Bank adalah elemen paling penting dalam sistem kewangan negara. Peredaran wang di dunia dan di negeri-negeri individu adalah mustahil tanpa struktur khusus dan berfungsi dengan baik yang akan memastikan aliran dana yang tidak terganggu. Konsep bank, klasifikasi bank dikaitkan dengan definisi fungsi-fungsi yang pelbagai yang dilakukan oleh subjek-subjek tertentu aktiviti kewangan ini.
Konsep bank
Pergerakan modal memerlukan perkhidmatan khas, dan ia disediakan oleh bank. Inti dari perusahaan ini adalah untuk mengeluarkan dan menerima wang dari orang yang berlainan. Sebuah bank dicipta untuk menarik dan meletakkan wang tunai dan membuat keuntungan dari itu. Bank beroperasi atas dasar segera, perlu dibayar balik dan berbayar. Apakah perbezaan antara bank dan organisasi kewangan lain? Hanya mereka yang diberi hak eksklusif untuk mengumpul dana daripada entiti undang-undang dan individu, untuk meletakkan kewangan bagi pihak mereka dan menyimpan akaun individu dan entiti undang-undang. Organisasi lain mempunyai hak untuk menjalankan hanya satu daripada aktiviti yang disenaraikan. Bank sentiasa mempunyai dana sendiri dan mereka menyediakan sebahagian daripada operasi mereka. Apa-apa klasifikasi bank dikaitkan dengan spesifik sumber mereka dan dengan fungsi yang dilakukan.
Fungsi Bank
Fungsi awal dan asas bank adalah untuk menjaga keselamatan tunai. Kemudian, satu jenis aktiviti penting ditambah untuk ini, seperti menyediakan penyelesaian antara orang dan organisasi yang berbeza. Pelanggan bank tidak perlu risau tentang bagaimana wang itu akan dihantar ke tempat yang betul - ini adalah keprihatinan bank. Pengumpulan wang dan barang berharga adalah fungsi lain dari institusi perbankan. Pinjaman adalah sumber keuntungan untuk bank dan peranan pentingnya dalam sistem kewangan. Penerbitan pinjaman membantu meningkatkan bekalan wang dalam ekonomi dan membawa kepada pertumbuhannya. Bank melaksanakan fungsi menarik wang dari individu dan entiti undang-undang untuk penempatan berikutnya untuk mencapai pendapatan. Semua ini bukan sahaja membolehkan bank mendapatkan wang, tetapi juga memberi kesan kepada pembangunan pengeluaran dan ekonomi secara keseluruhan. Bergantung kepada pasaran di mana institusi kewangan beroperasi, fungsi dan klasifikasi kewangan bank mungkin berubah. Ia boleh memberi keperluan tunai awam atau keperluan korporat. Dalam kes pertama, bank mempunyai pelbagai fungsi yang mungkin, dalam kes kedua, biasanya bank dikehendaki untuk melaksanakan set terhadnya.
Peranan bank pusat
Apa-apa klasifikasi bank bermula dengan definisi hierarki mereka. Tempat tertinggi dalam dua peringkat sistem perbankan mengambil bank pusat. Ia menjalankan fungsi khas, jadi ia tidak sesuai dengan klasifikasi bank, sebenarnya, ia adalah superbank. Tugas utamanya adalah pengawalseliaan ekonomi negara, pengawalan dan pengurusan emisi monetari, pengurusan dan pengawasan kegiatan organisasi kredit negara, pengumpulan uang tunai dan barang berharga dan pemeliharaan dana rizab dan rizab negara, penyediaan struktur komersial dengan uang, dukungan keuangan dan pelayanan pemerintah.
Bank pusat adalah sistem menegak khusus yang merangkumi semua subjek di negara ini. Ia memastikan kestabilan mata wang negara dan sistem perbankan secara keseluruhannya. Pengasas dan pemiliknya adalah kerajaan, ia juga mewakilkan hak, kuasa dan tugas khusus Bank Pusat.
Operasi Bank
Bank perdagangan adalah hubungan yang bebas dan penting dalam ekonomi.Matlamat utama mereka adalah untuk keuntungan, dan untuk ini mereka boleh melakukan banyak operasi yang berbeza. Dalam bentuk yang paling umum, klasifikasi operasi bank adalah seperti berikut:
- pengumpulan dana, iaitu tarikan mereka dari pelbagai sumber untuk perkhidmatan di bank;
- peruntukan dana, iaitu pelaksanaan fungsi dan operasi pelaburan;
- Penyelesaian dan operasi tunai untuk perkhidmatan pelanggan.
Di dalam setiap kumpulan operasi yang besar, pelbagai tindakan peribadi menonjol. Selain itu, operasi boleh dibahagikan kepada dua kumpulan, mengikut objek dan objektif aktiviti dalam kes ini, biasanya dibahagikan kepada pasif, aktif dan perantaraan. Operasi pasif bertujuan untuk membentuk pangkalan sumber bank. Aktif - untuk memperuntukkan sumber untuk keuntungan. Operasi perantara - sistem tindakan bank, mempromosikan perolehan kewangan di institusi.
Dari sudut pandangan undang-undang Rusia semasa, klasifikasi operasi bank perdagangan termasuk:
- menaikkan dana dalam bentuk deposit dari entiti sah dan individu;
- penyediaan pinjaman daripada dana sendiri dan yang dipinjam;
- penerbitan jaminan bank;
- perkhidmatan akaun pelanggan;
- operasi penyelesaian bagi pihak pelanggan;
- penyediaan maklumat dan perkhidmatan perundingan;
- pengumpulan wang dan barang berharga;
- operasi bagi penjualan dan pembelian mata wang;
- pengurusan wang pelanggan di bawah perjanjian dengannya;
- operasi dengan logam berharga;
- penjamin bagi pihak ketiga dalam melaksanakan tugas secara tunai;
- operasi pajakan.
Juga, lingkaran tindakan ini mungkin termasuk senarai kecil operasi tambahan. Bagi bank, sesetengah operasi mungkin menjadi keutamaan dan ini mungkin menjadi asas untuk klasifikasi mereka. Sebagai contoh, ada bank pelaburan dan kredit terutamanya.
Klasifikasi bank oleh pemilikan
Semua institusi kewangan boleh dibahagikan mengikut pemilik utama. Dalam kes ini, klasifikasi bank perdagangan kelihatan seperti ini:
- bank negara, termasuk institusi kebangsaan dan perbandaran;
- peribadi
- bank campuran, dalam institusi tersebut bahagian tertentu milik negara.
Kumpulan terbesar di negara maju adalah bank swasta. Bagi negara totalitarian, kepekatan aktiviti perbankan hanya di tangan negara, seperti halnya, misalnya, di Kesatuan Soviet.
Klasifikasi geografi
Ia juga mungkin untuk mengklasifikasikan bank mengikut lokasi dan liputan kawasan perkhidmatan. Dalam kes ini, menonjol:
- bank antarabangsa atau global, ini termasuk bank antarabangsa yang besar dengan pejabat perwakilan di negara yang berlainan;
- kebangsaan, yang beroperasi di seluruh negara;
- interregional, meliputi beberapa wilayah, tetapi tidak seluruh negeri;
- bank serantau atau tempatan yang beroperasi di kawasan tertentu.
Skala
Jumlah operasi, jumlah modal kerja dan aset dan saiz bank juga boleh menjadi asas untuk klasifikasi mereka. Dalam kes ini, adalah adat untuk membezakan institusi besar, sederhana dan kecil. Kehadiran atau ketiadaan cawangan membolehkan kami bercakap tentang bank tunggal, kumpulan perbankan dan persatuan antara bank.
Pengkhususan
Selaras dengan fungsi utama, terdapat beberapa jenis utama bank:
- Gadai janji, terutamanya yang terlibat dalam penyediaan pinjaman yang dijamin oleh harta yang diperoleh;
- mengeluarkan, iaitu, mempunyai keupayaan untuk mengeluarkan wang tunai, selalunya mereka adalah bank pusat negara;
- pelaburan, khusus dalam penyediaan pinjaman jangka panjang untuk pembangunan pelbagai industri;
- amanah, terlibat dalam amanah (amanah) operasi;
- pembersihan, operasi utama yang merupakan penyediaan offset dalam penyelesaian;
- simpanan dan pinjaman, fungsi utamanya adalah meningkatkan dan mengagihkan dana untuk keuntungan (klasifikasi pinjaman jenis bank ini berkaitan dengan terma dan subjek pinjaman, dapat mengeluarkan pinjaman terkait dan tidak terkait, individu dan bersindiket);
- pertukaran yang mengkhusus dalam operasi pertukaran servis;
- perakaunan, terutamanya berurusan dengan perakaunan bil;
- bank-bank khas yang diwujudkan untuk berkhidmat untuk program tertentu skala nasional dan antarabangsa.
Sumber
Mana-mana bank berharga di tempat pertama untuk sumbernya, iaitu modal yang ada dan memastikan prestasi operasi aktif. Sumber kewangan melaksanakan fungsi tersebut dalam aktiviti bank sebagai:
- perlindungan, iaitu, mereka menjamin penyediaan operasi - deposit, deposit, menginsuranskan kepentingan pemiutang;
- pengawalseliaan, pengawalseliaan undang-undang dan pengawalseliaan kegiatan bank dilakukan berdasarkan penilaian sumber-sumbernya;
- operasi, sumber menyediakan asas bahan bank.
Pengelasan sumber-sumber bank boleh dijalankan berdasarkan beberapa alasan. Asas utama untuk mengagihkan jenis sumber adalah sumber mereka, dalam hal ini kita dapat membicarakan sumber kita sendiri, yang dipinjam dan diperoleh. Yang pertama termasuk modal dibenarkan, dana bank (insurans, rizab) dan pendapatan tertahan. Pinjaman kedua - bank yang tidak berasaskan deposit. Kumpulan ketiga termasuk dana tertarik dari orang yang berlainan (deposit dan deposit). Selain itu, sumber boleh dibahagikan, jika boleh, menjadi tetap dan sementara dan di tempat pengerahan - yang diterima di bank lain dan digerakkan oleh bank itu sendiri.
Kestabilan bank
Ciri komprehensif bank, yang dipanggil kemampanan, dikaitkan dengan keupayaan institusi kewangan untuk menahan turun naik ekonomi dan membangun dengan yakin mengikut ramalan. Faktor-faktor kestabilan boleh menjadi perintah luaran dan dalaman. Penunjuk utama pembangunan stabil ialah keuntungan bank. Kehadiran aset yang mencukupi dan dana rizab membolehkan bank untuk menahan pengaruh ketidakstabilan luaran. Klasifikasi tradisional pendapatan bank membezakan pendapatan faedah dan bukan faedah. Jenis pendapatan pertama termasuk yuran bagi pemberian pinjaman, untuk operasi dengan sekuriti dan perkhidmatan pelanggan penyelesaian. Jenis kedua termasuk pendapatan daripada operasi dengan mata wang asing, logam berharga, keuntungan dari penyediaan pelbagai perkhidmatan (sewa peti besi, kutipan, operasi penyelesaian, mengeluarkan jaminan bank). Semakin tinggi kepelbagaian pendapatan bank, semakin besar kemampanannya.
Risiko Bank
Perbankan adalah kawasan berisiko tinggi. Terdapat ancaman luaran dan dalaman yang boleh menjejaskan kedudukan organisasi kewangan. Tradisional klasifikasi risiko Bank membezakan jenis berikut:
- luaran, iaitu, bebas daripada aktiviti bank;
- dalaman, masing-masing, yang timbul daripada tindakan bank.
Anda juga boleh menamakannya jenis risiko seperti risiko yang dikawal selia dan tidak terkawal, rumit dan swasta pada kunci kira-kira dan urus niaga luar kunci kira-kira.
