Coleção é ... Coleção documental

Pagamentos de liquidação - uma operação bancária pela qual uma instituição financeira recebe fundos. O dinheiro é transferido para a conta do cliente do pagador para os bens entregues a ele / serviços prestados / trabalho realizado. Consideraremos mais detalhadamente abaixo como os pagamentos são feitos para a coleta.

Informações gerais

A cobrança é a ordem do credor (vendedor) ao seu banco para recebê-lo do comprador (pagador) através de outra companhia financeira ou diretamente de uma certa quantia de dinheiro. Esta operação também pode ser apresentada como confirmação de que o pagamento especificado será transferido até a data de vencimento. Os motivos para a coleta são documentos de pagamento enviados pelo cliente.

Classificação

Dependendo dos documentos de pagamento fornecidos pelo cliente, existem as seguintes formas de coleta:

1. Limpo. Neste caso, um cheque, uma letra de câmbio é anexada.
2. Documentário A coleta neste caso é realizada com o ato de aceitação do trabalho ou um documento de acompanhamento para as mercadorias.

Especificidade

Um banco que recebeu a documentação de pedido e pagamento de um cliente toma as medidas apropriadas para recuperar o valor exigido. Os papéis usados ​​para coleta são uma comissão ou uma demanda. É aplicado à conta do pagador. A cobrança é uma transação que é combinada com um tipo de pagamento de aceitação. Este último assume que o embarque das mercadorias sob o contrato é realizado imediatamente, antes de receber o pagamento por ele. O comprador deduz o valor exigido depois de aceitar os documentos de pagamento. Ao mesmo tempo, ele verifica que o vendedor cumpre os termos do contrato em relação à quantidade, tempo de entrega, preço, qualidade do produto, etc. Se o credor violar certas cláusulas do contrato, o comprador tem o direito de se recusar a pagar pelos bens. Se o pagador não cumpriu alguma condição do contrato, por exemplo, atrasou a dedução de fundos, o vendedor pode aplicar as sanções adequadas. Quando o comprador declara uma recusa de aceitação, a organização bancária verifica sua motivação e validade. Se o pagamento não for recebido dentro do prazo especificado, a companhia financeira do pagador informará o banco do vendedor.

Coleção: esquema

A operação é realizada em várias etapas. A coleção de documentários inclui as seguintes etapas:

1. Conclusão de um acordo para o embarque de mercadorias.
2. Expedição de produtos.
3. Fornecendo documentação.
4. Instrução para coleta (a organização bancária do vendedor envia documentos de pagamento para a instituição financeira que atende o pagador).
5. Notificação (aviso) do comprador de que os documentos foram recebidos.
6. Pagamento do valor exigido (emissão de um pedido).
7. Transferência de documentação para o comprador.
8. Entrada de fundos na conta do banco do vendedor.
9. Notificação ao credor da transação.
10. Baixa de fundos da conta bancária e sua transferência para a conta diretamente do vendedor.
11. Notificação da operação.

A cobrança é um método de pagamento lucrativo para o comprador. Isso se deve ao fato de que os documentos que o pagador recebe para verificação estão no banco até que os fundos sejam transferidos (aceitação aceita). Em caso de recusa em ganhar dinheiro, os documentos serão devolvidos à instituição financeira do vendedor indicando as razões do não pagamento. Entre as deficiências de tal operação, deve-se notar a longa duração da documentação passando pelos bancos das partes, a disponibilidade da oportunidade de não transferir o montante estabelecido.

Instruções

Eles se aplicam:

1. Para coleta sob o documento executivo.
2. No caso em que o procedimento indiscutível de fundos de débito é estabelecido na legislação.Isso, entre outras coisas, se aplica a situações em que a coleta é realizada por corpos investidos de poderes de controle.
3. Nos casos fornecidos pelas partes para a transação sob o contrato. Ao mesmo tempo, o banco que atende o pagador deve ter o direito de cancelar os fundos da conta do cliente sem concordar com ele.

Recursos de design

O pedido é elaborado no formulário para f. 0401071. Caso a cobrança seja realizada nos casos previstos em lei, consta na coluna “Objetivo de pagamento” a referência a ato normativo específico, indicando a data de sua adoção, número e artigo correspondente. Ao recuperar de acordo com um documento executivo, os detalhes de seu pedido devem ser indicados no pedido. Em especial, é aposta a data de emissão, o número da folha e o caso em que é emitida a decisão de execução, o nome do organismo autorizado que a adotou. Ao recuperar-se por um oficial de justiça taxa executiva a ordem deve conter uma instrução apropriada. A IL original ou sua duplicata é anexada ao pacote principal de documentos. O Banco não aceita ordens de cobrança para execução se os documentos forem apresentados no final do período estabelecido por lei.

Pagamento parcial

O banco que atende o comprador executa a ordem recebida com o mandado de execução anexado a ela. Na ausência do montante necessário na conta do devedor para satisfazer os requisitos, é feita uma nota no IL sobre o total ou parcial incumprimento dos mesmos, indicando o motivo. O pedido é colocado no arquivo do cartão para a conta fora do saldo 90902. O cumprimento dos requisitos é realizado à medida que os fundos são recebidos pelo pagador s / c.

Indispensável write-off

Aplica-se às obrigações estipuladas no contrato principal, exceto nos casos estabelecidos pelo Banco Central. As baixas indiscutíveis estão sujeitas a um acordo adicional com o contrato de serviço bancário. O pagador deve fornecer à organização financeira informações sobre o destinatário, que tem o direito de enviar as ordens de cobrança relevantes, a obrigação pela qual os pagamentos são feitos. Além disso, os dados sobre o contrato principal (número, data e cláusula, que prevê write-offs indiscutíveis) são transmitidos ao banco. Se a instituição financeira não tiver as informações especificadas, tem o direito de recusar o cumprimento do requisito.

Suspensão de carga

É realizado pelo banco:

1. Por decisão da autoridade que executa funções de controle sob a lei.
2. Por outras razões estabelecidas em atos normativos.

No documento que é apresentado ao banco, os detalhes do pedido devem ser afixados, de acordo com o qual a coleção deve ser suspensa. Em caso de retomada do procedimento, o requisito é cumprido com a preservação do grupo prioritário e a seqüência do calendário de recebimento dos títulos dentro da categoria. Os bancos não consideram, no mérito, as objeções dos pagadores em relação à retirada indiscutível de fundos de suas contas.

Documentos executivos

Os papéis para os quais o pagamento não tenha sido efetuado, exceto o término da produção ou pagamento relevante tenha sido parcialmente efetuado, serão devolvidos com uma instrução ao banco emissor. Este último deve transferir os documentos para o coletor pessoalmente sob o recibo apropriado ou enviar por carta registrada. Ao mesmo tempo, o banco executante faz uma anotação na data em que o IL foi devolvido com o valor baixado se houve um pagamento parcial. Após a execução ou rescisão (de acordo com a legislação) de recuperação, o documento é enviado ao órgão que o emitiu por carta registrada. O banco executor deve fazer uma anotação sobre a data em que o pagamento ou reembolso foi feito, indicando as razões, bem como o valor baixado (em caso de reembolso parcial).