Nos países desenvolvidos, os cheques também são usados para assentamentos entre pessoas físicas e jurídicas. Seu apelo não levanta questões desnecessárias. A situação é diferente na Rússia e na Ucrânia. Você aprenderá sobre por que isso acontece neste artigo.
Definição
Cheque bancário - um título com um pedido por escrito ao banco para pagar o valor especificado ao titular. Se tal documento tiver sido emitido para pagamentos em dinheiro, então quatro partes participarão da operação:
- Banco, que emite formulários para o cliente e garante seu pagamento.
- Gaveta - a pessoa que escreveu o documento. A gaveta garante o recebimento de fundos pela contraparte pagando por bens, trabalho, serviços.
- Titular - uma pessoa ou organização que recebeu uma garantia e pode exigir a emissão de dinheiro.
- Banco do detentor do cheque, que pode transferir fundos para a conta do cliente.
Recursos de uso
Assentamentos entre indivíduos usando cheques ainda não são praticados na Federação Russa. Mas no exterior, esse método é generalizado. Antes de emitir os formulários, o banco é obrigado a inserir informações que confirmem a autenticidade dos documentos:
- o nome da instituição financeira, sua localização - na parte superior esquerda (se o documento for emitido pela filial, seu endereço deve ser indicado à direita);
- número da instituição de acordo com o CBR;
- nome da gaveta, nome do indivíduo;
- o limite deve ser indicado na parte de trás.
Juntamente com os cheques, o banco emite uma cópia do cartão de identificação para o cliente. Com relançamentos subsequentes, não pode ser substituído se o limite não tiver sido excedido. Um cheque bancário só pode ser usado se houver dinheiro suficiente na conta do cliente para pagar imediatamente pelos serviços de uma instituição financeira. Esse problema pode ser resolvido das seguintes maneiras:
- o montante limitado é retirado da conta corrente do cliente e transferido para uma conta de contraparte separada com um banco, os fundos serão debitados no futuro;
- em caso de falta temporária de fundos do cliente, o banco pode compensá-los à custa dos seus próprios fundos.
A principal função de um cheque bancário é usá-lo como meio de pagamento ao comprar bens e pagar dívidas em acordos mútuos. Também um cheque é:
- uma maneira de conseguir dinheiro em uma organização financeira;
- ferramenta de pagamento sem dinheiro.
Tipos de cheques bancários
Cheque pessoal faturado para um destinatário específico. Só essa pessoa pode receber uma quantia em dinheiro.
Ordem de verificação também escrito para uma pessoa específica, mas qualquer um pode descontá-lo. Esta possibilidade é fixada pelo endosso (endosso) nas costas.
Verificação do portador pode ser transferido para outra pessoa sem marcas adicionais no próprio papel. Em alguns casos, esses títulos exigem um destinatário específico de fundos.
Verificação cruzada não pode ser descontado. Funciona de acordo com este esquema: o proprietário envia uma garantia ao banco, que transfere o montante da conta "emitente" para o titular.
Um cheque ao pagar com um cartão de crédito para mercadorias em uma loja não se aplica a nenhum dos tipos acima. Não é uma garantia, mas apenas confirma o fato da transferência de fundos.
Preenchendo um cheque bancário
Para receber os formulários, a empresa deve enviar uma declaração assinada pelo diretor da organização. Para garantir pagamentos por fundos depositados, você também deve ordem de pagamento. O titular da verificação deve verificar os seguintes detalhes:
- detalhes do passaporte da gaveta;
- assinatura da pessoa que escreveu o documento;
- o montante não deve exceder o indicado no verso;
- o número da conta no documento deve corresponder aos dados no cartão;
- na parte de trás, a empresa faz um carimbo em cima da assinatura do funcionário.
Um cheque bancário é registrado no registro. Deve ser apresentado para pagamento no prazo de 10 dias após a emissão.
Um cheque bancário, cuja amostra é apresentada abaixo, deve ser preenchido de acordo com as seguintes regras:
- Todos os dados são inseridos com uma caneta esferográfica.
- Datas estão em palavras.
- Ao especificar a quantidade em números, é necessário o dobro de golpes nos assentos vazios.
- O nome depois de “pagar” indica o nome completo do titular no caso genitivo.
- A quantidade em palavras é inserida desde o início da linha. No final, a palavra "rublos" é colocada. Espaços não são permitidos.
- Um cheque bancário é assinado apenas com uma caneta esferográfica após o preenchimento dos detalhes.
- Alterações ao documento não são permitidas.
- O cheque preenchido é lacrado. Uma impressão não é necessária somente se o cartão de amostra indicar que a empresa trabalha sem ela.
- Todos os detalhes da coluna devem ser preenchidos.
- O recibo de recebimento, que o banco recebe, está aqui.
- Se a conta corrente for fechada, o talão de cheques e todas as raízes não utilizadas devem ser devolvidos ao banco.
Esquema de circulação de documentos
- O sacador solicita a emissão de formulários e uma ordem de pagamento para o depósito de fundos.
- O banco preenche os detalhes e entrega os documentos ao titular juntamente com um cartão de identificação.
- A organização faz um cheque.
- O titular faz 4 cópias do documento e as transfere para o banco para receber fundos.
- A instituição financeira envia o original e três cópias para o RCC. Essa estrutura credita dinheiro para a conta do titular da conta. Uma cópia permanece no RCC. Os dois restantes são enviados para a estrutura apropriada, que serve à organização financeira da gaveta.
- Com base nos registros, o banco baixa o dinheiro da conta do cliente e reflete essa operação no RCC.
Retirada de dinheiro por indivíduos na Federação Russa
- Dê um cheque bancário para a coleta. A essência da operação é que a instituição financeira envia o Banco Central para a instituição que o emitiu. Se o documento for genuíno, o correspondente transfere a quantia indicada. Uma comissão é cobrada por esta operação. No Sberbank, é de 3% (mínimo de US $ 3). O cliente paga esse dinheiro não no momento de receber a transferência, mas no momento de preencher o requerimento. Se o documento for inválido, a comissão não será devolvida. Um banco comercial pode solicitar um depósito adicional de US $ 25 a US $ 50. Este é o esquema mais confiável, mas o processo leva um ano e meio a dois meses.
- Você pode descontar fundos no exterior durante a viagem. Você pode trocar pelo menos todas as verificações de uma só vez. Além disso, a receita não será conhecida pela inspeção fiscal na Federação Russa.
- Se uma viagem ao exterior não é planejada em um futuro próximo, e o dinheiro é necessário o mais rápido possível, então você pode usar o serviço adicional do banco: abrir uma conta de correspondente para a qual fundos de cheques sem dinheiro serão transferidos. O processo leva até três semanas. Mas o serviço é caro e a porcentagem para o serviço é alta.
Problemas de circulação na Ucrânia
Os vizinhos mais próximos são ainda piores. Em 2013, a American Express parou de fornecer cheques de viagem para a Ucrânia. Mas você ainda pode entregá-los para a coleta. O número de organizações que aceitam um cheque bancário emitido pelo Google AdSence está constantemente diminuindo. Esta tendência é causada pelo desenvolvimento de métodos modernos de cálculo relacionados ao controle remoto.
Operações com cheques ainda são desvantajosas para clientes e bancos na Ucrânia. As organizações financeiras estrangeiras recusam-se a aceitar valores mobiliários registrados para cobrança ou aumento de tarifas. O segundo problema é causado pela baixa lucratividade da operação e pelo alto custo de verificação de dados.A mesma tendência é observada em bancos domésticos: o tamanho da comissão há um ano aumentou em 0,5-2 pontos percentuais. em média, e os limites não mudaram.
Resumo
Os cheques são utilizados como meio de pagamento no exterior. Na Ucrânia e na Rússia, essa ferramenta é menos popular. Seu uso traz muitos problemas para os detentores. Até à data, esses tipos de cheques bancários são usados como cruz e portador. Eles pagam compensações entre pessoas jurídicas. Freelancers que ganham em recursos estrangeiros recebem documentos pessoais. Mas é muito difícil descontá-los de qualquer maneira. Tendo pago uma grande porcentagem e tendo esperado cerca de dois meses, o detentor do cheque pode não receber pagamento algum.
