Mana-mana peminjam perlu tahu bahawa apabila memohon gadai janji, dia tidak perlu memastikan hidup dan kesihatannya.
Walau bagaimanapun, apabila memohon insurans, dia akan diberikan syarat-syarat yang lebih baik untuk pinjaman, serta pengurangan kadar faedah. Oleh itu, sama ada anda memerlukan insurans gadai janji - semua orang memutuskan untuk dirinya sendiri. Sebagai statistik menunjukkan, orang semakin beralih kepada perkhidmatan bank, terutamanya gadai janji. Seperti yang ditunjukkan pada tahun lepas, bilangan pinjaman gadai janji telah meningkat dua kali ganda.
Mengapa Rusia memerlukan gadai janji?
Pertama sekali, peminjam menyukai hakikat bahawa kadar gadai janji telah menurun, yang dipegang hari ini. Tetapi ini hanya memberi kesan kepada mereka yang, bersama-sama dengan kontrak, menjalankan insurans gadai janji. Sekiranya pelanggan menolak ini, maka kadar tersebut akan ditingkatkan dengan sewajarnya. Mari kita bincangkan semua butiran dan kesulitan proses ini dan membuat kesimpulan.
Sekiranya saya bersetuju dengan terma bank?
Sudah tentu, pelanggan boleh enggan menyimpulkan kontrak insurans gadai janji, kerana ini adalah kos tambahan. Adalah penting untuk mengetahui bahawa perkhidmatan yang dikenakan seperti ini tidak wajib sama sekali dan tidak ada bank tunggal yang mempunyai hak untuk memaksa klien untuk mendaftarkannya, apatah lagi enggan memberikan gadai janji. Seperti yang ditunjukkan oleh amalan, apabila menolak insurans komprehensif, kadar faedah secara rahsia meningkat 0.4-1.3% setahun.
Malah, bank-bank menerima peluang terhad untuk mengurangkan risiko mereka sendiri, yang membawa kepada kenaikan faedah ke atas pinjaman. Walaupun nampaknya ini adalah peratusan kecil kepentingan, tetapi ia menumpahkan kepada puluhan ribu rubel. Oleh itu, dalam kebanyakan kes, adalah lebih baik untuk membayar dan menguruskan insurans gadai janji (apa itu - kita akan mempertimbangkan lebih terperinci di bawah). Tindakan ini akan lebih menguntungkan daripada tawaran yang lebih tinggi.
Hayat Mortgage dan Insurans Kesihatan
Dengan bersetuju mendapatkan pinjaman secara bank, anda benar-benar dapat melindungi dan menyelamatkan keluarga anda dari banyak masalah. Jika kesedihan berlaku dalam keluarga, peminjam meninggal dunia atau menjadi tidak mampu bekerja, maka tiada siapa yang boleh mengusir waris, tetapi hanya dengan syarat peminjam telah mengeluarkan insurans. Tetapi untuk membuat keputusan muktamad sama ada untuk membuat kesimpulan kontrak insurans gadai janji, hanya anda.
Pembayaran insurans dibuat sekali setahun sepanjang keseluruhan tempoh pinjaman. Jika kita bercakap mengenai insurans hak milik harta, maka hanya diperlukan selama tiga tahun. Iaitu, pada masa itu, sehingga undang-undang batasan telah tamat tempoh, yang diuntukkan untuk mencabar transaksi hartanah. Anda perlu memastikan tajuk bukan sahaja untuk menengah, tetapi juga perumahan utama. Ia semua bergantung, sekali lagi, kepada peminjam sendiri.
Tidak mahu insurans - bayar!
Ramai orang berfikir bahawa insurans VTB (insurans gadai janji) adalah perkhidmatan wajib, kerana bank terdahulu mempunyai hak untuk memaksa pelanggan untuk mengeluarkan perkhidmatan ini. Tapi kini semuanya berubah. Beberapa tahun yang lalu, satu resolusi diterima pakai yang mengawal semua versi perjanjian antara syarikat kredit dan insurans.
Sejak itu, insurans wajib apabila memperoleh pinjaman gadai janji secara teorinya hanya diperlukan untuk cagaran. Segala-galanya tertakluk kepada pilihan pelanggan. Oleh itu, hampir semua peminjam mula menolak insurans untuk menjimatkan wang. Bank-bank mempunyai banyak kerugian dan untuk menutupi mereka mula mengeluarkan pinjaman pada kadar faedah yang tinggi.Hampir semua organisasi kredit di negara ini menggunakan contoh ini, dan kini telah menjadi sukar untuk mencari gadai janji yang menguntungkan tanpa insurans. Rata-rata, kadar kenaikan sebanyak 3-4%.
Insurans komprehensif
Insurans gadai janji yang komprehensif - apakah itu? Ini adalah sejenis insurans, yang merangkumi semua jenis sekaligus. Ini adalah insurans hayat, kesihatan, dan cagaran, serta beberapa jenis lain. Produk sedemikian jauh lebih murah. Di samping itu, kadar faedah akan ditetapkan sepanjang tempoh pinjaman. Bagi pembayaran sendiri, mereka akan berkurangan, kerana mereka bergantung pada jumlah hutang. Ini adalah ciri utama insurans yang komprehensif.
Adakah saya memerlukan insurans sama sekali?
Mengikut undang-undang, insurans VTB (insurans gadai janji) tidak diperlukan. Ini hanya terpakai kepada deposit keselamatan. Tetapi bank-bank harus menyimpan risiko minimum, kerana gadai janji dikeluarkan untuk waktu yang sangat lama pada kadar yang rendah. Oleh itu, ia memberi manfaat kepada organisasi kredit yang peminjam memastikan kehidupan, kesihatan dan apartmen mereka.
Seperti yang disebutkan di atas, tajuk ke atas harta itu masuk akal untuk memastikan hanya tiga tahun. Ini adalah disebabkan oleh undang-undang batasan untuk transaksi yang dipertikaikan dengan pangsapuri. Bank entah bagaimana lupa bahawa terdapat kes penjualan berganda, disengajakan atau salah. Bagi jawapan tentang keperluan untuk insurans hayat, ia tersembunyi dalam statistik, kerana hampir tidak ada kegagalan. Di satu pihak, bagi mereka yang tidak mengambil insurans, bank meningkatkan kadar faedah, tetapi sebaliknya, peminjam sedar bahawa apa pun boleh berlaku dalam kehidupan, dan sebuah apartmen dibeli supaya anak-anak dapat hidup dengan tenang. Jadi jika anda mengambil kira semua risiko, maka, sebenarnya, insurans gadai janji yang komprehensif memberi manfaat kepada pelanggan dan bank.
Isu harga
Mungkin anda tidak boleh bercakap tentang setiap jenis insurans secara berasingan, kerana setiap syarikat insurans menawarkan produk yang komprehensif, yang biasanya termasuk tiga insurans yang berbeza yang diperlukan oleh bank. Kos pakej seperti itu dari 0.5 hingga satu setengah peratus daripada jumlah kos pinjaman. Jika setiap risiko diinsuranskan secara berasingan, maka ia akan menjadi lebih mahal.
Insurans gadai janji - apa itu? Ini adalah perkara yang sangat individu, ia boleh berbeza, kerana pelanggan berbeza. Jika gadai janji dikeluarkan untuk seorang lelaki muda yang bekerja di pejabat dan mengumpul setem atau kupu-kupu, maka baginya insurans akan dikenakan biaya kurang daripada untuk pencahayaan metallurgist berusia lima puluh tahun sebagai stuntman. Mungkin tidak sepatutnya dikatakan mengapa.
Harga insurans juga bergantung pada harta yang diperolehi, kerana ia bertindak sebagai ikrar. Sebagai contoh, jika seorang pemuda dari kes pertama memutuskan untuk membeli sebuah rumah di zon yang rawan gempa bumi, maka insurans akan menelan kos, tentu saja, lebih banyak lagi.
Apakah saiz pembayaran?
Jika kos perumahan adalah 3 juta Rubles (satu juta dana sendiri, dan masing-masing, masing-masing dipinjam) pada kadar 12% setahun, pembayaran pinjaman akan berjumlah 22 ribu Rubles. Jika anda menambah insurans di sini, misalnya, dalam jumlah satu peratus daripada kos pinjaman, maka ternyata pada tahun pertama anda perlu membayar lebih dari 20 ribu rubel, yang hampir sama dengan pembayaran bulanan. Dari masa ke masa, apabila hutang asas menurun, kos insurans akan berkurang. Sebaliknya, setiap tahun pangsapuri yang dibeli juga menjadi tua dan oleh itu saiz insurans amat sukar untuk diramal.
Apa yang perlu dilakukan apabila peristiwa yang diinsuranskan berlaku?
Apabila kejadian insurans berlaku, adalah perlu untuk memberitahu syarikat insurans dan bank untuk memulakan mekanisme insurans. Perkara itu adalah bahawa bank akan menerima pembayaran, dan oleh itu isu itu akan diputuskan antara bank dan syarikat insurans, walaupun pelanggan, sememangnya, patut memantau keadaan.
Apa yang harus dilakukan jika, apabila peristiwa yang diinsuranskan berlaku, tidak ada cukup wang untuk membayar hutang itu?
Insurans gadai janji (Sberbank atau mana-mana bank lain) menganggap bahawa kes seperti itu tidak berlaku, kerana sebelum menyelesaikan dengan bank, syarikat insurans menentukan jumlah hutang. Dan bank, untuk bahagiannya, tidak akan membenarkan sekurang-kurangnya beberapa hutang untuk dilindungi oleh dasar itu.
Bolehkah mereka enggan membayar?
Insurans gadai janji - apa yang anda sudah faham, tetapi bolehkah syarikat insurans enggan membayar?
Dalam kes ini, jika anda fikir anda betul, hubungi mahkamah timbang tara. Perkara utama di sini adalah tidak lupa bahawa bank itu akan menjadi sekutu anda. Hanya sekarang ia tidak berguna untuk menuntut sekiranya, pada masa kontrak kontrak berakhir, satu fakta telah disembunyikan bahawa, untuk apa jua sebab, menyebabkan berlakunya kejadian insurans. Dalam keadaan sedemikian, mahkamah akan berada di sisi penanggung insurans - dan pangsapuri itu perlu dijual.
Bolehkah saya menamatkan kontrak insurans?
Sudah tentu, adalah mungkin, tetapi kemudian bank akan menuntut untuk membayar hutang yang lain, yang disediakan oleh kontrak, dan ini tidak begitu kecil. Oleh itu, jika anda mahu menukar syarikat insurans, maka koordinasikan ini dengan bank dan dapatkan kelulusannya. Sebagai peraturan, institusi kredit cuba untuk bekerja dengan syarikat-syarikat besar yang mana bayaran yang besar bukanlah peristiwa yang mengerikan. Oleh itu, anda tidak boleh bimbang bahawa anda akan dibiarkan tanpa bayaran.
Pada akhirnya, saya ingin memberikan satu nasihat: yang terbaik adalah mencari syarikat insurans anda sendiri yang akan menjual insurans dengan istilah yang lebih baik, kerana apabila anda membuat produk seperti itu di bank, kemungkinan besar anda akan membayar lebih banyak jumlah yang cukup ketara kepada anggaran.
Kesimpulannya
Sebelum anda mengambil gadai janji, pastikan anda berfikir tentang insurans. Adakah anda memerlukannya? Atau adakah anda selesa dengan peningkatan kadar faedah? Risiko apa yang mungkin timbul semasa tempoh pembayaran balik pinjaman? Di samping itu, cuba untuk mengira berapa banyak insurans dan peningkatan kadar faedah yang akan dikenakan kepada anda. Apa yang akan menjadi lebih menguntungkan pada akhirnya? Mungkin dalam kes ini insurans tidak sama sekali menakutkan? Berfikir dengan baik dan hanya selepas anda menyelesaikan semua isu-isu ini, anda boleh mengetahui sama ada ia layak mengambil insurans.
