Insurans gadai janji adalah kunci untuk memperoleh pinjaman rumah. Perundangan itu mewajibkan untuk menginsuranskan objek ikrar terhadap kerosakan atau kerugian. Tetapi organisasi kredit sering membuat tuntutan ke atas kecacatan dan insurans hayat peminjam yang berpotensi. Apakah insurans gadai janji, adakah mungkin untuk menolak?
Kenapa saya perlukan insurans?
Pemain utama dalam pasaran pinjaman perumahan adalah bank. Memfokuskan undang-undang cukai moden, mereka memaksa pelanggannya untuk mengambil insurans ke atas harta yang diperolehi. Tugas bank adalah untuk meminimumkan potensi risiko. Memberi pinjaman rumah adalah urus niaga berisiko dengan sendirinya, kerana wang diperuntukkan untuk tempoh maksimum pada kadar faedah minimum.
Insurans gadai janji tajuk diperlukan untuk meminimumkan risiko mencabar transaksi dalam prosiding kehakiman, terutamanya untuk perumahan menengah. Selalunya, dalam amalan, terdapat juga kes-kes penjualan semula pangsapuri yang sama dan kesilapan lain. Insurans hayat diperlukan untuk peminjam dan bank. Memandangkan terjadinya peristiwa yang diinsuranskan, sumbangan hipotek akan dibayar oleh syarikat insurans.
Acara yang diinsuranskan
Sebelum menandatangani kontrak insurans hipotek dan hayat, anda harus membiasakan diri dengan senarai tuntutan insurans.
Sekiranya hayat peminjam diinsuranskan, kes-kes tersebut adalah:
- kematian
- kecacatan separa atau lengkap.
Apabila kes-kes ini berlaku, harta itu kekal sebagai harta peminjam, dan syarikat insurans membayar balik pinjaman sepenuhnya.
Sekiranya objek yang diinsuranskan adalah hartanah:
- kerosakan atau kehilangan harta benda akibat kebakaran, banjir, bencana alam;
- tindakan pihak ketiga yang menyalahi undang-undang;
- kecacatan dalam reka bentuk.
Aset judul melindungi daripada kehilangan pemilikan harta yang dibeli di gadai janji.
Jika harta itu rosak, peminjam menerima pampasan insurans. Dan jika ia hilang secara fizikal dan hak pemilikan hilang, maka wang itu dibayar kepada bank pemiutang.
Sekiranya berlaku kes seperti itu, anda harus segera menghubungi organisasi insurans.
Proses pelepasan
Insurans apartmen dikeluarkan secara sukarela. Untuk melakukan ini, anda mesti mengisi permohonan untuk keinginan untuk menerima polisi insurans. Juga di sini anda mesti menentukan senarai dokumen yang akan dilampirkan pada aplikasi itu.
Syarikat insurans berhak untuk meminta apa-apa maklumat dan dokumen tambahan yang tidak ditunjukkan dalam permohonan itu. Dia juga boleh mengesahkan ketepatan maklumat yang diberikan oleh pemegang polisi. Yang terakhir berjanji untuk menyampaikan semua keadaan yang mempengaruhi tahap pengenalan risiko.
Senarai dokumen untuk insurans hayat
Sebagai peraturan, insurans gadai janji dan hayat boleh dikeluarkan di bank. Oleh itu, pasport hanya diperlukan dari pihak yang diinsuranskan.
Sekiranya peristiwa yang diinsuranskan berlaku, senarai dokumen yang disediakan akan diperluas dengan ketara.
Apabila kematian peminjam, anda mesti menyediakan:
- Dokumen yang mengesahkan fakta kematian.
- Bantuan pada punca kematian.
- Bantuan-ekstrak daripada rekod perubatan.
- Akta Kemalangan sekiranya berlaku di kilang.
- Dokumen yang dikeluarkan oleh organisasi berwibawa mengesahkan kejadian yang diinsuranskan.
Jika hilang upaya hilang, anda mesti menyediakan:
- Sijil kumpulan kecacatan.
- Dokumen mengesahkan penubuhan pencen kecacatan.
- Sijil diagnosis dengan keterangan tentang penyebab kecacatan.
- Bantuan-ekstrak daripada rekod perubatan.
Insurans gadai janji: Kos
Risiko bahawa bank pemiutang yang mewajibkan untuk memastikan peminjam adalah tertakluk kepada kadar tertentu.
Insurans pangsapuri akan kos 0.3-0.5% lebih jika objeknya adalah hartanah itu sendiri. Dalam kes ini, kadar faedah bergantung kepada bahan lantai, keadaan teknikal rumah, sifat hiasan bilik dan isu-isu lain yang serupa.
Kos insurans hayat peminjam bergantung kepada jenis aktiviti, umur, dan kesihatannya. Sebagai peraturan, kadar faedah ke atas insurans hayat tidak melebihi 1.5%. Bank juga mempunyai hak untuk menuntut insurans daripada pendapatan peminjam.
Kadar untuk insurans hakmilik tidak melebihi 0.7%.
Jika kita merumuskan semua kos insurans apabila memohon gadai janji, maka bahagian mereka akan menjadi kira-kira 2% sepanjang tahun nilai sisa pinjaman. Bayaran ini mesti dibuat sekali setahun. Secara beransur-ansur, mereka mengurangkan perkadaran kepada hutang peminjam ke bank.
Adakah mungkin untuk menolak?
Anda boleh menolak insurans dengan pinjaman perumahan. Dalam kes ini, bank akan meminta peminjam membayar balik jumlah hutang yang diberikan dalam kontrak.
Jika insurans dikeluarkan di bank, kemungkinan besar peminjam akan membayar lebih banyak jumlahnya. Dalam kes ini, pemegang polisi boleh dipilih secara berasingan. Juga, jika perlu, ia boleh diubah. Organisasi yang boleh dipercayai dan berwibawa perlu dipilih untuk bayaran yang besar adalah perkara biasa.
Insurans gadai janji: Sberbank (ciri-ciri)
Sberbank adalah salah satu pemain utama dalam pasaran pinjaman perumahan. Semasa proses mendapatkan gadai janji, dia menggunakan sistem insurans sendiri.
Sberbank menganggap insurans hipotek sebagai perkhidmatan tambahan. Lebih-lebih lagi, jika peminjam menolaknya, maka kadar faedah pada gadai janji segera meningkat sebanyak 1%. Kehadiran insurans bukan prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman.
Penamatan polisi insurans hanya boleh dilakukan atas permintaan pelanggan. Untuk melakukan ini, anda mesti mengemukakan permohonan yang sesuai, dan ia akan dipertimbangkan dalam masa dua minggu.
Jika peminjam sudah diinsuranskan di organisasi lain, dasarnya mesti memenuhi syarat:
- Dasar ini mesti memastikan kehidupan dan kecacatan.
- Polisi ini mesti meliputi tempoh pembayaran pinjaman perumahan.
Sberbank telah menubuhkan kadar insurans berikut:
- 1.99% - kehidupan dan kesihatan;
- 2.5% - kehidupan dan kesihatan dengan pilihan syarat tambahan;
- 2.99% - kehilangan pekerjaan sukarela.
Kelebihan dan kelemahan utama
Kelemahan utama insurans hipotek ialah kos kontrak. Insurans tajuk undang-undang dikeluarkan selama 3 tahun. Kehidupan dan kesihatan diinsuranskan untuk keseluruhan tempoh pembayaran, tempoh maksimum yang boleh mencapai 30 tahun. Oleh itu, jumlah pembayaran agak besar. Kos akhir perumahan meningkat dengan jumlah bayaran insurans. Jika peminjam enggan insurans, bank boleh mengenakan pembayaran tambahan ke atasnya, termasuk meningkatkan kadar gadai janji.
Faedah termasuk:
- Dalam kes insurans, pemegang polisi membayar hutang peminjam.
- Ahli keluarga peminjam tidak akan membayar ansuran.
- Kebarangkalian kehilangan harta benda yang rendah.
- Gadai janji boleh dibayar balik walaupun terdapat masalah kesihatan.
Oleh itu, insurans gadai janji wajib bermanfaat bagi kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman. Memandangkan perjanjian pinjaman perumahan mempunyai tempoh yang agak ketara, insurans risiko membolehkan anda melindungi diri anda dari keadaan yang tidak diduga.