Bank-bank komersial telah lama menjadi pautan paling penting dalam sistem perbankan negara. Mereka mengambil tugas utama yang berkaitan dengan pentadbiran entiti perniagaan dan penduduk. Sebuah bank komersial bertindak sebagai "magnet" untuk deposit tunai, oleh itu institusi tersebut sering dipanggil bank deposit. Istilah ini terutama berakar di England.
Prinsip-prinsip perniagaan
Fungsi utama bank perdagangan adalah untuk beroperasi dalam sumber yang ada sekarang. Dengan ini kita dapat memahami bahawa penyediaan pinjaman, serta pelaksanaan operasi lain, dijalankan dalam mod yang terhad. Prinsip yang ditunjukkan dalam kerja bank dapat dilaksanakan hanya di bawah kondisi pemantauan konstan dari kesesuaian kuantitatif dan kualitatif sumber-sumber yang digerakkan dan sifat aplikasi mereka. Pendekatan sedemikian dapat meningkatkan persaingan bank dalam menarik pelanggan, serta memperluas basis deposit. Ini meningkatkan kualiti perkhidmatan pelanggan, meningkatkan kecekapan penggunaan sumber bank, mempelbagaikan operasi perbankan dan banyak lagi.
Pada asasnya, bank perdagangan adalah organisasi kredit bebas dan bebas secara sah. Prinsip ini adalah asas kedua bagi aktiviti mereka. Walaupun fungsi bank perdagangan adalah prosedur seperti memastikan kebebasan tindakan dari segi menarik sumber, serta meletakkan dana mobilisasi, mereka juga bertanggungjawab sepenuhnya terhadap hasil ekonomi kegiatan mereka. Iaitu, keseluruhan risiko operasi perbankan bergantung kepada organisasi.
Fungsi bank perdagangan dalam ekonomi juga terjamin dengan operasi prinsip ketiga aktiviti - hubungan pasaran dikekalkan dengan pelanggan. Apabila memilih pelanggan untuk bank, kriteria pasaran seperti risiko, kecairan dan keuntungan menjadi relevan.
Satu lagi prinsip aktiviti ditentukan oleh kemerdekaan undang-undang dan kemerdekaan ekonomi. Dengan ini kita maksudkan perkara-perkara berikut: pengawalseliaan aktivitinya hanya mungkin menggunakan kaedah ekonomi, tetapi bukan pentadbiran. Negara menentukan peraturan tertentu permainan, dan segala sesuatu dilakukan oleh institusi perbankan. Bank perdagangan sendiri membangunkan dan melaksanakan projek kredit, pelaburan dan deposit sendiri. Pembetulan tingkah laku bank di pasaran dilakukan oleh badan pengawalseliaan, yang boleh mengubah peraturan-peraturan yang ditetapkan sebelum ini, tetapi mereka tidak berhak memberi arahan langsung mengenai ciri-ciri peruntukan atau daya tarik sumber.
Asas untuk aktiviti
Fungsi utama bank perdagangan agak berbeza:
- pengantaraan dalam pemberian pinjaman, iaitu, aset kewangan bebas pada masa ini digerakkan dan diperuntukkan untuk penggunaan sementara atas syarat-syarat segera, pembayaran dan pembayaran balik kepada perusahaan, penduduk dan negeri secara keseluruhannya;
- fungsi bank perdagangan termasuk pengantaraan dalam pelaksanaan penempatan dan pembayaran di ladang;
- pengeluaran wang kredit;
- perkhidmatan perantara dalam bidang pelaburan atas dasar aktiviti penubuhan isu;
- penyediaan khidmat nasihat, serta maklumat kewangan dan ekonomi.
Bagaimana ia berfungsi?
Aset kewangan bebas secara sementara tertumpu kepada bank perdagangan yang melepasi status modal pinjaman.Atas perbelanjaan dana tersebut, bank menyediakan pinjaman kepada entiti ekonomi di pelbagai peringkat. Fungsi bank komersial termasuk perkhidmatan perantara untuk belanjawan, perusahaan, institusi dan orang awam dalam membuat pembayaran dan penyelesaian. Satu fungsi khas boleh dipanggil penerbitan instrumen kredit, dengan bantuan yang mana masalah pinjaman dipenuhi.
Peranan bank dalam pembentukan bekalan wang agak besar. Fungsi bank komersial memberi peluang untuk menggantikan wang sebagai cara peredaran, pembayaran, pengumpulan. Dan ini memberi kesan kepada saiz bekalan wang dan keadaan peredaran wang secara umum. Fungsi penerbitan dan konstituen struktur komersial adalah dengan ketara menengahkan isu dan penempatan bon dan saham syarikat. Walaupun bank mempunyai maklumat ekonomi yang besar, mereka boleh menasihati pelanggan mereka mengenai banyak isu rancangan ekonomi dan kewangan. Perkembangan hubungan pasaran dalam bidang ekonomi negara membawa kepada peningkatan dalam peranan dengan tepat fungsi-fungsi ini.
Bank dan negeri
Fungsi utama bank komersil adalah supaya kegiatan mereka menjadi subjek peraturan negara. Untuk memasuki pasaran perbankan, diperlukan lesen. Di Rusia, kemungkinan mengeluarkan jenis lesen ini sepatutnya:
- untuk menjalankan operasi di mana dana digunakan dalam mata wang negara, tanpa hak untuk menarik dana dari individu dalam deposit;
- untuk menjalankan operasi dalam mata wang negara dan asing tanpa hak untuk menarik deposit daripada individu;
- untuk menarik deposit dan meletakkan logam berharga. Lesen sedemikian, jika perlu, dikeluarkan dengan dokumen dari perenggan 2 jika syarat-syarat yang berkaitan dipenuhi.
Apabila struktur berfungsi selama dua tahun dengan dinamik positif, fungsi bank perdagangan dapat berkembang dengan ketara dengan memperolehi dari Bank Negara suatu lesen untuk menarik dana dalam mata wang negara dan asing dari penduduk dalam simpanan. Institusi besar yang berskala besar dari jenis sejagat dapat mengandalkan mendapatkan lesen perbankan umum, yang memberikan mereka hak untuk mencipta cawangan asing atau memperoleh bahagian modal modal organisasi kredit yang bukan penduduk.
Apa yang boleh dilakukan oleh undang-undang?
Undang-undang Rusia membolehkan menggabungkan fungsi tradisional bank pusat dan komersial dengan aktiviti profesional dalam pasaran sekuriti. Ini memerlukan lesen dari Suruhanjaya Persekutuan bagi Pasaran Sekuriti. Aktiviti bank perdagangan sentiasa dipantau oleh Bank of Russia jika mereka gagal melakukan beberapa fungsi, ia mempunyai hak untuk membatalkan lesen yang dikeluarkan sebelum ini.
Siapa yang boleh menjadi pengasas?
Pengasas bank perdagangan boleh menjadi entiti undang-undang atau individu negara yang berminat untuk mewujudkan struktur sedemikian dan bersedia untuk mengambil bahagian dalam pembentukan modal yang sah. Keperluan untuk pengasas dalam bentuk entiti sah adalah kehadiran situasi kewangan yang stabil, jumlah dana yang cukup untuk pembentukan modal saham struktur kewangan baru, serta ketiadaan tunggakan dalam pembayaran kepada belanjawan. Bagi individu, keperluan utama ialah ketiadaan rekod jenayah, serta bukti pendapatan menggunakan pulangan cukai.
Ekonomi pasaran Persekutuan Rusia sedemikian rupa sehingga dalam struktur bank bertindak sebagai entiti perniagaan. Dari perspektif ini, mereka boleh dibentuk dalam apa-apa bentuk undang-undang, yang juga disahkan oleh persekutuan Undang-undang "Pada Bank dan Perbankan". Konsep dan fungsi tradisional bank perdagangan digunakan.
Di Rusia, bank-bank yang diwujudkan dalam bentuk LLC akan diguna pakai.Untuk apa-apa struktur, modal dibenarkan ditubuhkan berdasarkan unit. Bagi setiap peserta terdapat saiz saham tertentu, yang ditetapkan dalam dokumentasi konstituen. Seorang peserta boleh menjual atau menyerahkan bahagiannya dalam modal dibenarkan kepada satu atau beberapa peserta. Dengan cara yang istimewa, piagam itu harus mencerminkan maklumat yang berkaitan dengan pengasingan saham kepada pihak ketiga. Pengeluaran dari saham semasa menggunakan borang LLC boleh dibuat pada bila-bila masa dan tanpa memberi amaran kepada peserta lain.
Tahap tanggungjawab
Bagi pengasas bank, adalah mungkin untuk meningkatkan liabiliti untuk kewajipan dengan menggunakan borang perundangan sedemikian sebagai syarikat liabiliti tambahan. Bagi setiap peserta dalam kes ini, saiz bahagian modal dibenarkan diberikan oleh dokumentasi konstituen. Dalam kes ini, peserta akan bertanggungjawab dalam bentuk subsidi kepada bank dengan harta mereka dalam pelbagai nilai deposit yang dibuat. Dokumentasi konstituen juga menetapkan jumlah tanggungjawab tambahan dengan perintah pelaksanaannya, dari konsep dan fungsi bank-bank komersial yang berikut. Sekiranya salah seorang peserta dalam ODO menjadi bankrap, maka tanggungjawabnya dibahagikan kepada semua peserta lain mengikut kadar sumbangan yang dibuat.
Syarikat saham bersama
Sebuah bank saham bersama adalah organisasi komersil di mana modal dibenarkan dibahagikan kepada sejumlah saham yang berfungsi sebagai perakuan hak pemegang saham mandatori mengenai organisasi. Ahli-ahli syarikat tidak bertanggungjawab terhadap obligasi bank, tetapi menanggung risiko kerugian yang berkaitan dengan kegiatan utama, dalam nilai saham yang dimiliki oleh mereka.
Intipati dan fungsi bank perdagangan menunjukkan bahawa bank tidak akan bertanggungjawab terhadap obligasi kepada para pemegang saham, namun ia bertanggungjawab sepenuhnya terhadap kewajiban kepada para pemiutang, pendeposit dan pemegang saham dengan semua harta kepunyaannya.
OJSC
Sekiranya bank saham bersama terbentuk mengikut prinsip syarikat saham bersama terbuka maka langganan terbuka kepada saham yang diterbitkan olehnya dibenarkan, dengan jualan percuma. Bank mempunyai hak untuk menerbitkan saham atau pemegang saham biasa atau yang lebih disukai. Saham biasa tidak kira masa pelepasan mereka, mereka mesti mempunyai nilai nominal yang sama, memberikan pemilik dengan hak seragam. Saham pilihan tidak sepatutnya memberi pemegang hak untuk mengundi, tetapi dengan bantuan mereka, seseorang itu boleh mendapat keutamaan dalam memperoleh pendapatan daripada aktiviti perbankan dalam jumlah yang dinyatakan terlebih dahulu dalam piagam bank, keputusan mesyuarat pemegang saham dan lain-lain.
Nilai nominal semua jenis saham pilihan tidak boleh melebihi 25% daripada modal dibenarkan. Fungsi bank komersial termasuk prosedur seperti terbitan saham dan peningkatan modal permulaan. Apabila mengeluarkan saham, ia perlu mendaftarkannya dengan bank pusat negara. Para pemegang saham bank perdagangan dalam bentuk OJSC mempunyai hak untuk mengasingkan saham mereka tanpa penyelarasan dengan pemegang saham lain melalui penjualan bebas mereka di pasaran saham.
CJSC
Apabila membuat sebuah institusi kewangan dalam bentuk syarikat saham gabungan tertutup, dia tidak mempunyai hak untuk membentuk langganan terbuka untuk saham atau menawarkannya dengan cara lain kepada kalangan orang ramai. Sebuah bank saham bersama tertutup tidak mempunyai lebih daripada 50 pemegang saham. Sekiranya terdapat lebih daripada mereka, maka bank itu diberikan satu tahun untuk berubah menjadi sebuah syarikat saham bersama terbuka, jika tidak ia akan dibubarkan dalam prosiding kehakiman. Bagi bank saham bersama tertutup, pengedaran saham dilaksanakan hanya di kalangan pengasasnya atau bulatan orang yang ditentukan terlebih dahulu.
Pengurusan
Intipati dan fungsi bank perdagangan telah dinyatakan, kini kita boleh katakan tentang pengurusan struktur ini. Badan tertinggi adalah pertemuan umum peserta atau pemegang saham, yang diselenggarakan setiap tahun untuk menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan perubahan dalam piagam bank, modal yang sah, pengedaran pendapatan, menentukan hasil kegiatan untuk periode sebelumnya, pemilihan Dewan dan lain-lain. Sekiranya pemegang saham bank mempunyai lebih daripada 100 saham mengundi, mereka membuat komisen mengira, komposisi yang dicadangkan oleh Lembaga Pengarah, dan kelulusan dibuat oleh mesyuarat agung.
Aktiviti, fungsi dan operasi semasa bank perdagangan ditentukan sama ada oleh badan eksekutif kolektif, atau semata-mata. Kecekapannya termasuk isu pengurusan yang berkaitan dengan aktiviti semasa struktur. Kawalan aktiviti ekonomi dan kewangan institusi dijalankan melalui juruaudit atau suruhanjaya audit, yang dipilih di mesyuarat agung pemegang saham. Tugas juruaudit atau komisen adalah untuk mengesahkan hasil kerja bank selama satu tahun atau tempoh lain, baik atas inisiatifnya sendiri dan sesuai dengan keputusan pertemuan pemegang saham umum. Di mesyuarat agung pemegang saham bank, juruaudit bank diluluskan, serta jumlah bayaran untuk perkhidmatan yang disediakan olehnya. Bilangan jabatan yang ada di bank bergantung kepada saiz dan sifat aktiviti, pelbagai dan kerumitan perkhidmatan yang disediakan kepada pelanggan.
Fungsi bank komersil adalah sumber sumber kewangan yang penting untuk belanjawan negara, warga negara dan entiti bukan negara.
