Estatuto de limitações de um empréstimo: o que é importante saber

Ao fazer um empréstimo no banco, o mutuário concorda em pagá-lo por um certo período. Mas às vezes as circunstâncias se voltam contra ele. Para se preparar antecipadamente para tais problemas, vale a pena conhecer antecipadamente seus direitos e obrigações. O banco pode apresentar uma petição contra o devedor. Mas se o prazo de prescrição do empréstimo expirar, não se pode falar de nenhuma reivindicação.

Definição

O período de limitação é o período durante o qual os bancos podem exigir o pagamento da dívida do mutuário. Uma instituição financeira pode independentemente esclarecer um relacionamento com um cliente ou ir a tribunal para cobrança de dívidas. A lei estabelece um prazo de prescrição para um empréstimo de 3 anos. Mas esta é uma figura condicional. Ainda há muitas nuances que podem aumentá-lo ou diminuí-lo.

Funcionalidades

• O termo é calculado não a partir do momento da assinatura do contrato, mas a partir do dia do último pagamento. Após 3 meses de atraso, o banco pode organizar um cheque e enviar uma cobrança antecipada ao cliente. Então a referência é levada adiante.
• Não importa o que os colecionadores digam, o estatuto de limitações de um empréstimo não é calculado para a vida. O tempo é claramente limitado.
• Se durante o conflito entre a instituição de crédito e o mutuário houve discussões sobre a reestruturação da dívida (cartas, notificações, comunicação pessoal), então você precisa começar a calcular a partir deste momento. Portanto, se o cliente quiser evitar o pagamento da dívida, todas as negociações devem ser minimizadas.
• O prazo de prescrição não está relacionado ao cronograma de pagamento da dívida. É calculado por outros métodos.

O que pode reivindicar

Mesmo que o prazo de prescrição do empréstimo tenha expirado, o Privatbank poderá contratar coletores para se comunicar com o devedor. Neste caso, você precisa conhecer seus direitos, ou seja, o cliente pode:

• Contacte o seu advogado de crédito para obter informações de que todos os prazos para reclamar um reembolso expiraram;
• reconhecer e pagar uma dívida;
• escreva uma declaração para as agências policiais sobre extorquir dinheiro.

Direitos de uma instituição financeira

O banco tem o direito:

• apreender a propriedade do devedor;
• retirar os ativos prometidos e vendê-los;
• no tribunal para recuperar dívidas do rendimento do cliente;
• colocar pressão nos fiadores.

Portanto, o não pagamento de dívidas pode levar a sérias consequências. Por esta violação, o cliente será colocado na lista negra e não poderá obter um empréstimo do banco no futuro.

Práticas Empresariais

O principal problema que o cliente irá encontrar em caso de violação do cronograma de reembolso para o banco é o início do cálculo do período de tempo durante o qual é possível apresentar um pedido ao tribunal. Por lei, esse período é de três anos após o término do contrato. No entanto, se o documento especificar o direito do banco de exigir o pagamento antecipado de fundos, é mais correto iniciar a contagem regressiva a partir do dia em que o credor apresentou a reivindicação. Se as tentativas de estabelecer contato com o mutuário não trouxerem os resultados esperados, o banco pode recorrer ao tribunal ou transferir dívida para colecionadores. Então a data do cálculo é adiada. Esta regra aplica-se a todas as etapas da cobrança de dívidas. Se o banco apresentar uma lista do tribunal aos oficiais de justiça uma vez a cada 36 meses, o termo nunca terminará.

Portanto, você não pode reembolsar oficialmente se:

• durante três anos, o cliente não tentou reestruturar a dívida;
• o próprio banco não tentou recuperar fundos para o empréstimo;
• a instituição de crédito entrou com uma ação judicial e o cliente respondeu com uma solicitação de que o período durante o qual você pode cobrar o dinheiro já foi concluído.

Mas essas situações são extremamente raras.Além disso, o tribunal terá que provar que o banco não tomou medidas para cobrar dívidas. É quase impossível fazer isso, já que:

• no tribunal, é impossível fornecer uma conversa telefônica com um funcionário da instituição financeira como prova;
• Um recibo bancário de pagamentos atrasados ​​não é um reconhecimento de dívida.

Os mesmos argumentos podem ser fornecidos por um advogado, protegendo seu cliente. É impossível provar que foi o devedor que pegou o telefone e não um de seus parentes. E a assinatura no recebimento da carta não indica que o cliente esteja familiarizado com o conteúdo. Somente se o devedor certificar os documentos dentro de 36 meses, por exemplo, um acordo adicional sobre a reestruturação da dívida, o início da contagem regressiva será adiado.

O que o mutuário precisa saber?

O Código Civil da Federação Russa estabelece algumas restrições sobre o tempo de cobrança da dívida.

Art. 196: O prazo de prescrição de um empréstimo pode ser de três a dez anos a contar da data da violação dos direitos.

Art. 198: As cláusulas acima não podem ser alteradas por acordo das partes. O prazo de prescrição de um empréstimo é estabelecido pelo Código da Federação Russa ou por uma decisão judicial.

Art. 199:

1. As solicitações do banco ao tribunal são aceitas em cada depósito.

2. Não são permitidas ações unilaterais de uma organização financeira visando a anulação de dívidas.

Art. 200: O prazo de prescrição para um empréstimo sem um período de validade limitado é calculado a partir da data de apresentação dos sinistros.

Art. 201. O prazo para a apresentação de obrigações será prorrogado por prazo indeterminado se:

1) o mutuário se depara com circunstâncias extraordinárias ou insuperáveis;

2) uma das partes faz parte das Forças Armadas da Federação Russa;

3) o governo estabeleceu uma moratória sobre o cumprimento das obrigações.

Art. 204:

1. A partir da data da solicitação e até que os procedimentos estejam em andamento, o tempo não é calculado.

2. Se o prazo de prescrição do empréstimo após o julgamento for inferior a 6 meses, ele será prorrogado por este período.

Art. 205

Em casos excepcionais (doença grave, etc.), o tribunal pode reconhecer os argumentos do mutuário como válidos. Em seguida, o estatuto de limitações do empréstimo é restaurado.

Artigo 208. Todas estas disposições não se aplicam aos requisitos de:

• na proteção dos direitos morais;

• reclamações de depositantes sobre a emissão de depósitos;

• na compensação por danos causados ​​à vida ou à saúde.

Interpretação de advogados

No art. 200 do Código Civil da Federação Russa afirma que o prazo de prescrição começa após a conclusão do contrato. Ou seja, se um empréstimo foi realizado em 10 de janeiro de 2009 por 5 anos, o prazo será deduzido de 10 de janeiro de 2014, independentemente da data do último pagamento. Embora a prática mostre que essa posição se aplica apenas a "empréstimos ordinários". Meios de plástico com a capacidade de receber descoberto não se aplicam a eles. Mas mesmo que o tribunal decida que o estatuto de limitações do empréstimo deve ser calculado, a partir da data de expiração do contrato, a decisão pode ser impugnada por meio de uma apelação. Embora muito nesse caso dependa do juiz.

O fato de negociações oficiais com o devedor é levado em conta. Se o mutuário enviou uma carta com antecedência ao banco solicitando um empréstimo de férias, isso pode reduzir significativamente o tempo. É importante notar também que a venda do contrato para colecionadores só pode afetar os cálculos se o cliente fez pelo menos um pagamento em pagamento da dívida para com a agência. Em qualquer caso, você deve consultar um advogado ou advogado.

O prazo pode ser calculado a partir do momento em que o credor descobriu a dívida, mas não teve a oportunidade de iniciar a cobrança. Esta pode ser uma data de vencimento, após a qual o cliente não depositou fundos. Em alguns casos, os juízes reconhecem essa interpretação como válida.

Se o prazo já passou

A lei não proíbe o banco de exigir um reembolso dentro de 10 anos após o término do relacionamento. Após este tempo, você tem um forte argumento no tribunal. Mas o banco ainda pode lembrá-lo do não retorno dos fundos por escrito, por telefone ou por e-mail.A fim de influenciar de alguma forma a organização de crédito, você pode escrever um pedido para a recuperação de dados pessoais.

Alcance de colecionadores

Mesmo que o prazo de prescrição do empréstimo tenha expirado, a Russian Standard poderá vender o contrato à agência de cobrança de dívidas. Os últimos são propensos a tomar medidas francamente difíceis de cobrança de dívidas. A única maneira de se proteger é escrever uma declaração para a polícia ou para o promotor. O principal é não entrar em pânico. Todas as conversas dos colecionadores visam intimidar o cliente e obrigá-lo a devolver o dinheiro. Primeiro você precisa tentar explicar ao pessoal da agência que o estatuto de limitações para o empréstimo de 2015 expirou, o que significa que você não pretende devolver o dinheiro. Se as ligações, cartas e reuniões presenciais continuarem, é necessário registrar os fatos (gravar em uma câmera ou microfone) e ameaçá-los com um tribunal ou com a polícia. O principal é ter certeza de que você está certo, já que os colecionadores costumam agir à beira da lei.

Estatuto de limitações de um empréstimo na Ucrânia

O Supremo Tribunal determinou que, após o prazo, o banco não pode solicitar ao cliente um pedido para devolver a dívida, mesmo através de um tribunal. Mas tal proibição só é válida se a parte apresentou uma petição ao abrigo do art. 267 GKU. Isto é, anunciou a expiração do período de reembolso. Mas, na maioria das vezes, essas disputas são reguladas por várias instituições com ampla experiência em empréstimos problemáticos.

A lei prevê um prazo de prescrição de três anos, salvo disposição em contrário no contrato. Portanto, alguns bancos, usando essa condição, indicam nos papéis um prazo de 50 anos. Neste caso, o credor tem o direito de exigir um reembolso.

No resíduo seco:

1. Por lei, os bancos podem recorrer ao tribunal para cobrar dívidas por três anos.
2. Separadamente soletrado o período para o retorno de penalidades, multas e penalidades - um ano.
3. Este tempo pode ser ajustado para cima por acordo.
4. A violação dos termos como argumento no tribunal é aceita apenas sob a forma de uma petição correspondente.
5. Outras coisas sendo iguais, o período é calculado a partir do momento do último pagamento.
6. A venda de dívida para colecionadores não afeta o algoritmo de liquidação.
7. O cálculo é realizado para cada pagamento separadamente.

A principal diferença entre a legislação russa e a ucraniana é que os bancos nacionais não podem prescrever independentemente outros prazos de prescrição. Mais precisamente, eles podem, mas essas ações serão declaradas ilegais pelo tribunal. Mas as instituições de crédito ucranianas estão usando ativamente essa lacuna de legislação e indicam nos contratos outros números - 5, 10 e 50 anos.

Outros estados

Nos países da CEI, um período de 3 anos também é definido. Além disso, na Ucrânia, é válido apenas se outras condições não forem especificadas no contrato. Se o devedor morre, suas obrigações serão transferidas para os herdeiros. A referência será a data do último pagamento efetuado. O estatuto de limitações do empréstimo no "RK" geralmente está ausente. Eles explicam aos potenciais mutuários que o banco pode exigir a idade dos fundos em poucas décadas. Reduza as dívidas somente de tomadores completamente sem esperança. Em outros casos, o cliente terá que retornar ao banco não apenas a dívida principal com juros, mas também o valor dos custos legais, bem como um imposto estadual de 3%.

Regras para calcular o termo

Analisando todas as informações acima, podemos concluir que a leitura pode começar com:

• O momento em que o banco envia uma demanda na forma de uma carta registrada em um retorno antecipado de fundos.
• Qualquer fato registrado é o apelo do cliente para o gerente de uma organização financeira.
• Apresentação de um pedido de reestruturação de empréstimos.
• Em caso de reembolso parcial de uma dívida - a partir do dia do último pagamento efectuado. Após o pagamento de todas as multas e comissões, a contagem regressiva termina e recomeça apenas em caso de violação repetida das regras.
• Transferência de dívida para o coletor não afeta o tempo.

Conclusão

Ao assinar um contrato de empréstimo, o cliente está confiante em sua solvência e poderá devolver o dinheiro ao banco a tempo.Mas as circunstâncias podem ser diferentes. Se você esquecer ou não conseguir efetuar um pagamento, o banco poderá tentar recuperar o dinheiro por conta própria ou por meio de um tribunal. As reivindicações são apropriadas se o estatuto de limitações para o empréstimo não tiver expirado. O que é isso Este é o período durante o qual o cliente pode ser solicitado a devolver um reembolso. No Código Civil da Federação Russa e no Código Civil da Ucrânia, o termo é projetado por três anos. Mas os advogados discutem muito em qual dia a contagem regressiva deve começar. Embora em tal situação, muito depende do juiz que toma a decisão. Mas, em geral, para empréstimos urgentes é calculado a partir da data de rescisão do contrato, e para transportadoras de plástico com cheque especial - a partir do momento do último pagamento.