Profil risiko. Konsep, jenis dan analisis risiko

Keusahawanan sentiasa dalam bahaya. Apa-apa tindakan ahli perniagaan boleh bertukar menjadi risiko dan menyebabkan kerosakan, kerugian dan kerugian. Insentif yang kuat yang memaksa seseorang untuk melakukannya adalah kebarangkalian pendapatan tertentu.

Pengenalpastian risiko

Amalan perniagaan moden tidak lama dahulu memperoleh konsep seperti "profil risiko", "keadaan tidak stabil", "analisis risiko", "pengurangan risiko". Hanya beberapa tahun yang lalu, gabungan pengalaman antarabangsa yang terkumpul dan pangkalan teoritis Rusia memungkinkan untuk menguraikan konsep-konsep ini, serta menjadikannya sebahagian daripada pelan perniagaan atau projek pelaburan yang tidak boleh diketepikan.

Risiko adalah kemungkinan berapa anggaran pendapatan yang akan hilang atau berapa banyak sumber yang akan hilang.

Pencirian risiko:

• kerosakan berpotensi yang dinyatakan dalam wang;
• kebarangkalian berlakunya risiko;
• tahap risiko, iaitu nisbah kos yang diperlukan untuk menyediakan dan melaksanakan risiko dan kerosakan berpotensi: jika hasilnya melebihi 1, maka risiko dianggap tidak wajar;
• legitimasi risiko: nilai ini ditentukan oleh kebarangkalian mencari risiko dalam batas-batas yang ditetapkan oleh undang-undang dan piawaian (contohnya, dana rizab pengendali pelancongan tidak kurang dari 1 juta rubel).

Aktiviti manusia juga sentiasa mengiringi risiko. Punca bahaya mungkin persekitaran atau orang itu sendiri.

Risiko adalah kemungkinan bahaya akan berlaku, menyebabkan akibat spesifik dan jumlah kerosakan yang tidak ditentukan. Contohnya ialah risiko penyakit.

Risiko Keusahawanan

Risiko keusahawanan pertama dikelaskan oleh J. Keynes. Beliau percaya bahawa komposisi harga barangan harus termasuk: kos yang berkaitan dengan peningkatan haus dan lusuh pada peralatan yang digunakan, ketidaktentuan pasaran, serta sejumlah kerosakan yang disebabkan oleh mana-mana kecemasan (kos risiko).

Dalam bidang ekonomi, adalah kebiasaan untuk membezakan jenis risiko keusahawanan berikut:

1. Risiko peminjam atau usahawan - timbul jika ia dirancang untuk melabur dana sendiri, dan usahawan itu keraguan sama ada manfaat yang direncanakannya akan dicapai.
2. Risiko pemberi pinjaman - berlaku dalam kes-kes di mana operasi kredit berlangsung. Ini dikaitkan dengan kesahihan amanah, kerana penghutang mungkin akan menghindari pemenuhan kewajibannya sendiri atau mengaturnya kebangkrutan yang disengajakan. Kemungkinan risiko juga meningkat disebabkan keselamatan pinjaman yang tidak mencukupi sekiranya kebangkrutan secara sukarela berlaku akibat daripada anggaran pendapatan yang tidak dicapai.
3. Risiko inflasi - kemungkinan penurunan dalam nilai unit wang. Pada masa yang sama, kesimpulan menunjukkan bahawa kebolehpercayaan pinjaman wang jauh lebih rendah daripada harta benda sebenar. Di samping itu, prospek pelaburan jangka panjang meletakkan penghutang dalam kedudukan istimewa berkenaan dengan pemiutang.

Keynes percaya bahawa risiko keusahawanan memerlukan analisis kuantitatif dan kualitatif awal.

Jenis risiko perniagaan

Konsep risiko keusahawanan termasuk isu-isu berikut:

• pengurusan risiko;
• insurans risiko perniagaan;
• pengedaran risiko mengikut subjek;
• perubahan dalam keadaan risiko, dan lain-lain

Antara yang utama, seseorang boleh membahayakan "bahaya" di peringkat kebangsaan (ekonomi negara asal) dan antarabangsa (ekonomi negara-negara lain).

Risiko keusahawanan kebangsaan termasuk:

• risiko makroekonomi yang menjejaskan keseluruhan ekonomi;
• risiko mikroekonomi yang berkaitan dengan aktiviti pengeluar, organisasi, institusi atau individu.

Risiko ekonomi di peringkat makroekonomi adalah nasional dan tempatan. Subjek yang pertama adalah pihak berkuasa awam tertinggi. Risiko tempatan adalah wujud dalam tugas-tugas khusus dan khusus dan dimanifestasikan di peringkat sektoral atau pengurusan serantau ekonomi.

Subjek risiko

Pencirian risiko melibatkan klasifikasinya mengikut subjek, jenis dan manifestasi. Subjek risiko biasanya entiti undang-undang atau individu yang mengambil bahagian di dalamnya atau menjadi punca.

Subjek risiko keusahawanan mungkin:

• perusahaan pembuatan;
• individu (individu atau benefisiari);
• entiti lain (organisasi yang mengamalkan aktiviti bukan produktif, termasuk badan kerajaan).

Antara jenis risiko utama adalah:

• pengeluaran (bersih);
• pelaburan;
• inovatif;
• kewangan;
• komprehensif;
• komoditi;
• perbankan.

Terakhir jenis risiko adalah kedudukan yang berasingan, kerana kepentingan dan kekhususannya sangat besar.

Analisis risiko

Mana-mana perusahaan, perniagaan, syarikat wujud dalam kehadiran risiko tertentu yang mungkin menjejaskan keputusan akhir. Dalam proses melaksanakan strategi perniagaan, hak, kewajipan dan kewajipan usahawan mungkin berubah, kemunculan proses yang tidak dijangka atau tidak digunakan sebelumnya, serta jenis-jenis akibat yang mungkin berlaku. Pilihan tindakan optimum yang bertujuan untuk mencapai keputusan amat dipengaruhi oleh analisis risiko dan pertimbangan kesan sampingan.

Untuk penilaian, adalah perlu untuk menggunakan semua maklumat yang ada untuk mengetahui kebarangkalian kejadian tertentu dan skala kemungkinan akibatnya. Analisis risiko bertujuan untuk mengenal pasti semua peristiwa dan keadaan yang negatif, sebagai contoh, kerugian semasa usaha, bencana alam yang membawa kepada akibat yang serius, dan sebagainya. Pada masa yang sama, pengenalpastian akibat positif yang berpotensi tidak dikecualikan.

Analisis risiko kualitatif

Asas kajian ini adalah penilaian dalaman (naluri) tentang kejadian baru. Tahap ini menganggap penghakiman subjektif dan pendapatnya menimbulkan perasaan.

Penilaian risiko kualitatif adalah sifat deskriptif yang mudah, manakala penganalisis-penyelidik mesti mencapai hasil kuantitatif, anggaran kos risiko yang dikenal pasti, akibat negatifnya dan langkah-langkah "penstabilan".

Pendekatan yang berkualiti sebagai tugas utama menetapkan identifikasi dan identifikasi kemungkinan jenis risiko yang wujud dalam projek ini. Di samping itu, penilaian akibat yang dijangkakan pelaksanaan hipotesis risiko yang dikenalpasti perlu diterangkan dan diberikan, dan langkah-langkah yang bertujuan untuk meminimumkan dan / atau mengkompensasi untuk acara ini perlu dicadangkan.

Analisis risiko kuantitatif

Penilaian risiko kuantitatif boleh dijalankan menggunakan kaedah berikut:

1. Pendekatan Deterministik melibatkan taksiran titik, iaitu, untuk memahami apa hasilnya dalam kes tertentu, setiap peristiwa harus diberikan nilai tertentu. Sebagai contoh, model kewangan membolehkan anda menilai pilihan berikut: yang terburuk (projek membuat kerugian), yang terbaik (keuntungan masa depan) dan yang paling mungkin (keuntungan sederhana, relatif).Kaedah ini mempunyai beberapa kelemahan: ia tidak membenarkan untuk menyediakan jumlah maksimum senario (hanya versi asas yang dipertimbangkan), di samping itu, faktor risiko yang mempunyai kesan yang signifikan terhadap keadaan tidak cukup diambil kira, yang sangat memudahkan model.
2. Analisis Risiko Stokastik - kaedah yang lebih dipercayai. Pendekatan ini melibatkan penggunaan nilai julat bagi parameter awal (suatu taburan kebarangkalian dibuat). Selain itu, pembolehubah yang berbeza dicirikan oleh kemungkinan berlakunya akibat yang berlainan. Nilai dipilih secara rawak berdasarkan kemungkinan taburan kebarangkalian.

Faktor risiko dalaman dan luaran

Faktor risiko setiap perniagaan boleh dibahagikan kepada 2 kumpulan:

• domestik;
• luaran.

Faktor eksternal (objektif) adalah segala-galanya yang mempunyai hubungan langsung dengan proses pengeluaran entiti perniagaan, iaitu organisasi.

Faktor risiko luar mungkin:

• wilayah;
• sosioekonomi;
• politik;
• industri.

Sektor sosio-ekonomi merangkumi: faktor risiko inflasi, deflasi, cukai, faedah, harga berhubung dengan bahan mentah, bahan dan komponen. Berikutan pengaruh faktor-faktor ini, keadaan pasaran mungkin berubah secara dramatik, solvensi permintaan mungkin berkurang, atau persaingan akan semakin meningkat.

Faktor serantau termasuk: risiko sosio-demografi, serantau dan cukai. Faktor industri membayangkan bahaya kedudukan organisasi dalam industri, alam sekitar dan lain-lain. Faktor politik adalah kehilangan kawalan yang disebabkan oleh ketidakstabilan dan ketidakupayaan untuk menjalankan aktiviti perniagaan biasa disebabkan oleh fakta bahawa sekatan diperkenalkan berkaitan perdagangan dan perdagangan.

Faktor risiko dalaman (subjektif) dapat nyata secara langsung dalam proses menjalankan perniagaan dan secara langsung bergantung pada jenis, kaedah, strategi dan taktik pengurusan yang dipilih.

Pengenalpastian bahaya

Bahaya sering berpotensi, iaitu sifat tersembunyi. Pengenalpastian bahaya terdiri daripada pengesanan dan penubuhan ciri kuantitatif, spatial, sementara dan lain-lain, tanpa mana mustahil untuk membangun dan melaksanakan langkah-langkah operasi dan pencegahan yang menyumbang kepada fungsi normal sistem teknikal dan meningkatkan kualiti hidup.

Proses pengenalan ini membolehkan anda mengenal pasti tatanama bahaya, kemungkinan berlakunya kejadian, lokalisasi spasial (koordinat), skala kerosakan dan beberapa parameter lain yang diperlukan untuk menyelesaikan masalah tertentu.

Pengenalpastian bahaya melibatkan penggunaan kaedah berikut:

• Seorang jurutera menentukan bahaya yang wujud dalam sifat asal probabilistik.
• Seorang pakar mengenal pasti kegagalan dan mencari sebab-sebab asalnya. Ini memerlukan penciptaan komisen pakar khas, yang terdiri daripada pakar-pakar yang memberikan kesimpulan.
• Sosiologi. Dalam kes ini, bahaya ini ditentukan berdasarkan kajian pendapat penduduk (kumpulan sosial).
• Pendaftaran menggunakan maklumat mengenai pengiraan sebarang peristiwa, kos sumber, bilangan mangsa, dll.
• Organoleptik. Untuk analisis, hanya maklumat yang telah diterima oleh indera manusia (penglihatan, sentuhan, bau, rasa, dll.) Diambil. Contohnya adalah pemeriksaan visual produk atau peralatan, serta penentuan oleh telinga kejelasan enjin.

Kandungan risiko ekonomi

Profil risiko berasal dari bahasa Itali dan merupakan bahaya atau halangan yang dapat dilihat pada tahap tertentu. Dalam erti kata lain, ini adalah ketidakpastian, yang, berdasarkan peristiwa tertentu, sukar atau mustahil untuk diramalkan.

Banyak sains, seperti teori bencana, psikologi, falsafah, ubat-ubatan, dan sebagainya cuba menubuhkan dan mengkaji konsep risiko. Selain itu, masing-masing mengambil subjek penyelidikan sendiri dan menggunakan pendekatan dan kaedahnya sendiri. Adalah di sini bahawa multidimensi fenomena ini terletak.

Interaksi bebas dari entiti pasaran dan persaingan yang membangun secara dinamik membawa kepada risiko risiko ekonomi diiktiraf sebagai kategori yang sangat diperlukan, yang melibatkan pengenalan pelarasan signifikan dalam jumlah bukan sahaja pendapatan keusahawanan, tetapi juga upah.

Mengenai kaedah untuk menilai risiko ekonomi

Untuk menentukan tahap risiko, anda mesti melakukan langkah-langkah berikut:

• mengenal pasti kemungkinan penyelesaian kepada masalah;
• mengenal pasti kemungkinan akibat yang mungkin timbul daripada pelaksanaan keputusan itu;
• untuk melaksanakan penilaian risiko bersepadu, dari segi aspek kuantitatif dan kualitatif.

Terdapat beberapa kaedah penilaian risiko yang direka untuk melaksanakan aktiviti di atas dalam kombinasi. Tetapi, walaupun ini, trend umum penilaian bahaya dalam 2 arah kekal. Ia adalah mengenai tahap risiko dan risiko masa.

Yang pertama menentukan nisbah skala kerugian yang dijangkakan dan jumlah aset tetap organisasi, serta kemungkinan kerugian tersebut akan berlaku.

Apa-apa kaedah untuk menilai tahap risiko sebagai parameter awal mengambilkira kebolehubahan keputusan.

Variability ialah bilangan turun naik yang berlaku dalam julat nilai tertentu akibat daripada sisihan dari nilai purata ciri.

Kedudukan utama tahap risiko adalah takrif berikut: nilai yang lebih tinggi dari variabiliti membawa risiko projek yang lebih tinggi.

Satu lagi faktor yang sangat mempengaruhi risiko adalah masa. Itulah sebabnya bahaya ekonomi sering dirujuk hanya sebagai "fungsi peningkatan masa", iaitu, keputusan yang lebih lama dilaksanakan, semakin tinggi tahap risiko.

Risiko pelaburan

Risiko pelaburan berlaku di mana terdapat kemungkinan bahawa keuntungan mungkin hilang atau hilang sama sekali dalam proses melaksanakan projek perniagaan. Dalam kes ini, objek risiko adalah kepentingan harta orang yang telah melabur dana sendiri, iaitu, pelabur.

Selaras dengan ciri-ciri pelaksanaan pelan perniagaan dalam kehidupan atau kaedah menarik dana yang dipinjam, risiko-risiko berikut dapat dikenal pasti:

• kredit;
• yang wujud dalam tahap pertama projek pelaburan;
• keusahawanan, secara langsung berkaitan dengan tahap kedua aktiviti pelaburan;
• negara.

Risiko pelaburan dicirikan oleh struktur kompleks, kerana setiap komponen kumpulan di atas tidak boleh dipanggil homogen.

Oleh itu, risiko umum yang berlaku pada peringkat pertama projek adalah seperti berikut:

• pengenalpastian kesilapan teknikal dalam projek;
• pendaftaran tidak betul hak undang-undang: pajakan atau harta berkaitan dengan plot tanah, hartanah atau kebenaran untuk memulakan kerja pembinaan. Punca-punca risiko sering bersembunyi di dalam ketiadaan pengetahuan yang relevan.
• Lebihan anggaran disebabkan kenaikan kos projek.

Peringkat kedua projek pelaburan harus memastikan pulangan pelaburan. Tahap ini menyediakan aktiviti perdagangan atau pengeluaran biasa, oleh itu, ia diusahakan oleh berbagai akibat yang merugikan, jika tidak disebut risiko keusahawanan.

Pembiayaan projek pelaburan dengan mendapatkan pinjaman boleh dibenarkan hanya untuk tujuan tertentu yang ditetapkan dalam kajian kemungkinan pelan perniagaan. Keadaan ini boleh menyebabkan risiko kemungkinan tidak membayar balik jumlah dana yang dipinjam dan faedah di atasnya, iaitu risiko kredit.Sebabnya mungkin berbeza: ketidaksempurnaan projek, perubahan dalam keadaan pasaran, tahap pemprosesan pemasaran yang rendah dalam pelan perniagaan atau berlakunya kecemasan.