A necessidade de enviar dinheiro para o exterior pode surgir não apenas em empresas, mas também em indivíduos. Você pode realizar tal operação através da Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Os indivíduos podem transferir para o cartão bancário do Sberbank a partir de sua conta em seu celular. As empresas têm que usar os serviços das instituições financeiras. Os recursos dessas transações serão discutidos no artigo.

Circuito padrão

Transferência bancária - uma instrução de uma instituição de crédito para enviar ao seu correspondente um determinado montante a expensas do beneficiário. Este documento contém um método de reembolso de fundos pagos. Esta operação é realizada por ordem de pagamento, que é endereçada por uma instituição para outra e sujeita a um acordo, por cheque. É emitido por uma instituição de crédito sob a direção do tradutor. O pagador instrui a instituição sobre as condições da transferência. Em tais operações, o banco é guiado pela instrução Nº 1 “Sobre o procedimento para fazer transferências internacionais”, bem como as condições especificadas na ordem de pagamento. Esquema de cálculo:

1. O exportador envia documentos para sua contraparte. Os bens podem ser entregues antes ou depois do pagamento.
2. O importador emite uma ordem de pagamento.
3. O banco transfere dinheiro para a conta Loro.
4. O banco aconselhado recebe uma notificação de uma transação anterior.
5. O dinheiro da conta Loro é creditado na conta do exportador.
6. Aconselhar exportador de uma operação anterior.

Os bancos autorizados cumprem ordens de clientes russos de transferir moeda estrangeira para o exterior para pagar: bens, serviços, taxas de arbitragem, penalidades, reembolso de dívidas que se formaram após recálculos, taxas de filiação, pagamentos antecipados nos termos do contrato, etc.

Ao realizar tais operações, o banco é orientado pelas instruções da ordem de pagamento. O documento pode conter uma condição sobre o pagamento ao beneficiário do montante após fornecer documentos financeiros comerciais ou um recibo. Os bancos não são responsáveis ​​pela transação, eles não controlam o fato da entrega. A responsabilidade da organização é transferir fundos após a apresentação de documentos.

Exportações Internacionais

Os bancos estrangeiros recebem notificação de operações de exportação na forma de ordens telegráficas ou por correspondência. Tal mensagem é elaborada como uma ordem memorial, uma cópia da qual é enviada ao beneficiário. Depois que a transferência bancária internacional é creditada, a instituição de crédito indica o prazo para a apresentação de documentos. Não pode exceder 15 dias corridos. Em caso de violação dos termos pelo exportador, o banco autorizado baixa o valor da sua conta corrente e solicita instruções ao correspondente para devolução dos fundos.

A transferência bancária de dinheiro é realizada em rublos após o recebimento da cobertura de um parceiro estrangeiro à taxa de câmbio do mercado. As exceções são aplicativos que permitem à instituição debitar o valor da transferência para a conta do Loro. Neste caso, a instituição de crédito credita os fundos na conta do beneficiário em rublos e envia um pedido telegráfico ao correspondente para transferir a cobertura para a conta do beneficiário “Nostro” do montante indicado. O importador deve, no prazo máximo de 15 dias, notificar o banco do cancelamento do registro de documentos pagos.

Liquidação de Transação

A transferência bancária internacional é realizada com base em um pedido. Isso indica:

• O valor da transação (em números e palavras) na moeda do preço do contrato.Se o pagamento for feito em uma moeda diferente, o tradutor informará a taxa de conversão exata. A diferença é regulada pelo remetente.
• Método de execução (por correio aéreo ou telégrafo).
• Nome do beneficiário, seu endereço.
• O nome do banco que atende ao cliente.
• O propósito da tradução.

Uma cópia do contrato também é enviada com o aplicativo. O remetente é obrigado a informar quem pagará a comissão, os custos de transferência e outros dados. A aplicação é executada em 3 cópias: uma é assinada pelo chefe ou contador chefe da empresa do remetente. Um selo é colocado no topo. Os documentos executados corretamente são aceitos pelo banco contra o recebimento de cópias. Com base nos dados especificados no aplicativo, uma ordem de pagamento é elaborada para um correspondente estrangeiro.

Funcionalidades de traduções para empreendedores

S.W.I.F.T. - Uma comunidade de telecomunicações interbancárias que fornece um sistema de transferência de dinheiro. A principal vantagem deste tipo de transação é a quantidade relativamente pequena de custos. Não existe uma única grade tarifária SWIFT: elas dependem do país do remetente, da moeda e das condições bancárias. Na Ucrânia, por exemplo, a transferência de valores inferiores a US $ 200 via SWIFT não faz sentido, já que a comissão é de 50 USD / EUR + uma porcentagem fixa. Mas para os empresários, esse esquema é mais aceitável, uma vez que:

• Você pode enviar uma transferência bancária para qualquer país do mundo;
• não há restrições sobre o valor e a moeda;
• transações regulares são realizadas para o número da conta;
• os indivíduos podem solicitar uma transferência bancária mesmo sem abrir uma conta;
• alta confiabilidade de mensagens;
• as empresas podem instruir o banco a converter a moeda escrevendo apenas uma ordem de pagamento.

Desvantagens do SWIFT

Considere as seguintes desvantagens deste sistema de pagamento:

• Pagamento por transferência bancária de bens ocorre dentro de 3-5 dias. De acordo com outros transações isso o tempo é reduzido para 15 minutos. Mas se houver linhas diretas entre bancos contas de correspondente então este tempo será encurtado.
• Taxas adicionais podem ser aplicadas, pois uma transação em dinheiro pode ocorrer entre vários bancos ao mesmo tempo. Se a moeda de transferência for diferente da moeda nacional no país destinatário, você terá que pagar mais pela conversão. Para pedidos urgentes, os bancos cobram um adicional de 30%.
• As despesas do beneficiário incluem uma taxa para levantamento de fundos (0,6-2%).

O mecanismo

O sistema de transferência bancária SWIFT é executado de acordo com os seguintes dados:

• passaporte do remetente;
• número da conta do beneficiário;
• finalidade de pagamento;
• Código SWIFT do banco do beneficiário;
• cidade, país do beneficiário;
• Código IBAN (para pagamentos a países da UE);
• Nome, cidade, país do banco correspondente.

O operador elabora uma ordem pela qual o pagamento é feito no balcão de caixa. Após a conclusão da transação, um recibo com um número único é emitido.

Prática internacional

A transferência bancária é usada com mais frequência para pagar adiantamentos de acordo com o contrato no valor de 15-30% antes do início do embarque das mercadorias. O restante é financiado pelos bens efetivamente recebidos. Tal pagamento não é benéfico para o importador. Esta é uma operação arriscada, pois o comprador pode perder dinheiro em caso de entrega a descoberto. Mas para proteger os interesses do importador, o seguinte pode ser usado:

1. Garantia de devolução de dinheiro por uma instituição (europeia) de primeira classe.

2. Transferência condicional: o banco do exportador faz um pagamento antecipado depois de receber o TTN no prazo acordado.

Coleção

As transferências bancárias raramente são usadas devido ao alto risco de transações. A forma de pagamento da coleta é mais confiável.Isso é chamado de pedido do vendedor ao banco para crédito direto do comprador ou através de outra organização, com uma certa quantia em dinheiro ou para receber a aceitação da contraparte do cliente. No segundo caso, as mercadorias são enviadas sob os termos do contrato sem pré-pagamento. O comprador financia a entrega depois de receber os documentos, tendo previamente verificado a quantidade, qualidade, preços, condições de embarque, etc. Se um desses pontos for violado, o importador pode se recusar a pagar pelas mercadorias.

A principal característica da operação de coleta é que o banco organiza todo o fluxo de trabalho: recebe documentos do exportador após o envio, envia-os ao importador na instituição que o atende. A segunda organização deve garantir que os fundos para as mercadorias sejam transferidos em tempo hábil para o vendedor. Se o comprador se recusar a pagar pela entrega, o banco verifica os fundamentos de tal decisão e notifica o exportador sobre isso. Esquema de liquidação usando coleção documentária:

1. A conclusão do contrato.
2. Expedição de mercadorias.
3. Apresentação de documentos para uma instituição financeira.
4. O banco do exportador encaminha o TTN para a organização que atende ao importador.
5. O comprador aprende sobre o recebimento de documentos.
6. Pagamento por entrega.
7. O importador recebe os documentos.
8. Os fundos são transferidos para a conta do Loro.
9. Aconselhando um banco sobre uma transação correspondente anterior.
10. O dinheiro de Loro vem para a conta do exportador.
11. Aconselhando um vendedor sobre uma transação anterior.

Transações instantâneas

O serviço de transferência de fundos de uma conta pessoal para um banco na Rússia é fornecido por muitos operadores: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). O dinheiro é retirado de um cartão de sistema de pagamento VISA ou MasterCard.

No caso do operador Megafon, uma transferência para um cartão bancário pode ser solicitada no site da empresa. No formulário, você precisa inserir um número de telefone. Uma senha chegará a ela, o que abre o acesso ao serviço. Após a autorização, você precisa digitar o número do cartão do destinatário. Tarifas:

• de 1 a 4999 rublos - 7,35% + 95 rublos.
• de 5 mil a 15 mil rublos. - 7,35% + 259 rublos

A transferência para um cartão da Beeline é realizada através do serviço "Pagamento da conta". No formulário de inscrição, você precisa escolher o tipo de transportadora de plástico, digite o número do celular, valor e conta do destinatário. Tarifa - 4,95%.

Se falarmos sobre o operador da MTS, uma transferência para um cartão bancário também pode ser solicitada no site da empresa. Para gerar um aplicativo, você precisa especificar o número de telefone, a quantia, a conta, a partir do qual o dinheiro será debitado e os detalhes do destinatário. Taxas: de 1700 a 15000 rublos. - 4%, mas min. 25 esfregar Apenas 5 aplicações podem ser feitas por dia.

Transferência para um cartão com TELE2 é realizada através do site da empresa. Na seção apropriada, você precisa especificar o número do telefone, a quantia e o cartão do destinatário. Tarifas: de 50 a 15 mil rublos. -5,75%, min. 25 esfregar Limite: 10 transferências por dia.

Em todos os casos, não há cobrança de SMS. Não é possível retirar bônus ou fundos de crédito de uma conta de assinante.

Transferências bancárias sem abrir uma conta

Este serviço está disponível apenas para indivíduos. Para fazer uma transferência, você só precisa apresentar seu passaporte, recibo de pagamento e preencher um requerimento. Assim, contas de serviços públicos, pagamentos de impostos, contribuições voluntárias são pagas. Para completar a transação, é necessário informar o operador do nome, endereço do beneficiário, nome do banco do beneficiário, detalhes, código SWIFT, número da conta do beneficiário (se houver).

Transferências Sberbank

Blitz é um dos sistemas mais populares da Federação Russa. As transações são realizadas em duas direções

• Transferências urgentes entre divisões estruturais do Sberbank em toda a Rússia.
• Transações internacionais no Cazaquistão, na Ucrânia e na República da Bielorrússia.

As transferências bancárias entre particulares são realizadas por subsidiárias do Sberbank sem abertura de contas correntes. Tais operações não devem estar relacionadas a atividades de negócios.
As condições e a comissão Blitz estão indicadas na tabela.

Vantagens de "Blitz":

1. Os fundos podem ser enviados sem especificar o ramo a ser recebido.
2. Prazo rápido.

A alta taxa de comissão não atrai clientes que desejam transferir dinheiro para um cartão bancário no país. Mas se você precisar enviar um pagamento para Belarus ou Cazaquistão, então é melhor usar o "BLITZ".

Como se inscrever?

Considere o que é necessário para concluir o aplicativo:

• Apresentar passaporte e TIN ao caixa no banco.
• Nome do destinatário.
• Indique os detalhes do passaporte do beneficiário.
• Verifique a exatidão do preenchimento do aplicativo.
• Transferir dinheiro para o caixa.
• Obter um recibo com o número da transação.

Como conseguir o dinheiro?

A ordem de recebimento da transferência:

1. Escolha um ramo do Sberbank.
2. Apresente o passaporte ao caixa.
3. Indique o número da transferência e o sobrenome do remetente.
4. Pegue o dinheiro.
5. Pague sua parte da comissão por transferências internacionais.

Erros no preenchimento de um pedido de transferência bancária "BLITZ":

1. O destinatário não receberá dinheiro se seu nome estiver incorretamente indicado. Remetente perderá comissão: 150 esfregar. para registro e o mesmo valor para a correção do erro.
2. Se o cliente indicou o número de transferência errado, ele não receberá dinheiro. O aplicativo deve ser formado sem erros.

O cancelamento de uma transferência só é possível até o momento em que o dinheiro é reivindicado pelo destinatário. Para fazer isso, você precisa entrar em contato com a filial Sberbank em que o pedido foi emitido, com um passaporte, pagar uma taxa adicional de 150 rublos, escrever um pedido de reembolso. Se a operação for aprovada pelo chefe da unidade, o cliente receberá dinheiro.

Resumo

Na vida cotidiana, às vezes há a necessidade de enviar dinheiro para o exterior. Nesses casos, você pode usar os serviços de sistemas internacionais, como Contato, ou por transferência bancária. A eficiência econômica da transação depende do valor e do país do destinatário. Para transações nos países da antiga URSS, é melhor usar "BLITZ". Se você precisar enviar dinheiro "no exterior" - transferência bancária ou Western Union.