Bank perdagangan Rusia: ulasan, penarafan, perkhidmatan dan ulasan

Bukan rahsia lagi bahawa kuasa ekonomi dan daya tarikan pelaburan mana-mana negara sebahagian besarnya bergantung kepada keadaan sistem perbankannya. Keberhasilan pembangunan bank perdagangan di Rusia, seperti di negara lain di dunia, tidak hanya dipengaruhi oleh komponen ekonomi, tetapi juga oleh aspek politik, sejak lama diketahui elit politik juga dapat membantu dalam pengembangan sektor perbankan dan menyumbang kepada penurunannya.

Contoh yang mengagumkan ialah pengenaan sekatan oleh beberapa negara terhadap sebarang kuasa lain yang mungkin membawa kepada penurunan umum dalam perolehan "negara yang dihukum", semakin buruk ekonomi dan, akibatnya, gejolak sektor perbankan. Oleh itu, dalam artikel ini kita akan mempertimbangkan kegiatan bank perdagangan di Rusia dan mengenali mereka lebih baik.

Definisi

Pertama sekali, anda perlu mengetahui apakah institusi kewangan dan kredit ini. Bank-bank komersial Rusia adalah penghubung utama keseluruhan struktur perbankan, yang bukan hanya berfungsi sebagai organisasi, tetapi juga rakyat biasa negara. Tanpa mengira bentuk pemilikan mereka, bank adalah entiti bebas kehidupan ekonomi. Hubungan mereka dengan pangkalan pelanggan mereka adalah eksklusif komersial.

Ciri-ciri

Bank perdagangan Rusia berdasarkan undang-undang yang sedia ada adalah entiti undang-undang. Mereka mempunyai hak untuk menarik wang daripada individu dan entiti undang-undang, serta meletakkan kewangan yang diterima atas inisiatif mereka sendiri dan atas perbelanjaan mereka sendiri. Di samping itu, mereka boleh menjalankan operasi penyelesaian pada pasukan dari pelanggan mereka.

Perkhidmatan yang disediakan

Bank perdagangan di Rusia menyediakan perkhidmatan berikut:

• Kumpulkan (menarik) wang secara sementara dalam simpanan.
• Simpan deposit.
• Sediakan sifat penyelesaian tunai perkhidmatan pelanggan.
• Mereka memberikan pinjaman secara langsung atas nama mereka sendiri dan dengan bantuan wang yang menarik oleh mereka.
• Lakukan perkhidmatan pengumpulan.
• Urus aliran tunai klien berdasarkan kontrak khas.
• Mereka membeli dan menjual mata wang asing (operasi ini dijalankan dalam bentuk tunai dan wang tunai).
• Mereka bekerja dengan logam mahal (emas, perak).
• Mengeluarkan jaminan.
• Bertindak sebagai penjamin untuk orang ketiga.
• Mereka boleh memperoleh hak tuntutan untuk memenuhi obligasi dari pihak ketiga secara tunai.
• Memberi khidmat nasihat.
• Mereka menyediakan premis sewa kepada pelanggan (peti besi) untuk menyimpan pelbagai nilai dan dokumen di dalamnya.
• Menjalankan operasi pajakan.

Bank-bank yang digambarkan terutamanya bertindak sebagai institusi kredit khusus yang mampu menarik aliran tunai dan mengagihkannya untuk memenuhi pelbagai keperluan kewangan penduduk dan organisasi.

Prinsip-prinsip perniagaan

Sistem bank komersil Rusia berdasarkan pekerjaannya dipandu oleh peraturan: kegiatan utamanya harus diteruskan dalam kerangka sumber nyata. Ringkasnya, dalam kes di mana bank menarik wang untuk jangka pendek, dan pada masa yang sama melaburkannya dalam pinjaman jangka panjang, maka dalam hal ini kecairannya berisiko.

Satu lagi prinsip kerja bank adalah daya maju ekonomi, yang membayangkan tanggungjawab ekonomi institusi untuk hasil kerja mereka. Benar-benar semua risiko bank mengambilnya sendiri dan bertanggungjawab dengan semua cara dan harta, yang, secara kebetulan, mungkin dikenakan dalam beberapa kes.

Prinsip yang sama penting ialah antara bank dan hubungan pelanggan dibina secara eksklusif di pasaran. Di samping itu, peraturan aktiviti bank berlaku hanya dengan kaedah ekonomi, tetapi bukan dengan cara pentadbiran. Iaitu, negeri itu, sebagai pengatur utama, mewujudkan dan menyatakan peraturan permainan untuk semua institusi kewangan, tetapi pada masa yang sama tidak mempunyai hak untuk memerintahkan mereka atau mengganggu kerja.

Fungsi

Salah satu fungsi yang paling penting yang dilakukan oleh bank perdagangan di Rusia adalah pengantaraan dalam mendapatkan pinjaman. Yang terakhir ini dilakukan kerana pengagihan semula wang yang dikeluarkan untuk tempoh masa tertentu dalam proses peredaran dana dari berbagai perusahaan dan dana individu swasta.

Secara umumnya, dengan aktiviti yang gigih, bank menyumbang kepada pengurangan maksimum dalam tahap risiko dan ketidakpastian dalam bidang ekonomi kehidupan negara.

Satu lagi fungsi yang sama penting ialah organisasi proses merangsang tabungan dalam ekonomi. Bank dalam setiap cara yang mungkin membentuk tuas yang berkesan yang mendorong ke arah pengumpulan dana. Sebagai insentif saya boleh: minat tinggi terhadap deposit, memastikan tahap kebolehpercayaan deposit yang tinggi, ketersediaan maklumat mengenai aktiviti institusi.

Fungsi nombor tiga ialah pengantaraan pembayaran antara entiti individu.

Kerja operasi

Hari ini, operasi bank perdagangan di Rusia boleh dibahagikan kepada kategori besar berikut: pasif dan aktif.

Kategori pertama adalah aktiviti penggalangan dana. Ini mungkin termasuk:

• menarik pinjaman;
• pelbagai deposit;
• mengeluarkan sekuriti sendiri.

Hasil daripada manipulasi ini, bank menerima sumber bahan, yang merupakan aset utamanya.

Operasi aktif termasuk tindakan yang berkaitan dengan pengeluaran pinjaman, pelaburan aktiviti, penyelesaian dan manipulasi tunai, aktiviti pengantaraan komisen. Bagi pinjaman, kebanyakan bank kredit komersil di Rusia mengeluarkan pinjaman jangka pendek kepada ejen-ejen ekonomi. Dengan bantuan pinjaman tersebut, pembelian barangan inventori dijalankan.

Statistik

Mana-mana sistem tertakluk kepada perakaunan, termasuk sistem perbankan Daripada Rusia. Bank perdagangan masih menduduki kedudukan utama dalam sektor kewangan negara. Tetapi menurut statistik yang dipetik pada 1 Januari 2016, bilangan institusi itu di Persekutuan Rusia adalah 733. Berbanding tahun lepas, jumlah bank menurun sebanyak 101. Selain itu, pengurangan bilangan institusi swasta ini berlaku di semua Daerah Persekutuan. Republik Crimea hanya boleh membuat pengecualian, kerana ia merupakan subjek baru Persekutuan.

Analisis dan semakan

Pertimbangkan bilangan bank pada 2016 berdasarkan lokasi geografi mereka (daerah persekutuan):

1. Wilayah tengah - 434.
2. Moscow City - 383.
3. Rantau barat laut - 60.
4. Wilayah Persekutuan Selatan- 37.
5. Wilayah Utara Caucasus - 22.
6. Rantau Volga - 85.
7. Kawasan Ural - 32.
8. Rantau Siberia - 41.
9. Wilayah Timur Jauh- 17.
10. Rantau Crimea- 5.

Menurut data yang ditunjukkan, jumlah terbesar bank terletak tepat di kawasan Eropah di Rusia, sementara jumlah mereka di luar Ural jauh lebih rendah.

Pembezaan bank dengan saiz modal dibenarkan mereka

Untuk menentukan jumlah bank yang boleh hilang dalam masa terdekat, adalah wajar melihat saiz modal berdaftar mereka.

Setelah mempelajari artikel 11 dari Persekutuan Undang-Undang "Pada Bank dan Perbankan", kita boleh membuat kesimpulan bahawa modal dibenarkan minimum bank yang dibenarkan pada masa petisyen untuk pendaftaran negeri dan pengeluaran lesen khas untuk operasi perbankan ialah 300 juta rubel.

Berdasarkan ini, kami mempertimbangkan senarai bank dengan keupayaan kewangan mereka. Analisis akan dilakukan dengan nilai modal dibenarkan mereka:

• dari 10 bilion rubel dan di atas - 29 bank;
• dari 1 bilionsehingga 10 bilion rubel - 153 bank;
• dari 500 juta hingga 1 bilion rubel - 97;
• dari 300 juta hingga 500 juta rubel - 104;
• dari 150 juta hingga 300 juta rubel -171;
• dari 60 juta hingga 150 juta rubel - 88;
• dari 30 juta hingga 60 juta rubel - 28;
• dari 10 juta hingga 30 juta rubel - 38;
• dari 3 juta hingga 10 juta rubel - 12;
• sehingga 3 juta Rubles - 13.

Adalah mudah untuk mengira bahawa pada permulaan 2016 hanya 383 bank telah dibenarkan modal, yang jelas sesuai dengan keperluan yang dikemukakan oleh Bank Negara Rusia. Juga, 179 bank terletak di zon bahaya dan mungkin ditutup sambil mengekalkan trend negatif selanjutnya ke arah penurunan keupayaan dan aset kewangan mereka.

Jika anda melihat dengan teliti perangkaan yang disediakan oleh Central Commercial Bank of Russia, anda dapat melihat bahawa sepanjang lima belas tahun yang lalu bilangan institusi perbankan di negara ini telah berkurangan.

Senarai Penarafan

Bank perdagangan yang paling berkuasa di Rusia, penarafan yang diberikan di bawah, berkhidmat lebih daripada 80% daripada semua pelanggan di negara ini. Ia adalah kumpulan bank yang membentuk tulang belakang sistem kewangan negara.

Sehingga 1 Mac 2016, yang paling berkuasa ialah:

1. OJSC "ALFA-BANK" - menyediakan perkhidmatan untuk membuka akaun, memberi pinjaman, insurans hayat. Mempunyai reputasi yang baik.
2. PJSC "AK BARS" BANK - membolehkan pelanggan membuka deposit, meminjam dana, menyediakan pinjaman gadai janji kepada penduduk.
3. JSC Russian Standard Bank - memberikan pelbagai pinjaman, membuka akaun, memindahkan dana.
4. Bank of Moscow OJSC - bekerja dengan perniagaan kecil dan korporat, individu swasta. Ia menyediakan pinjaman tunai, membolehkan anda membuka akaun deposit.
5. PJSC "BANK URALSIB" adalah salah satu bank Internet yang paling mudah. Secara aktif menyediakan gadai janji, simpanan kedai, menghidangkan kad bank.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- memberi peluang untuk menggunakan program bonus dan satu set piawai perkhidmatan perbankan.
7. Bank Vozrozhdenie - bekerjasama dengan perniagaan besar dan sederhana, menarik individu dengan kadar yang menguntungkan di pinjaman pengguna.
8. PJSC "BINBANK" - mempunyai program kesetiaan, membolehkan anda menyusun semula hutang, mengeluarkan pinjaman dan menyimpan deposit.
9. VTB Bank (PJSC) - mempunyai pelbagai pilihan kad pembayaran, deposit, pinjaman.
10. PJSC CB "Vostochny" - meminjamkan kepada penduduk dan industri, menjamin keselamatan deposit.
11. VTB 24 (PJSC) - mengkhususkan diri dalam bekerja dengan perniagaan kecil dan sederhana, individu perseorangan. Ia menyediakan pelbagai pilihan untuk pinjaman dan menyimpan wang di depositori.
12. GPB Bank (JSC) adalah syarikat pajakan yang paling boleh dipercayai di Rusia. Bekerjasama dengan individu dan korporat.
13. PJSC "MinBank" adalah rakan perniagaan dan individu yang boleh dipercayai. Mempunyai sistem perbankan Internet yang canggih.
14. PJSC "MDM Bank" - memberi perhatian yang sama kepada individu dan entiti undang-undang. Menawarkan pelbagai pilihan pinjaman dan deposit.
15. Promsvyazbank PJSC adalah depositori yang boleh dipercayai. Pinjaman pelanggan pada terma yang sangat baik.

Ulasan mengenai bank penilaian

Seperti yang ditunjukkan oleh amalan, tahap keyakinan orang ramai terhadap bank hari ini agak tinggi, kerana ramai di antara kita meletakkan wang ke atas deposit dan menggunakan faedah terakru, menerima pelbagai pinjaman, dan mempercayai pengurusan aset kita. Pertimbangkan bank perdagangan Russia, yang boleh melengkapkan senarai di atas dengan jayanya:

• JSC "Raiffeisenbank" - institusi kewangan dengan reputasi di seluruh dunia. Menyediakan senarai lengkap perkhidmatan kewangan kepada semua pelanggannya.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC adalah salah satu bank tertua di Rusia. Beliau secara kerap menjalankan pengurangan kadar faedah ke atas pinjaman, pelanggan mencatat bahawa bank ini mempromosikan pembangunan perniagaan kecil dan sederhana.
• JSC "Bank Pertanian" - menjamin pinjaman gadai janji dengan sokongan negeri. Sejak Julai 2016, ia mempunyai rangkaian ATM bersepadu dengan Raiffeisenbank JSC.
• PJSC ROSBANK adalah penerima penghargaan tahunan "Elite Kewangan Rusia - 2016" dalam pencalonan "Dinamika Pembangunan", subkelompok "Leasing".
• Sberbank PJSC - menyediakan perkhidmatan perbankan yang standard, membantu meningkatkan populasi celik kewangan memberi perhatian khusus untuk bekerja dengan belia.
• JSC "AB" RUSSIA "- menawarkan pembiayaan semula pinjaman pengguna dari bank lain, meminjamkan kepada pelbagai projek dan orang ramai.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - adalah salah satu institusi gadai janji terbaik. Mengikut ulasan pelanggan, ia adalah penjaga deposit peribadi yang boleh dipercayai.
• CB Citibank JSC - membantu dalam pengurusan kewangan, mengeluarkan pinjaman dan membuka deposit.
• PJSC Sovcombank - yang dikenali di kalangan pelanggan sebagai peserta yang paling aktif dalam memerangi penipuan kredit. Ia berinteraksi dengan individu dan perniagaan.
• SMP Bank JSC adalah bank yang berkembang secara dinamis yang pada separuh pertama tahun 2016 meningkat modalnya sebanyak 2.4 bilion rubel. Seorang pemain aktif dalam pasaran simpanan dan deposit simpanan.
• Otkritie FC Bank PJSC adalah pemegang anugerah STP-Award 2015 (Best in class) yang berprestij untuk kualiti sempurna pelbagai pembayaran antarabangsa berdasarkan keputusan tahun 2015, yang tidak boleh tetapi menjejaskan kepercayaan penduduk di dalamnya.
• HCF Bank LLC - sebagai pelanggan berkata, dengan cepat menarik pinjaman kepada pelanggan swasta dan korporat. Menawarkan keadaan yang menggalakkan untuk membuka deposit.

Penyertaan negeri

Adalah penting untuk mengetahui bahawa negeri ini juga merupakan pemain yang cukup aktif dalam sektor perbankan. Aktiviti ditunjukkan dalam fakta bahawa ia bertindak sebagai pemegang saham dan sebagai pengasas beberapa bank, di antaranya perlu diperhatikan Sberbank Rusia, sebuah bank perdagangan di mana Bank Negara memegang 50% modal dibenarkan ditambah satu saham.

Juga, senarai ini boleh ditambah dengan:

• VTB Bank. Di dalamnya, kerajaan memiliki 92.23% saham.
• JSC "Bank Pertanian". Negara ini memiliki semua 100% saham.
• Svyaz-Bank.
• AK BARS BANK.
• Gazprombank.

Pemasaran Perbankan

Pemasaran perbankan patut diberi perhatian khusus. Ia termasuk:

• pengenalpastian pasaran sedia ada dan potensi di mana anda boleh menyediakan perkhidmatan anda;
• mengenal pasti keperluan terpenting pelanggan moden;
• menetapkan matlamat jangka pendek dan jangka panjang (pembangunan sedia ada atau penciptaan perkhidmatan baru).

Pengalaman negara-negara asing menunjukkan bahawa semakin banyak perhatian diberikan kepada pemasaran dalam proses meningkatkan tingkat persaingan antara bank.