Circulação de dinheiro é um processo que é o componente econômico mais importante em qualquer estado.
Definição
O complexo entrelaçamento de vários processos de produção, comércio e investimento, incluindo a acumulação e investimento de capital, firmemente ligado a eles, bem como a formação e uso de crédito, é possível devido a um fenômeno econômico como a circulação monetária.
Esse é o movimento do dinheiro que ocorre na circulação interna do Estado, bem como no sistema de relações econômicas externas. Pode ser em dinheiro ou em forma de dinheiro. É aqui que as finanças são diferentes. A circulação de dinheiro serve o processo de venda de serviços, bens, pagamentos econômicos de natureza não mercantil.
No entanto, tem outra definição. Em outras palavras, esse é o processo do movimento do dinheiro no qual suas funções são desempenhadas.
Ao mesmo tempo, a circulação de dinheiro é o movimento do dinheiro que ocorre entre os três principais grupos de agentes na economia: consumidores, empresas, autoridades estatais.
Se considerarmos a circulação de dinheiro à luz da última definição, então a movimentação de caixa pode ser representada como a soma de todos os pagamentos feitos por agentes econômicos em forma não monetária e em dinheiro.
Fatores que afetam a circulação de dinheiro
Os seguintes fatores podem influenciar a circulação monetária:
- condição econômica do país;
- características do funcionamento do sistema estadual de pagamento e liquidação;
- equilíbrio entre oferta e demanda de mercado;
- oferta e demanda de dinheiro;
- taxa de inflação.
O que está incluído no fluxo de caixa?
O volume de negócios em dinheiro inclui o volume de negócios de dinheiro em espécie e não monetário.
Dinheiro é na forma de notas e pequenas moedas.
Dinheiro não monetário é o dinheiro que é apresentado em contas em várias instituições do tipo crédito.
A este respeito, existem dois tipos fundamentais de circulação de dinheiro: dinheiro e sem dinheiro.
Circulação de dinheiro
Circulação de dinheiro é o processo de fluxo de caixa para o cumprimento de duas funções principais por eles - um meio de pagamento e um meio de circulação. O serviço deste recurso é fornecido através de notas, moedas de metal e papel-moeda.
Essa forma de circulação de dinheiro é usada na implementação da circulação de mercadorias, no pagamento de serviços, no pagamento de salários, etc.
Tamanho do volume de negócios
O tamanho desse volume de negócios depende diretamente do nível de preço de mercado no estado, no volume de serviços e bens, no número de elos que compõem o sistema de liquidação.
A participação da circulação de caixa representa uma pequena parte, segundo algumas estimativas - cerca de 10% da circulação monetária total. Além disso, os analistas falam de uma tendência para uma diminuição no volume deste tipo de circulação em conexão com o rápido desenvolvimento de um sistema de pagamento sem dinheiro.
Princípios de dinheiro
No momento do manuseio de dinheiro, os seguintes princípios devem ser considerados:
1. Organização centralizada e regulação da circulação monetária. Com esse princípio em mente, o Banco Central tem o direito exclusivo de organizar e regular os fluxos de caixa. Isso permite que você atinja fatores importantes, como estabilidade, circulação de dinheiro ininterrupta. Além disso, o poder de compra da moeda do estado é levado em conta.Para alcançar este princípio, permitir documentos regulamentares que regem a realização de transacções em numerário em todas as entidades empresariais e instituições de crédito.
2. Rentabilidade, elasticidade da circulação monetária. A base do dinheiro em espécie e não em dinheiro é a mesma base de crédito. Portanto, eles podem ser facilmente transformados uns nos outros, o que torna possível realizar uma mudança elástica entre circulação de caixa e sem dinheiro, dependendo das necessidades da economia. De acordo com esse princípio, o estado pode alterar a circulação de caixa para não-caixa, que é essencialmente mais barato.
3. O princípio da complexidade na organização do fluxo de caixa. Ou seja, ambos os tipos de circulação (tanto em dinheiro como não em dinheiro) devem ser considerados como um todo. Este princípio é implementado em termos legislativos através da fixação de um procedimento único de liquidação através de bancos do tipo comercial. Circulação de dinheiro e crédito estão intimamente relacionados.
4. Fornecer dinheiro à economia deve ser regular e ininterrupto. De acordo com esse princípio, o Banco Central deve realizar a emissão oportuna do papel-moeda, bem como regular as atividades de vários bancos comerciais e organizações de crédito. O objetivo de tal impacto é regular o atendimento oportuno dos assentamentos entre entidades econômicas.
5. Estabelecimento de regras claras para a execução de operações envolvendo dinheiro. Neste caso, o estado, com a ajuda dos atos reguladores relevantes, regula claramente as seguintes operações: capitalização de caixa, sua distribuição nas mesas de caixa do banco, suporte a documentos de transações em dinheiro.
Circulação sem dinheiro
A circulação de dinheiro não monetário é um processo de movimentação de dinheiro que não implica sua participação em forma de papel. Neste caso, o movimento de valor é realizado através da transferência entre contas de organizações de natureza creditícia. O resultado da circulação não monetária é uma alteração nos saldos das contas pessoais de clientes bancários. Este tipo de tratamento baseia-se na utilização de vários instrumentos de crédito. Estes incluem cheques, contas, cartões de crédito.
Com a ajuda de pagamentos em dinheiro, os seguintes tipos de relacionamentos podem ser atendidos:
• Entre pessoas jurídicas.
• Entre organizações de crédito e entidades legais.
• Entre pessoas físicas e jurídicas.
• Entre indivíduos e organizações de tipo de crédito.
• Entre o estado e entidades legais. A regulação da circulação monetária pertence ao estado.
Juntamente com o dinheiro, a circulação não monetária pode ser usada para efetuar vários pagamentos e transferências, com pagamentos diários de bens e serviços.
As vantagens do volume de negócios sem dinheiro
Ao contrário da circulação de caixa, o volume de não caixa é muito maior - corresponde a 90% do fluxo de caixa total. Esta proporção não é acidental, porque o pagamento sem dinheiro tem várias vantagens:
1. Permite economizar dinheiro.
2. Ajuda a reduzir os custos de distribuição, porque o custo de imprimir dinheiro e enviá-los é significativamente reduzido.
3. Aumenta significativamente a velocidade com que a circulação de dinheiro.
De acordo com o Código Civil da Federação Russa, várias formas de pagamentos em dinheiro podem ser aplicadas:
• liquidações usando ordens de pagamento.
• Assentamentos usando cheques.
• liquidações usando ordens de pagamento.
• Assentamentos usando cartas de crédito.
Finanças, crédito e circulação de dinheiro - esses conceitos são de grande importância na economia do estado.
Os princípios de organização de pagamentos em dinheiro
Os pagamentos sem dinheiro possuem seus próprios princípios de organização.
Primeiro princípio envolve pagamentos não monetários através de contas bancárias abertas pelos clientes para a transferência e armazenamento de fundos.
Segundo princípio pressupõe que o banco deve efetuar pagamentos entre contas apenas com a ordem do proprietário e a ordem que ele estabeleceu. Todos os pagamentos não monetários podem ser feitos exclusivamente dentro do saldo que está na conta. Este princípio garante o direito da entidade de determinar de forma independente a prioridade na qual os pagamentos devem ser feitos.
Terceiro princípio A organização da circulação monetária implica liberdade de escolha entre formas de pagamento em moeda escritural. Ou seja, a entidade de mercado pode determinar independentemente qual forma de pagamento sem pagamento é mais conveniente e conveniente de usar.
Quarto princípio chamou o princípio da urgência dos pagamentos. Isso implica que os cálculos devem ser realizados em estrita conformidade com os prazos estabelecidos, que são definidos e fixados por lei ou outros regulamentos. Em outras palavras, este princípio pode ser descrito da seguinte forma: sem dúvida, o destinatário do dinheiro está interessado em creditá-lo, mas não menos interessado no fato de que o crédito ocorre na data exata combinada. Na prática, o princípio da urgência é muito importante - permite às empresas construir racionalmente o seu próprio volume de negócios, com base no grau de urgência de determinados pagamentos.
O quinto princípio é a segurança do pagamento. O princípio da segurança está indissoluvelmente ligado ao anterior, uma vez que o pagador deve ter ativos líquidos para cumprir o princípio da urgência.
Lei do dinheiro
Essa lei permite que você responda à questão de quanto dinheiro deve estar em circulação para que cumpram suas funções. De fato, a lei reflete a quantidade necessária de dinheiro suficiente para capacitá-los a cumprir suas funções básicas.
Existem três fatores principais que determinam a quantidade de dinheiro necessária:
• O volume de bens e serviços que são vendidos no mercado (relacionamento direto).
• O nível de preços de serviços e mercadorias, bem como tarifas (relacionamento direto).
• A velocidade com que o dinheiro é circulado (relação inversa).
Todos esses fatores dependem das condições de produção. Ou seja, o volume de bens e serviços vendidos no mercado depende diretamente do nível de desenvolvimento de um indicador como a divisão do trabalho. O custo de serviços e bens é inversamente proporcional ao nível de produtividade do trabalho: o nível de produtividade é mais alto - os preços são mais baixos.
A lei da circulação do dinheiro pode ser escrita como:
D = T * C / v,
Onde D é a oferta monetária em circulação, T é a massa mercadoria, C é o preço, v é a velocidade com que o dinheiro é circulado.
Assim, a lei da circulação monetária reflete diretamente a relação existente entre a massa de bens que circula no mercado, o nível de preços desses bens e a velocidade com que o dinheiro circula.