reestruturação?
Ao verificar os documentos de um cliente que precisa de reestruturação da dívida, o serviço de segurança do banco sempre será capaz de identificar aqueles que realmente podem fazer sem esse procedimento.O fato é que muitas vezes há situações em que um cliente quer fazer uma reestruturação sem experimentar dificuldades financeiras especiais.
Por exemplo, um indivíduo tem dinheiro que seria bom investir em desenvolvimento de negócios ou aquisição de imóveis. Ao calcular o saldo, verifica-se que, se o lucro do projeto é recebido, então, apenas depois de alguns meses. O cliente decide entrar em contato com o banco para um adiamento de suas obrigações de empréstimo. Observe que o banco verifica cuidadosamente os documentos apresentados para receber benefícios de pagamento ou feriados de crédito, portanto, se tal caso for detectado, haverá uma recusa.
Além disso, os clientes com histórico de crédito ruim não podem confiar na reestruturação. A má reputação de uma pessoa em um banco só pode ser associada a atrasos que ele teve sobre este empréstimo antes. Porquê Um banco nunca emitirá um empréstimo para um cliente que tenha um histórico de crédito ruim em empréstimos anteriores.
Reestruturação da dívida de crédito: etapas do processo
Gostaria de enfatizar imediatamente que o banco decide fornecer condições de pagamento preferenciais em um empréstimo nem sempre rapidamente. É por isso que é impossível atrasar a notificação do banco sobre a difícil situação financeira da família. Além disso, o cliente, se não quiser marcar uma consulta com o gerente do banco, pode enviar uma carta sobre a reestruturação da dívida, na qual todos os documentos importantes também estão anexados.
Depois que o cliente notificar a instituição sobre a situação, os documentos são verificados pelo serviço de segurança. Sem a aprovação do Conselho de Segurança, não pode haver resposta positiva nem mesmo para a pessoa mais conscienciosa, porque o banco quer devolver seu dinheiro sem problemas e ganhar dinheiro com isso. Após a aprovação do serviço de segurança, a decisão é tomada por um funcionário autorizado ou conselho de banqueiros. Demora algum tempo para rever os documentos (geralmente uma semana ou duas). No caso de uma resposta negativa, o banco envia uma carta oficial ao mutuário, que indica claramente as razões da recusa.
Se a resposta for sim, o representante da instituição financeira chama de volta para o cliente e faz uma consulta. O banco e o cliente concordam com as condições e assinam um acordo de reestruturação da dívida. O acordo entra em vigor imediatamente após a sua assinatura. Além disso, o gerente, quando entrar em contato com o cliente por telefone, pode solicitar documentos adicionais que precisam ser adicionados ao negócio de empréstimo.
Documentos adicionais para reestruturação de dívida de empréstimo
Eles forneceram um pacote completo de documentos para serem considerados pelo banco, e o gerente pede para trazer mais alguns documentos? Não se desespere! Em tal situação, uma solução positiva para a sua pergunta pelos credores é quase garantida. Então, o banco pode exigir adicionalmente:
- um certificado do local de residência do mutuário sobre a composição da família;
- cópias de todas as páginas do passaporte (um documento substituindo o passaporte) do mutuário e de todos os membros da família;
- uma fotocópia do livro de trabalho do cliente (na íntegra);
- O contrato de empréstimo original que foi emitido para o cliente ao solicitar um empréstimo.
Esses documentos são necessários para o banco ter confiança absoluta na sua confiabilidade como um cliente que deseja pagar o empréstimo.
Extensão do empréstimo
A prática de reestruturação de dívidas no banco é muito comum, portanto, ao longo dos anos de sua implementação, muitas maneiras de solucionar os problemas dos clientes foram desenvolvidas. Consideramos em detalhes os principais.
Extensão do contrato de empréstimo (o período de reembolso está ficando mais longo) é uma maneira muito conveniente. A dívida remanescente, que foi estabelecida no momento da solicitação de ajuda do cliente, é levada em consideração. Ao usar este método, o período máximo de extensão, de acordo com a lei, é de 10 anos.
Benefícios para o cliente:
- salvação em tempos de crise;
- os pagamentos mensais se tornam muito menores;
- possibilidade permanece reembolso antecipado do empréstimo.
Benefício Bancário:
- manter uma boa reputação do banco na frente de um cliente que tenha dificuldades temporárias;
- o banco tem a garantia de devolver o dinheiro;
- os juros sobre o empréstimo serão, em última análise, mais altos do que o inicialmente esperado.
Posso alterar minhas regras de faturamento?
Alterar o método de cálculo do pagamento mensal também é um método real de reestruturação. Na prática de empréstimos, dois métodos principais são usados:
- de maior para menor;
- anuidade (prestações iguais ao longo de todo o período de reembolso do empréstimo).
Se a reestruturação da dívida de crédito for necessária nos primeiros meses ou anos após o recebimento de um empréstimo, será racional alterar o método de pagamento das contribuições para a anuidade. Isso levará a uma diminuição no valor do pagamento mensal do empréstimo. Esta opção também garante uma cooperação mutuamente benéfica entre o banco e o cliente.
Outras formas de resolver problemas com o banco
- Diminuição da taxa de juros do empréstimo. Esta opção é raramente usada. Os benefícios para o cliente são óbvios porque o empréstimo é pago mais rapidamente. O Banco faz essas concessões porque entende a situação do cliente. Além disso, os gerentes de uma organização financeira estão cientes de que, em um empréstimo problemático, o principal é não ganhar tanto quanto simplesmente devolver o dinheiro investido pelo banco.
- "Férias de crédito" - uma forma de reestruturar a dívida de empréstimo, em que o cliente não paga o empréstimo por vários meses. Ao mesmo tempo, o banco não isenta o cliente do pagamento mensal de juros para usá-lo. Tal atraso só é benéfico se o cliente tiver 100% de certeza de que sua situação financeira está se estabilizando nos próximos meses. Após o término das férias de crédito, vários cenários possíveis são possíveis:
- desagregação da dívida por um período especificado com pagamento de contribuições em uma base de anuidade;
- Às vezes, é utilizado um método em que, após a prorrogação do diferimento do pagamento do órgão de empréstimo, a taxa de juros aumenta.
- Mudança de moeda de empréstimo. Nas condições de flutuações modernas na taxa de câmbio, esse método pode ser benéfico para o cliente somente se o empréstimo for transferido de moeda estrangeira para o rublo. A opção de converter uma moeda de rublo em dólar não é adequada, porque o cliente pode ser ainda mais difícil se o rublo cair ainda mais.
O cliente assina um acordo de reestruturação da dívida com o banco.
Qual método de reestruturação é mais lucrativo?
Ao escolher uma instituição bancária para empréstimo, o cliente deve consultar o gerente sobre como o banco resolve problemas com atrasos no pagamento de empréstimos. É melhor escolher a instituição onde você pode escolher a opção de reestruturação da dívida.
Vamos tentar analisar. Cada um dos métodos é interessante à sua maneira. Vale sempre a pena decidir, conhecendo as circunstâncias específicas da família. Com base na experiência, o método mais ideal de reestruturação da dívida de crédito é a extensão da dívida de crédito. Acrescentamos que você deve tomar cuidado ao substituir a moeda do empréstimo.
Consequências da inadimplência
Se um cliente começa a ter problemas com o pagamento de um empréstimo, é melhor resolvê-lo pacificamente. A reestruturação da dívida de crédito é a melhor maneira de resolver problemas financeiros. No caso de um longo atraso, o serviço de segurança do banco estará envolvido no empréstimo primeiro. Os funcionários tentarão obter o pagamento da dívida, porque a principal tarefa dos representantes do banco é proteger os interesses da empresa.
Se o cliente não continuar a pagar o empréstimo, o banco transferirá o assunto para a empresa de cobrança. Os colecionadores têm muito mais direitos do que os funcionários de uma instituição financeira. Essas empresas usam longe dos métodos mais limpos em seus trabalhos, portanto é melhor cooperar com o banco.
