Sepanjang hidupnya, seseorang sekurang-kurangnya sekali meminta bantuan daripada bank. Saya mahu membeli kereta - Saya mengambil pinjaman. Saya mahu peti sejuk baru - saya mengambil pinjaman. Dan selalunya ternyata bahawa keinginan orang itu tidak seiring dengan keupayaannya. Ada lebih banyak pinjaman, dan kurang dan sedikit wang untuk membayarnya. Dan bank tidak tergesa-gesa untuk menjadikan kehidupan lebih mudah untuk orang ramai. Untuk terus mengikat pelanggan kepada diri mereka sendiri, mereka menetapkan pelbagai penalti dalam kontrak, penalti pembayaran lewat. Agar tidak tertipu, anda perlu memahami semua konsep ini. Mari kita tahu apa penalti dan penalti, bagaimana penalti dikira dan apakah kadar pembiayaan semula.
Definisi refinancing
Sebagai permulaan, kita belajar apa pembiayaan semula. Dalam bahasa Rusia biasa, ia boleh dikatakan bahawa ini adalah di atas pinjaman. Seseorang mengambil pinjaman dari satu bank dan tidak boleh membayarnya sendiri. Dan dia beralih kepada bank yang sama atau yang lain untuk pinjaman baru untuk membayar yang lama. Oleh itu, semakin banyak memandu diri menjadi lubang hutang.
Kadar pembiayaan semula
Sekarang kita akan menganalisis apa-apa perkara sebagai kadar pembiayaan semula. Ini adalah peratusan tertentu di mana Bank Negara meminjam wang daripada bank perdagangan biasa, iaitu membekalkannya dengan wang. Dan mereka pula membekalkan wang kepada warganegara biasa atau organisasi perundangan. Sebagai contoh, ini adalah seperti berikut: Bank Negara memberi pinjaman kepada bank perdagangan dalam jumlah sebanyak 5 juta rubel. Setahun kemudian, bank komersial mesti membayar bank pusat sebanyak 5 juta dengan faedah. Peratusan ini dipanggil kadar pembiayaan semula. Bagi tahun apabila bank komersial mengambil wang dari Bank Negara, ia memberikan pinjaman kepada orang ramai dan pelbagai perusahaan pada peratusan yang lebih besar. Oleh itu, dia membuat keuntungan.
Kadar pembiayaan semula ditetapkan berdasarkan apa keadaan ekonomi di negara ini dan pada tahap inflasi. Oleh itu, jika kadar inflasi tinggi, Bank Pusat meningkatkan kadar pembiayaan semula. Sejak 2012, kadar ini tidak berubah dan hari ini berada pada 8.25%.
Perbezaan di antara penalti dan penalti
Sekarang kita akan menganalisis apa penalti dan penalti, dan bagaimana mereka berbeza. Forfeit adalah bayaran yang mesti dibayar tanpa gagal jika syarat-syarat kontrak tidak dilaksanakan dengan sempurna. Penalti boleh menjadi 4 jenis:
- Penalti kredit. Pelanggan telah membuat kesepakatan untuk melaksanakan kerja-kerja tertentu. Kontraktor melakukan kerja dengan buruk, dan pelanggan membuat remake sendiri. Kontraktor akan membayar penalti untuk kerja berkualiti rendahnya. Jumlah ini adalah jumlah wang yang dibelanjakan oleh pelanggan untuk pembentukan semula kerja ditambah jumlah ganti rugi.
- Penalti - penalti bagi pelanggaran berat syarat kontrak.
- Kehilangan yang luar biasa. Dengan penalti sedemikian, penalti itu sendiri dibayar.
- Penalti alternatif. Kontraktor boleh memilih untuk membayar ganti rugi atau kerugian.
Penalti - jenis penalti yang berasingan, yang dikenakan sebagai peratusan jumlah kontrak untuk setiap hari yang tertunda. Pengiraan yuran lewat harus dilakukan. Jenis penalti ini terdiri daripada dua jenis: undang-undang dan kontrak.
Faedah boleh niaga
Ukuran penalti kontrak dinyatakan dalam kontrak dan ditentukan oleh kedua belah pihak. Faedah tersebut mungkin merupakan amaun tertentu atau dalam bentuk bunga, yang terakru untuk setiap hari tertunggak. Pengiraan kepentingan di bawah kontrak dibuat mengikut formula:
P = D x P x C / 100, di mana
P adalah peratusan kepentingan;
D ialah jumlah hutang;
C adalah bilangan hari yang lalu.
Satu contoh: Syarikat itu mesti membayar hutang dalam jumlah 10 ribu rubel pada 30 April 2016. Malah, pembayaran berlaku pada 20 Mei 2016 dalam jumlah 5 ribu rubel. Jumlah baki dibayar selepas 5 hari, iaitu, 25 Mei 2016, satu lagi 5 ribu rubel. Kontrak menyatakan bahawa jumlah faedah adalah 0.1% setiap hari tertunggak. Mengikut formula, kita mengira saiz penalti undang-undang:
- 10000 x 0.1 x 21 hari / 100 = 210 rubel;
- 5000 x 0.1 x 5 hari / 100 = 25 rubel.
Jumlah faedah ialah 235 rubel.
Faedah undang-undang dikenakan apabila syarat-syarat pembayaran faedah tidak dinyatakan dalam kontrak. Syarat pengiraan dan jumlah yang ditentukan oleh artikel No 395 dari Kod Sivil.
Bagaimana untuk mengira penalti?
Pengiraan penalti diperlukan apabila entiti atau entiti undang-undang belum membayar jumlah tertentu pada waktu, tetapi syarat-syarat pembayaran penalti tidak ditentukan dalam kontrak. Undang-undang menetapkan bahawa denda mesti dibayar dalam mana-mana, tetapi mengikut peraturan tertentu. Bagi setiap hari yang tertangguh, peratusan tertentu jumlah kontrak perlu dibayar. Peratusan ini bersamaan dengan kadar Bank Pusat, iaitu, kadar pembiayaan semula. Pengiraan faedah pada kadar pembiayaan semula dikira dengan formula:
P = D x i x C / 360, di mana
P - penalti;
D ialah jumlah hutang;
i ialah kadar Bank Negara;
C adalah bilangan hari yang lalu.
Mari kita lihat dengan teliti contoh: Persetujuan telah diselesaikan antara individu dan organisasi. Barangan ini dibawa kepada pelanggan pada 15 Disember 2014. Dia mesti membayar barang pada 18 Disember 2014. Jumlahnya adalah 50 ribu rubel. Barang tidak dibayar tepat pada waktunya dan bunga mula berkumpul dari 19 Disember 2014. Pelanggan membayar untuknya sebulan kemudian, iaitu, 18 Januari 2015. Bilangan hari kelewatan ialah 30 hari. Oleh itu, kita menggantikan semua data dalam formula dan dapatkan:
50,000 x 30 x 8.25% / 360 = 343.75 rubel.
Dalam apa keadaan lain, penalti dikira?
Pengiraan faedah pada kadar faedah juga digunakan dengan penalti yang dikurangkan. Pengurangan itu dibentuk jika kerosakan daripada obligasi yang tidak dipenuhi tidak sesuai dengan saiz jumlah penalti. Pengurangan penalti mungkin terjadi dengan persetujuan para pihak, tetapi dalam kasus yang sering, penalti dikurangkan oleh pengadilan, merujuk pada pasal No. 333 dari Kod Sipil. Dalam usaha untuk pengurangan berlaku, perlu memohon penurunan ukurannya akibat ketidakpatuhan kerusakan akibat pelanggaran dengan ukuran denda.
Mahkamah akan mempertimbangkan permohonan ini dan mengurangkan jumlah penalti kepada kadar pembiayaan semula dua kali. Untuk melakukan ini, buat pengiraan di atas dan kalikan dengan dua.
Bagaimana untuk mengira penalti cukai
Denda juga terakru apabila syarikat atau individu tidak membayar cukai tepat pada waktunya. Jangan mengelirukan penalti dengan sekatan lain yang disediakan dalam kod cukai Persekutuan Rusia. Jumlah faedah dikira berdasarkan tunggakan cukai. Peratusan faedah ke atas hutang ditentukan sebagai 1 hingga 300 daripada kadar Bank Pusat.
Formula untuk mengira penalti cukai:
P = Dn x i / 100/300 x C, di mana
- jumlah tunggakan cukai;
i ialah kadar Bank Negara;
C - bilangan hari tanpa pembayaran hutang.
Marilah kita mengkaji contoh bagaimana menghitung penalti cukai. Organisasi tidak membayar cukai tanah sebanyak 7 ribu rubel sehingga 16 Februari 2015. Organisasi itu membayar balik keseluruhan hutang pada 17 Mac 2015. Kadar pembiayaan semula untuk jumlah hari ini ialah 8.25%. Pengiraan adalah seperti berikut:
7000 x 8.25% / 100/300 x 29 hari = 56 Rubles.
Sekiranya kadar pembiayaan semula telah berubah semasa pengiraan faedah, faedah lalai perlu dikira untuk tempoh kadar tersebut.
Kesimpulannya
Berdasarkan yang tersebut di atas, satu kesimpulan harus dibuat: cuba untuk tidak masuk ke dalam hutang dengan segala cara. Jika, bagaimanapun, hutang telah dibentuk, maka ia harus dibayar tepat pada waktunya, untuk mengelakkan masalah lebih lanjut dengan kreditur. Agar tidak tertipu, anda perlu tahu bagaimana untuk mengira dengan betul penalti, dalam masa yang dikenakan dan bagaimana untuk mengelakkan keadaan apabila pembayaran datang dengan jumlah hutang yang meningkat dengan ketara.
